第頁共頁信用風(fēng)險(xiǎn)防控工作制度范本第一章總則第一條為了加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控工作，保障企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和健康發(fā)展，制定本制度。第二條本制度適用于本企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第三條信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人或其他債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，及由此引發(fā)的債權(quán)人可能損失的風(fēng)險(xiǎn)。第四條本制度的宗旨是通過制定科學(xué)嚴(yán)格的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)債權(quán)人利益，提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第二章組織管理第五條企業(yè)應(yīng)設(shè)立專門的信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和協(xié)調(diào)。第六條信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括：（一）制定和完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)范，確保其科學(xué)性和有效性；（二）負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批工作，確定相關(guān)業(yè)務(wù)的信用額度和信用等級(jí)；（三）組織開展信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和應(yīng)對(duì)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警可能的風(fēng)險(xiǎn)；（四）參與信用風(fēng)險(xiǎn)事件的調(diào)查和處理工作，及時(shí)采取必要措施進(jìn)行催收和追償；（五）定期向企業(yè)的高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況，提供決策依據(jù)。第七條企業(yè)應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)防控委員會(huì)制度，負(fù)責(zé)企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理和責(zé)任追究。第八條風(fēng)險(xiǎn)防控委員會(huì)是由企業(yè)的高級(jí)管理層組成的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)：（一）審議和批準(zhǔn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門的制度和規(guī)范；（二）決策重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件的處理方案和責(zé)任追究措施；（三）協(xié)調(diào)不同部門和崗位之間的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保協(xié)同合作；（四）定期評(píng)估和監(jiān)督信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施情況，并提出改進(jìn)意見。第三章信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批第九條信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)借款人或其他債務(wù)人進(jìn)行信用狀況的客觀評(píng)估和預(yù)測(cè)，以確定其適合的信用額度和信用等級(jí)。第十條信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則包括：（一）客觀公正原則，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、全面的原則；（二）風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)原則，量化評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和確定合理的應(yīng)對(duì)措施；（三）監(jiān)督管理原則，確保評(píng)估工作的規(guī)范和執(zhí)行；（四）動(dòng)態(tài)管理原則，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行定期復(fù)核和修訂。第十一條信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括：（一）財(cái)務(wù)分析法，依據(jù)債務(wù)人的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估；（二）企業(yè)背景分析法，分析債務(wù)人的行業(yè)地位、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等因素；（三）信用報(bào)告分析法，獲取債務(wù)人的信用報(bào)告并進(jìn)行評(píng)估；（四）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法，對(duì)債務(wù)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和盡職調(diào)查。第十二條信用風(fēng)險(xiǎn)審批是指對(duì)借款人或其他債務(wù)人的信用申請(qǐng)進(jìn)行審批和決策，包括授信額度、期限、利率等事項(xiàng)。第十三條信用風(fēng)險(xiǎn)審批的原則包括：（一）風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)原則，風(fēng)險(xiǎn)和利益兼顧，避免冒險(xiǎn)行為；（二）內(nèi)外聯(lián)動(dòng)原則，協(xié)調(diào)內(nèi)外部之間的風(fēng)險(xiǎn)管理工作；（三）審慎決策原則，依據(jù)充分的評(píng)估結(jié)果進(jìn)行決策；（四）風(fēng)險(xiǎn)防范原則，在授信前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和告知。第十四條信用風(fēng)險(xiǎn)審批應(yīng)遵循以下程序：（一）債務(wù)人提出信用申請(qǐng)；（二）信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行評(píng)估和初審；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控委員會(huì)審議并決策；（四）將決策結(jié)果通知債務(wù)人，并簽署信用協(xié)議。第四章信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與應(yīng)對(duì)第十五條信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指對(duì)借款人或其他債務(wù)人的信用行為和違約情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取必要措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。第十六條信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的頻率應(yīng)根據(jù)債務(wù)人的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行確定，高風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人應(yīng)進(jìn)行更加頻繁的監(jiān)控。第十七條信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的動(dòng)作包括：（一）對(duì)債務(wù)人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)更新；（二）定期發(fā)放債權(quán)人催收通知，核查是否有違約行為；（三）對(duì)債權(quán)人的還款行為進(jìn)行追蹤和分析；（四）及時(shí)調(diào)整信用額度和信用等級(jí)。第十八條信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的方式包括：（一）提出催收和追償要求，對(duì)違約債務(wù)人進(jìn)行追償；（二）通過司法途徑解決糾紛，保護(hù)債權(quán)人利益；（三）采取其他必要手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。第五章信用風(fēng)險(xiǎn)事件的調(diào)查和處理第十九條信用風(fēng)險(xiǎn)事件是指借款人或其他債務(wù)人出現(xiàn)違約行為或可能違約的情況。第二十條信用風(fēng)險(xiǎn)事件的調(diào)查應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）收集相關(guān)證據(jù)和資料，確定違約事實(shí)；（二）分析違約原因，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度；（三）調(diào)查債務(wù)人的資產(chǎn)情況，確定追償措施。第二十一條信用風(fēng)險(xiǎn)事件的處理原則包括：（一）及時(shí)處理違約行為，采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（二）保護(hù)債權(quán)人利益，追回?fù)p失；（三）同管理層和董事會(huì)保持溝通，匯報(bào)處理情況。第六章監(jiān)督與管理第二十二條企業(yè)應(yīng)定期進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)方案。第二十三條企業(yè)應(yīng)建立健全的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，確保信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的監(jiān)督和執(zhí)行。第二十四條企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第二十五條企業(yè)應(yīng)建立和完善與外部機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，及時(shí)獲取相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息和資源。第七章附則第二