長三角地區金融科技發展現狀調研分析報告一、緒論5（一）研究背景5（二）研究目的及意義5（三）研究思路與方法5（四）國外現狀6（五）國內現狀7（六）綜合簡述9二、金融科技的概述10（一）金融科技的定義10（二）金融科技與互聯網金融的關系10三、長三角金融科技的發展概述11（一）長三角金融科技的發展現狀11（二）長三角金融科技對于金融的創新12四、長三角金融科技背景下的風險特征13（一）金融科技監管力度不夠13（二）缺乏高端復合型的金融科技人才13（三）缺乏大型金融科技企業13五、金融科技的監管14（一）英國對金融科技的監管制度14 1.建立以FCA為主體的監管機構14 2.監管方式14（二）英國金融科技的監管創新14 1.監管沙盒14 2.創新中心15 3.創新加速器15六、我國金融科技的完善路徑16（一）金融科技專項發展規劃16（二）加強與國內外核心城市的合作交流16（三）引進和培育金融科技綜合性人才16（四）沿海城市與內陸城市的科技金融協調16（五）完善金融科技監管體系17參考文獻19一、緒論（一）研究背景近年來，金融行業將科技融入到各類金融業務中，成為全世界討論的新熱點，各個國家和地區對于金融科技的內容都做了積極的探索。各種科技技術不斷成熟，例如：大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等，這些技術促使了金融科技快速發展。未來的金融行業將是以科技為核心競爭力的，這導致了全球各大金融機構信息科技投入的逐年增加。據統計，在2019年世界各地領先的金融機構的科技信息技術投入資金為260億美元，相比較過去增長了6%。2019年全球大部分金融機構IT投入占利潤比重均高于20%。然而，在金融科技促進傳統金融行業發展的同時，也暴漏出很多的問題。據統計，超過60%的用戶使用第三方移動支付時存在不安全行為，這可能威脅到個人信息和賬戶的安全。大約有24%的使用客戶遭受過網絡詐騙，其中被騙資金損失超過5000的就要占到9%。1鄒靜1鄒靜.我國金融科技發展面臨的問題與路徑優化研究[J].技術經濟與管理研究.2019（4）（二）研究目的及意義 2020年初，因為疫情的原因，線上金融的需求大大上升，在這樣的特殊環境下，監管對于金融科技英勇的態度是開放的，我國的金融科技收到了國家政策的大力支持。國家制定了《個人金融信息保護技術規范》、《金融控股公司監督管理試行辦法》、《金融科技創新應用測試規范》等一系列的聲明，還設置了金融科技創新應用試點。另外，螞蟻集團管理層被約談，金融科技的、風險、規范、壟斷等問題也被暴露出來。過去的監管方式不能完全解決這些問題，發展與監管必須并行。金融科技創新必須在審慎監管的前提下進行。 長三角地區作為國內的金融中心地區，是金融科技發展最活躍、創新能力最強的地區之一，它在國家未來的經濟發展中運用舉足輕重的地位；另外，根據發展現狀，全球未來的金融發展的方向就在金融科技，而金融技術必將成為金融發展的核心要素2李萬林.金融科技新機遇[J].理財周刊.2019（26）2李萬林.金融科技新機遇[J].理財周刊.2019（26）（三）研究思路與方法1.研究思路本文主要是先對于國內長三角地區金融科技過去發展的進行分析，再通過研究對比金融科技發展比較快的國家，發現國內的金融科技發展和風險防范的不足之處，探索更完善的發展道路。第一部分主要是對于金融科技國內外發展現狀和概念的簡單介紹，區分金融科技和科技金融的區別；第二部分主要是介紹長三角地區金融科技發展的方向以及現狀，并且發現其中存在的問題；第三部分是對于英國金融科技的發函以及風險防范政策和方法的研究，通過對比，來獲取有益之處，根據國內現狀，來完善長三角地區的金融科技的發展。