保險(xiǎn)學(xué)案例集（更新）保險(xiǎn)學(xué)案例集一、典型案例分析（一）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)案例某工廠企業(yè)在經(jīng)營中可能會(huì)遇到下面這些風(fēng)險(xiǎn)：（1）遭受火災(zāi)、洪水、爆炸或因操作失誤而使企業(yè)廠房設(shè)備、原材料遭受損失，以及因此停工停產(chǎn)，造成預(yù)期利潤的損失；（2）市場發(fā)生變化、國家價(jià)格政策調(diào)整、產(chǎn)品削價(jià)而導(dǎo)致的損失；（3）職工因工傷、災(zāi)害而導(dǎo)致的傷殘或死亡；（4）運(yùn)輸貨物的車輛發(fā)生碰撞而造成車輛的損失、運(yùn)輸貨物的損失，以及引起的賠償責(zé)任；（5）訂貨合同訂立后，對方收貨后可能會(huì)延遲付款或拒付貨款而造成的損失或由于自己一方因種種原因不能交貨而引起的違約賠償責(zé)任；（6）采購其他企業(yè)的貨物，因?qū)Ψ讲荒苋缙诮回浂鴮?dǎo)致廠內(nèi)生產(chǎn)受到影響而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失；（7）企業(yè)內(nèi)的各種物品還可能會(huì)因盜竊而遭受損失；（8）產(chǎn)品銷售后，因產(chǎn)品的內(nèi)在缺陷，使消費(fèi)者受到損害而發(fā)生的賠償責(zé)任；（9）企業(yè)因污染被政府有關(guān)部門罰款和引起糾紛的賠償責(zé)任；（10）企業(yè)因市政工程、軍事工程等因素被列入拆遷范圍，而政府等部門的補(bǔ)助費(fèi)用尚不足彌補(bǔ)全部損失，從而引起本企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失；保險(xiǎn)公司就是給企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提供更多經(jīng)濟(jì)確保的企業(yè)，而能夠淪為保險(xiǎn)公司提供更多確保的風(fēng)險(xiǎn)必須合乎若非風(fēng)險(xiǎn)的條件。針對若非風(fēng)險(xiǎn)的條件，懇請分析一下，以上所列的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，哪些能夠向保險(xiǎn)公司遷移？哪些無法向保險(xiǎn)公司遷移？為什么？（二）受益權(quán)案例：1、王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保管道煤氣保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)其妻與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？2、一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)繳付。職工老張選定妻子為受益人，半年后老張與妻子再婚，不料再婚次日老張不幸喪生。對保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前不值單位借款為由遺留下一半，另一半則以張妻已與老張?jiān)倩闉橛山挥枥蠌埜改浮柶髽I(yè)如此處置與否恰當(dāng)？13、女兒罹難父親若想互動(dòng)保險(xiǎn)金2000年8月12日，陳艷麗向某保險(xiǎn)公司投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元，保險(xiǎn)期限一年，陳艷麗指定自己七歲的女兒王小婷為受益人。保險(xiǎn)公司隨之簽發(fā)了保險(xiǎn)單。2001年7月17日，陳艷麗帶著女兒去海南旅游，不料在途中發(fā)生嚴(yán)重車禍，母女兩人雙雙遇難。事故發(fā)生后，陳艷麗的丈夫王某持保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司收到索賠報(bào)告后，經(jīng)核查給付王某保險(xiǎn)金10萬元。陳艷麗的父親陳父得知這一消息后，向女婿王某提出要一起繼承這10萬元的保險(xiǎn)金，不料遭到王某拒絕。王某認(rèn)為這筆保險(xiǎn)金不是妻子陳艷麗的遺產(chǎn)，而是女兒王小婷的遺產(chǎn)，應(yīng)由他一個(gè)人繼承。雙方協(xié)商不成，陳父一氣之下，將女婿告上法庭。試分析此案。（三）若非利益原則案例1、a銀行向b企業(yè)派發(fā)抵押貸款50萬元，抵押品為價(jià)值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)1年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日歸還抵押貸款20萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀壞于大火。問：①銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？②若銀行足額投保，則出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)需向保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司賠償多少保險(xiǎn)賠款？為什么？2、王某向張某租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，王某在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，王某為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)1年。租期滿后，王某按時(shí)退房。王某在退房時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給張某，退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。問張某是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？3、某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易實(shí)行的就是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)當(dāng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)到獲得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)保險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司與否可以投保？