第頁個人理財復習測試卷附答案1.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是(）。A、金融互換市場是交易金融互換的市場B、金融互換僅涉及兩個當事人C、相互交換等值現金流D、金融互換是通過銀行進行的場外交易【正確答案】：B2.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()A、會計師事務所B、律師事務所C、證券評級機構D、有價證券承銷人【正確答案】：D3.張先生擬在國內某高校數學系成立一項水久性助學金,計劃每年年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現在至少應存入銀行()元。A、500B、50C、1D、100【正確答案】：D4.個人理財業務活動中法律關系的主體有()A、金融機構和客戶B、金融機構和非金融機構C、政府機構和客戶D、政府機構和自然人【正確答案】：A5.某公司湖臨破產，正在進行重組談判。投覽者判斷若重組成功，股票價格會大幅度上漲,若重組失敗，公司會退市，股票價格會大媚下降，重組成功和失敗的概率各為$0%，采取(）的期權投資策略。A、同時賣出看漲期權和看跌期權B、買入看跌期權C、買入看漲期權D、同時買入在看漲期權和看跌期權【正確答案】：D6.假定一項投資的年收益率為20%，每半年分紅一次，則實際年化收益率為()。（答案取近似數值）A、21%B、20%C、40%D、10%【正確答案】：A7.NPV通常用于比較兩個投資方案哪個更優時，（)。A、NPVB、NPYC、需結合D、不確定【正確答案】：A8.下列屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表的是()A、現金流量表B、資產負債表C、損益表D、利潤分配表【正確答案】：B9.保險利益是指被保險人或投保人對()具有的法律上承認的利益。A、保險責任B、保險風險C、保險利益D、保險標的【正確答案】：D10.關于港股通，下列表達錯誤的是()A、港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收。B、港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶C、港股通可投資的股票包括所有在香港聯合交易所上市的股票D、港股通投資者不受每人每年等值5萬元美元的換匯額限制【正確答案】：C11.商業銀行代理銷售的保險產品保險期間超過一年的，應當在保險合同中約定（）的猶豫期,并在保險合同中載明投保人在猶際期內的權利。A、10日B、20日C、5日D、15【正確答案】：D12.下列屬于復利與年金表缺點的是()。A、計算答案不夠精準B、局限性較大，需要電腦C、操作流程復雜，不易記住D、局限性大，內容缺乏彈性【正確答案】：A13.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的(），以提醒投資人注意投資風險。A、機構或專家推薦的文字B、風險提示和警示性文宇C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業績預測數字【正確答案】：B14.房地產的投資方式不包括()A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、房地產抵押【正確答案】：D15.“把80%的時間放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原則B、二八定律C、時間管理矩陣D、馬斯洛需求理論【正確答案】：B16.李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3%上浮，按1.4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。A、32.B、33.94C、33.78D、32.78【正確答案】：C17.資管產品分為公募產品和私募產品兩大類是按照(）進行的分類。A、募集方式B、投資性質C、收益類型【正確答案】：A解析：

投資金額18.我國金融監督管理機構不包括（）A、中國人民銀行B、中國證券監督管理委員會C、中國銀行保險監督管理委員會D、中國銀行業協會【正確答案】：D19.一般情況下,對于企業債券而言，中期債券是指期限在(）的債券A、1年以上3年以下B、1C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下【正確答案】：D20.李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規定利率為6%,那么，李先生每月月未向銀行支付的本利合計為()元。(答案取近似數值）A、7B、7C、7D、7【正確答案】：B21.商業銀行通過理財顧問服務向客戶推介投資產品時，不恰當的行為是()A、了解客戶的風險偏好B、評估客戶的財務狀況C、掩飾理財產品的風險狀況D、了解客戶的風險承受能力【正確答案】：C22.下列行為中，不構成代理的是(）。A、甲受公司委托，代為處理公司的民事訴訟糾紛B、乙受朋友委托，以該朋友名義與他人簽訂買賣合同C、丙受客戶委托，代為申請專利D、丁受同事委托，代其值日打掃辦公室衛生【正確答案】：D23.《中華人民共和國民法典?以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中,非營利法人包括()A、有限責任公司B、股份有限公司C、社會服務機構D、其他企業法人【正確答案】：B24.林先生在未米的10年內每年年初獲得10000元,年利率為10%，則這筆年金的終值約為()元。（答案取近似數值）A、175B、18004C、110D、185【正確答案】：A25.下列市場屬于資本市場的是(）。A、銀行承兌匯票市場B、同業拆借市場C、商業票據市場D、股票市場【正確答案】：D26.下列關于年金的定義，不正確的是（）A、金額相等B、向相同C、計算期間內每期現金流量必須連續D、流入流出必須發生在每期期末【正確答案】：D27.在金融計算器中，年金通常用()表示。AMTB、PVC、PMTD、FV【正確答案】：C28.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A29.黃金T＋D產品的特點不包括()A、有交割時間限制B、保證金模式C、交易多樣化，有做空機制D、交易時間靈活【正確答案】：A30.下列關于金融行生品市場的功能，說法錯誤的是()A、轉移風險功能B、價格發現功能C、提高交易效率功能D、消除風險，捉高收益功能【正確答案】：D31.金融市場的中介可以分為()A、交易中介和服務中介B、外部中介和內部中介C、信用中介和非信用中介D、理財中介和非理財中介【正確答案】：A32.小陳是一名銀行業理財從業人員，趙先生是他玉年的客戶，趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業,同時在中國香港、臺灣地區和北美都有收人水源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下,主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了()原則。A、客觀公正B、勤勉盡職C、專業勝任D、正直守信【正確答案】：B33.根據保險利益原則，一股情況下，我們無法為（）投保。A、新買的家用電器B、租用的別人的房屋C、自己的房產D、公共廣場得雕塑【正確答案】：D34.根據《中華人民共和國民法典》，表述錯誤的是(）。A、離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有B、夫妻有互相扶持的義務C、家庭債務由夫妻共同償還D、離婚時,夫妻共同財產由雙方協議處理【正確答案】：A35.開放式基金費用主要包括申購(認購)費、贖回費等費用，贖回費一般不超過(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正確答案】：B36.下列不屬于理財師隊伍狀況發展特征的是()。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師準入門檻不斷提升C、理財師素質水平參差不齊D、市場認可度有待提高E、基金子公司產品參與人數適中F、單個資產管理計劃的委托人不得超過200人G、基金子公司的業務種類較少H、開展組合投資業務的優勢大【正確答案】：C解析：

