2023年金融消費者保障法知識競賽參

考題庫附答案(含A.B卷)

A卷：

一、單選題

i.貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用

額度內o的信用卡。

A、先消費、后還款

B、先存款、后消費

C、先存款、后使用

D、先存款、后結算

正確答案：A

2.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財

產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于()萬元人

民幣。

A、100

B、80

C、50

D、30

正確答案：A

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第三十條商業銀行

發行私募理財產品的，合格投資者單只權益類理財產品、單只商品及

金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

3.金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構

保存的客戶基本信息、，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對

風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客

戶或者賬戶，至少()審核。

A、每一季度進行1次

B、每半年進行1次

C、每年進行1次

D、每半年進行2次

正確答案：B

解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第二章第十八條?金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級,

定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者

賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機

構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

4.商業銀行申請經營保險代理業務，應當提交近()年違法違規行為

情況的說明。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：B

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第二章第十一條商業銀行

申請經營保險代理業務，應當提交以下申請材料：（二）近兩年違法

違規行為情況的說明（機構成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情

況說明）；

5.以下說法不正確的是（）。

A、商業銀行開展理財業務，應當按照《商業銀行資本管理辦法（試

行）》的相關規定計提操作風險資本

B、商業銀行應當建立有效的理財業務投資者投訴處理機制，明確受

理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據法律、行政法規、金

融監管規定和合同約定妥善處理投資者投訴

C、商業銀行的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員將自

有財產或者他人財產混同于理財產品財產從事投資活動

D、商業銀行的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員需公

平地對待所管理的不同理財產品財產

正確答案：C

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第二十二條商業銀

行開展理財業務，應當按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相

關規定計提操作風險資本。第二十三條商業銀行應當建立有效的理財

業務投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序

和方式，根據法律、行政法規、金融監管規定和合同約定妥善處理投

資者投訴。第二十四條商業銀行應當建立健全理財業務人員的資格認

定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業務人員具備必要的專業

知識、行業經驗和管理能力，充分了解相關法律、行政法規、監管規

定以及理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式,

遵守行為準則和職業道德標準。商業銀行的董事、監事、高級管理人

員和其他理財業務人員不得有下列行為：（一）將自有財產或者他人

財產混同于理財產品財產從事投資活動；（二）不公平地對待所管理

的不同理財產品財產；（三）利用理財產品財產或者職務之便為理財

產品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產品投資者違規承諾收

益或者承擔損失；（五）侵占、挪用理財產品財產；（六）泄露因職務

便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相

關的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規定履行職責；（A）法律、

行政法規和國務院銀行業監督管理機構規定禁止的其他行為。

6.商業銀行新增信用卡業務產品種類、增加信用卡業務功能、增設信

用卡受理渠道等，或接受委托，作為發卡業務服務機構和收單業務服

務機構開辦相關業務，應當參照有關規定，在開辦業務之前（）月，

將相關材料向中國銀監會及其相關派出機構報告。

A、半個

B、一個

C、兩個

D、三個

正確答案：B

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第三章業務準入第二十

八條商業銀行新增信用卡業務產品種類、增加信用卡業務功能、增設

信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發卡業務服務機構和收單業務

服務機構開辦相關業務，應當參照第二十三條的有關規定，在開辦業

務之前一個月，將相關材料（一式兩份）向中國銀監會及其相關派出

機構報告。

7.銀行業金融機構（）對從業人員的行為承擔最終責任，（）承擔從

業人員行為管理的實施責任。

A、董事會；高級管理層

B、高級管理層；董事會

C、董事會；監事會

D、監事會；董事會

正確答案：A

解析：《中國銀監會關于印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引

的通知》第二章從業人員行為管理的治理架構第六條：銀行業金融機

構董事會對從業人員的行為管理承擔最終責任，監督高級管理層實施

從業人員行為管理

8.銀行業金融機構銷售專區內說法不正確的是（）。

A、包含“銷售專區”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯

標識

B、在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網站或

其他媒介了解產品相關信息

C、不必進行明確的風險提示

D、銷售專區內應公示咨詢舉報電話

正確答案：C

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第二大點：(三)實施產品銷售專區管理。

銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。

銷售專區應有明顯標識，并在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網

站、查詢平臺或其他媒介了解產品相關信息，并進行風險提示。專區

銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員

外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專

區內應公示咨詢舉報電話，便于消費者確認產品屬性及相關信息，舉

報違規銷售、私售產品等行為。

9.商業銀行開辦信用卡發卡業務，具備辦理()的專業系統，在境內

建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、

信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統等專業化運營基礎設施,

相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業

務數據的完整性和安全性。

A、對公業務

B、零售業務

C、信用卡業務

D、貸款業務

正確答案：C

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第三章業務準入第十八

條商業銀行開辦信用卡發卡業務除符合第十七條規定的條件外，還應

當符合以下條件：(三)具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建

有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信

用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交

易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化

運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保

障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

