2023年6月初級銀行職業資格《銀行業法律法規與綜合能力》試題及答案[單選題]1.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是()。A.監管資本是銀行監管當局規定的商業銀行必須持有的資本的最低要求B.經（江南博哥）濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業銀行的會計資本等于經濟資本D.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和[單選題]2.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少保存期限為()年。A.5B.3C.10D.2[單選題]3.物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹或者通貨緊縮。A.生產者物價水平B.物價總水平C.國內生產總值D.消費者物價水平[單選題]4.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是()。A.建立全面風險管理體系B.制定合規管理計劃C.保持與監管機構日常的工作聯系D.評價商業銀行各項政策的合規性[單選題]5.在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險報告B.風險監測C.風險計量D.風險控制[單選題]6.通常說的“擠兌"是指銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險[單選題]7.商業銀行在交易市場過程中的交易或定價錯誤屬于()。A.流動性風險B.市場風險C.聲譽風險D.操作風險[單選題]8.提供附有股權認購書的債券屬于()的金融工具創新。A.信用創造型B.流動性增強型C.風險轉移型D.股權創造型[單選題]9.公開募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔風險。A.基金合同的約定，基金合同的約定B.基金合同的約定，所持基金份額C.所持基金份額，基金合同的約定D.所持基金份額：所持基金份額[單選題]10.商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國多院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，每只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的()。A.20%B.30%C.5%D.10%[單選題]11.依據《民法典》，當事人對下列哪一可以請求人民法院或仲裁機構予以撤銷。()A.違反法律強制性規定的合同B.因欺詐而訂立的合同C.損害社會公共利益的合同D.包含因重大過失造成對方財產損失的免責條款的合同[單選題]12.根據我國刑法規定，下列關于騙取貸款罪的表述，正確的是()。A.該罪屬于金融詐騙罪的一種B.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的C.該罪的主體只是自然人D.該罪最高法定刑為7年有期徒刑[單選題]13.歷史上，巴林銀行倒閉的直接原因是其新加坡分行衍生品交易負責人里森投機失敗導致損失逾10億美元之巨。他判斷日經指數期貨將上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨。該案例中里森的行為屬于銀行的()。A.市場風險B.流動性風險C.國家風險D.操作風險[單選題]14.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于"爭議處理“規定的是()。A.因工資發生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁B.因工資發生糾紛的，只能向法院起訴C.對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟D.因工資發生糾紛的，只能內部調解[單選題]15.商業銀行可以直接利用資本()。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本[單選題]16.下列選項中，全部是直接融資工具的是()。A.公司股票、基金、國庫券B.企業債券、商業票據、公司股票C.銀行貸款D.貸款[單選題]17.銀行本票提示付款期限為()。A.3個月B.10天C.1個月D.2個月[單選題]18.貨幣政策工具中的操作目標是()。A.利率B.基礎貨幣C.準備金D.匯率[單選題]19.由出票人簽發，委托付款人在指定付款日期無條件支持確定金額的票據是()。A.支票B.期票C.匯票D.本票[單選題]20.下列不屬于商業銀行風險管理部門職責的是()。A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額B.建立有關風險管理政策和指導原則的檔案和手冊C.核準復雜金融產品的風險定價，協助財務控制人員進行價格評估D.全面掌握商業銀行的整體風險狀況[單選題]21.積極開展金融知識教育活動，盡到了()。A.社會責任B.環境責任C.經濟責任D.政治責任[單選題]22.盜竊信用卡并使用的，定()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪[單選題]23.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是(）。A.止損限額B.最低限額C.風險限額D.交易限額[單選題]24.貸款五級分類：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在不利影響是()。A.可疑類貸款B.次級類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款[單選題]25.甲向乙簽發10萬元的支票出票期為2019年4月1日，乙于4月5日背書轉讓給丙。如果丙于2019年12月25日才提示付款。下列關于該票據的表述中，正確的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權利C.丙有權要求銀行付款D.丙的票據權利消失[單選題]26.