下列關于基金子公司產品的描述，錯誤的是()37.QDII是在中國()設立,經中國有關部門批準從事()證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。A、境內;境內B、境外;境外C、境內;境外D、境外;境內【正確答案】：C38.理財師應通過不斷與客戶溝通建立長期穩定的關系,通過提供資產配置等服務，增加客戶信任度，提高客戶黏性，這是理財師圍繞()開展的工作A、存量客廣B、潛在容戶C、忠誠客戶D、VIP【正確答案】：A39.假如你有一筆資金收人,若目前領取可得10000元,而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一個投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是()。A、無法比較何時領取更有利B、目前領取并進行投資和了C、目前領取并進行投資更有利D、3【正確答案】：C40.當人們道求努力實現自己的潛力，使自己越來越成為自己所期望的人物，是馬斯治需求層次理論的()。A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感的需求D、自我實現的需求【正確答案】：D41.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()A、股指期貨B、黃金期貨C、外匯期貨D、利率互換【正確答案】：D42.當理財方案經過必要的修改最終交付客戶后,客戶相信自己已經完全理解了整套方案，并且對方案內容表示滿意,此時理財規劃師可以要求客廣簽署客戶聲明。聲明內容不包括()A、已經完整閱讀該方案B、理財規劃師已就重要問題進行了必要解釋C、完全同意由理財規劃師對理財方案進行具體實施處衛D、信息真實準確，沒有重大遺漏【正確答案】：C43.境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當日累計兌換不超過等值(）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、國家股和社會公眾股F、優先股和普通股G、流通股和限售股H、記名股票和無記名股票【正確答案】：B解析：

根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為()44.下列關于ETF基金特征的描述中，錯誤的是()A、可在交易所掛牌買賣B、投資門檻太高，只適用資金量大的投資者參與C、屬于開放式基金D、采用指數化的投資策略【正確答案】：B45.商業銀行與客戶簽訂的理財產品合同中包含一些商業銀行為了重復使用而預先擬定且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于()。A、可撤銷條款B、不可撤銷條款C、格式條款D、非格式條款【正確答案】：C46.下列不屬于基金的收益來源的是()。A、證券買賣差價B、紅利收入C、逾期利息收益D、存款利息收入【正確答案】：C47.根據代理權產生的根據不同，代理可以分為(）。A、委托代理和法定代理B、民事代理和刑事代理C、一般代理和特別代理D、直接代理和問接代理【正確答案】：A48.鄭先生投資150萬元，假設年收益率為10%，按復利累計10年,鄭先生可收回(）萬元。A、391.31B、372.38C、368.01D、389.06【正確答案】：C49.（)企業貨券的償還貨務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低。AAB、級C、AA級D、A級E、BBF、級【正確答案】：B50.交易類投資是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()A、外幣利息B、本幣利息C、本幣價差收益D、外匯價差收入【正確答案】：D51.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是()A、互換市場沒有人提供履約保證B、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型C、金融互換是通過交易所進行的場崗交易D、互換市場存在一定的交易成本和信用風險【正確答案】：C52.如果采用分期付款購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則至多可購買一臺價格）元的電腦。（答案取近似數值）A、4B、4C、4D、4【正確答案】：D53.對于理財規劃的具體實踐過程中產生的文件資料，處理方式正確的是(）AA、存檔管理，形成客戶檔案B、及時銷毀，以防客戶資料外泄C、與客戶的其他資料放一起交還給客戶D、作為材料供其他客戶學習【正確答案】：A54.一般情況下,對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債券A、1年以上10年以下B、3年以上5年以下C、1年以上3年以下D、1年以上5年以下【正確答案】：A55.程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求,也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了銀行理財師職業道德中的()。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業勝任D、客觀公正【正確答案】：D56.王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貨款，貨款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為(）萬元。（答案取近似數值）A、2.1B、2.3C、2D、2.2【正確答案】：C57.將50萬元進行投資，年利率為10%，每半年計息一次，10年后的終值是（）萬元。(答案取近似數值）A、130B、133C、68D、100【正確答案】：B58.下列各項中不屬于證監會主要職責的是()。A、監管上市公司B、管理征信業C、按規定監督境內機構從事境外期貨業務D、按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員【正確答案】：B59.商業銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。A、年齡B、資產規模C、性別D、區域【正確答案】：B60.下列關于金融市場含義的表述中，不恰當的是()A、它是只籌集長期資金的場所B、它反映了金融資產供應者和需求者之問的供求關系C、它包含了金融資產的交易機制D、它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所【正確答案】：A61.關于單利和復利的區別,下列表述正確的是(）。A、單利的計息期總是一年,而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、復利的名義利率大于實際利率5D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【正確答案】：D62.在客戶的財務狀況中，是否有穩定的事業、穩定的收入以及自有住房，直接影響到客戶的（）A、財務增值率B、財務自由度C、財務安全度【正確答案】：C解析：