2.研究方法：第一，文獻梳理法。先系統的翻閱今年內關于金融科技的發展以及對風險防范的文獻以及相關文章，并根據研究的地區以及方法的不同進行了梳理，在前人的基礎上提出了對于長三角地區金融科技發展以及風險防范的研究。借助知網、各種數據庫來閱讀和獲取大量與金融科技有關的數據和文章，深入了解了金融科技過去發展過程中遇到的問題以及未來發展的方向。第二，對比分析法。本文通過對于金融科技發展世界領先的英國研究，對比國內長三角地區金融科技發展的現狀，結合國內的國情，借鑒可取之處，歸納出國內發展方面的不足之處，另外對于金融科技的發展和風險防范提出針對性的建議。（四）國外現狀當前，世界各地的金融科技已經進入了3.0時代，大數據、人工智能、區塊鏈等技術已經被運用到金融科技的發展與風險防范之中，引起了金融科技發展與監管的變革。據德勤的研究報告《TheRegtechUniverse》顯示，截止2020年5月，在全球20個國家和地區的前300多個金融科技公司中，英國的金融科技公司最多，達到96家。2015年英國率先提出了監管科技的概念，其監管沙盒等對于全球金融科技公司的發展具有重要的意義。表1全球金融科技監管公司的分布國家地區數量（家）主營業務監管報告風險管理用戶身份識別合規咨詢交易監控英國96151518444美國766819367愛爾蘭2335474盧森堡2370493瑞士1621760德國16211102澳大利亞1522281以色列1032212荷蘭1024040新加坡821131其他6961127187合計36250508514631資料來源：德勤《TheRegtechUniverse》近年來，金融科技的發展迅猛，相關組織以及國家也不斷優化金融科技的發展方向以及風險防范的措施，以促進金融科技的進一步發展。各個國家在發展金融監管的過程中，根據自身的國情，發展符合自身特點的監管政策和工具。英國采用集中監管、央行和FCA的雙峰監管模式，提升金融行業的誠信水平。FCA著重發展“監管沙盒”，此外也開展金融創新等措施，通過這樣去鼓勵金融科技實現創新。美國實行雙層次、多極化的監管框架；銀行監管機構、證券監管機構以及消費者保護監管機構各行其職，采用審慎的監管政策，鼓勵金融科技創新，建立監管法律制度，來維護金融科技的健康穩定發展。表2主要國家地區金融監管的具體實踐國家/地區主要創新工具及法律框架IOSCO《金融科技研究報告》；《新興市場可持續金融與證券監管者的角色》；《諒解備忘錄》在會員國之間開展協調監管，協調跨境執法ASIFMA確立了十條最佳監管實踐；《亞太地區的可持續金融；監管狀況》探討國際政策環境對金融機構投資者與各國政府部門的實際影響FSB《金融科技對金融市場和金融穩定的影響》；《加密資產監管機構目錄》；《對金融科技的監管評估框架》為監管部門評估金融科技提供良好借鑒英國監管沙盒在受監管的環境下進行測試；TechSprint監管科技活動；“創新中心”幫助企業理解監管框架；“創新加速器”促使政府機構合作美國《金融科技白皮書》為監管機構提供10項評估原則；Nasdap聯合花旗退出區塊鏈平臺ChainCore，建立中央及各級數據庫；《投資公司現代規劃》促進監管科技的制度化進程澳大利亞ASIC成立“創新中心”；舉辦“監管科技圓桌會議”；“監管沙格豁免”重視效率和風險；“市場分析和情報系統”是實時監控其他新加坡《金融科技“監管沙箱”指南》；日本首屆數字貨幣亞洲論壇；印度儲備銀行《監管沙盒授權框架》資料來源：各個官網資料整理（五）國內現狀2019年9月，以央行發布的金融科技政策《金融科技(FInTech)發展規劃（2019-2021）》為主要目標和標志,央行開始著手啟動金融科技產業創新和監管的工作試點,推動了中國版的"監管沙盒"落地。