24、李某于1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交貨保額。夫妻雙方于1992年再婚。此后，李某穩(wěn)步交貨保額。1995年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故喪生，反問李某做為受益人若想向保險(xiǎn)公司命令保險(xiǎn)金保險(xiǎn)費(fèi)？（四）損失補(bǔ)償原則案例某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為50萬元，保險(xiǎn)金額按50萬元確認(rèn)。該屋在保險(xiǎn)屆滿前因出現(xiàn)火災(zāi)而被毀，若：①當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？②如果房屋被毀時(shí)，市價(jià)跌至60萬元。保險(xiǎn)人胡文多少？③如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？（五）近因原則案例1、國外某倉庫投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？2、一英國居民投保了不幸危害保險(xiǎn)。他在森林中狩獵時(shí)從樹上跌下傷勢。他爬到至公路邊等候救助，夜間天冷，染上肺炎喪生。問保險(xiǎn)人與否分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)任？3、某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害保險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身保險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000元。問其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？4、一場大火松懈了山墻，幾天之后一陣風(fēng)吹起去，山墻坍塌。假如只有火災(zāi)屬保險(xiǎn)責(zé)任，懇請用近因原則分析，山墻坍塌保險(xiǎn)公司毋須理賠？（六）代位追償原則案例1、某車主將其價(jià)值50萬元的汽車向保險(xiǎn)人投保，保險(xiǎn)金額50萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)由于第三者責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛損毀，花掉回去修理費(fèi)10萬元。如果被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司賠償，得賠3款10萬元，然后保險(xiǎn)公司獲得向第三者責(zé)任方的代位求償權(quán)。則：（1）如果保險(xiǎn)公司向第三者追得8萬元，應(yīng)如何處理這筆賠款？（2）如果保險(xiǎn)公司向第三者追12萬元，又應(yīng)當(dāng)如何處置？2、某居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠償？如需履行賠償責(zé)任，賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？3、王某投保人身不幸危害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元。保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人王某摔傷被肇事司機(jī)張某撞倒。問被保險(xiǎn)人的受益人即其家屬若想同時(shí)向保險(xiǎn)公司和張某賠償？（七）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t案例某投保人將價(jià)值8萬元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其中，甲保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為5萬元，乙保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為4萬元，丙保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為3萬元，損失金額為6萬元。反問各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何理賠？（分別運(yùn)用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健㈨樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞脚判颉＜僭O(shè)甲保險(xiǎn)公司先出來單，乙隨其后，丙最后出來單）二、綜合案例分析1、不幸身故引致連環(huán)案受益人與繼承權(quán)糾葛4案例錄像：2021年7月某日，湖北省黃岡某村暑假在家的劉偉外出放牛，不幸跌入水中溺死。劉偉死后，家人因相互責(zé)怪而引發(fā)一場大禍：喪失兒子的父親劉青山與家人出現(xiàn)口角，一氣之下將農(nóng)藥一飲而盡，自殺身亡。處在極度哀傷的劉偉的母親汪曉平真的兒子早夭，丈夫身故，自己平時(shí)與公公婆婆又常有糾葛，于是等待兒子和丈夫的后事辦畢，便帶著惟一的女兒再嫁回家。因劉偉在學(xué)校參加了學(xué)生團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，溺水身亡屬意外事故，按照保險(xiǎn)契約規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)付給被保險(xiǎn)人劉偉30000元保險(xiǎn)金。于是，劉偉的母親與公公（即劉偉的祖父劉宏志）之間又圍繞誰是劉偉的保險(xiǎn)金受益人問題發(fā)生糾紛。試用相關(guān)理論分析此案。2、1999年1月5日，某汽車租賃公司（以下縮寫出租車公司）將其所有的桑塔納轎車向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和額外盜搶險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為該出租車公司，保險(xiǎn)期限自1999年1月6日零時(shí)至2000年1月5日二十四時(shí)止。合約簽定后，出租車公司如期交貨了保險(xiǎn)費(fèi)。1999年5月2日，出租車公司將一輛桑塔納轎車過戶給羅某個(gè)人所有，同時(shí)羅某與租賃公司簽訂合同，其每年向出租車公司繳納管理費(fèi)和各種稅費(fèi)，車輛以出租車公司的名義向當(dāng)