權益類投資比例63.下列屬于復利與年金表缺點的是(）。A、計算答案不夠精準B、操作流程復雜，不易記住C、局限性較大需要電腦D、局限性大，內容缺乏彈性【正確答案】：A64.政府和金融機構發行的長期債券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正確答案】：D65.下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是()A、紀念金幣B、實物金條C、紙黃金D、黃金股票【正確答案】：D66.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是(）A、一般經常分紅派息給投資者B、其現金持有量較小C、重視基金的長期成長D、投資對象常常為風險較大的金融產品【正確答案】：A67.下列關于個人獨資企業解散清算是對債務認定的說法，正確的是（）A、投資人自行清算，應30日內通知債權人B、若投資人以家庭共有財產出資，出資人家庭財產不需要哦承擔其債務C、債權人在個人獨資企業清算第6年向債務人提出清償請求，債務人無須承擔債務D、個人獨資企業解散必須由人民法院指定清算人【正確答案】：C68.信托業務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由(）來擔。A、受托人和受益人B、委托人和受托人C、受托人和擔保人D、委托人和受益人【正確答案】：D69.下列關于制定理財規劃方案的表述中，錯誤的是(）。A、綜合理財規劃方案只有注重各個目標規劃的合理平街、財務資源配置，整體設計和組合,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B、投資規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案C、稅收籌劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案【正確答案】：C解析：

C理財方案可以是單項理財目標的規劃,也可以是涵蓋客戶主要理財目標的綜合理財規劃方案,兩者的選擇主要是由理財師決定的70.（）,中國銀保監會發布《商業銀行理財子公司管理辦法》，標志著銀行理財正式進人理財子公司發展新階段。A、2016年1月1日B、2017年11月1日C、2018年12月2日D、2019【正確答案】：C71.下列不屬于影響電話效果三要素的是()。A、時間和空間的選擇B、通話的態度C、通話的時長D、通話的內容【正確答案】：C72.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()A、風險管理功能B、流動性管理功能C、財富投資功能D、資金融通集聚功能【正確答案】：D73.下列不屬于理財師了解客戶收集信息的渠道和方法的是()。A、跟蹤客產B、調查問卷C、開戶資料D、面談溝通【正確答案】：A74.會計平衡式反映了家庭的財務結構(資產=負債＋凈資產，下列行為不影響客戶凈資產的是()。A、客戶通過銀行貸款購買房產B、客戶自費出國旅游度假一周C、客戶股票型基金單位凈值增長D、客戶工作努力得到一筆獎金【正確答案】：A75.理財產品售后管理的重點是().A、持續銷售B、產品宣傳C、容戶需求調查D、信息披露【正確答案】：D76.一般而言，下列投資工具，風險由高到低排序正確的是()A、股票、信用債券、投資金條B、信用債券、股票、投資金條、儲蓄C、股票、投資金條、信用債券、儲蓄D、投資金條、信用債券、股栗、儲蓄【正確答案】：C77.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的規定，境外理財資金匯回后（）。A、商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者B、商業銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶【正確答案】：A78.一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括()。A、保險公司預定的分紅方式B、保險公司預定的死亡率C、保險公司預定的營運管理費用D、利率的波動【正確答案】：A79.FABE法則是指銷售人員以產品的特征F和優勢A作為支持,把產品的利益B和潛在客戶的需求聯系起來，詳細介紹所銷售的產品如何滿足潛在客戶的需求,并用證據E來說服客戶A、正確B、錯誤C、商業銀行D、互聯網金融機構E、會計師事務所F、中國人民銀行【正確答案】：D解析：

第四卷個人理財業務相關的監管機構包括(）80.一般而言，合伙制私募基金的普通合伙人的出資比例范圍是(）A、1%B、1%C、1%D、1%【正確答案】：C81.（）是促進我國個人理財業務發展的重要動力。A、居民理財技能欠缺品B、居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C、市場投資理財工具日趨豐富D、居民財富不斷積累【正確答案】：B82.一股而言，下列關于房地產投資特點的表達,錯誤的是()A、流動性差B、具有價值升值效應C、高風險低收益D、能夠發揮財務社桿效應【正確答案】：C83.在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現為()。A、貼水B、不變C、升水D、平價【正確答案】：A84.小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在（）進行交易,這筆交易是在（）之間進行的。A、二級市場;小王和其他投資人B、一級市場;小王和其他投資人C、二級市場;小王和A公司D、一級市場;小王和A公司【正確答案】：A85.李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1.20元，并預計能在未來3年中以每年10%的速度增長,則3年后的股利約為()元。（答案取近似數值）A、2B、3.96C、4D、1.60【正確答案】：D86.下列關于綜合理財服務的說法中，錯誤的是()A、綜合理財服務中，銀行可以讓容戶永擔一部分風險B、綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式C、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化D、私人銀行業務屬于綜合理財服務的一種【正確答案】：B87.封閉式基金存續期限一般都在(）。A、5~10年B、10~25年C、15-30年D、20~40年【正確答案】：C88.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()A、同業拆借市場B、回購市場C、票據市場D、股票市場【正確答案】：D89.下列說法中不正確的是()。A、理財師在和容戶交談的過程中要吐宇清晰、語速中等，說活簡明扼要B、理財師面對容戶前可以把要講的話打好草稿，練習幾遍，以提高溝通效率C、理財師必須顧及容戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑D、理財師為提高成單率可以使用“保證”〝肯定”〞一定”等承諾性的語言，保證客戶的理財收益【正確答案】：D90.綜合理財服務和理財顧問服務的區別主要體現在()。A、理財產品的多樣性不同B、理財產品的流動性不同C、理財產品的收益和風險由誰承擔D、理財產品的期限不同【正確答案】：C91.民事活動中最核心、最基本的原則是()A、自愿原則B、公平原則C、公正原則D、誠信原則【正確答案】：D92.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是()A、投資規劃B、家庭消費支出C、債務管理D、現金管理【正確答案】：A93.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種A、ETB、C、LOFD、FOFE、QDII【正確答案】：C94.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現狀進行分析，其主要分析的內容不包括()A、資產信息B、支出信息C、投資組合信息D、收入信息【正確答案】：C95.（）指的是投保人可以在任意時間支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險,也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A、分紅險B、萬能保險C、生死兩全保險D、投資連結保險【正確答案】：B96.下列進項中，不屆于家庭收支管理核心內容的是(）。A、建立應急基金B、投資管理C、增收節支D、現金管理【正確答案】：B97.下列關于金融行生品市場的說法中，錯誤的是()A、金融衍生品市場提供多品種期貨組合投資，能夠消除金融市場的系統性風險B、期貨市場能夠提高金融系統抵御風險的能力C、期貨交易可以使風險在具有不同風險偏好的投資者之間進行轉移和再分配D、與場內期權相比，場外期權可實現個性化定制，靈活性大【正確答案】：A98.2000年陳老太太將20萬元借給老曹，2010年老曹才把20萬元還給陳老太太，因通貨膨脹導致這20萬元僅相當于當年一半的購買力，則這1年的通貨膨脹率平均大概是（）。A、3%B、5%C、6.4%D、7.2%【正確答案】：D99.下列不屬于我國境內主要股票價格指數的是()A、上證50指數B、滬深C、恒生指數D、中證規模指數【正確答案】：C100.理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是()A、投資工具適合客戶的財務目標B、投資工具的收益較高C、投資工具的風險較低D、投資工具的流動性較好【正確答案】：A1.對于一個投資項目，下列表述正確的有()A、不能夠以工和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利B、如果r<IRR,表明該項目無利可圖C、如果r<IRR，表明該項目有利可圖D、如果r＞IRR,表明該項目有利可圖E、如果r＞IRR，表明該項目無利可圖【正確答案】：CE2.關于封閉式提問方式，下列說法正確的有()A、便于充分發掘客戶需求B、能讓客戶多說話，充分闡述述自己的意見C、只能提供有限的信息D、多用于重要事項的確認E、可以讓客戶自由發揮.【正確答案】：CD解析：