10.商業銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險

提示文件，以請客戶()風險提示等方式充分揭示代銷產品的風險,

銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監督管理機構另有規

定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫

D、記憶

正確答案：C

解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》五、銷

售管理(二十七)商業銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文

件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷

產品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監督管

理機構另有規定的除外。通過電子渠道銷售的，應由客戶通過符合法

律、行政法規要求的電子方式逐一確認。

11.發卡銀行應當建立健全信用卡申請人()制度，明確管理架構和

內部控制機制。

A、內部審核制度

B、資信管理制度

C、資信審核制度

D、審核管理制度

正確答案：C

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第四章發卡業務管理第

四十條發卡銀行應當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理

架構和內部控制機制。

12.商業銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發生的第一時

間積極處理，實行（），不得相互推諉，避免產生負面影響使事態擴

大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決。

A、首問負責制度

B、應急處理制度

C、共同責任制度

D、快速處理制度

正確答案：A

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第五十

一條？商業銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發生的第一

時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產生負面影

響使事態擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥

善解決。

13.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效

防范柜面業務操作風險的通知》規定，上級行應加強對網點日常經營

行為的監督檢查，()采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調閱監控錄

像、查詢文檔資料等多種方式對網點進行風險排查；嚴防不法分子冒

充銀行工作人員在銀行營業場所從事非法或違規活動，并在醒目位置

予以明確公告。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、隨時

正確答案：A

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防

范柜面業務操作風險的通知》一、加強內控體系建設。內審、合規和

業務管理條線應定期開展自我排查，加大內部檢查力度，著重檢查基

層營業網點、重點業務崗位內部控制制度的完備性及執行的嚴肅性,

防止內部操作風險和違規經營行為，并將檢查結果報告監管部門。

14.從事理財產品托管業務的機構應當監督理財產品投資運作，發現

理財產品違反法律或合同規定等進行投資的，應當拒絕執行，及時通

知()并報告銀行業監督管理機構。

A、銀行業協會

B、理財產品發行銀行

C、證券業協會

D、大眾媒體

正確答案：B

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五H^一條（五）監督理

財產品投資運作，發現理財產品違反法律、行政法規、規章規定或合

同約定進行投資的，應當拒絕執行，及時通知理財產品發行銀行并報

告銀行業監督管理機構

15.《儲蓄管理條例》是1992年12月11日由（）令第107號發布

的。

A、中華人民共和國國務院

B、中國人民銀行

C、銀監會

D、銀保監會

正確答案：A

解析：03章《傳統銀行業務消費者權益保護》/第18頁/I.《儲蓄管

理條例》（中華人民共和國國務院令第107號）

16.商業銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服

務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和（）。

A、檢查

B、審查

C、判定

D、決策

正確答案：A

解析：《商業銀行服務價格管理辦法》第五章第二十九條商業銀行應

當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批

制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并

組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作

17.以下說法不屬于特殊群體消費者權益保護要點的是（）。

A、在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失

業者、老年人等特殊群體的相關權益。

B、通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金

融產品

C、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施

投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便

利，

D、在辦理個人貸款、信用卡等業務時，保證各項條件公正透明，嚴

格履行告知義務并尊重消費者自愿選擇

正確答案：D

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群

體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護

的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務

過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體

的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險

偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相

關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措

施，提供必要便利，滿足其合理金融需求,創造適宜的金融服務環境，

有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。

18.金融機構在進行營銷活動時，以下哪種做法是正確的()。

A、不對業績或者產品收益等夸大宣傳

B、冒用、使用與他人相同或者相近的注冊商標

C、損害其他同業信譽

D、進行虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳

正確答案：A

19.商業銀行開辦發卡和收單業務應當按規定程序報()及其派出機

構審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀保監會

C、中國銀監會

D、中國證監會

正確答案：C

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第三章業務準入第二十

條商業銀行開辦發卡和收單業務應當按規定程序報中國銀監會及其

派出機構審批。全國性商業銀行申請開辦信用卡業務，由其總行(公

司)向中國銀監會申請審批。

20.銀行應()就服務收費方面是否給消費者以知情選擇權工作開展

自查。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、每隔三個月

正確答案：C

解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》

六、會員銀行應定期或不定期地就服務收費方面是否給消費者以知情

選擇權工作開展自查

21.準貸記卡的透支期限最長為()。

A、30天

B、45天

C、60天

D、90天

正確答案：C

22.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效

防范柜面業務操作風險的通知》規定，銀行業金融機構應制定完善異

常、可疑交易核查制度，對系統發現的異常交易或潛在風險點，應明

確核查、反饋和處理工作機制，且應由()予以核查。

A、業務直接管理部門人員

B、業務上級管理部門人員

C、業務主管部門人員

D、獨立于前臺業務部門的人員

正確答案：D

解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有

效防范柜面業務操作風險的通知》六、加強賬戶監控。銀行業金融機

構應制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統發現的異常交易或潛

在風險點，應明確核查、反饋和處理工作機制，且應由獨立于前臺業

務部門的人員予以核查。

23.要把消費者權益保護工作與()有機結合起來，發揮市場準入的