2020年6月,新成立的中國證券監督管理委員會——中國科技監管局正式掛牌。此外,國內對金融科技的發展已經在很多方面實行了"先試點,再推廣"的優惠政策,建立了對金融科技的監管、數字貨幣等試點。各個地區金融科技的重視程度都在不斷提升，出臺了各種政策來支持試點落地，穩步推進試點落地工作。表3各個主要城市發布的監管政策發布時間地點政策名稱2018年6月杭州《關于加速推進錢塘江金融港灣建設更好實體服務經濟發展的政策意見》2019年5月蘇州蘇州工業園區關于促進金融科技發展的實施意見》2019年5月杭州《杭州國際金融科技中心建設專項規劃》2019年9月廈門《中共廈門市委廈門市人民政府關于大力建設金融強市打造金融科技之城的意見》2019年10月長三角地區《關于促進金融科技發展支持長三角地區建設金融科技中心的指導意見》2019年12月蘇州《蘇州工業園區關于金融科技發展實施意見的管理細則》2020年1月長三角地區加快推進長三角地區金融科技中心建設實施方案》 數據來源：各個官網資料整理今年以來，受疫情影響，2020年中國金融科技在第一季度的融資發生了129筆交易，是近5年以來的最低，融資總金額只有1.75億美元，。隨著金融科技在各個行業的分布越來越廣泛，中國金融科技的細分領域也越來越多，其中支付科技領域的投資占比最大，該領域的投資總金額占金融科技行業投資總額的46%。表3中國金融科技各細分領域投資占總投資金額（100%≈637億美元）數據來源：FintechGlobal而另一方面，截止2020年上半年一共有118家金融科技公司在滬深兩市實現IPO，而其融資規模占總募集資金的36%數據來源：中國金融科技生態白皮書（2020年）。但是疫情和經濟下行帶來的不確定性增加了資本市場投資的內在風險，在為金融科技公司投資時，投資機構在選擇投資目標也將更加慎重，投資金額也隨之下降，為了避免風險，更多的投資者更加傾向于投資成熟的金融科技企業，將提高創業金融科技企業的融資難度。數據來源：中國金融科技生態白皮書（2020年）（六）綜合簡述金融科技市場正在加速發展，主體的來源和類型更加多元化，企業也將更加多元化，市場規模也更大，政策的制定也會更加完善。金融科技已成為信息時代金融競爭和金融資源配置的新領域。未來，金融科技將不斷夯實現代金融的基礎設施，除了對當下金融安全領域產生影響之外，金融科技的發展也在醞釀下一波商業模式的革新。但是伴隨金融科技不斷與金融業務融合發展，其衍生出新的場景風險，且該風險技術屬性更強，進而要求監管體系的技術能力不斷提升。金融科技與監管業務深度融合發展，將在風險數據整合、風險模型、分析和預測等方面助力監管機構強化監管能力、提高監管效率、降低監管成本。在金融監管趨嚴的時代下，監管機構與金融機構持續釋放監管科技需求，帶動金融科技行業布局監管科技業務，同時吸引新進入者以監管科技切入金融科技市場，從而推動監管科技的發展，為行業帶來重大的發展機遇。二、金融科技的概述（一）金融科技的定義金融科技（FinTech）其實就是英文單詞Financial和Technology合并后的縮寫，中文譯為金融科技，屬于組合詞匯，誕生于美國，但是對于其定義眾說紛紜。終于，在2016年國際權威機構——金融穩定理事會（FSB）給出了比較正式的定義，金融科技是指技術帶來的金融創新，它可以創造新的金融模式、業務和產品。