三、3.保險產品按照保險標的可以劃分為()A、醫療保險B、財產保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險【正確答案】：BD4.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()A、國際金融活動樞紐B、形成外匯價格體系C、調劑外匯余缺D、實現不同地區間的支付結算E、運用操作技術規避外匯風險【正確答案】：ABCDE5.按行權日期的不同，金融期權可分為(）。A、股票期權B、現貨期權C、期貨期杈D、歐式期權E、美式期權【正確答案】：DE6.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，對理財業務的理解正確的有(）A、商業銀行需與投資者事先約定風險承擔方式B、理財業務由商業銀行接受投資者委托~C、商業銀行理財產品應獨立于管理人的自有財產D、商業銀行需與投資者事先約定收益分配方式E、商業銀行需與投資者事先約定投資策咯【正確答案】：ABCDE7.一般而言，下列關于影響股價因素的表述中，正確的有()A、股票價格與公司盈利能力正相關B、股票分割對股價上漲的影響要小于增加股息派發的影響C、公司資產凈值增加，股價上升D、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌E、股價與股息的變化正相關【正確答案】：ACE8.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的有()。A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B、計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果C、貨幣時間價值是持有現金的機會成本D、相同投資期限內，計息頻率越高，則同樣一筆本金可以獲得更高的投資收益E、年化利率與年利率總是不一致的【正確答案】：ACD9.理財顧問服務是指商業銀行向容戶提供（）等專業化服行。A、財務分析與規劃B、轉賬匯款C、投資建議D、個人投資產品推介E、個人結售匯【正確答案】：ACD10.下列屬于法人成立必備條件的有()A、有自己的名稱B、有自己的住所C、有自己的財產或經費D、依法成立E、有自己的組織機構【正確答案】：ABCDE11.在設立私募基金或者推薦有限合伙產品時，需要遵守的規則包括()。A、合法合規使用私募資金B、向特定對象募集資金C、公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、基金依法設立【正確答案】：ABDE12.下列屬于有關基金銷售的禁止性規定的有()A、承諾利用基金資產進行利益輸送B、挪用基金銷售結算資金C、大肆宣傳預期收益率D、采取抽獎方式銷售E、承諾本金不受損失【正確答案】：ABCDE解析：

三、13.下列屬于設立個人獨資企業應當具備的條件的有()。A、投資人為一個自然人B、有合法的企業名稱C、有投資人申報的出資D、有固定的生產經營場所E、有必要的從業人員【正確答案】：ABCDE14.期初年金與期末年金的換算關系成立的有()A、期初年金現值等于期木年金現值B、期初年金現值等于期末年金現值的C、期初年金現值等于期木年金現值的（1+r)倍vD、期初年金終值等于期末年金終值的E、期初年金終值等于期末年金終值的（1+?）倍【正確答案】：CE15.根據理財規劃的需求,一般把客戶信息分為()三方面。A、基本信息B、個人信仰C、財務信息D、個人興趣及人生規劃和目標E、專業特長【正確答案】：ACD16.日前大至數銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括()A、定期存款B、保險C、活期存款D、理財E、基金【正確答案】：ABCDE17.客戶在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶()等最基礎的信息A、姓名B、性別C、證件信息D、興趣愛好E、聯系地址【正確答案】：ABCE18.銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的有（)。A、將自己的賬廣與容產賬戶合并B、利用職務便利為朋友辦理優惠貸款C、將客廣資金歸入自己賬廣D、為朋友提供理財建議E、以客戶名義為自己買賣證券【正確答案】：ABCE19.董總打算投資100萬元,希望在若干年后可以變成200萬元,如果按照72法則估算，他需要選定(）的金融產品，可大致達到預期目標。A、3%投資回報率,24年期限B、4%投資回報率17年期限C、8%投資回報率，9年期限D、4.5%投資回報率,16E、6%投資回報率,12【正確答案】：ACDE20.下列關于握手的禮儀做法正確的有（）。A、上級與下級握手，應由上級首先伸出手來B、握手的力度,熱烈而有力C、與他人握手的時間最好控制在2秒以內D、握手要面帶笑容、稍許用力E、送走客人時，主人先伸出手來【正確答案】：ABD解析：