導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。

A、現場檢查

B、非現場監管

C、互惠減讓

D、市場準入

正確答案：D

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第三大點：(二)要把消費者權益保護工

作與市場準入有機結合起來，發揮市場準入的導向作用，推動銀行業

金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。

24.儲蓄機構對處罰決定不服的，當事人可以依照()的規定申請復

議。

A、《儲蓄管理條例》

B、《行政復議條例》

C、《中華人民共和國人民幣管理條例》

D、《中華人民共和國行政訴訟法》

正確答案：B

解析：據《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，

當事人可以依照《中華人民共和國行政復議法》的規定申請復議。

25.非金融機構、金融機構的代表機構經營銀行卡業務的，由（）依

法予以取締。

A、商業銀行總行

B、中國人民銀行

C、中國銀行總行

D、農業銀行

正確答案：B

26.金融機構進行營銷活動時應當遵循誠信原則，金融機構實際承擔

的義務（）在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費

者所承諾的標準。

A、不得高于

B、不得低于

C、不得顯著高于

D、不得顯著低于

正確答案：B

27.各級監管機構組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等

多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者（）。

A、判斷能力

B、行為規范

C、金融知識素養

D、主動維權

正確答案：C

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第四大點：（二）加強組織推進。各級監

管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各

類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織

和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現

代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。

28.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，

加強產品信息披露，產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特

性，嚴禁（？）或隱瞞重要風險信息。

A、夸大收益率

B、進行強制性交易

C、增加收費項目

D、正常推銷

正確答案：A

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第二大點：二、規范經營行為，不斷提高

服務標準和水平（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名

稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料

應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁夸大收益率或隱瞞重要風

險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平臺，收錄全部在售及

存續期內金融產品的基本信息、，對存續期內金融產品的風險信息變動

情況進行及時提示，并嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。

凡未在信息查詢平臺上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者

知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關于

產品銷售的規定和流程管理要求。

29.根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列

做法正確的是（）。

A、甲銀行一級分行與乙合作機構總部簽訂代銷協議后報總行備案

B、甲銀行對代銷產品的風險評級結果與合作機構不一致，甲銀行采

用了本行的風險評級結果

C、甲銀行在本銀行營業網點設立專門區域代銷乙機構的產品

D、甲銀行允許乙合作機構工作人員丙在本行營業網點從事產品宣傳

推介、銷售等活動

正確答案：C

解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》本通知

所稱代理銷售業務（以下簡稱代銷業務）是指商業銀行接受由國務院

銀行業監督管理機構、國務院證券監督管理機構、國務院保險監督管

理機構（以下統稱國務院金融監督管理機構）依法實施監督管理、持

有金融牌照的金融機構（以下簡稱合作機構）委托，在本行渠道（含

營業網點和電子渠道），向客戶推介、銷售由合作機構依法發行的金

融產品（以下簡稱代銷產品）的代理業務活動。

30.在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客

戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以對超過（）個月

未發生交易的信用卡調減授信額度。

A、1

B、3

C、6

D、9

正確答案：C

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第四章發卡業務管理第

五十一條在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記

錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以對超過6

個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前3個工作日按照

約定方式明確告知持卡人。

31.在保險單冊樣式設計中，封面不能用小于（）號字體標明保險公

司名稱，不能用不小于三號字體標明規定的風險提示語及猶豫期提示

語，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。

A、一

B、二

C、三

D、四

正確答案：B

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第三十

一條?保險單冊樣式應當合理設計，封套及內頁裝訂后為A4大小，封

面用不小于73號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標

明保險公司名稱，用不小于三號字體標明規定的風險提示語及猶豫期

提示語，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。

32.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）。

A、0.2

B、0.3

C、0.4

D、0.5

正確答案：B

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十一條（三）商業銀

行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司

可流通股票的30%

33.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立并嚴格執行

貸款（）制度。

A、面簽

B、面談

C、管理

D、風險

正確答案：B

解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十七條貸款人應建立

并嚴格執行貸款面談制度。

34.（）規定“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和

個人的侵犯”。

A、《消費者權益保護法》

B、《商業銀行法》

C、《銀行業監督管理法》

D、《中國人民銀行法》

正確答案：B

解析：01章《銀行消費者權益保護概述》/第3頁/《商業銀行法》第

一章（總則）第六條規定：“商業銀行應當保障存款人的合法權益不

受任何單位和個人的侵犯?！?/p>

35.對持卡人不在規定期限內歸還透支款項的，發卡銀行有權申請（）

并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

A、法律保護

B、法律制裁

C、法律訴訟

D、法律援助

正確答案：A

36.商業銀行與非盈利性機構合作發行的銀行卡為（）。

A、專用卡

B、儲值卡

C、信用卡

D、認同卡

正確答案：D

37.商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市

場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，每只公募理財

產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財

產品凈資產的()%o

A、10

B、20

C、30

D、40

正確答案：A

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第四十一條商業銀

行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務

院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：(一)

