第三節我國國內區域金融合作的典型實踐第一局部〝泛珠三角洲〞區域金融協作〝泛珠三角〞包括珠江流域的地域相鄰、經貿關系親密的福建、江西、廣西、海南、湖南、四川、云南、貴州和廣東9個省區，以及香港、澳門的2個特別行政區，合稱〝泛珠三角〞經濟協作區，簡稱〝9+2〞。內陸九個省〔區〕的區域面積約為全國的1/5，人口占1/3，經濟總量占1/3，〝9+2〞是迄今為止國際最大的區域經濟協作地帶。2004年6月3日，〝9+2〞省區的政府指導在香港共同簽署了?泛珠三角區域協作框架協議?，這標志著我國迄今為止規模最大的區域經濟協作正式啟動。目前，〝泛珠三角〞經濟區是我國金融總量最大的經濟區，〝泛珠三角〞不只金融總量大，金融梯度性、制度性、互補性也大，而且經濟區內的各個省區的金融開展也是相當不平衡。因此，隨著〝泛珠三角〞經濟圈的降生，有關〝泛珠三角〞的區域金融協作應該怎樣停止的效果，不時是當今社會的熱點效果。〝泛珠三角〞成員天文位置圖一、〝泛珠三角〞區域金融的現狀區域金融協作是現代經濟的中心，是關系到一個地域的經濟協作與開展全局的重要要素。同時，區域金融協作也是〝泛珠三角〞經濟區的區域協作中的一個重要組成局部。〝泛珠三角〞經濟區內既含有我國東、中、西部3個不同地域的金融特征，又結合了〝一國兩制〞政策下的3個貨幣區域和3種金融制度的差異。有差異就有互補，有互補就有協作，有協作就無機遇，抓住了機遇，就能完成共贏。香港的金融開展水平是〝泛珠三角〞區域內最高的地域，擁有眾多的金融機構，興旺的金融市場，健全的金融法律體系，透明而又契合國際規范的運作規那么。香港是國際著名的金融中心之一，世界第三大銀行中心，第四大黃金市場，第七大外匯買賣市場，第九大股票市場，外匯儲藏居世界第五位。全球規模最大的一百家銀行中，有71家在香港有業務，香港銀行業的資本充足率高逾15%，居于世界最高行列。假設按資本總值計算，香港股票市場位居世界十大之列，在亞洲排名第二，僅次于日本，到2005年10月底為止，共有1117家企業在香港上市，市場總值達9760億美元。香港也是亞洲重要的基金管理中心，2004年，香港的基金業務取得長足增長，總資產增至4638億美元，其中63%來自海外投資者。香港的保險市場是世界最開放的保險市場之一，吸引了很多國際保險公司，香港獲授權運營的178家保險公司中，87家是外來的，世界最大的20家保險公司，有12家獲授權在香港運營保險業務。隨著70年代末尾的經濟高速增長，澳門的金融業也迅速壯大，曾經成為的三大支柱產業之一。澳門目前獲容許運營的銀行數目共有26家，包括11家本地注冊銀行及15家外地銀行的分行。銀行體系的資金來源包括中國、香港、葡萄牙、美國、英國、法國、新加坡和中國臺灣，因此，澳門的銀行業務國際化水平很高，業務都具有典型的國際化特征，資金的國際活動方便自在，銀行業的資本充足率高達15%。目前，全澳共有24家保險公司，公司資產區分來自中、美、英、日、加等8個國度及香港地域，其中中資和美資公司的市場占有率達90％。到2005年底，全澳保費總支出已到達22.15億澳門幣。并且，近年來澳門逐漸擺脫銀行資產質量差的狀況，不良存款率清楚下降，而2005年底銀行體系的不良率僅為1.79%，與香港的水平相當。〝泛珠三角〞內陸九個省區的金融業開展也出現出勃勃生機的現象。廣東金融界在拓展海外業務、推進電子化聯網和整理金融市場等方面取得了一定的效果；廣西、云南金融界在開展邊貿結算，效勞中國和東盟自在貿易區上頗有心得；江西、貴州作為首批農信社試點革新地域，在增資擴股、轉換運營機制、促進〝三農〞開展等方面先行一步等等，這些都給〝泛珠三角〞區域金融協作提供了可行性條件。2006年，這九個省區的金融機構共完成各項存款余額106953.48億元，各項存款余額72841.06億元。目前，〝泛珠三角〞區域金融業已構成以銀行、證券、保險為主體，期貨、信托、產權買賣為補充的完善的金融市場體系。2006年底，〝泛珠三角〞區域共擁有綜合類證券公司40家，占全國總數的37%，基金管理公司21家，占全國總數的36.2%，許多外資金融機構如美國花旗銀行、香港匯豐銀行、英國渣打銀行、法國興業銀行、荷蘭萬貝銀行等都在〝泛珠三角〞地域設有分支機構。截至2007年1月，九個省區在國際的上市公司共有471家，占全國總數的28.9%，成為推進我國股市開展的不可或缺的力氣。〝泛珠三角〞內陸九個省區2006年各項金融目的單位：億元資料來源：中國統計年鑒〔2007〕二、〝泛珠三角〞區域金融的制約要素區域金融協作是區域經濟協作的重要組成局部，對投資而言，區域金融協作是資本互補活動的先導性媒介；抵消費而言，區域金融協作是原料、中間件轉換成產成品的必要手腕；對物流、銷售和消費而言，區域金融協作是公家產品轉變為社會產品的催化工具；而對資產重組和企業重組而言，區域金融協作是撬動權益組合的杠桿。所以，區域金融協作既是經濟協作的紐帶、催化劑，也是經濟協作的助推器、杠桿。假設依照這個規范的話，目前〝泛珠三角〞區域金融協作，雖然曾經邁出了第一步，但是還存在著許多效果，主要表如今以下幾個方面：體制不順應〝泛珠三角〞的經濟區域內存在比擬大的體制阻礙，從而制約了區域金融協作的停止。