2022年金融理財師（AFP）題庫及答案

1.在下列各項金融理財中，不屬于生活理財范疇的是（）。

A.古董

B.教育

C.保險

D.職業選擇

【答案】A

2.標準的金融理財應該包括六個步驟，下列不屬于金融理財步驟的

是（）。

A.制定并向客戶提交理財規劃方案

B.收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標

C.就方案進行投資收益的分析選擇最佳方案

D.執行個人理財規劃方案和監督個人理財規劃方案執行

【答案】C

3.下列稅收規劃中，不屬于利用稅收優惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的費用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時機

【答案】A

4.下列國家實施的不是CFP二級認證標準的是（）o

A.中國

B.美國

C.韓國

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式一共有

3種：標準培訓、課程豁免和學分評估。下列各項中具有課程豁免的

權利的是（）。

A.持有管理學碩士及以上文憑者

B.持有經濟管理類博士文憑者

C.持有經濟學學士及以上文憑者

D.持有經濟學碩士及以上文憑者

【答案】B

6.完整的投資管理操作流程可以分為六個階段，即：確定投資

目標、投資理念和投資戰略，資產配置，資產選擇和（）o

I.信用評級

II.績效評估

in.交易執行

w.信息管理

A.I、IkIII

B.w、in、ii

C.IV、I、II

D.IILI、II

【答案】B

7.關于風險的定義，可以從以下哪幾個方面來理解?（）

I.風險事件伴隨著損失的機會

n.風險的或然發生意味著損失事件的有可能發生，也有可能不

發生

m.風險代表著實際結果與預期結果的偏差，代表著結果的變異

程度

A.I、II

B.II.III

C.I、III

D.I、IkIII

【答案】D

8.下列有關直接損失和間接損失的描述正確的是（）o

A.間接損失的范圍比直接損失更廣

B.間接損失是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的

破壞及相應產生的必然的、可估量的經濟損失

C.直接損失的范圍比間接損失更廣

D.直接損失是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的

非必然的、影響和破壞難以估量的損失

【答案】A

9.識別個人/家庭風險的信息來源主要包括（）。

I.配偶、受撫養人、其他家庭成員

II.年齡、健康狀況及相關因素

in.收入來源、收入金額及取得方式

w.家庭成員的人數、男女比例

A.I、II>IILW

B.n、in、iv

c.i、in、iv

D.i、iv

【答案】A

10.關于保險，下列說法正確的有（）。

I.保險的過程既是風險的集合過程，又是風險的分散過程

n.保險在形式上是一種經濟保障活動

in.保險在實質上是一種商品交換行為

W.保險合同既是體現保險關系存在的形式，又是保險雙方當事

人履行各自權利與義務的依據

A.I、IILIV

B.II、HI、IV

C.I、II.IV

D.I、II>IILIV

【答案】D

11.下列人壽保險的核保要素中，屬于影響死亡率要素的是

（）。

A.投保人財務狀況

B.投保人與被保險人之間的關系

C.職業

D.被保險人的道德情況

【答案】C

12.在保險合同中，（）是保險人接受承保或承擔保險責任所

需投保人或被保險人履行某種義務的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

13.按照保險責任分類，普通型人壽保險分為（）。

A.定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險

B.分紅保險、投資連結保險或萬能保險等

C.定期壽險、終身壽險和新型人壽保險

D.兩全保險、年金保險和新型人壽保險

【答案】A

14.在普通人壽保險中，儲蓄性最強的險種是（）。

A.終身死亡保險

B.定期死亡保險

C.定期生存保險

D.生死兩全保險

【答案】D

15.關于年金保險的含義，下列敘述不正確的是（）o

I.年金保險合同的當事人是保險人和投保人，而年金保險合同

的關系人是被保險人和受益人

II.年金保險合同的被保險人是年金的惟一領取人，如果被保險

人不幸過早身故，而保險公司承諾的給付尚未支付完畢時，剩余部分

也可支付給除被保險人以外的受益人

HI.年金所代表的就是年金保險

IV.養老保險和年金保險是不同的兩個概念，兩者不可混淆

V.年金領取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情況下是同一人

VI.年金保險是投保人和保險公司之間簽訂的合同，一旦合同簽

訂后，無論投保人是生存或死亡，都將從保險公司得到約定的給付金

額

A.I、II、W

B.IILMVI

c.n、m、v、vi

D.i、m、w、v

【答案】B

16.個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選

項中屬于直接成本的是（）o

I.書籍費

n.學費

in.往返學校的交通費和額外的吃、穿、住等費用

IV.選擇上學而放棄的就業機會

A.I、n

B.n、w

c.I、n>III

D.i、n、w

【答案】c

17.計算獲得學位后可望增加的收入水準，可以用簡算法與現值

法兩種方法計算，兩種算法的主要區別在于現值法將（）考慮在內。

A.機會成本

B.貨幣時間價值

C.學費成本

D.薪資總差異

【答案】B

18.如果小蕓國外留學一年花費18萬元，兩年拿到學位，國內