每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不

得超過該理財產品凈資產的10%。

38.()的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該

貸款品種規定的最長貸款期限。

A、一年以上

B、兩年以上

C、三年以上

D、四年以上

正確答案：A

解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以上的

個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規

定的最長貸款期限。

39.受理合約中的（）標準低于本辦法規定標準的不受法律保護。

A、手續費率

B、手續費

C、成本費率

D、成本費

正確答案：A

40.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效

防范柜面業務操作風險的通知》規定，實行遠程復核（授權）的銀行，

辦理金額超過一定標準的資金匯劃業務應實行（）的方式。

A、現場審核

B、遠程復核（授權）

C、現場審核或者遠程復核（授權）

D、現場審核與遠程復核（授權）相結合

正確答案：D

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防

范柜面業務操作風險的通知》十二、加強營業場所管理。銀行業金融

機構應完善營業場所管理制度，落實網點負責人對營業場所、營業秩

序的管理職責；上級行應加強對網點日常經營行為的監督檢查，定期

采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調閱監控錄像、查詢文檔資料等多

種方式對網點進行風險排查；嚴防不法分子冒充銀行工作人員在銀行

營業場所從事非法或違規活動，并在醒目位置予以明確公告。

41.銀行業金融機構從業人員應當樹立()理念，與時俱進，追求新

知，提升素質，完善技能。

A、獨立學習

B、自主學習

C、終身學習

D、全面學習

正確答案：C

解析：《中國銀監會關于印發銀行業金融機構從業人員職業操守指引

的通知》第十三條、從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追

求新知，提升素質，完善技能。

42.發卡銀行應當對信用卡申請人開展()，充分核實并完整記錄申請

人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有

固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。

A、身份調查

B、資信調查

C、背景調查

D、公司調查

正確答案：B

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第四章發卡業務管理第

四十一條發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查，充分核實并完

整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認

申請人擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。

43.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效

防范柜面業務操作風險的通知》規定，銀行業金融機構應對可能引發

聲譽風險的事件制定（）。

A、應急預案

B、控制預案

C、輿情應對預案

D、正面宣傳預案

正確答案：A

解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有

效防范柜面業務操作風險的通知》十九、加強聲譽風險管理。銀行業

金融機構應對可能引發聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對

的快速反應機制

44.金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和

健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作

規程，（）負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程

和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有

效，及時修改和完善相關制度。

A、總經理

B、客戶經理

C、大堂經理

D、指定專人

正確答案：D

解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第四條?金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的

法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存

等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工

作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計、評估內部

操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

45.銀行在()規定的利率浮動區間內可自行設置存款利率，按銀行

公告利率向消費者支付利息。

A、人民銀行

B、商業銀行

C、銀監會

D、金融監管局

正確答案：A

解析：03章《傳統銀行業務消費者權益保護》/第5頁/13.銀行在人

民銀行規定的利率浮動區間內可自行設置存款利率，按銀行公告利率

向消費者支付利息。

46.商業銀行為個人客戶開通具有()功能的網銀業務，應與客戶面

簽開通協議，提示客戶妥善保管密碼及網銀安全工具。

A、跨行轉賬

B、手機號轉賬

C、大額資金轉賬

D、轉賬結果查詢

正確答案：C

解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理

的通知》一、加強個人存款開戶和網銀業務管理（四）：商業銀行為

個人客戶開通具有大額資金轉賬功能的網銀業務，應與客戶面簽開通

協議，提示客戶妥善保管密碼及網銀安全工具。

47.金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（）每項

交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動

和查處洗錢案件所需的信息。

A、說明

B、說清

C、說通

D、足以重現

正確答案：D

解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第三條金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原