金融科技是基于大數據、人工智能、與計算、區塊鏈等技術的創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢1《金融科技-MBA智庫百科》1《金融科技-MBA智庫百科》在實踐中，“金融科技”的含義具體各不相同，有時指的是電子化和數字化的金融業務，如網上銀行、手機銀行等；有時指的是各種新的科技技術在金融中的運用，如分布式賬戶、大數據、云計算等。隨著理論和實踐的進一步發展，相信金融技術的概念將不斷規范、豐富和完善。（二）金融科技與互聯網金融的關系與區別 “金融科技”與“互聯網金融”的概念有關，又有區別。從相似度上看，兩者都體現了科技與金融的融合，都是利用新技術去優化和創新金融服務。從差異的角度來看，“金融科技”更側重于科技，是新的科技技術在金融業務中起到輔助、支持和優化作用2李文紅,蔣則沈.金融科技(FinTech)發展與監管:一個監管者的視角[J].金融監管研究.2017(03):1-13.， 2李文紅,蔣則沈.金融科技(FinTech)發展與監管:一個監管者的視角[J].金融監管研究.2017(03):1-13.三、長三角金融科技的發展概述（一）長三角金融科技的發展現狀長江三角洲作為中國經濟發展的先鋒隊，金融科技發展的領跑者。長三角經濟圈是我國重要經濟區，以實施創新驅動戰略為指導，以金融服務業實體經濟為中心，積極推動金融創新發展，金融服務實體經濟和創新創業能力不斷提升，金融業發展水平得到有效提升，金融技術已成為金融企業發展的強大引擎11《長江三角洲區域一體化發展規劃綱要》長江三角洲的金融科技發展優勢明顯。根據《2018全球金融科技中心指數》，長三角三角洲入選金融科技發展第一梯隊，GFHI排名位居第一名，在金融科技產業方面排名第二，金融科技體驗方面排名第一，金融科技生態排名第二。表4GFHI區域排名區域名稱GFHI金融科技產業金融科技體驗金融科技生態排名指數值排名指數值排名指數值排名指數值長三角地區181.2284.7179.5277.2舊金山279.7193.2639.8574.9京津冀地區376.8380.0267.9475.4倫敦地區473.9476.1550.8178.3粵港澳地區572.9673.2366.9674.3紐約灣區671.6575.8439.1376.2數據來源：全球金融科技中心指數根據分析，在長三角地區，區域內企業、消費者、金融機構對金融科技有持續而活躍的需求；各類資本、政府產業基金對金融科技都十分重視；與金融科技相關的多層次人才可獲得性比較高，包括已有的和將吸引的人才；辦公和營運場地設施具有成本優勢；以及當地政府的支持鼓勵和適當性監管等。這些條件將通過城市間的分工、協作、融合，形成一體化的格局，打造長三角地區具有高效率和高競爭力的金融科技產業生態鏈。事實上，圍繞著長三角地區國際金融中心建設，金融科技生態鏈已經初步形成：一端是銀行、保險、證券、基金、第三方支付機構、小額信貸股市、供應鏈金融、消費金融等金融機構，另一端是互聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等科技企業。長三角地區的金融科技發展已經勢不可擋，區域一體化發展給金融科技行業的發展提供了便利。目前，長江三角洲國際金融中心建設已經進入關鍵階段，金融科技是重要內容之一。長三角區域一體化國家戰略實施以來，三省一市的一體化發展進程步子快、落實好。長三角地區和周邊互為近鄰，在經濟、金融、科技、文化等方面有密切的交流，共同實施推進長三角一體化國家戰略這一千年大計，可以把金融科技作為切入點。（二）金融科技對金融的創新金融信息的透明化：金融科技最大的創新就是解決了信息不對稱的問題，。通過大數據、云計算等，使每一個用戶都能得到想要的信息。