本科生年薪為7萬元，若以拿到碩士學位后小蕓還可工作30年，年

薪可達12萬元，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學位的凈效益

為（）萬元。

A.80

B.90

C.100

D.110

【答案】C

19.關于子女教育金規劃，下列敘述錯誤的是（）o

A.規劃家庭計劃時，應將子女教育金納入考量

B.子女高等教育的開銷應提早作準備

C.子女教育金具有可替代性

D.我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨

勢

【答案】C

20.下列關于高等教育的投資報酬率的說法，錯誤的是（）。

A.高等教育金的計算可以采用簡算法與現值法兩種方法

B.計算高等教育金的投資報酬率首先要計算高等教育的成本，

這包括學雜費、書籍費等直接成本和教育期間的間接成本，而后計算

獲得學位后可望增加的收入水準

C.簡算法考慮貨幣時間價值：攻讀高學歷的凈效益=薪資總差異

-學費成本-機會成本，其中，薪資總差異=兩學歷薪資年差異義后段畢

業后可工作年數，學費成本=后段學歷年學費義后段就學年數，機會

成本=前段學歷薪資X后段就學年數

D.現值法考慮貨幣時間價值：攻讀高學歷的年報酬率=?^￥1^吊，

PMT,-PV）,其中，n=后段畢業后可工作年數，「|\/|丁=兩學歷薪資年差

異=后段學歷薪資-前段學歷薪資，PV=總成本現值=學費成本+機會成

本

【答案】c

21.規劃子女教育金時需要堅持的原則包括（）。

I.寧少勿多

II.寧松勿緊

m.合理利用教育年金或儲蓄保險

w.把子女教育金作為保險規劃的重要一環

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、n、HI、w

B.n、in、w、v

c.i、II、in、v

D.I、IILMV

【答案】B

22,下列關于子女教育金規劃的說法中，錯誤的是（）o

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房

支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保

險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，

所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較

高的基金來準備進一步深造及住宿費部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學，4年大學畢業后準備去英國讀2年碩

士，依目前物價水平，大學4年年學費現值5萬元。在英國讀碩士年

學費現值20萬元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的

漲幅估計。假設投資報酬率為8%,李華父母現有生息資產25萬元，

則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計劃出國攻讀博士學位，期間3年預計費用為60萬

元，畢業后可工作28年。

1.國內碩士的平均年薪為5.70萬元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時間價值的情況下，則學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國念博士可達到13%的報酬率，在考慮貨幣時間價值的

情況下，鄧先生要收回成本，學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學畢業。計劃工作3年后出國留學，預計準備金

額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年

投資報酬率12%。那么能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.張林林目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②購房，總價100萬元，自備首付款30萬元，

可申請70萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式

還款，假定房屋維護成本為8000元/年，押金與首付款機會成本率均

為4%（房屋的維護成本及貸款還款均期末支付）。如果張林林打算居住

5年，5年后房價將漲至120萬元。根據凈現值法，假定貼規率為4%,

那么張林林應該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因為購房的凈現值比租房的凈現值高54385元

B.購房，因為購房的凈現值比租房的凈現值低140587元

C.租房，因為租房的凈現值比購房的凈現值低54385元

D.租房，因為租房的凈現值比購房的凈現值低140587元

【答案】B

27.現年25歲的王曉峰，計劃工作10年后購買總價80萬元的

兩居室，再10年后換購總價120萬元的三居室。假設換房時，舊房

按原價出售，投資報酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款

70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購房上的年儲蓄額應達

元，36?45歲應提高至元，46?65歲間應提高至元，

才能完成一生的房涯規劃。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理財規劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費計劃時間和大學類型