三、21.基金銷售機構開展基金宣傳推介活動，應當堅持長期投資理念和()A、客觀，B、及時C、謹慎D、準確E、真實【正確答案】：ADE22.下列關于大額可轉讓定期存單與定期存款的描述中，正確的有()A、一般而言，大額可轉讓定期存單比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大額可轉讓定期存單不可以提前支取式錄泌C、大額可轉讓定期存單與定期存款均有起存金額，但大額可轉讓定期存單起存金領高于定D、定期存款記名，不可流通，大額可轉讓定期存單可以在市場流通E、定期存款的利率固定，大額可轉讓定期存單的利率可以是浮動的【正確答案】：ACDE解析：

期存款23.在個人理規劃中，現金、消費及債務管理的目的包括（）A、讓家戶有足的的步企成什日常生活開支B、建造財務安全的生活休系C、健全家庭理財休系D、建立緊急備用金應付突發事件E、增加儲蓄的能力【正確答案】：ABDE24.下列說法中正確的有(）。A、商業銀行保險銷售從業人員必須請投保人本人填寫投保單B、保險投保單可由投保人本人或保險銷售從業人員代為填寫，無代填限制C、投保人填寫有困難，并進行了書面授權，可由保險銷售從業人員代填投保單D、由保險銷售從業人員代填投保單的情形僅限于投保人填寫有困難，并進行了書面授權，E、投保人填寫有困難且無法書面授權，在錄音錄像的情況下進行了【正確答案】：CE25.下列財產為夫妻一方的個人財產的是()A、一方的婚前財產B、一方專用的生活用品C、一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償D、婚后一方繼承的財產E、婚后知識產權的收益【正確答案】：ABC26.下列可以作為衡量一個人或者家庭的財務安全標準的有()A、是否有穩定、充足的收入B、是否有負債C、是否有充足的現金準備D、是否有額外的養老保障計劃E、個人事業是否有發展的潛力【正確答案】：ACDE27.在理財產品銷售文件中應包含專頁風險揭示書，至少包括的內容有()。A、理財產品基本情況，適合購買理財產品的容戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資B、提示客戶注忘投資風險，仔細閱讀銷售文件，了解理財產品具體情況C、在醒目位置提醒客廣“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”D、投資者風險承受能力訐級由投資者填寫E、提示客戶，“如果影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”【正確答案】：ABCDE解析：

結果28.銀行理財產品要素所包含的信息大致可分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信意和產品特征信息。下列屬于產品開發主體信息范疇的有()A、投資顧問B、銷售對象C、發行人D、監管機構E、托管機構【正確答案】：ACE29.數據挖掘的作用主要體現在(）。A、容戶保留B、客戶服務C、客戶識別D、客戶回訪E、跟蹤服務【正確答案】：AC30.下列選項中，屬于客戶非財務信息的有()A、客戶的職業發展B、客戶的投資偏好C、容戶當前的收支情況與財務結構D、客戶的年齡E、客戶的社會地位【正確答案】：ABDE31.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場稱為()A、流通市場B、發行市場C、一級市場D、初級金融市場E、原始金融市場【正確答案】：BCDE32.下列關于財富保障規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()A、家庭面臨的主要風險包括投資風險、信用風險、責任風險、忘外財產風險以及因人身風險B、通過法律手段對信用風險進行保全C、購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移D、對資產進行分散投資來降低投資風險E、通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【正確答案】：ABCD解析：

而引發的家庭財務危機33.間接融資的特征有()A、間接性B、相對的集中性C、信譽的差異性較小D、具有可逆性E、融資的主動權掌握在金融中介手中【正確答案】：ABCDE34.根據《中華人民共利國合伙企業法》。合伙人的出資形式有()。A、土地使用權出資B、知識產權出資C、實物出資D、勞務出資E、貨幣出資【正確答案】：BCDE35.下列關于金融營銷的說法中，正確的有()。A、商業銀行為提高業績，可以對理財產品過往業績進行適當夸大表述火B、商業銀行可以對資產管理產品未來效果、收益或相關情況作出保證性承諾,以提高顧客購C、金融營銷宣傳應當通過足以引起金融消費者注忘的文宇、符號、宇體、顏色等特別標識對限制金融消費者權利和加重金融消費者義務的事項進行說明D、末經金融消貨者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發送金融營銷信息E、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳【正確答案】：CDE解析：

買信心36.—般而言，與問接融資相比，直接融資的特點有(）A、融資風險由債權人獨立承擔B、融資活動具有一定的分散性C、直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金D、由于資全供求雙方直樓聯系，投資對象的經營交到更多關注E、融資風險可通過融資中介進行分散【正確答案】：ABD37.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。A、跟蹤服務B、禮節性問候C、了解客戶需求D、建立信任關系E、有利于優化組織管理體系，建立符合資管業務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業務規范轉型F、設立理財子公司有利于強化銀行理財業務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業務本源G、有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規范形式進入金融市場和支持實體經濟發展H、銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求,有助于輕資本運營，進一步提升資本回報率【正確答案】：ABCE解析：