香港和澳門主要實行的是資本主義制度，并且在〝一國兩制〞的政策下，主張實行該地域的自治，因此政府在制定微觀的金融政策時，主要是以〝積極的不干預〞的思想為主，再加上香港、澳門擁有健全的并且契合國際慣例的金融法規體系，這就使得原本的香港、澳門的市場經濟變得愈加興旺。而內陸的9個省區雖然有很大水平的開展，但一直是帶有一定水平的傳統方案經濟的成分，政府干預的顏色比擬濃重，再加上金融的法律、法規還很不完善，與國際慣例還有一段差距，而現有的金融監管機構對跨區域金融監管清楚存在滯后，因此使得內陸9個省市的金融市場開展遭到了很大的阻礙。區劃不合理以后，我國金融機構的運營管理體制、授權授信形式、風險與內控形式都是依照行政區劃設置的，而這是十分不合理的，不利于〝泛珠三角〞區域金融的協作。第一，外地吸收的資金只能在外地放貸，資金只能以縱向活動為主。中央政府控制本地市場的志愿十分劇烈，不希望本地域優質的金融資源與他人共享。這種人為劃定的市場邊界，在金融資源活動的各個環節設置了重重壁壘和阻礙，使金融資源無法自在活動，只能構成以縱向活動為主的形式，這就招致了區域金融資本無法完成合理配置或許金融資源配置的低效率。第二，區域內各分支行之間橫向調度、買賣資金比擬困難，資金本錢偏高。〝泛珠三角〞內陸區域金融監管分屬人民銀行大區分行——廣州分行、成都分行、武漢分行、上海分行，而目前大區分行都是以平衡本區域經濟總量為原那么，而不是以區域經濟的聯絡水平為首要動身點，金融監管的垂直指導使9個省區金融業之間構成聯系的形狀，因此也就招致了〝泛珠三角〞區域各省市的各支行之間的橫向調度比擬困難，協作渠道不疏通，也就加大的資金活動的本錢。〝泛珠三角〞內陸九個省區的央行大區分行資料來源：中國人民銀行網站第三，銀行、證券和保險機構不能跨區域展停業務，這種地域分治的金融管理形式阻礙了資金的快速活動。香港的監管機構主要是香港金融管理局以及香港證監會，澳門那么主要由澳門金融管理局對本地金融體系實施監管，而大陸主要由銀監會、證監會及保監會區分實行對銀行業、證券業及保險業的監視管理。而銀監會、證監會、保監會的派出機構主要是按行政區劃設置，因此〝泛珠三角〞內陸九個省區均有自己獨立的銀監局、證監局及保監局。現有的商業銀行、證券和保險機構也基本上是以省作為單位設立分行，這使得〝泛珠三角〞各省區的金融效勞都以現有行政區域為主，阻礙了資金的快速活動，加大了金融信息共享的本錢。3、開展不平衡人均GDP是一個權衡經濟實力的重要目的。2006年的〝泛珠三角〞區域的人均GDP可以十分直觀地提醒出香港、澳門與〝泛珠三角〞內陸9個省區之間的經濟差距。縱向來看，香港、澳門、廣東、福建的人均消費總值、國際消費總值都是遙遙搶先，〝泛珠三角〞地域清楚存在著空間二元性。沿海地帶經濟開展比擬快，內地開展比擬緩慢，這是〝泛珠三角〞地域金融協作的一個難題——中央差異大，開展很不平衡。內陸9個省區中人均消費總值最高是的廣東，但僅為香港的13%，而九個省區里人均消費總值最低的是貴州，僅僅為香港的2%。橫向來看，廣東、福建、四川、湖南金融機構各項存存款年末余額都遠遠高于其它地域，金融實力比擬雄厚，資金活動生動；而保費、上市公司家數那么是廣東遙遙搶先〔除香港、澳門〕，資金活動生動于這些城市之間，而像江西、廣西、云南、貴州等一些城市資金活動緩慢，極大水平地阻礙這些地域的金融協作與開展，招致開展差距進一步拉大。2006年〝泛珠三角〞各省區經濟開展比擬資料來源：中國統計年鑒〔2007〕經過2006年〝泛珠三角〞內陸9個省區存存款余額中的數據，可以看出〝泛珠三角〞內陸9個省區經濟開展處于極度不平衡的形狀，廣東的各項目的遙遙搶先，而其他省區都還有著不小的差距。從各省區的存款狀況來看，廣東的存貸差達17327.01億元，簡直近一半的存款資金沉淀在銀行金融機構中，既添加了銀行金融機構的運營本錢和運營風險，同時也使眾多迫切需求融通資金停止開展的企業面臨困境，而其他8省區的存貸差普遍較小，這就反映了各省區的資金需求不時增強。雖說有差異才有協作，但是協作體經濟、金融水平存在的龐大差異勢必形成金融協作中的位置義務不對等，從而在區域內構成利益之爭，這肯定會影響金融協作的完成。2006年〝泛珠三角〞內陸省區存存款余額圖(單位：億元)資料來源：各省區2006年國民經濟和社會開展統計公報經過以上剖析，可以看出如今〝泛珠三角〞經濟區內基本構成了以香港、澳門為興旺區域的第一金融產業梯度，曾經到達興旺國度水平；以我國東中部地域省份如廣東、福建等為正在崛起的第二金融產業梯度，經濟較為興旺；以我國西部省份如云南、貴州等為欠興旺區域的第三梯度金融產業規劃形狀，經濟比擬落后。三、〝泛珠三角〞區域金融協作戰略1、積極整合區域內金融資源，打破行政壁壘打破金融資源條塊聯系的局面，樹立市場化的金融運轉平臺是〝泛珠三角〞金融協作的目的所在。為此，應該尋求跨區域信貸協作的途徑，增強跨區域商業銀行分支行之間的業務協作。