則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，

以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處

洗錢案件所需的信息。

48.商業銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險

提示文件，以請客戶（）風險提示等方式充分揭示代銷產品的風險,

銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監督管理機構另有規

定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫

D、記憶

正確答案：C

解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》五、銷

售管理（二十七）商業銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文

件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷

產品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監督管

理機構另有規定的除外。通過電子渠道銷售的，應由客戶通過符合法

律、行政法規要求的電子方式逐一確認。

49.商業銀行保險銷售從業人員應當請投保人本人填寫投保單。可由

保險銷售從業人員代填的情形是（）。

A、投保人填寫有困難，并進行了口頭授權

B、投保人填寫有困難，并進行了書面授權

C、投保人填寫有困難，未進行授權

D、以上都不對

正確答案：B

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第三十四條商業銀

行保險銷售從業人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的,

可由保險銷售從業人員代填：（一）投保人填寫有困難，并進行了書

面授權；（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權，在錄音錄像的

情況下進行了口頭授權。

50.銀行應建立消費者投訴處理的（），準確記錄各環節的處理結果,

保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A、具體途徑和方法

B、受理程序和時限

C、信息反饋機制

D、閉環管理機制

正確答案：D

解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第2頁/（四）

2.建立消費者投訴處理的閉環管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處

理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費

者投訴處理全過程的完整記錄。

51.（）、銀監會、證監會、保監會（以下統稱金融管理部門）要按照

職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作。

A、工商銀行

B、人民銀行

C、建設銀行

D、中國銀行

正確答案：B

解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》

/二、工作要求/(-)人民銀行、銀監會、證監會、保監會(以下統

稱金融管理部門)要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者

權益保護工作。

52.根據《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》，銀行業

金融機構要建立健全信用風險預警體系，密切監測分析重點領域信用

風險的生成和遷徙變化情況，定期開展()風險壓力測試。

A、操作

B、信用

C、聲譽

D、流動性

正確答案：B

解析：《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》，銀行業金

融機構要嚴格落實信貸及類信貸資產的分類標準和操作流程，真實、

準確和動態地反映資產風險狀況，建立健全信用風險預警體系，密切

監測分析重點領域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風

險壓力測試。

53.商業銀行()包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發放、交易授

權、交易處理、交易監測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服

務和欠款催收等業務環節。

A、發卡業務

B、制卡業務

C、收單業務

D、還款業務

正確答案：A

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第二章定義和分類第九

條發卡業務包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發放、交易授權、交

易處理、交易監測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠

款催收等業務環節。

54.金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交

易記錄保存工作作出()。

A、規定

B、規章制度

C、要求

D、統一要求

正確答案：D

解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第五條?金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、

客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

55.金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向

金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發布夸

大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣

傳。這是保護客戶什么權益？()