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值和如果采

用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的資金來源是（）o

I.客戶自身收入

II.政府教育資助

III.工讀收入

W.獎學金和教育貸款

A.I、II>III

B.I、II、IV

C.n、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

30.在考慮政府教育資助時，理財規劃師應考慮的問題不包括下

列的（）。

A.由于政府撥款有限，撥款數量具有很大的不確定性，策劃方

案應減少對該籌資渠道的依賴

B.理財規劃師應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相

關信息

C.在客戶子女距離上大學時間長于5年時，策劃方案應首先考

慮以客戶自有資源滿足子女大學教育費用

D.客戶本身有穩定收入時，策劃方案不應首先考慮以客戶自有

資源滿足子女大學教育費用

【答案】D

31.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩

士，假設學費成長率3%,投資報酬率8%,目前國外求學費用每年

10萬，共準備9年，小剛應投資（）萬元成立子女教育金信托，可

完成出國念書目標。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據目前水平供應子女攻讀大學含住宿4年所需的經費為10

萬元;假設學費漲幅按5%,投資報酬率按8%估計，按18年準備期計

算，從子女出生后每月要儲蓄（）元才能達到滿足子女高等教育金

需求的目標。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教

育金規劃。以大學4年8萬元學雜住宿費計，假設費用成長3%,12

年后上大學。該理財師根據錢夫婦風險特性選取的基金投資報酬率為

6%,則他們現在需要進行的每月專項儲蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離兒子上大學還

有12年，目前上大學學費約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設投

資年報酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國家助學貸款的優惠政策包括（）。

I.無須擔保

II.歸還期限長達4年

m.由中央或省級財政貼息

M在整個貸款合同期內的學生貸款利息給予50%的財政補助

A.II、III

B.I、IV

c.I、m

D.n>iv

【答案】c

36.結婚時，丈夫有財產200萬元，妻子有財產200萬元。日前

離婚時，丈夫名下財產3200萬元，妻子名下財產1000萬元。根據共

同財產平均分配的原則，妻子可向丈夫請求的財產為（）萬元。

A.1000

B.1100

C.1124

D.1356

【答案】B

37.下列有關理財規劃的敘述正確的是（）o

A.理財規劃需要做定期調整，不保證每樣理財目標都可以達成

B.理財規劃是針對有錢人設計的財富管理方法

C.理財規劃是一輩子只要做一次的全生涯規劃

D.理財規劃可以保證每樣理財目標都可以達成

【答案】A

38.理財規劃報告書中一定要呈現的基本內容有（）o

A.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+資產配置與保險建議

B.客戶的夢想+客戶的風險習性+客戶的投資經驗+產品建議

C.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+本行的產品目錄

D.客戶的風險習性+客戶的投資經驗+客戶應該購買的金融產品

【答案】A

39.關于協助客戶執行理財規劃方案，下列說法錯誤的是（）。

A.選擇理財規劃產品最重要的原則是：理財規劃是用來吸引客

戶的，產品組合不一定非要滿足客戶的風險承受度與理財目標的要求

B.理財師可以把專業素質更高與服務態度更好的金融機構介紹

給客戶，選擇更適合客戶需要的產品作為客戶交易的對象

C.理財師應該搜集各種產品的信息，客觀地評估可能的風險與

報酬，作為最終選擇產品的依據。要明確地告訴客戶，過去的業績表

現不能完全代表未來

D.當遇到比較復雜的情況時，理財師應該協助客戶選擇勝任的

律師或會計師，共同執行理財規劃方案

【答案】A

40.張女士5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30后年退休金目標終值100萬元。張女士選定的投

資組合年度投資回報率為8%,目前可投資資金5萬元，預估未來儲

蓄能力為每年3萬元，以目標現值法計算每年還要多儲蓄（）元。

A.8233

B.8425

C.8426

D.8553

【答案】B

41.于先生有5年后購置一套價值300萬元的住房，10年后子女

高等教育基金200萬元，20年后積累1000萬元用于退休三大理財目

標。假設名義投資報酬率為8%,通貨膨脹率為3%,那么，于先生要

達到其目標，總共需要準備的資金為（）萬元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白領夫妻兩人，月收入9000元。孩子上小學四年級，父母