銀行持有的賬面資本數量應()經濟資本。A.小于等于B.大于C.小于D.等于[單選題]27.只能在一定幅度內流動的匯率稱為()。A.浮動利率B.固定利率C.官方利率D.基本利率[單選題]28.不做業務，不承擔風險，屬于()。A.風險對沖B.風險補償C.風險轉移D.風險規避[單選題]29.經濟繁榮時期會增加對行業產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之后，這是()。A.增長型行業B.進攻型行業C.周期型行業D.防導型行業[單選題]30.投資單只商品及金融衍生品類產品金額不低于()萬。A.100B.30C.20D.40[單選題]31.在行業的市場結構特征，少量生產者在某種產品生產中占據很大的市場份額()。A.寡頭壟斷行業B.完全競爭C.壟斷競爭D.完全壟斷[單選題]32.衡量一國整體經濟一般使用宏觀經濟指標是()。A.財政收入B.國內生產總值C.通貨膨脹率D.國民生產總值[單選題]33.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品。營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存()年備查。A.1年B.5年C.2年D.3年[單選題]34.關于商業風險表達正確的是()A.風險等同于損失本身B.是未來將要遭受的損失C.風險是未來不確定的D.經營成就[單選題]35.關于銀行票據業務的表述錯誤的是()A.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票付款期限為自出票日起10日C.銀行支票是由銀行簽發的D.填明“現金“字樣的銀行匯票可以用于支取現[單選題]36.下列不屬于非標準化債權資產的是()。A.承兌匯票B.信托貸款C.國債D.委托債權[單選題]37.融資租賃業務中，承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式為()。A.聯合租賃B.售后回租C.轉租賃D.直接租賃[單選題]38.下列關于銀行代理理財產品的銷售原則，說法錯誤的是()。A.避免利益沖突原則B.適當性原則C.客戶收益最大化原則D.客觀性原則[單選題]39.根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.2.5%B.1%C.2%D.0.5%[單選題]40.國際新會計準則(IFRS9)主要依據資產所處損失階段確定減值計量方法。對于風險已出現顯著增加的資產損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準備時要考慮資產0的全部預期信用損失。A.兩年B.一年C.整個存續期D.三年[單選題]41.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“爭議處理”規定的是()。A.因工資發生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁B.因工資發生糾紛的，只能向法院起訴C.因工資發生糾紛的，只能內部調解D.對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟[單選題]42.一般而言，()由于投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.現金管理類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品[單選題]43.公司的經營決策機構是()。A.股東大會B.監事會C.董事會D.公司經理[單選題]44.近期市場流動性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是()。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉收益率曲線D.駝峰收益率曲線[單選題]45.下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是()。A.一般存款賬號只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取B.同一存款賬戶只能開一個一般存款賬戶C.一般存款賬戶是存有人的主辦賬戶D.單位活期存款賬戶中一般可以辦理現金繳存，也可以支取現金[單選題]46.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%[單選題]47.公司增加或減少注冊成本，須公司()作出決策，并由代表三分之二以上表決權通過并進行變更登記。A.股東大會或股東會B.公司經理C.監事會D.董事會[單選題]48.下列不屬于中國銀行保險監督委員會職責的是A.批準商業銀行開展信用卡業務B.對銀行行長任職資格進行審查C.監督管理黃金市場D.批準商業銀行成立[單選題]49.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是()。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.二年期教育儲蓄存款[單選題]50.執行國家產業政策和外貿政策.為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業銀行D.中國農業發展銀行[單選題]51.以下關于商業銀行的表述，錯誤的是()。A.商業銀行在境內不得向非自用不動產投資，但地方法規另有規定的除外B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款；C.對同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本金額的10%D.限制從事信托員，為了貫徹金融分業經營原則[單選題]52.票據詐騙設計的票據不包括()。A.本票B.支票C.匯票D.發票[單選題]53.商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在()進行銷售。A.所有網點B.設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級(含)網點C.設有理財專柜的網點和網上銀行渠道D.