A、依法求償權

B、公平交易權

C、信息安全權

D、知情權

正確答案：D

56.商業銀行理財產品投資資產管理產品的，應當符合要求不包括。

（）

A、準確界定相關法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并

符合法律、行政法規、《指導意見》和金融監督管理部門對該資產管

理產品的監管規定

B、所投資的資產管理產品不得再投資于其他資產管理產品（公募證

券投資基金除外）

C、切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產管理產品的資金募集

通道

D、充分披露底層資產的類別和投資比例等信息，并在地區銀行業理

財信息登記系統登記資產管理產品及其底層資產的相關信息

正確答案：D

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三十八條商業銀行理財

產品投資資產管理產品的，應當符合以下要求：（一）準確界定相關

法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并符合法律、行政法

規、《指導意見》和金融監督管理部門對該資產管理產品的監管規定；

（二）所投資的資產管理產品不得再投資于其他資產管理產品（公募

證券投資基金除外）；（三）切實履行投資管理職責，不得簡單作為資

產管理產品的資金募集通道；（四）充分披露底層資產的類別和投資

比例等信息、，并在全國銀行業理財信息登記系統登記資產管理產品及

其底層資產的相關信息。

57.商業銀行按照（）接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、

通訊、有線電視、交通違章罰款等費用。

A、政策化原則

B、市場化原則

C、多元化原則

D、開放性化原則

正確答案：B

解析：《商業銀行服務價格管理辦法》第三章第十六條商業銀行按照

市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有

線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積

金等代收代付業務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業

務相關手續費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。

58.中國銀行業協會負責向有關部門反映會員單位的意愿和要求，建

立行業內部（）機制，共同維護銀行業市場的正常秩序。

A、溝通協調

B、投訴處理

C、信息反饋

D、閉環管理

正確答案：A

解析：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》第四十一條中國銀行

業協會負責向有關部門反映會員單位的意愿和要求，維護會員單位的

正當權益；建立行業內部溝通協調機制，共同維護銀行業市場的正常

秩序。

59.商業銀行為其他機構（非特約商戶）開展收單業務提供結算服務，

應當提前（）個工作日持中國銀監會批準文件、總行授權文件、合作

機構營業執照和法人詳細信息、合作機構相關業務情況和財務狀況等

相關材料向當地中國銀監會派出機構報告。

A、7

B、15

C、30

D、60

正確答案：C

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第三章業務準入第三十

條商業銀行為其他機構（非特約商戶）開展收單業務提供結算服務,

應當提前30個工作日持中國銀監會批準文件、總行授權文件、合作

機構營業執照和法人詳細信息、合作機構相關業務情況和財務狀況、

業務流程設計材料、書面合同、負責對合作機構進行合規管理的承諾

書、風險事件和違法活動的應急處理制度、其他相關材料向當地中國

銀監會派出機構報告。

60.商業銀行在代理保險業務時，應當嚴格遵守審慎經營可以（）。

A、夸大保險責任或者保險產品收益

B、向客戶索要協議約定以外的任何利益

C、隱瞞可能產生的損失等與保險合同有關的重要情況

D、將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品詳細介紹

正確答案：D

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第四十

九條?商業銀行代理保險業務應當嚴格遵守審慎經營規則，不得有下

列行為：（一）將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品

混淆銷售；（二）將保險產品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產品

簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益；（三）將不確定利益的

保險產品的收益承諾為保證收益；（四）將保險產品宣傳為其他金融

機構開發的產品進行銷售；（五）通過宣傳誤導、降低合同約定的退

保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；（六）隱瞞免除保險人

責任的條款、提前解除保險合同可能產生的損失等與保險合同有關的

重要情況；（七）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協議約

定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經營規則的行為。

61.商業銀行發行全國使用的聯名卡、IC卡、儲值卡應當報（）審批。

A、中國人民銀行總行

B、商業銀行總行

C、財政部

D、銀監會

正確答案：A

62.《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》

是在哪一年由中國銀行業協會發布的？（）

A、2004

B、2005

C、2010

D、2012

正確答案：D

解析：04章《新興銀行業務消費者權益保護》/第8頁/8.《關于在服

務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》（銀協發[2011]

58號）

63.商業銀行發行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前（）日，

在全國銀行業理財信息登記系統進行登記。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：B

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二章第十二條商業銀行

總行應當按照以下要求，在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品

進行集中登記：（一）商業銀行發行公募理財產品的，應當在理財產

品銷售前10日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記；

64.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶

本人的，金融機構還應當對（）的身份證件或者其他身份證明文件進

行核對并登記。

A、委托人

B、受益人

C、投保人

D、代理人

正確答案：B

65.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當

前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）25號）》，銀行業金融

機構應在（）前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現

自有和代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。

A、2016年中

B、2016年底

C、2017年中

D、2017年底

正確答案：B

解析：出自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決

當前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）26號）》二、規范

經營行為，不斷提高服務標準和水平：（四）實施專區產品銷售“雙

錄”。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控

系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同

步錄音錄像。

66.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括

（）,并可以根據實際情況進一步細分。

A、一級至三級

B、一級至四級

C、一級至五級

D、一級至七級

正確答案：C

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第二十七條理財產

品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級,

并可以根據實際情況進一步細分。

67.《銀行卡業務管理辦法》持卡人在還清全部交易款項、透支本息

和有關費用后，可申請辦理（）。

A、凍結

B、封存

C、退戶

D、銷戶

正確答案：D

68.商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基

金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）％。

A、20

B、30

C、40

D、50

正確答案：B

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第四H^一條（二）

商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金

的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。

69.商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連結型保險產品還應至少有

（）以上的保險銷售經驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并

無不良記錄。

A、六個月

B、一年

C、二年

D、三年

正確答案：B

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第二十

四條?商業銀行應當加強對其保險銷售從業人員的崗前培訓和后續教

育，組織其定期接受法律法規、業務知識、職業道德、消費者權益保

護等相關培訓。其中，商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連結型保

險產品還應至少有1年以上的保險銷售經驗，每年接受不少于41小

時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應當按照中國銀保監會有關

規定加強對其銀保專管員的管理，有關規定由中國銀保監會另行制定。

70.開放式公募理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值（）的

現金或者到期日在（）以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。

A、5%,一年

B、6%,一年

C、7%,兩年

D、8%,兩年

正確答案：A

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十三條開放式公募理

財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值5%的現金或者到期日在

一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。

71.商業銀行網點內部管理混亂，無法正常經營的，法人機構不得授

權該網點開展代理保險業務。已經授權的，須在（）日內撤銷授權。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：A

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第四章第五十五條商業銀

行網點有下列情形之一的，法人機構不得授權該網點開展代理保險業

務。已經授權的，須在5日內撤銷授權：（一）內部管理混亂，無法

正常經營；

72.銀行對服務價格信息公告的內容應（）。

A、全面、隱晦

B、部分、隱晦

C、部分、清晰

D、全面、清晰

正確答案：D

解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》

四、(二)服務價格信息公告的內容應全面、清晰

73.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()個月的，按支取日活

期利率計息。

A、1

B、2

C、3

D、6

正確答案：C

解析：03章《傳統銀行業務消費者權益保護》/第6頁/定活兩便儲蓄

存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息。

74.《儲蓄管理條例》自()起實行。

A、A12月1日

B、B1月13日

C、C3月1日

D、D6月11日

正確答案：C

解析：據《儲蓄管理條例》第七章/第四十條本條例自1993年3月1

日起施行。

75.外匯儲蓄存款利率按()公布的利率執行，營業機構必須掛牌公

告儲蓄存款利率，()變動利率。

A、人民銀行，可以

B、總行，可以

C、人民銀行，不得

D、總行，不得

正確答案：C

解析：據《儲蓄管理條例》第四章/第二十二條儲蓄存款利率由中國

人民銀行擬訂/第二十三條儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不

得擅自變動。

76.銀行業金融機構應在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產

品清單，以及產品發行方、預期收益、相關風險等重要信息。這屬于

柜面業務操作風險防控中的()。

A、加強風險提示

B、加強代銷業務管理

C、加強營業場所管理

D、加強柜面業務流程控制

正確答案：B

解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有

效防范柜面業務操作風險的通知》八、加強代銷業務管理。銀行業金

融機構總行應集中上收代銷業務審批權限，對代銷機構實行名單制管

理，嚴禁分支機構超授權代銷；在官方網站和營業場所公示本行代銷

的金融產品清單，以及產品發行方、預期收益、相關風險等重要信息。

77.商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市

場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合每只

公募理財產品持有()投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的

()%o

A、單只證券或單只公募證券；10

B、單只證券或單只私募證券；10

C、單只證券或單只公募證券；20

D、單只證券或單只私募證券；20

正確答案：A

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第四H^一條商業銀

行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務

院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：(一)