而信息不對稱不利于資金流通以及風險控制，而金融科技的出現能改善信息不對稱問題，促進資金融通和供需平衡1孫宇菲.金融科技引發的風險及其監管對策研究[J].全國流通經濟.2019（33）：176-1771孫宇菲.金融科技引發的風險及其監管對策研究[J].全國流通經濟.2019（33）：176-177金融民主化：傳統的金融行業屬于特許的經營行業，只有獲得準許的機構才能經營，導致服務的對象優先且服務的質量不是很高，另外獲得服務的便捷性也很不方便，而且經營環境比較封閉。在很多地方，傳統的金融行業已經不能滿足人們對金融服務的需求，金融科技的應用技術，在各個方面能都可以更方便的服務群眾。金融科技的民主化對于金融提供者而言，打破了銀行經營服務的壟斷權，拓展了金融服務范圍，降低了金融成本，對于金融消費者而言，有了更多的選擇。四、長三角金融科技的風險（一）金融科技監管力度不夠隨著金融科技的發展，我們將面臨很多風險，因此對于金融科技行業的合理監管是很有比必要的。全球各地，金融科技的發展都要保持其發展速度與監管制度的完善相持平。但是長三角地區作為國內的金融中心，金融科技的發展速度迅猛發展，這就導致了與之相關的監管體系以及法律跟不上其更新的步伐，導致現行的法律體系對于金融科技的發展的束縛，也存在一些新出現的問題沒有想對應的法律和制度去制約，從而影響了金融科技的健康穩定的發展。（二）缺乏高端復合型的金融科技人才由于國內金融科技發展時間較短，而金融科技行業涉及金融和科技的結合，這樣的跨專業的復合型人才是比較欠缺的，而隨著金融科技的發展，全國各地對于金融科技人才的需求大量增加，這樣的人才出現了供不應求的局面。金融科技行業對于精通大數據、區塊鏈技術的人才非常短缺，但是這樣的人才是很多行業都很青睞的人才。在中國科技就業報告中就指出，北、上、廣、深這些經濟最發達的地區，均存在金融科技人才缺少的情況，導致招聘難度的增加，也抑制了金融科技的發展。（三）缺乏大型金融科技企業金融科技作為新興行業，對于前路的發展都是比較迷茫的，這就導致很多企業發展過程中沒有科技借鑒的案例，這時就非常需要有一個龍頭企業起到示范的作用，一個行業的龍頭企業對于這個行業的影響力是非常的大的，可以發揮出很強的凝聚力和號召力。很明顯，在長江三角洲地區恰好就缺乏這種大型的金融科技公司。據數據統計，長三角地區只有螞蟻金服、陸金所和蘇寧金融等幾家大型的金融科技公司，這就導致示范的效果不是很好。另外，作為我國的金融中心，所擁有的大型金融科技企業的數量與身份不是很符合，政策和人才對于創業公司的吸引力不是很足。五、國外先進金融科技的地區的風險防范——以英國為例（一）英國對金融科技的監管制度1.建立以FCA為主體的監管機構：2013年成立的金融行為監管局（FCA），定義其為一個獨立的公共機構，使用的經費來源于它監管的機構。主要是負責非主要金融機構監管以及金融市場行為監管，促進市場的合理競爭和保護消費者的權益，以達到增強和保護英國金融系統的目標。金融行為監管總局的主要監管思想是平衡創新與風險的關系，。11陳游.英國監管沙盒制度對我國金融科技監管的啟示[J].中國內部審計.2019（05）2.監管方式第一，業務屬性原則。英國在現有的金融技術監管框架的基礎之上實施了監管。根據不同的行業（P2P借貸、網絡銀行以及第三方支付平臺），監管部門根據不同的條例將其納入不同的監管范圍。第二，行業自律。英國其傳統的金融業發展時間比較長，制度比較完善，形成比較成熟的自律準則，政府再推行監管政策。在這種主要靠行業自律、監管為輔的模式下，大大增強了行業發展的積極性，保證了金融科技行業的持續穩健發展。第三，監督與支持并重2中國人民銀行?？谥行闹星嗄暾n題組，王宏杰.