尋找突破口下列關于商業銀行設立理財子公司開展資管業務的表述，正確的有()38.根據我國相關法律規定，法人成立應當具備的條件包括（）A、有自己的名稱B、有自己的住所C、有自己的財產或經費D、依法成立E、有自己的組織機構【正確答案】：ABCDE39.一般而言，成長型基金與收人型基金的區別體現在(）A、成長型基全投資于資本市場的比重較大，收入型基金投資多元化，注重分散風險B、成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大C、成長型基金投資的資產風險較小,收入型基金投資的資產風險較大D、成長型基金重視基金的長期成長,收入型基金使投資者獲得穩定的、最大化的當期收入E、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，收入型基金一F、財務狀況良好，運作規范G、取得基金從業資格的人員不少于10人H、具備健全高放的業務管理和風險管理制度【正確答案】：ACDE解析：

般按時派息給投資者申請注冊基金銷售業務資格,應當具備的條件有(）符合中國證監會的規定40.下列屬于資本市場特征的有()A、低風險、低收益B、期限長、流動性差C、期限短、流動性高D、風險大、收益高E、交易量大、交易頻繁【正確答案】：BD41.下列屬于財產保險的有(）。A、貨物運輸保險B、萬能型保險C、個人抵押商品住房保險D、收入補償保險E、出口信用保險【正確答案】：ACE42.商業銀行設立理財子公司開展資管業務，有利于(）A、促進理財業務規范轉型B、優化組織管理體系C、逐步有序打破剛性兌付D、強化銀行理財業務風險隔離E、推動銀行理財回歸資管業務本源【正確答案】：ABCDE43.關于貨幣得時間，下列表述正確的有（）A、現值等于復利終值除以復利終值系數B、現值與終值成反比例關系C、復利終值系數等于復利現值系數的倒數D、折現率越低，復利終值系數就越大E、折現率越高，復利現值系數就越小【正確答案】：ACE44.根據合伙企業法律制度的規定，下列關于合伙企業合伙人出資形式的表述中，正確的有()A、普通合伙人可以以知識產權出資B、有限合伙人可以以實物出資C、普通合伙人可以以土地使用權出資D、有限合伙人可以以勞務出資E、普通合伙人可以以商譽出資【正確答案】：ABC45.發展代理理財產品業務，有利于()A、擴大銀行收入來源B、穩定、擴大客戶資源C、滿足客戶的多元化需求D、充分利用銀行的資源來發展中間業務E、完善銀行的服務功能【正確答案】：ABCDE46.個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理()等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。A、旅游B、外匯人壽保險C、購物D、進出口E、邊境小額貿易【正確答案】：ACDE47.黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有(）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數值）A、4年后將有10萬元的購房首付款好B、20C、2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D、5年后有15萬元用于南極旅行E、10【正確答案】：ABCD48.影響基金類產品收益的因素主要來自()。A、基金所投資的對象產品B、基金管理人員的業務素質C、基金管理公司的資產管理D、基金經理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD49.下列不屬于常見的時間管理辦法的有()A、高效原則B、時間管理優先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標E、遵循二八定律【正確答案】：AC50.理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法有(）。A、開戶資料B、調查問卷C、數據挖掘D、面談溝通E、電話溝通【正確答案】：ABCDE51.商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（）。A、償付能力狀況B、資本充足率C、風險管控能力D、財務管理制度健全性E、近兩年違法違規情況【正確答案】：ACE52.理財目標的確定原則包括()A、理財目標要具體明確B、理財目標必須可以量化和檢驗C、理財目標必須具備合理性和可行性D、因地制宜E、理財目標要有時限和先后順序【正確答案】：ABCE解析：

三、53.下列不屬于銀行代理理財產品銷售原則的有(）A、適當性原則B、謹慎性原則C、客觀性原則D、相關性原則E、避免利益沖突原則【正確答案】：CD54.期貨交易的主要制度有(）。A、持倉限額制度B、強行平倉制度C、大戶報告制度D、保證金制度E、逐日盯盤制度【正確答案】：ABCDE55.在理財產品開發中，托管機構的主要職責包括()。A、按照托管協議約定和理財產品發行銀行的投資指令，及時辦理清算、交割事宜B、確保不同托管賬廣中的資產相互獨立C、安全保管理財產品財產D、監督理財產品投資運作E、為每只理財產品開設獨立托管賬戶【正確答案】：ABCDE56.下列屬于外部因素變化而引起的不定期評估和方案調整的有()A、客戶繼承大筆遺產B、客戶投資移民C、匯率政策的突然調整D、行業變革E、家庭主要收入來源者失業【正確答案】：CD57.按照客戶類型分類，理財業務可以分為（）A、高凈值客戶業務B、理財業務C、財富管理業務D、私人銀行業務E、貴賓客戶【正確答案】：BCD58.合伙人的出資方式包括()A、現金B、土地使用權C、知識產權D、勞務E、汽車【正確答案】：ABCDE59.下列可以適用代理行為的有（）。A、收養子女B、訂立遺囑C、商品買賣D、債務履行E、接受繼承【正確答案】：CDE60.政府債券與金融債券的不同表現在()。A、國債被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小!D、政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券【正確答案】：ABCE61.下列關于女性理財師化妝的說法中，正確的有()A、佩戴首飾不可過分繁多B、妝成有卻無C、不當眾化妝D、顏色搭配協調E、妝容盡量濃妝靚麗【正確答案】：ABCD62.理財師可以通過數據挖掘來進行客戶特征多維分析,挖掘客戶屬性及需求，主要包括()A、年齡B、收入C、風險承受能力D、地址E、教育程度【正確答案】：ABCDE解析：