退休，身體不好，以下是一理財師提出的建議，說法錯誤的是（）o

A.每月除去日常費用3000元，有6000元（一年7.2萬元）做理財

計劃。可以給孩子開一戶6年期教育儲蓄，每月只要277元，6年后

到期2萬元，準備上高中的費用，同時也可以為孩子買2萬元儲蓄、

分紅加保障保險產品，為以后進入大學教育做準備

B.父母退休有退休費，基本生活費用已解決，所以無須考慮相

關的醫療費用

C.隨著時間的增加，手上的資金積累也逐漸增多，夫妻兩人也

可以適當地考慮購買指數型或股票型基金，在一定風險的前提下來獲

取較高的收益

D.除去給老人、孩子投資的4萬元左右，還有3萬元。夫妻兩

人也要為自己考慮買些相關保險產品，將剩余的資金購買貨幣型基

金，每月可將暫時不用的資金放到貨幣型基金上

【答案】B

43.一個正常的資本市場應該是短期波動、長期創造收益的市

場，即資本市場應該只有短期風險，而不應有長期風險。因此，資本

市場是融通長期資金的市場，它又可以進一步分為（）o

A.股票市場和債券市場

B.證券市場和貨幣市場

C.短期資金市場和長期資金市場

D.中長期信貸市場和證券市場

【答案】D

44.按基金的組織形式不同，基金可分為（）o

A.契約型基金和公司型基金

B.開放式基金和封閉式基金

C.債券基金和股票基金

D.成長型基金和收入型基金

【答案】A

45.投資者可以提供資金給房地產信托投資公司以投資于房地

產行業，其可以采用的工具包括（）。

I.房地產債券基金公司

II.房地產開發與建設投資公司

m.抵押貸款信托公司

w.房地產股權信托投資公司

A.I、II>III

B.II、HI、IV

C.IILIV

D.I、n、in、iv

【答案】B

31.關于信用貸款的征信要點，下列說法正確的是（）o

A.信用貸款不需要房產等抵押，國庫券、有價證券等質押和第

三方擔保等保證

B.信用貸款通常要對裝修、汽車、旅游等各項個人貸款的用途

做出限制

C.信用貸款必須指定到某個商戶才可以用

D.信用貸款一般不采用以個人信用考核為依據

【答案】A

32.劉小姐有房貸50萬元，利率6%,若等額本金償還法每期所

還的本金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她

的房貸可提前（）年還清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原來銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬元，另

有一家銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25

萬元。如果貸款期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌

得，利率12%,一年還清，假若所有轉貸費用為6000元，則新貸款

的內部報酬率為（）0

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.關于《婚姻法》的規定，下列說法正確的是（）。

A.結婚的男女雙方可以父母代為到婚姻登記機關進行結婚登記

B.屬直系血親和五代以內的旁系血親或患有醫學上認為不應當

結婚的疾病的禁止結婚

C.符合《婚姻法》規定的，予以登記，登記后即確立夫妻關系

D.禁止重婚，未辦理結婚登記的，應當補辦登記

【答案】D

35.張明婚前受贈一幢三居室的房屋，與李麗結婚后共同使用、

管理該房近30年。當與李麗離婚時，該房屋（）□

A.仍應視為張明的婚前個人財產

B.應視為張明和李麗的夫妻共同財產

C.應由張明和李麗平均分割

D.張明和李麗應當進行協商確定

【答案】A

51.關于稅務籌劃，下列說法不正確的是（）。

A.稅務籌劃可以在納稅行為發生之前，也可以在納稅行為發生

之后

B.稅務籌劃應在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）

的前提下進行

C.稅務籌劃是指通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或

投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到使其少繳稅和遞延納稅目

標的一系列謀劃活動

D.稅務籌劃是在不違法的前提下盡量減少稅收支出

【答案】A

52.關于債券的特征描述錯誤的是（）o

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收

回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的

報酬

C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權

人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，

靈活地轉讓債券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和優先股，王力持有同一公司的債

券。他們從報紙上得知A公司由于管理不當而出現了嚴重的財務問

題。下列說法中，不正確的是（）o

A.李明已停止收到普通股紅利時，