加快〝泛珠三角〞區域內金融機構的整合，經過兼并、重組等方式來提高競爭力和抗風險才干，比如可以思索由〝9+2〞各省市政府結合出資組建一家區域性的開發銀行，以利于區域內基礎設備的樹立和重點項目的開發等。而這樣的區域性的開發銀行更像一個具有政策性銀行的特征，可以依據各省區的經濟開展水平確立相應的資金比例，由各省區財政撥款共同組建，也可經過發行政策性金融債券募集資金，這一銀行的義務主要是為區域內的基礎設備項目提供政策性存款。這樣，可以有效協調區域內金融協作的規劃和戰略，協調區域內金融協作的各種矛盾，進一步推進〝泛珠三角〞金融機構協作的深化。同時，構建一致金融支付結算體系。在現階段的〝泛珠三角〞區域內，簡直每省區的銀行都有一個自己的支付體系，大大添加了〝泛珠三角〞區域內銀行體系的本錢，而構建一致支付體系那么有效降低本錢，提升銀行的競爭力。2、樹立多層次金融協作機制協調機制依據增長極實際得出，在〝泛珠三角〞區域外部，香港、澳門就是金融、經濟開展的這個增長極，在金融協作的進程中，如何設計合理的金融協作協調機制，發揚港澳的優勢，充沛發揚其增長極的極化與分散效應，帶動整個〝泛珠三角〞區域經濟金融的開展，成為泛珠金融協作的一個重要效果。另外，由于內地和香港、澳門的金融體制各不相反，加上區域金融協作內容多、觸及面廣，為片面、協調推進〝泛珠三角〞區域成員之間在銀行、證券、保險等范圍的協作，樹立和完善多層次的金融協作協調機制也顯得十分的迫切和必要。3、樹立〝泛珠三角〞區域金融協作的保證機制〝泛珠三角〞區域金融協作的保證機制，集中表達在金融制度保證體系和金融法律法規保證體系兩個方面。在制度方面，〝泛珠三角〞區域金融協作相關的制度主要有2003年6月29日由中央政府與香港特區政府簽署的?內地與香港關于樹立更嚴密經貿關系的布置?〔CEPA〕、2004年簽署的?〝泛珠三角區域協作與開展金融論壇〞備忘錄?和2004年9月〝9+2〞簽署的?泛珠三角區域省會城市協作協議?。但總體來看，這些制度還是缺乏一定的系統性和操作性。這主要是由于這些制度布置是區分出自不異性質、不同位置的制定者。因此，樹立〝泛珠三角〞金融協作的制度保證體系需求樹立一個完整的金融協作保證制度，即以〝泛珠三角〞金融協作委員會為制度的監管者，以〝泛珠三角〞金融協作協調委員會為制度創新的發起，以金融協會為制度創新的執行者，以金融微觀主體為制度的適用者和檢驗者。在法律法規方面，國外對調整區域經濟開展也作過相似專門立法，如美國國會在20世紀60年代對觸及l3個州的阿巴拉契亞區域開發就專門出臺?阿巴拉契亞區域開發法案?，戰后聯邦德國出臺?改善區域結構共同義務法?等。而在我國迄今為止還沒有關于區域經濟開展或整合的法律、法規，以致于如今對經過立法的手腕來規范或引導區域整合的呼聲越來越高。因此，要樹立一套相互配合、分歧連接的政策法規體系，這樣可以優化協作環境，為區域金融協作提供良好的法律保證。同時，還要完善〝泛珠三角〞區域相對分歧的產權制度、企業制度和文明制度，使企業和團體的創新發明遭到社會的尊重和嚴厲的有關知識產權的法律制度維護。樹立健全區域金融信息共享機制完成帕累托效率最優形狀的條件之一是具有完全信息。區域經濟主體的協作行為能否順利展開，依賴于區域之間信息的對稱性和區域之間的信息完備性，包括政府決策和經濟信息的完備性。而信息共享也是完成區域金融協作的重要條件，是防范金融風險，增強金融跨區域效勞的重要保證。樹立區域內一致的信息披露制度，促進區域信譽環境樹立的同步開展。要樹立好存款注銷系統、團體綜合信譽檔案系統、企業信譽檔案系統。這單打信息系統如能有效樹立并完成跨行政區域的共享，不只要利于區域內經濟交流的增強，也有利于金融增強跨行政區域的效勞，完成更高范圍的資源配置。此外，信息共享還包括區域內產業開展和市場狀況方面的內容。而要打造區域金融信息共享平臺式件復雜而龐大的工程，因此要合理規劃，分步實施。首先是盡快完成人民銀行系統的存款注銷系統區域內共享；其次是區域內各地要針對未來團體信息系統，為完成信息共享奠定基礎。在完成信息共享放米娜，中央政府和金融部門要通力協作，構成合力，消弭信息共享中的各種阻礙，推進信息共享工程的順利停止。第二局部〝長三角〞區域金融協作〝長三角〞經濟區是指由滬、蘇、浙三省市中16個地級以上城市組成的區域，包括上海市、江蘇省的南京、蘇州、無錫、常州、鎮江、南通、揚州和泰州，以及浙江省的杭州、寧波、嘉興、湖州、紹興、舟山和臺州市。〝長三角〞城市群仰仗其天文區位和自然資源條件優勢，構成繼紐約、巴黎、北美五大湖、倫敦和東京之后的世界第6大城市群。隨著該地域在我國經濟中的位置越來越重要，區域經濟一體化的水平也越來越高，由此衍生出了對金融一體化的劇烈需求，區域金融協作成為進一步提高〝長三角〞區域經濟協作的重要內容。圖1〝長三角〞經濟區成員天文位置圖一、〝長三角〞地域的經濟開展現狀〝長三角〞地域是我國東部沿海地域最重要的經濟、金融與貿易區域，在全國經濟開展中具有至關重要的作用。從2002到2006年的5年中，〝長三角〞16個城市的GDP占全國GDP總量比重平均為19.52%，人均GDP平均為全國的3.12倍。