三、63.胡女士躉交購買理財型保險產品，自己作為保險受益人，預期年化收益率為5%，胡女士將在未來20年內可以選擇。第一，每4年初獲得1萬元：第三，每年不取，20年后一次性取出。據此可推斷()。（答案取近似數值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的資金是42.31萬元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交購買理財型保險產品的資金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士躉交購買理財型保險產品的資金是【正確答案】：BC64.下列屬于中國人民銀行主要職責的有().A、發行人民幣B、管理證券期貨市場C、管理征信業D、經理國庫E、監管境內期貨合約上市【正確答案】：ACD65.下列選項中，可以視為年金形式的有(）A、直線法計提的折舊B、期交保險費C、租金D、利滾利E、養老金【正確答案】：ABCE66.下列屬于理財師職業道德準則的有(）A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、保守秘密E、謹慎穩重【正確答案】：ABCD67.外匯的特點有()A、空間分散性B、可支付性C、時問統一性D、可獲得性E、可換性【正確答案】：CDE68.下列關于貴金屬的說法中，正確的是()A、金幣有保存不便和移動不易的缺點B、實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等C、純金幣的價值受D、黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者E、紙黃金并不涉及實物黃金的交收【正確答案】：BDE69.中國銀保監會的主要職責包括()A、依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理B、對銀行業和保險業改革開放和監管有效性開展系統性研究C、依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理D、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作E、依法依規打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協調工作【正確答案】：ABCDE70.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）A、代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任B、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任C、代理人應對之道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，被代理人和代理人承擔一般責任D、相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對柔和行為人按照各自的過錯承擔責任E、被代理人知道或者應當知道代理人的代理人行為違法未作反對表示，被代理人和代理人承擔一般責任【正確答案】：CE71.影響基金類產品收益的因素主要來自(）A、基金所投資的對象產品B、基金管理公司的資產管理C、基金管理人員的業務素質D、基金經理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD72.年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活,2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據我國相關法律法規，下列可參與李先生遺產分配的有(）A、張女士B、小李C、劉女士D、小貝E、小王【正確答案】：BCD73.下列可視為永續年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滾利D、零存整取E、持續分紅的股票【正確答案】：BE74.投資項目風險是信托計劃面臨的風險之一，其主要包括項目的（)A、信托公司風險B、設計風險C、財務風險D、經營管理風險E、市場風險【正確答案】：CDE75.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有(）A、證券經紀商B、證券承銷商C、銀行D、會計師事務所土E、證券交易所【正確答案】：ABCE76.下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是(）A、單位資產凈值每周公布一次B、在開放期限內可以隨時提出申購或贖回中請C、基金存續期內規模不固定，但有最低規模要求D、申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定E、開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易【正確答案】：AE77.下列關于信托業務中委托人權利的表述中，正確的有()A、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委B、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人。C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因之日起一年內，有權申請人民法D、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明E、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人【正確答案】：ABCDE解析：

托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法院撤銷該處分行為78.下列關于《關于進一步規范企融營銷宣傳行為的通知》對金融營銷宣俊行為的規范的有(）。A、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳B、不得以損害公平亮爭的方式開展金融營銷宣傳活動C、建立健全金融營銷宣傳行為監測工作機制D、加強對業務合作方金融營銷宣傳行為的監督E、建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制【正確答案】：ABCDE79.我國保險市場的銷售渠道主要包括(）等。A、電話銷售渠道B、銀行保險渠道C、互聯網銷售渠道D、保險經代渠道E、保險代理人渠道【正確答案】：ABCDE80.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》按照資產管理產品的類型制定統一的監管標準,對同類資產管理業務作出一致性規定，明確資產管理產品主要包括()A、銀行保本理財產品B、基金管理公司子公司發行的資產管理產品C、保險資產管理機構發行的資產管理產品D、金融資產投資公司發行的資產管理產品E、期貨公司發行的資產管理產品【正確答案】：BCDE81.按照發行價格的不同，債券發行可以分為(）A、不定價發行B、平價發行C、溢價發行D、折價發行E、多價發行【正確答案】：BCD82.常見的時間管理辦法有()A、高效原則B、時問管理優先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標E、遵循二八定律【正確答案】：ABCD83.一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有()BDEA、發現新的金礦B、實際利率上升C、通貨膨脹率上升D、戰爭爆發E、美元貶值F、股票市場G、商業票據市場H、大額可轉讓定期存單市場【正確答案】：BCDE解析：