每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不

得超過該理財產品凈資產的10%。

78.商業銀行發行私募理財產品的，應當在理財產品銷售前()日，

在全國銀行業理財信息登記系統進行登記。

A、2

B、5

C、7

D、10

正確答案：A

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二章第十二條（二）商

業銀行發行私募理財產品的，應當在理財產品銷售前2日，在全國銀

行業理財信息登記系統進行登記；

79.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當

前群眾關切問題的指導意見》，銀行業金融機構應通過完善業務流程、

改進業務系統功能以及加強（）培訓等措施，保證在向消費者提供服

務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標準。

A、后臺工作人員

B、中臺工作人員

C、前臺工作人員

D、以上都是

正確答案：C

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第二大點：（六）規范服務收費行為。銀

行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通

過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前臺工作人員培訓等措

施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節

的計費標準（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情

權和自主選擇權。

80.以下不屬于商業銀行服務價格的是（）。

A、政府指導價

B、自主定價

C、政府定價

D、市場調節價

正確答案：B

解析：05章《銀行價格管理與消費者權益保護》/第3頁/二、市場調

節價服務項目/第一段：除規定實行政府指導價、政府定價的商業銀

行服務價格外，商業銀行服務價格實行市場調節價。

81.對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由()及時

向全轄發布風險警示，組織專項檢查。

A、人民銀行

B、分行

C、銀監局

D、總行

正確答案：D

解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有

效防范柜面業務操作風險的通知》十五、對于風險事件暴露出的、可

能普遍存在的風險隱患，由總行及時向全轄發布風險警示，組織專項

檢查。

82.銀行業金融機構從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌

握業務技能，自覺遵守()，合規操作。

A、行業自律制度

B、本單位規章制度

C、行業自律制度和本單位規章制度

D、國家自律制度和行業規章制度

正確答案：C

解析：《中國銀監會關于印發銀行業金融機構從業人員職業操守指引

的通知》第五條、從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握

業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位規章制度，合規操作

83.保險公司應當按照()有關規定加強對其銀保專管員的管理，有

關規定由中國銀保監會另行制定。

A、中國銀保監會

B、中國保險協會

C、中國消費者協會

D、中國證監會

正確答案：A

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第二十

四條？商業銀行應當加強對其保險銷售從業人員的崗前培訓和后續教

育，組織其定期接受法律法規、業務知識、職業道德、消費者權益保

護等相關培訓。其中，商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連結型保

險產品還應至少有1年以上的保險銷售經驗，每年接受不少于43小

時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應當按照中國銀保監會有關

規定加強對其銀保專管員的管理，有關規定由中國銀保監會另行制定。

84.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，未經批準擅自經營結

匯、售匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違

法所得，違法所得()以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰

款。

A、20萬

B、30萬

C、50萬

D、100萬

正確答案：C

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七章第四十六條未經批準

擅自經營結匯、售匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得

的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以

上5倍以下的罰款；

85.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當

前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）25號）》，錄音錄像資

料至少應保留到產品到期兌付后（），發生糾紛的要保留到糾紛最終

解決后。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、1年

正確答案：B

解析：出自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決

當前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）25號）》二、規范

經營行為，不斷提高服務標準和水平：（四）錄音錄像資料至少應保

留到產品到期兌付后6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決后

86.開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的

（）,并定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法

權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。

A、工商行政管理局和消費者權益保護委員會

B、消費者權益保護委員會

C、政府與消費者權益保護委員會

D、消費者和經營者保護委員會

正確答案：B

解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前

群眾關切問題的指導意見》第二大點：（七）受理申請后，在做好申

請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷

提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流

程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。

87.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當

前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）25號）》，銀行業金融

機構大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面

保障消費者（）。

A、財產安全權

B、自主選擇權

C、知情權

D、公平交易權

正確答案：A

解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決

當前群眾關切問題的指導意見》二、規范經營行為，不斷提高服務標

準和水平(九)加強員工行為管理。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓

勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權