雖然〝長三角〞地域的城市數量僅占全國總數的2.42%，人口數不到7%，但是它是我國經濟綜合實力最強、最富生機生機和開展潛力的地域之一。2006年底，〝長三角〞地域16個城市國際消費總值接近4萬億元，占全國的18.88%。并且，上海曾經成為全國首個消費總值打破萬億元的城市，江蘇沿江8市完成消費總值超越17000億元，浙江7市也超越了11000億元。〔見附表表1〕表1長三角地域和全國GDP數據表數據來源:依據長三角各城市和全國2002-2006年國民經濟與社會開展統計公報計算而得圖1長三角城市GDP增幅數據來源:依據長三角各城市和全國2002-2006年國民經濟與社會開展統計公報計算而得從附表圖1可以看出，〝長三角〞地域的經濟增長速度不時位于全國平均水平之上，16個城市平均GDP增長率到達14.7%，比全國平均水平10.7%高出4個百分點，反映出〝長三角〞地域經濟微弱的開展勢頭，關于拉動我國的經濟增長的貢獻是不可小覷的。二、〝長三角〞區域金融協作的外延從金融協作的市場主體邏輯關系看，金融協作包括同一金融機構在〝長三角〞地域內的分支機構的協作以及不同金融機構間的協作，如銀行業、證券業、保險業、信托業的混業化協作等；從金融協作的區域邏輯關系看，金融協作包括〝長三角〞城市之間的金融協作，如蘇、浙、滬兩省一市的金融協作；從金融協作的驅動力邏輯關系看，金融協作涵蓋了金融市場主體的利益最大化推進，金融監管機構的金融協作基礎構建的助動，金融同業公會主導與溝通的拉動。因此，〝長三角〞的區域金融協作是多層次、全方位、漸進式的金融一體化進程。進一步，從區域金融協作的外延來看，樹立一致的金融政策、金融制度、金融監管、金融機制為中心的金融環境與金融基礎；構建經濟、金融一體化所要求的金融市場及市場主體買賣本錢最小化的金融運作體系與機制；塑造政府之間、金融機構之間協作與互動的利益協調機制是區域金融協作的多元外延。再進一步，從〝長三角〞區域金融協作的外延來看，最需處置的是經過三地政府、金融機構的協作，樹立疏通的信急流、資金流和人才流，構建三〝流〞的共享機制。從〝長三角〞區域金融協作內在動力來剖析：〔1〕上海定位于國際金融中心，金融體系完備，輻射才干強。上海己經成為國際外資金融機構最集中的中央，上海的金融業務量最大且運作最為規范，金融產業曾經成為上海的支柱產業。〔2〕〝浙江〞形式，即浙江省金融民營性特征突出，金融機構多，單體規模較小。比如，浙江省是國際擁有商業銀行最多的省份之一，國際4家國有獨資商業銀行和10家股份制商業銀行、2家國度政策性銀行均在省內設立了分支機構。杭州、寧波、紹興等8個城市還設立了城市商業銀行。與民營經濟相對應的是興旺的民營金融機制，曾經成為浙江省經濟開展的重要推進力。〔3〕〝蘇南形式〞，即江蘇省金融體系比擬成熟，鄉村金融開展較為興旺。比如，江蘇省的鄉村信譽社革新曾經走在全國前列，〝花錢買機制〞〔〝花錢買機制〞指由中國人民銀行發行專項中央銀行票據，置換農信社的不良存款和盈余掛帳。〕的方法初見成效，使中央中小金融機構風險失掉有效化解。信譽信息平臺逐漸的完善，人民銀行信貸注銷咨詢系統逐漸發揚作用，信譽擔保體系曾經初具規模。到2005年末，全省創立信譽鄉(鎮)319個，信譽村5846個，農民存款難效果失掉緩解。〝長三角〞兩省一市的金融體系各具特征，金融能級不同，效勞定位相異，相互浸透，構成一個層次豐厚的金融協作體系。〝長三角〞區域協作的金融資源優勢1、金融資本龐大從總體上看，〝長三角〞金融資產開展很快。2006年末，〝長三角〞16個城市本外幣存款余額69038億元，占全國存款總額的19.8%。其中，超越3000億元存款的有6個城市，包括上海、蘇州、杭州、無錫、寧波和南京。2006年，〝長三角〞16個城市的金融機構共完成各項存款余額68255億元，各項存款余額51059億元，占全國金融機構存存款余額的19.61%和21.36%。城鄉居民儲蓄存款余額合計27086億元，占全國16.26%。保險公司保費支出合計1062億元，占全國18.83%。上市公司數目合計324家，占全國22.32%。〔見附表表2〕表2長三角城市2006年金融數據表序號城市金融機構存款余額〔億元〕金融機構存款余額〔億元〕城鄉居民儲蓄存款余額〔億元〕保險公司保費支出〔億元〕上市公司數目1上海26454.8818603.929480.28407.041482蘇州6170.024816.782427.4283.93163杭州7855.556603.862555.2483.97364無錫3906.042733.21689.4566.23205寧波4700.539101792.559.1206南京5960.835326.641913.1290.1307南通2163.421233.251373.436.5668常州1974.11374.7101442.669臺州1665.991313.24866.4733.35610紹興1896.911421.59906.1824.771411嘉興1341.75960.51737.1427.14412揚州1085.28597.24604.730.6613鎮江928.21668.03521.7621.65414泰州966.8552.73599.7727.5215湖州717.1559.0639216.93516舟山467.85384.2212.9310.081數據來源：長三角各城市2006年國民經濟與社會開展統計公報，上市公司數目來源于上海、江蘇、浙江三地證監局網站。