下列市場中屬于貨幣市場的有()84.許先生準備10年后積累15.2萬元用于子女教育，在投資報酬率為5%時，下列組合可以實現其子女教育金目標的有()。（答案取近似數值）A、整筆投資2萬元，定期定額每年10B、整筆投資了萬元,定期定額每年8000元C、整筆投資5D、整筆投資1萬元,定期定額每年12E、整筆投資4萬元,定期定額每年7000元【正確答案】：ACDE85.根據對客戶家庭信息整理情況，進行客戶家庭財務現狀分析,應包括(）A、家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析B、投資與資產配置分析C、收支結余現狀分析D、信用和貨務管理現狀分析E、家庭財務保障現狀分析【正確答案】：BCDE86.下列屆于法定代理終止的情形有()A、代理期限屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復完全民事行為能力C、代理人喪失民事行為能力D、代理人或者被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辭去委托【正確答案】：BCD87.個人理財業務人員的專業化服務活動表現為()A、委托性質B、顧問性質C、受托性質D、協助性質E、代理性質【正確答案】：BC88.下列對保險產品的描述錯誤的有()。A、財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B、財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的C、社會保險具有營利性、社會公平性和強制性等特點D、商業保險全部為強制性E、人身保險的保險標的僅指人的身體【正確答案】：CDE89.下列選項中,屬于金融市場主要特點的有(）A、交易主體角色的可變性B、市場商品的特色性C、市場交易活動的集中性D、市場交易的盈利性E、市場交易價格的一致性【正確答案】：ABCE90.關于科創板交易機制的說法，下列正確的有（）。A、采用工日交易機制B、采用工+2日交易機制C、采用工＋1日交易機制D、交易方式包括競價交易、大宗交易、盤后固定價格交易E、對于首次上市的企業，上市后的5個交易日不設置漲跌幅限制，此后漲跌幅限制為20%【正確答案】：CDE91.下列關于周定收益類理財產品的表述中，正確的有()A、產品結構簡單、投資風險較小B、對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險有市場和流動性風險等風險C、投資于存款、債券等資產的比例不低于D、可以投資于存款、國債、金融債、企業債竽E、其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者【正確答案】：ABCDE92.“4E”執業資格包括()A、教育B、考試C、工作經驗D、職業素質E、職業道德【正確答案】：ABCD93.下列關于證券組合風險的表述，正確的有(）。A、系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B、一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C、持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D、江券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率的標準差有關，還與各證券之閭報酬率的協方差有關：E、當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【正確答案】：BCD94.關于公司型基金，下列說法錯誤的有()A基金契約期滿，基金運營停止A、可以向銀行申請貸款B、主要依據基金契約經營基金資產C、投資者對基金的運用沒有發言權D、基金具有獨立法人資格【正確答案】：ACD95.下列屬于期初年金的是()A、每個月1號定期定額的基金投資B、每月月初的房租支出C、每個月末領退休金D、存本取息的利息E、每個月的水電支出【正確答案】：AB96.下列情境屬于銀行從業人員電話用語規范的有()A、很抱歉，浪費您的時間了B、對不起，久竽了C、這不是我的業務范國，我不知道，你找別人吧D、不知道，你打錯了E、您好，請問您有什么疑問？【正確答案】：ABE97.商業銀行聲譽風險管理需要建立(）A、聲譽風險內部培訓和激勵機制B、聲譽風險信息管理制度和后評價機制C、聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制D、良好的聲譽風險管理文化E、投訴機制和監督訐估機制、信息發布、新聞工作歸口管理制度和典情信息研判機制【正確答案】：ABCDE98.下列關于信托受托人權利和義務的表述中,正確的有()A、受托人應當自己處理信托事務，不得委托他人代為處理B、受益人的信托受益權不可轉讓和繼承C、受托人違反規定，利用信托財產為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財店D、受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人E、受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務，但法律、行政法規以反信【正確答案】：CDE解析：

托文件有限制性規定的除外99.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括()A、客戶資產規模B、容戶在銀行的分類C、客戶信譽狀況D、客戶從事職業【正確答案】：ABC解析：

C容戶風險承受能力100.基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，基金服務機構及其從業人員從事與基金銷售相關的服務業務,應當(）。A、遵守法律法規、中國證監會規定B、誠實守信C、遵循自愿、公平的原則D、謹慎勤勉，廉潔從業E、特殊情況下,可以損害投資人的合法權益【正確答案】：ABCD1.中國人民銀行負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.權益類理財產品投資股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低于80%A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.金融市場中的無形市場，相對于有形市場交易時間較短，交易場所不固定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.基金管理人參與基金財產的保管。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.理財業務委員會的工作原則是依法合規、公平公正、誠信自律、為民和民A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節利率的方式影響市場的利率水平。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響，這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復雜,投資者在實際操作中難以全面把握，因而存在出現投資失誤的可能性,如果不能有效控制風險，則可能道受較大的損失，投資者必須獨自死擔由此導致的一切損失。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.理財師應該坦誠告知白己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

第三卷9.顧客遞送名片時，理財師必須起身接收名片。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.在以財務計算器做貨幣時間價值的計算式里,以客戶的角度來確定正負：現金流出記為負數現金流人記為正數。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.某投資方案，當貼現率為10%時，其凈現值為2萬元;當貼現率為12%時，其凈現值為-1萬元。則該方案的內含報酬率高于10%，但低于12%A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.“制定目標一達成目標”這-時國管理方法中，因為目標設定是一個艱難的過程，所以不能輕易改變。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.土地所有權可以用于抵押。A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.金融市場中介在路金睡項過程中起者路金的供給者和點水者之回的媒個或橋梁作用，因此都是交易中介A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.72法則是金融學上用作估計一定投資領倍增或減半所需要的時間的方法，當利率特別高時，應用72法則也可以有效地節約計算時間。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時問價值計算術米每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.開放式理財產品的產品份額總額不固定，投資者可在產品開放日購買或者贖回A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.秦某與李某通過電子郵什簽訂的首飾買賣合同廚于書面形式的合同。A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.人身保險新型產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。AA、正確B、錯誤【正確答案】：A20.一般而言，人們的退休規劃開始時間越早越好。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

第二卷21.基金管理人應當特別聲明，基金的過往業績預示其末來表現，但基金管理人管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證。A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.商業銀行可以與保險公司合作，并由保險公司派駐的員工在本行的營業網點從事產品宣傳推介、銷售等活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遊囑繼承或者遺贈辦理;有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.資產配置中權益投資占比越小，越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估。A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力，未經登記，均不發生效力A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.商業銀行發行理財產品，可以宣傳理財產品預期收益率和該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績。A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.一般而言，智能投顧是人工智能與投資顧問的結合，是依托傳統金融學理論，結合客戶特征，運用統計學原理和計算機技術，為客戶提供投資顧問、搭配金融資產組合的一類金融服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.消費者可以利用保險產品合理避稅并實現財產的完整轉移或傳承。A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.《個人外匯管理辦法》規定經游項且項下的個人外匯業紡拔眠可記熱進程管理，資木項目項下的個人外匯業務按照可兌換原則管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

第七卷一、單項選擇題30.銀行應關注個人購付