金融科技監管的國際經驗借鑒及政策建議[J].金融發展研究.2019（05）2中國人民銀行?？谥行闹星嗄暾n題組，王宏杰.金融科技監管的國際經驗借鑒及政策建議[J].金融發展研究.2019（05）（二）英國金融科技的監管創新1.監管沙盒2015年11月，監管局推出了“監管沙盒”，實行沙盒的監管，是為了管理創新，同時在創新的同時，能有效地降低其過程中的風險。一方面是保護創新企業，確保其失敗的風險能夠在可控制的范圍之內，另一方面也是對于企業的一種限制，確保其經營范圍的合規性?！吧澈斜O管”就是通過監管機構與被監管機構的合作，來促進市場有效競爭，保護消費者權益。在“沙盒監管”具有事前監管、公私合作和消費者保護這三個主要特征。第一，事前監管降低合規成本。在金融科技發展之初，各個監管方面不夠完善，每個企業都特立獨立，導致金融危機頻發。后來金融監管構建了幾道門檻，例如：宏微觀審查、行為監管等，這些一起組成了檢查中的事中監管，但是事前監管方面存在許多欠缺，而監管沙盒就是一種比較方面的監管模式，可以在進入市場之前進行檢查，從而節省了大量成本，并且這樣還能降低諸多風險，可謂是一舉兩得。第二，監管機構與經營機構高度合作。英國許多公共事務不是有單一屬性的公司完成的，大多數都是由私人企業和公共組織合作完成的。這么做的目的就是為了促進私營企業與非營利性企業的深度合作，每一個部門都有自己的特長。合理分的工、是完善流程、提高效率的最有效途徑。第三，貫穿消費者保護理念在整個過程。沙盒測試違約標準大多都是涉及到消費者權益。沙盒測試具有局限性，只能在小規模用戶中進行。每一個企業應該尋找合適自己的消費者。FCA將會檢查公司的消費者保障措施，包括保留消費者的投訴的權利、索賠的權利以及知情同意的權利。此外，沙盒工程還拓展了消費者保護的內涵。金融的創新發展，有利的促進市場的有效競爭，也將會有利于消費者的自我保護。2.創新中心在2014年10月，金融行為監管局正式啟動創新項目，成立創新中心。創新中心的宗旨是服務企業，搭建企業與監管部門的溝通橋梁，支持企業金融創新，引導企業申請監管沙箱資格，支持和引導機構了解金融監管框架，確定監管創新中的政策法律問題。在項目的過程中，通過與不同企業的接觸，我們可以了解創新企業及其產品和服務的需求。創新中心可以在現有監管框架下確定需要調整的領域，增加監管靈活性，建立更靈活的監管體系，鼓勵和支持不損害消費者利益和金融體系誠信的創新。3.創新加速器即金融科技行業與監管部門或政府建立合作機制，為金融科技的發展提供金融支持或者是政策的支持，目的是為了加快金融技術創新。2016年6月17日，英國央行(BankofEngland)推出了一項旨在創造創新的金融技術加速器。該加速器主要是對于金融科技公司開放，目的是為這些公司提供數據保護和區塊鏈技術。加速器為企業全面提供解決方案的機會，促進央行更好地實現其政策目標。與此同時，央行也將會與成功的金融科技公司成為合作伙伴，共同發展金融科技以及面對風險。六、長三角地區的金融科技發展和風險防范的建議（一）制定金融科技專項發展計劃隨著打造國際金融中心戰略的實施，長三角地區頒布實施了促進金融技術發展的各項政策。但是仍然存在一些問題，比如在金融科技的市場準入、基礎設施建設等方面。現在，長三角地區應制定相應的轉向計劃，建立完全的政策體系，促進金融科技的發展，推動長三角地區金融科技的發展更進一步。專項計劃以下幾個方面入手：構建完整金融科技技術鏈，創新技術體系，優化金融科技的發展環境，是金融科技的發展做到有條不紊。（二）加強與國內外核心城市的合作交流三角經濟帶是以上海、杭州、南京為中心，這三座城能充分發揮各自的區位優勢，增加經濟金融交流，使三者錯位發展，達到協同和互補的效果，讓我國更好地引領全球金融技術的發展，提高長三角地區的國際競爭力和影響力。