以資金外流較多的上海為例，截止2006年6月末，上海市中資銀行、外資銀行和非銀行金融機構的異地企業存款余額為2021億元，其中貸給江蘇省企業和浙江省企業的比例區分為39.6%和20.8%，兩省算計到達60.4%。在接受異地金融機構存款方面，以浙江省湖州市為例，截至2004年底，湖州市企業取得的異地存款到達87.58億元，相當于本地金融機構存款總量的17.8%，同比增長122.11%。在這當中，杭州金融業興旺且與湖州天文位置較近，區位優勢清楚，所發放的異地存款占湖州總量的69%，異地存款曾經成為滿足地域經濟開展資金需求的一個重要組成局部。而在商業銀行異地存款管理方面，〝長三角〞地域也己經排在全國前列。2007年1月底，〝長三角〞地域行之間的異地信貸業務無須報總行審批，可由牽頭行在權限內直接停止審批和聯系。而隨著少量的外資銀行涌如〝長三角〞，非銀行金融機構的蓬勃開展，它們可以跨地域運營存款業務的運營優勢也在末尾逐漸顯現出來。同時，作為中國兩家證券買賣市場之一的上海證券買賣所，上市公司數量從10多年前成立時的6家添加到900多家，股票市值從約30億元人民幣增至5萬多億元人民幣，這個市值在亞洲是僅次于東京和香港。金融基礎設備較為完備〝長三角〞地域金融基礎設備比擬完備。一是曾經構成了證券市場、貨幣市場、票據市場、黃金市場、外匯市場和期貨市場等幾大金融市場。例如，在上海曾經樹立了證券買賣所、債券買賣所、商品期貨買賣所、產權買賣中心以及剛剛成立的股指期貨買賣所等金融市場體系，上海曾經成為國際最大的同業拆借市場、外匯買賣市場、票據貼現市場、證券和保險市場；同時，住房抵押市場、商品期貨市場、黃金市場等也己經成為全國最規范的買賣中心。二是各家金融機構的業務和操作平臺比擬集中。各家商業銀行的數據處置中心、票據中心、銀行卡中心等技術支持、營運部門相繼入駐〝長三角〞，為區域金融協作提供了有利條件。到2005年底，上海擁有各類金融機構610家，其中，銀行類機構231家，證券類機構110家，保險類機構269家。目前排名世界前50的大銀行，有80%以上在上海設立了分支機構。三是區域性票據交流、支付清算、征信系統樹立等不時推進，區域金融協作的范圍越來越寬，從貨幣信貸市場到資本市場的協作，從銀行之間協作到不同金融單位之間的協作逐漸完善。仍以上海為例，上海曾經構成了區域性票據市場中心，票據承兌、貼現十分生動。截至2005年末，上海市的匯票承兌累積發作額1046.1億元，較去年增長9.7%，占全國總量2.4%；匯票貼現累積發作額5461.2億元，較去年增長45.3%，占全國總量8.1%。還比如，江蘇省金融機構的票據業務增長快速也是不容無視的，2005年江蘇省金融機構累計承兌商業匯票5684.4億元，同比增長39.9%，占全國12.77%，累計貼現商業匯票8051.4億元，同比增長73.8%，占全國11.93%。四是外資金融機構云集。外資金融機構紛繁搶登陸，在上海設立中國地域總部或是分行。〝長三角〞地域良好的金融生態環境構成了資金聚集的洼地效應，目前〝長三角〞地域曾經是外資金融機構聚集水平最高的地域，外資金融機構進入生動了金融市場，促進經濟更好更快開展。四、〝長三角〞區域金融協作存在的效果1、行政區劃設置帶來資源活動藩籬區域金融協作就是要求地域之間打破資源活動的壁壘，完成資金、技術、人才等消費要素在區域內的高效活動。而我國目前的行政區劃設置，嚴重阻礙了完成金融協作的資源自在活動要求。不可否認，行政區劃下的中央政府在推進經濟增長、提供公共產品、提高人民生活水平等方面具有重要作用。但在開展中央經濟的同時，其政策行為對整個區域經濟開展卻帶來負面效應。為了追求和維護自身利益，中央政府往往對經濟停止不合理的干預，構筑消費要素壁壘，實行產品市場封鎖，或是停止重復產業樹立，形成資源配置效率低下。在金融方面，中央政府為開展本地經濟，經常干預商業銀行的運營活動，對本地資金的流出停止嚴厲控制，從而阻礙了資本的跨地域活動和有效配置。雖然〝長三角〞地域目前已樹立了市長和副省長級的區域金融協作協調機制，但行政區劃的存在使協調機制依然出現〝協商榷論容易，方案立項容易，推進實施困難〞的局面。可以說行政區劃所帶來的資源活動壁壘不只是〝長三角〞地域，也是國際其他經濟區完成區域經濟金融協作進程中遇到的最大阻礙。2、中央政府對金融監管的干預構成〝銀政壁壘〞行政區劃和金融監管的設置與區域經濟一體化的不婚配，會出現步伐一致，垂直管理的效果，由此引發的一個最突出現象就是金融監管受中央政府干預過多，不能完成金融獨立監管而惹起的中央維護主義，致使構成〝銀政壁壘〞，金融資源無法自在活動。