保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)PPT課件匯報(bào)人：2024-01-01contents目錄保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)法律法規(guī)與監(jiān)管保險(xiǎn)營(yíng)銷與服務(wù)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)01保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，通過集合多數(shù)人的力量，對(duì)少數(shù)因意外事故或自然災(zāi)害等原因而遭受經(jīng)濟(jì)損失的成員提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的定義與分類保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能。其中，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的功能。保險(xiǎn)作用保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著“穩(wěn)定器”和“助推器”的作用。一方面，保險(xiǎn)通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，保障社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行和人民生活的安定；另一方面，保險(xiǎn)通過資金融通和社會(huì)管理等功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。保險(xiǎn)的功能與作用保險(xiǎn)市場(chǎng)主體01包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人等。其中，保險(xiǎn)人是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，投保人是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人，被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。保險(xiǎn)市場(chǎng)客體02即保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同兩大類。保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則03包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、監(jiān)管政策、行業(yè)自律規(guī)則等，是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為、維護(hù)市場(chǎng)秩序的重要保障。保險(xiǎn)市場(chǎng)概述02保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。030201人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以個(gè)人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以各類運(yùn)輸工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失，依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品

信用保險(xiǎn)產(chǎn)品國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)承保國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，因買方不能履行付款責(zé)任而導(dǎo)致的賣方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)承保出口企業(yè)在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)過程中，因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資保險(xiǎn)承保投資者因投資引進(jìn)國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。03保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程根據(jù)個(gè)人需求和預(yù)算，選擇合適的保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品。選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品按照要求填寫投保單，包括個(gè)人信息、保險(xiǎn)期限、保額等。填寫投保單根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，提交相關(guān)證明材料，如身份證、收入證明等。提交相關(guān)材料根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，按時(shí)支付保費(fèi)。支付保費(fèi)投保流程核保流程核保人員收集投保人的相關(guān)信息，如健康狀況、職業(yè)等。根據(jù)收集的信息，對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否接受投保人的申請(qǐng)。將核保結(jié)果通知投保人，并說明理由和后續(xù)操作。收集信息評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)做出核保決定通知投保人簽訂合同支付保費(fèi)出具保單提供保障承保流程01020304投保人和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。投保人按照合同規(guī)定支付保費(fèi)。保險(xiǎn)公司向投保人出具保單，作為保險(xiǎn)合同的憑證。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司為投保人提供相應(yīng)的保障。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。報(bào)案投保人根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，提供相關(guān)的證明材料。提供證明材料保險(xiǎn)公司對(duì)投保人提供的證明材料進(jìn)行審核。保險(xiǎn)公司審核根據(jù)審核結(jié)果，保險(xiǎn)公司決定是否給予理賠，并通知投保人。理賠決定理賠流程04保險(xiǎn)法律法規(guī)與監(jiān)管保險(xiǎn)法的體系結(jié)構(gòu)包括保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)監(jiān)管法。保險(xiǎn)法的歷史與發(fā)展從國(guó)際到國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)法的起源、發(fā)展和完善過程。保險(xiǎn)法的基本原則最大誠信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。保險(xiǎn)法律法規(guī)概述負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作。地方銀保監(jiān)局制定和執(zhí)行保險(xiǎn)法規(guī)、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等。監(jiān)管職責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)標(biāo)的，即保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象。保險(xiǎn)合同的客體包括保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)率和費(fèi)用等。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括要約邀請(qǐng)、要約、承諾等過程，以及合同變更和解除的規(guī)定。保險(xiǎn)合同的訂立、履行和變更保險(xiǎn)合同法律關(guān)系包括虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、欺詐騙保等。保險(xiǎn)違法行為類型法律責(zé)任承擔(dān)方式投訴與維權(quán)途徑案例分析民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投訴、向監(jiān)管部門舉報(bào)、向法院起訴等。通過典型案例，分析保險(xiǎn)違法行為的表現(xiàn)形式和法律責(zé)任承擔(dān)方式。保險(xiǎn)違法行為與法律責(zé)任05保險(xiǎn)營(yíng)銷與服務(wù)市場(chǎng)定位策略通過市場(chǎng)調(diào)研和分析，確定目標(biāo)客戶群體和市場(chǎng)需求，制定相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品策略。品牌營(yíng)銷策略通過塑造品牌形象、提升品牌知名度和美譽(yù)度，吸引潛在客戶。渠道拓展策略利用多種銷售渠道，如代理人、銀行保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋面。客戶關(guān)系管理策略建立客戶檔案，提供個(gè)性化服務(wù)，維護(hù)良好客戶關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。保險(xiǎn)營(yíng)銷策略與方法代理人渠道通過招募和培訓(xùn)代理人，利用其專業(yè)知識(shí)和人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售。銀行保險(xiǎn)渠道與銀行合作，在其網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)渠道利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，開展在線保險(xiǎn)銷售和服務(wù)。其他渠道如電話銷售、團(tuán)體保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)銷售渠道與模式以客戶為中心樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，關(guān)注客戶需求和體驗(yàn)。傾聽與理解認(rèn)真傾聽客戶訴求，理解客戶需求和期望。積極響應(yīng)與解決對(duì)客戶提出的問題和建議積極響應(yīng)，及時(shí)給予解決方案和反饋。持續(xù)跟進(jìn)與維護(hù)定期回訪客戶，了解客戶滿意度和需求變化，提供持續(xù)的服務(wù)和支持。客戶服務(wù)理念與技巧ABCD投訴處理與糾紛解決機(jī)制投訴受理設(shè)立專門的投訴受理渠道和人員，確保客戶投訴能夠及時(shí)得到受理。協(xié)商處理與客戶進(jìn)行協(xié)商溝通，尋求雙方都能接受的解決方案。調(diào)查核實(shí)對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，了解事情經(jīng)過和事實(shí)真相。監(jiān)督與反饋對(duì)投訴處理過程和結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督和反饋，確保問題得到妥善解決并防止類似問題再次發(fā)生。06保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)123近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，用戶數(shù)量不斷增長(zhǎng)，顯示出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司通過技術(shù)創(chuàng)新和場(chǎng)景化設(shè)計(jì)，推出了一系列具有競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)銷售渠道不斷拓寬，包括官方網(wǎng)站、APP、第三方平臺(tái)等多種方式。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)03區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)中的應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)為保險(xiǎn)行業(yè)提供了去中心化、安全可靠的分布式賬本解決方案，有助于降低保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本。01大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)中的應(yīng)用保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷等，提高了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效率和準(zhǔn)確性。02人工智能在保險(xiǎn)中的應(yīng)用AI技術(shù)為保險(xiǎn)行業(yè)提供了智能客服、智能核保、智能理賠等解決方案，提升了客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。科技在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用及影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多和消費(fèi)者需求的多樣化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。法規(guī)政策變化保險(xiǎn)行業(yè)受到嚴(yán)格的法規(guī)政策監(jiān)管，政策變化可能對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。保險(xiǎn)公司需要密切關(guān)注政策動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。技術(shù)變革帶來的挑戰(zhàn)科技變革為保險(xiǎn)行業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了技術(shù)更新、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司需要積極應(yīng)對(duì)技術(shù)變革，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和安全管理。保險(xiǎn)行業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略隨著消費(fèi)者需求的多樣化，未來保險(xiǎn)市場(chǎng)將更加注重個(gè)性化產(chǎn)