88.()及其派出機構依法對商業銀行信用卡業務實施監督管理。

A、中國銀行協會

B、中國保監會

C、中國證監會

D、中國銀監會

正確答案：D

解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第一章總則第六條？中

國銀監會及其派出機構依法對商業銀行信用卡業務實施監督管理。

89.商業銀行應當將書面授權文件、錄音、錄像等資料交由()進行

歸檔管理。

A、代理機構

B、保險公司

C、中國銀保監會

D、中國人民銀行

正確答案：B

解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第三十

四條？商業銀行保險銷售從業人員應當請投保人本人填寫投保單。有

下列情形的，可由保險銷售從業人員代填：商業銀行應當將書面授權

文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進行歸檔管理。

90.商業銀行應當按照()的規定確定代銷業務的銷售渠道。通過營

業網點代銷產品的，應當按照銀監會有關規定在專門區域銷售，銷售

專區應當具有明顯標識。

A、國務院金融監督管理機構

B、金融監管機構

C、銀行業監督協會

D、中國人民銀行

正確答案：A

解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》五、銷

售管理(二十二)商業銀行應當按照國務院金融監督管理機構的規定

確定代銷業務的銷售渠道。通過營業網點代銷產品的，應當按照銀監

會有關規定在專門區域銷售，銷售專區應當具有明顯標識。

91.金融機構應當每年至少開展()次金融消費者權益保護專題教育

和培訓。

A、一次

B、三次

C、五次

D、十次

正確答案：A

92.商業銀行應當及時、準確、完整地向理財產品投資者披露理財產

品的相關內容，不包括（）。

A、投資賬戶信息

B、可行性報告

C、可行性報告

D、募集信息

正確答案：C

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十五條商業銀行應當

及時、準確、完整地向理財產品投資者披露理財產品的募集信息、資

金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資

風險等內容

93.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，商品及金融

衍生品類產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.8

D、0.9

正確答案：C

解析：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，四、資產管理

產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品

及金融衍生品類產品和混合類產品。固定收益類產品投資于存款、債

券等債權類資產的比例不低于80%,權益類產品投資于股票、未上市

企業股權等權益類資產的比例不低于80%,商品及金融衍生品類產品

投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產品投資于債權

類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比

例未達到前三類產品標準。非因金融機構主觀因素導致突破前述比例

限制的，金融機構應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交

易的17個交易日內調整至符合要求。

94.銷售人員應當以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知

投資者可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況。以上是

銷售人員從事理財產品銷售活動中應當遵循的（）原則。

A、勤勉盡職原則

B、誠實守信原則

C、公平對待投資者原則

D、專業勝任原則

正確答案：B

解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》附件：商業銀行理財產品

銷售管理要求：（二）銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以

下原則：

1.勤勉盡職原則。銷售人員應當以對投資者高度負責的態度執業，認

真履行各項職責。

2.誠實守信原則。銷售人員應當以誠實、公正的態度、合法的方式執

業，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級

情況。

3.公平對待投資者原則。在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時?,

銷售人員應當公平對待投資者，不得損害投資者合法權益。

4.專業勝任原則。銷售人員應當具備理財產品銷售的專業資格和技能,

勝任理財產品銷售工作。

95.金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確

雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消

費者信息安全，這是保障金融消費者的()權。

A、受尊重權

B、信息安全權

C、依法求償權

D、公平交易權

正確答案：B

96.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，境外機構、境外個人

在()，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理登記。

A、境外直接投資

B、境內直接投資

C、境外間接投資

D、境內間接投資

正確答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十六條境外機構、

境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理

機關辦理登記。

97.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的

通知》要求，商業銀行應正確處理業務發展和合規管理、風險管理的

關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系

中的占比，合規經營類、（）指標應當明顯高于其他類指標。

A、業務轉型類

B、經營效益類

C、風險管理類

D、社會責任類

正確答案：C

解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理

的通知》二、強化銀行員工行為管理（六）商業銀行應加強業務全流

程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。正確處理業務發展和

合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提

高合規和風險管理指標在考核體系中的占比，合規經營類和風險管理

類指標權重應當明顯高于其他類指標。

98.商業銀行總行應當對代銷業務實行（）管理，并根據國務院金融

監督管理機構或者其授權機構規定，建立健全代銷業務管理制度，包

括合作機構管理、代銷產品準入管理、銷售管理、投訴和應急處理、

信息披露與保密管理等。

A、分級管理

B、分層管理

C、集中統一

D、分散管理

正確答案：C

解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》二、代

銷業務內部管理制度（六）商業銀行總行應當對代銷業務實行集中統

一管理，并根據國務院金融監督管理機構或者其授權機構規定，建立

健全代銷業務管理制度，包括合作機構管理、代銷產品準入管理、銷

售管理、投訴和應急處理、信息披露與保密管理等

99.商業銀行從事代銷業務時，錯誤的做法是：（）。

A、商業銀行應當依法妥善保管與代銷業務有關的各種文檔（含錄音

錄像文件），如實記載向客戶推介、銷售產品的情況。

B、未經授權或超越授權范圍開展代銷業務，假借所屬機構名義私自

推介、銷售未經審批的產品，或在營業區域內存放未經審批的非本行

產品銷售文件和資料。

C、商業銀行應當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產品范圍

進行明確授權，并在營業網點公示。

D、商