所謂〝銀政壁壘〞就是指由于行政區劃、金融監管和金融機構外部垂直管理所形成的金融資本的割裂狀況。理想上，雖然〝長三角’經濟總量已占全國的17%，但〝銀政壁壘〞嚴重阻礙了金融資本的活動。比如，80%的浙江省中小企業對資金嗷嗷待哺的同時，而上海銀行業卻接受著幾千億元的存貸差壓力。雖然中小銀行和外資銀行跨區域運營的特點十分突出，但是占70--80%市場份額的工農中建四大國有商業銀行的三地分行臨時以來處于聯系獨立運營的形狀。還比如在票據市場上，〝長三角〞區域的票據信息不對稱現象較為普遍，票據市場準入、監管規范、業務執行規范也不一致，資金尚未完全完成自在活動，尚未樹立起高效、一致的資金清算系統，銀行跨系統的資金清算效率依然較低。有一家在上海的浙江民營企業信譽記載不時不錯，上海的多家銀行都情愿給它存款。但就在銀行爭相把它作為優質客戶看待的時分，其在浙江的母公司其實曾經神不知鬼不覺地瀕臨破產了。因此，大規模的金融協作首先需求的就是疏通的信息流，〝長三角〞地域需求打破行政區域限制，允許資金、信息的跨地域自在活動和配置，選擇適宜的業務和項目停止試點，樹立金融業信息、營銷、效勞、新產品開發和人才交流協作機制，以促進〝長三角〞地域金融協作。五、〝長三角〞區域金融協作戰略1、樹立完善各種機制〔1〕完成利益平衡——區域利益協調機制展開金融協作需求各個城市的共同參與，完成金融資源的自在活動和高效配置。在這一進程中，強有力的利益協調機制是完成金融協作區成功創立的重要保證。只要各地域都能公允合理地從區域金融協作中取得收益，才可以帶來繼續的協作動力，并能嚴厲遵照區域經濟協作的要求及規那么展開市場化條件下的區域金融協作。〝長三角〞金融協作契合〝長三角〞地域的全體利益。但是，區域全體利益與各地域的局部利益并不一定能堅持一致。有時總體利益失掉完成，并不能代表各個地域都能取得相反的局部利益，有時局部利益失掉完成，并不一定保證整個區域全體利益可以完成。因此，樹立一套完善、公允、合理的利益協調機制，以處置協作進程中能夠發生的利益抵觸和矛盾，保證各方的協作積極性，是金融協作完成進程中十分重要的環節。〔2〕推進金融協作有序展開——信息完善共享機制區域金融協作的進程肯定隨同有金融資源的跨區域活動，而信息溝通不暢是資源跨區域活動的最主要阻礙。金融一體化是一個系統工程，需求一個良好的信息溝通機制來協調，其掩蓋范圍應該超出行政區劃。良好的信息系統需求打破壟斷，構成擁有一致數據規范和發布機制的信息共享平臺。樹立一個信息共享系統將能完成區域內金融資源的快速活動和高效配置，引導金融機構尋求本地域之外更寬廣的投資時機，增加因信息不對稱帶來的各種金融風險，促進區域金融協作更深層次的開展。在目前地域之間依然存內行政區劃壁壘的狀況下，信息共享機制的構建有利于廢棄地域屏障，推進資金、技術等資源的活動，加快金融協作的步伐，這是金融協作樹立進程中的一項基礎性任務。2、明白定位，樹立功用互補、層次清楚的區域金融中心〔1〕構建南京、杭州地域域性金融中心全體來說，南京、杭州作為省會城市，在金融資源集聚和輻射上具有清楚的區位優勢，曾經初步具有構建區域金融中心的條件，但在金融資源的吸引力和輻射力上的廣度和強度無法與上海相比。因此三個城市需求在輻射區域和功用定位上相區分。鑒于上海屬于國際性金融中心，而南京、杭州主要定位在國內地區性金融中心，因此關于輻射區域而言，南京、杭州要和上海停止有效區分。從南京、杭州構建地域性金融中心的功用定位看，兩市應該防止與上海這個金融實力最強的中心城市發生競爭關系。兩市的金融中心樹立要充沛應用上海有能夠成為國際區域性金融中心這一時機，分享其國際金融中心優勢，構成與上海的功用互補關系，提高兩市建成國內地區金融中心的能夠性。因此，建議兩市定位為上海金融中心的副中心，立足本省，輻射其他地域。〔2〕構建上海地域性金融中心在〝長三角〞地域，上海是被分歧看好的國際金融中心和未來的國際金融中心。擁有悠久的金融業歷史和最完善的金融業體系，國度外匯買賣中心、全國銀行間同業拆借市場、證券買賣所、黃金買賣所等都落戶在上海。從上海的國際金融中心的功用定位來看，上海需求在其腹地有次一級的金融中心，一方面作為其國際性融入資金向國際各經濟區域分別的〝中繼站〞，另一方面作為隔離型金融中心中境內業務和境外業務的結合點。這種需求無疑為南京、杭州兩市金融中心的建成提供了極大的能夠。只需把南京、杭州兩市定位為上海金融中心的副中心，并將其效勞范圍確定為以〝長三角〞兩翼為主，兩市就完全有能夠分享上海國際金融中心所構成的優勢。同時，上海為完成其國際金融中心的目的，在國際性融資業務中勢必以一定規模的批發性金融業務為主體，南京、杭州可以在中小型規模的批發金融業務中鼎力展開國際融資業務，為〝長三角〞地域引入國際資金。第三局部〝京津冀〞區域金融協作目前國際經濟最興旺、規模和影響力最大的三個經濟區域是：〝長三角〞經濟區、〝泛珠三角〞經濟區和環渤海經濟區。環渤海地域油氣、煤鐵、陸地和旅游等自然資源豐厚、海陸空交通興旺、工業基礎和科技實力雄厚、主干城市群實力較強，是我國產業群、港口群和城市群最為嚴密的區域之一。