同時，長三角地區還應進一步加大與其他國際金融中心城市的交流，如紐約，倫敦，新加坡等城市。首先，我們可以借鑒發達城市的成功經驗，然后結合長三角地區的實際情況，取其精華去其糟粕，這樣就可以豐富我們的金融技術發展，促進金融技術的應用和轉化。二是加大國際合作力度，促進國內金融科技發展的國際化，三是加強金融人才的合作與交流，通過各個國家地區之間的交流，學習它們的培養模式,促進新一代金融科技人員的發展。（三）引進和培養金融科技綜合性人才在全球的發展金融科技的浪潮下，我們一方面加緊建設金融科技基礎設施，同時也在實施搶人大戰，吸納人才，幫助完善金融科技在人才方面的需求。長三角地區可實施金融科技人才戰略，培育并引進金融科技復合型專業人才。一方面，鼓勵企業與長三角地區多所高等院校、金融機構和研究機構合作，一起培育新一代的金融科技人才，解決金融科技人才短缺問題，也能促進金融科技技術的發展。另一方面，我們將加強金融科技人才的引進服務，采取優惠待遇政策，吸引大批人才在長三角地區集聚發展，整合市場資源，建立金融科技重點企業的人才服務體系。（四）沿海城市與內陸城市的金融科技協調長三角地區的沿海城市和內陸應注重金融與科技的協調。雖然長三角是我國金融科技發展的前沿，但長三角的發展水平與一些地區存在著明顯的差距。根據區域金融發展指數，長三角地區綜合水平最高的城市為上海，南京市和杭州市。因此，要以上海、南京、杭州為龍頭，發揮長三角地區對其他地區的輻射作用，為加強長三角經濟與腹部地區之間的技術交流和經濟促進，實現不同地區間金融科技企業的跨地區合作和市場經濟的跨地區支持，從而保持資本和科技在國內的流動和融合，幫助沿海地區和內陸地區實現金融集聚和擴張的效果。另外，特別要加快上海發揮國際金融中心主導作用的，加強長三角地區以上海為中心，南京，杭州等次級城市的二次輻射功能。這些城市地理位置靠近其他省份及地區，通過加強科技交流密度和金融互動水平，有利于促進科技金融的發展效應。（五）完善金融科技監管體系金融技術在為傳統金融注入新的生機的同時，也帶了一定的風險。監管技術與金融科技發展的不平衡將會加劇風險問題，如何平衡金融技術監管的安全性和效率性是需要關注的問題。長三角地區可以借鑒英國的經驗，立足金融技術的功能，研究金融技術的風險機制，并制定相應的監管指引和規則。長三角地區對于金融科技產業的監管必須重視起來，制定嚴格的技術準則，必須規范金融科技的準入門檻與退出問題，使得金融科技的發展能夠擁有良好的市場環境，以此來激勵金融市場的穩定健康發展。參考文獻[1]張定法,楊明月.金融科技發展對金融行業的影響及監管應對[J].經濟研究參考，2018(48)[2]中國人民銀行?？谥行闹星嗄暾n題組;王宏杰.金融科技監管的國際經驗借鑒及政策建議[J].金融發展研究.2019（05）：46-52[3]李萬林.金融科技助力長三角一體化發展[J].《理財周刊》，2019[4]金融科技產業發展趨勢展望[J].中國信息界,2020(05):76-78.[5]李文紅,蔣則沈.金融科技(FinTech)發展與監管:一個監管者的視角[J].金融監管研究，2017(03):1-13.[6]賀建清.金融科技:發展、影響與監管[J].金融發展研究，2017(06):54-61.[7]汪發元,鄭軍.科技創新、金融發展與實體經濟增長—基于長江經濟帶的動態空間模型分析[J].經濟經緯，2019,36(04):157-164.[8]嚴圣陽.我國金融科技發展狀況淺析[J].金融經濟，2016(22):156-158.[9]