從經濟總量來看，2007年環渤海地域GDP達6.48萬億元，占全國GDP總量的26.28%。環渤海地域曾經和〝長三角〞、〝泛珠三角〞地域一樣成為中國經濟的〝增長極〞。與〝長三角〞、〝泛珠三角〞經濟區不同，環渤海經濟區既是一個無機的全體，又是3個相互結合又相互獨立的經濟區域，逐漸構成了以沈陽、大連為中心的遼中南板塊、以濟南和青島為中心的膠濟板塊和以北京、天津為中心的京津冀板塊。從港口與海岸線的散布、天文區位、自然資源、科技資源、人力資源等方面來比擬，3個板塊的綜合優勢均不可小覷。以北京、天津為中心，另外包括河北省的石家莊、廊坊、保定、滄州、承德、張家口、唐山、秦皇島、邢臺、衡水、邯鄲等城市的京津冀地域，陸空中積21.67萬平方公里，人口9164.6萬，該經濟區內有山面海，是南方入海的重要通道，是聯絡西南、華北的咽喉，是北上關外塞北、南下湖廣江浙的要沖，是華東、西北、華北銜接西南的必經之地。京津冀經濟區在環渤海地域的經濟開展中占有無足輕重的位置，其經濟技術開展水平在全國也居搶先位置，是帶動整個環渤海地域經濟開展的〝龍頭〞，成為環渤海經濟區的中心局部。圖1京津冀成員天文位置圖表1京津冀一省兩市的面積、人口和GDP地域面積〔萬平方公里〕人口〔萬人〕GDP北京1.641213.39006.2天津1.18959.105018.2河北18.776943.213863.5算計21.599115.627887.9資料來源：數據來自國度統計局網站中2007年全國年度統計公報和中央年度統計公報網址::∥www·stats·gov·cn/tjgb/京津冀區域金融協作的現狀京津冀區域金融協作起步較晚，21世紀前，區域金融協作處于自發形狀，開展相對滯后。但是近年來，京津冀地域金融機構之間的自動協作不時增強，主要表現為以北京、天津和河北省之間區域金融協作不時深化，并且京津冀還增強了同遼寧、山東、河北、山西、內蒙古等一些環渤海經濟區的城市之間的區域金融協作。1、區域票據自動清分系統運營效果清楚〝京津冀區域票據自動清分系統〞自2000年6月守舊，京津兩地在全國率先完成了兩個特大城市之間支票的流通。經過5年多的開展，2005年6月11日京津冀三地票據完成了相互流通,這種三方交流網絡相互融入、票據細分到位的清算形式開創了全國跨區域票據交流的先例。京津冀區域票據交流的效勞范圍曾經掩蓋天津、北京及河北省的唐山、廊坊、滄州、涿州等地域。截止2020年5月，天津市有745家金融機構、北京市有1115家金融機構、廊坊市有117家金融機構直接參與京津冀區域票據交流。僅廊坊市票據清算中心的日均處置票據業務量就到達1.7萬筆、11億元，而天津票據清算中心的日均處置票據業務更到達了6.7萬筆、81億元。京津冀區域票據交流系統，已成為銜接京津冀經濟往來、促進區域經濟一體化的重要資金清算樞紐。2、區域支付清算資金買賣量攀升京津冀區域內龐大的物流帶動了區域間資金經過大額支付系統大規模活動。以地處濱海新區的天津港為例，作為南方最大的綜合性國際貿易港口，北京出口的26.8%、河北的6l.1%、山西的70.1%、內蒙古的44.6%都是從天津港出海的。截至2005年底，天津市金融機構經過大額支付系統與北京、遼寧、山東、河北、山西和內蒙古金融機構的資金往來區分到達1.91萬億元、601億元、1166億元、909億元、375億元和139億元，占天津市大額支付系統資金清算總量的65%；在商業銀行行內匯兌系統的匯劃資金中，天津與北京、河北的資金清算量區分占清算總量的18.08%和5.08%；天津與北京、河北的跨區域票據清算資金也到達492.61億元，占跨區域票據清算資金總量52.9%，同比添加3.17%。3、區域內異地融資業務興起近年來，京津冀地域各類金融機構種類比擬完全，資金總量規模相對較大富余的資金為完成區域金融協作，合理引導資源配置，促進產業結構的合理化和初級化發明了條件〔見表1〕。同時，一些股份制商業銀行和中心城市的外資金融機構，打破行政區域的限制，瞄準地域外的企業客戶，經過優質的金融效勞，把業務網絡擴展到周邊其他地域。截至2005年10月，天津市金融機構85%的異地存款，約115億元投向了河北、北京、內蒙古以及山東、山西和遼寧的企業。在河北廊坊，北京、天津、山東以及上海的64家中外資金融機構的存款已占到廊坊市金融機構存款總額的14%。天津市商業銀行應用自身融資優勢，與河北、山西、內蒙古等省區39家中央性中小金融機構展開了融資代理業務。而廊坊市金融機構53%的異地存款，約12億元投向了北京、天津的企業。此外，已有包括19家外資銀行在內的95家域外金融機構涉足廊坊市場，其中北京、天津的64家中外資金融機構的存款，就曾經占到廊坊市金融機構存款總額的14%。表22006年京津冀各省市金融機構資金概略地域全部金融機構各項存款余額〔億元〕全部金融機構各項存款余額〔億元〕保費支出2006年比去年添加2006年比去年添加2006年同比增長(%)北京33793.34823.318131.62796.1411.5-17.04天津6839.2748.75415.72693.34105.1816.05河北12675.861910.967840.191424.99255.3716.59資料來源：中國金融統計年鑒2007，經作者計算整理京津冀區域金融協作的阻礙區域金融的不平衡開展近年來，京津冀金融業在各自行政區內有較大開展，并為外地經濟開展發揚了不可替代的作用。但由于政治位置、城市化水平以及經濟開展水平不同，三個行政區金融業呈不平衡開展態勢。北京無論銀行業資產總額、銀行業效勞密度〔某地域每百萬人擁有多少億銀行業金融資產〕，還是企業在股市和債券市場融資額以及保險業的保費總支出、保險密度〔按常住人口計算的人均保費支出〕和保險深度〔該地域保費支出占其消費總值的比重〕均處于搶先位置，而河北在人均目的方面總是處于落后位置〔如表1〕。在金融業總資產中，銀行業資產總額占有相對優勢，其中存貸業務是主要業務。可以看出，北京無論存存款總量,還是人均存存款量均位居第一。區域金融開展不平衡，肯定使金融對區域經濟增長的貢獻度不平衡。2006年全國、北京、天津、河北金融業添加值依次是7586.69、740.6、186.87和279.72億元，占相應消費總值的比重依次為3.6%、12.4%、4.3%和2.4%。河北低于全國平均水平1.2個百分點，低于北京和天津10個和1.9個百分點。京津冀金融資源配置不平衡，金融開展不平衡，在一定水平上加劇了區域經濟開展不平衡。要完成京津冀區域經濟協同開展，必需停止區域金融協作創新，對金融資源停止合理平衡分配，尤其要加大河北的投入力度。只要完成區域金融協調開展，才干更好地促進區域經濟協調開展。中央維護嚴重，行政壁壘穩固由于分屬三個不同的行政區域，京津冀難以停止一致的經濟開展規劃，缺乏良好、有效的協調開展機制，這就使得京津冀區域的金融產業政策與金融效勞也就步伐一致。由于缺乏跨行政區一致的產業規劃，無法構成錯位開展、優勢互補的格式，制約了京津冀經濟與金融的協作、創新與開展。假設從目前京津冀區域金融協作的現狀來看，中央性金融機構已成為區域金融協作中較為重要主體之一。由于中央政府對中央性金融機構具有理想控制權，一些中央政府在區域金融協作中充任了主導角色。中央政府這種主導角色來自于其對金融資源的占有和控制愿望，其根源就在于中央政府對經濟高增長的劇烈追求，從而無視了整個區域金融協作和效益的提高。這還突出的表如今京津兩市的相互掣肘，競爭大于協作，區分集中于各自的中臨時規劃，競爭的動機劇烈，而互補協作的動力缺乏，金融開展協調不夠，均想建成區域金融中心，因此加劇了對各類資源的爭奪與競爭。使這兩個城市關于區域經濟和區域金融開展的帶動功用，在競爭與競賽中有一定抵消，以致于至今沒有樹立起功用完備、實力較強的區域金融中心，以發揚其較強的集結資金、融通資金、結合與輻射功用，可見該區域金融中心對區域金融協作和開展的帶舉措用仍顯缺乏。沒能像上海之于長三角，廣州之于珠三角那樣發揚〝正拉動〞效能，反而在相當水平上對整個區域的協作客觀上構成較強的〝負拉動〞。3、集聚不經濟，中心輻射才干弱以某個中心城市為中心，就像〝長三角〞是以上海市為中心的；以某兩個中心城市為中心，就像〝珠三角〞是以深圳和廣州為中心的，在〝泛珠三角〞是以香港和深圳為中心的〔復合型中心城市〕。這兩大區域經過開掘其金融輻射潛能，架起中心和區域內其它地域的多邊協作橋梁，使之成為促進區域金融一體化的發起機。而在京津冀地域就有清楚的差距，雖然北京是全國的金融管理中心，天津在歷史上是中國南方的金融中心，但在理想中這兩個中心城市中的任何一個城市都未能充沛發揚出金融中心作用，而且這兩個城市之間也未能構成復合型經濟中心城市，來充沛發揚促進區域金融協作的主導作用。例如，至2006年3月末，上海市共有外資銀行營業性分支機構87家；其中有27家外資銀行主報告行在上海，1家貨幣經紀公司和2家外資汽車金融公司。目前，上海曾經成為貨幣、證券、外匯、黃金、期貨等五大類全國性金融要素市場的集聚中心。區域內的江蘇、浙江兩省作為腹地，構成了對上海弱小金融的主要推進力。到2006年第三季度，天津市總行級金融機構2家〔商業銀行，渤海銀行〕、分行級中資金融機構16家、外資金融機構12家、政策性銀行2家、郵政儲匯局、信托投資公司、財務公司、證券公司各1家。區域內的北京是全國微觀金融的調控中心、各類金融機構的監管中心和金融中樞城市，具有其他區域無法比擬的獨到優勢。區域內的河北經濟開展相對較慢，至今沒有全國性商業銀行總行級別的部門，河北區域內銀行業金融機構合計10720個，其中9家商業銀行省級分行、2家全國性證券公司的總部，154家縣〔市〕鄉村信譽社結合社、11家城市商業銀行，城市商業銀行在全省11個地市資源共享。以上數據比擬可以看出，與上海相比，中心城市天津在金融機構數量、級別，金融開展與資本市場融資等諸多方面處于優勢，金融的局限性較大。三、京津冀區域金融協作的戰略區域金融協作是現代經濟開展的血脈，在推進消費要素活動、完成資源優化配置中發揚著無足輕重的作用，因此，增強京津冀的區域金融協作是促進整個