設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道[單選題]54.下列選項中，屬于商業銀行信用風險的是()。A.債務人未能履行合同所規定義務B.市場價格發生不利變動C.銀行無法獲取充足資金D.銀行系統失靈[單選題]55.2009年6月，某企業在商業銀行辦理貸款2000萬元并以商業用房抵押，但由于手續欠缺，尚未辦理他項權證。該筆貸款發放后該公司發生重大事故，法人代表車禍死亡經營活動停止，因此，該筆貸款無抵押物處于高風險狀態。這是由(）引起的操作風險。A.外部事件B.內部程序C.人員D.系統[單選題]56.貨幣發行時，()負責調撥人民幣發行基金，按照上級庫的調撥命令辦理。A.商業銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.中國人民銀行發行庫D.中國人民銀行分支庫[單選題]57.以下選項中，僅附金融票據不附帶商業單據的托收方式為(）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收[單選題]58.根據國務院銀行業監督管理機構2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國貸款撥備率不得低于()。A.4.50%B.2%C.2.50%D.4%[單選題]59.下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的是()。A.中國銀行業協會是非營利性的社會團體B.中國銀行業協會的主管單位是銀監會C.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織D.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會[單選題]60.采用國際新會計準則(IFRS9)計量貸款撥備，()是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產分類B.損失階段、信用評級C.資產分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產分類[單選題]61.國有獨資公司的法律性質是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司[單選題]62.()是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.監事會D.理事會[單選題]63.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是()。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證D.商業銀行缺乏實現目標的資源[單選題]64.當一國利率水平高于外國利率時，會引起()。A.資本流出B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.對本國貨幣需求增大[單選題]65.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務兩者的主要區別在于()。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管期限不同D.保管物品的種類不同[單選題]66.商業銀行的由于資金未到賬，無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險是()A.操作風險B.違約風險C.信用風險D.流動性風險[單選題]67.黃金價格變動造成的風險()。A.商品價格變動B.匯率變動C.利率變動D.股票價格風險[單選題]68.法人的種類不包括()。A.普通法人B.營利法人C.非營利法人D.特別法人[單選題]69.貨幣政策的中介目標是()。A.基礎貨幣B.物價穩定C.經濟增長D.貨幣供應量[單選題]70.銀行中匯率的數額較小的是()。A.外匯賣出價B.買入價C.中間價D.平均價[單選題]71.下列商業銀行的業務中屬于中間業務的是()。A.存款業務B.貸款業務C.托收D.同業拆借[單選題]72.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。A.2.5%B.2%C.4.5%D.6%[單選題]73.《企業內部控制基本規范》規定，企業內部控制由企業()實施的。A.董事會B.監事會C.經理層D.全體員工[單選題]74.根據中國證監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括()個等級。A.6B.4C.3D.5[單選題]75.企業法人不包括()。A.普通法人B.營利法人C.非營利法人D.特別法人[單選題]76.在商業銀行經營不善時國務院銀行業監督管理機構對商業銀行進行接管的期限最長不得超過()。A.4年B.1年C.2年D.3年[單選題]77.理財顧問服務與銀行一般性業務咨詢活動的最主要區別是()。A.理財顧問服務專業性強B.理財顧問服務涉及范圍寬C.理財顧問服務面向高端客戶D.理財顧問服務收費較高[單選題]78.銀行從業人員小李由于不會計算到期收益率，給顧客算錯了收益率，這行為違反了銀行從業人員職業操守基本準則的()。A.誠實信用B.專業勝任C.保護商業秘密和客戶隱私D.勤勉盡責[單選題]79.與股票中場相比，外匯市場一個典型的特征是()A.價格穩定性和交易集中性B.品種多樣性和清算及時性C.空間的統一性和時間的連續性D.交易主體單一性[單選題]80.商業銀行由于外部措施產生的損失，稱為()。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險[單選題]81.某精神病醫院為無法定監護人患者保管銀行存折，并支取生活費用。該行為屬于()。A.侵權行為B.指定代理C.法定代理D.委托代理[多選題]1.商業銀行資本的作用主要有()。A.吸收和消化損失B.維持市場信心C.為銀行提供融資D.擴大貸款份額E.限制業務過度擴張提交答案[多選題]2.下列選項中，屬于商業銀行常用的流動性風險管控手段的有()。A.融資管理B.壓力測試C.現金流量管理D.資產分類E.限額管理提交答案[多選題]3.二級資本包含以下哪些()。A.優先股B.普通股C.次級債券D.超額貸款損失準備E.可轉債提交答案[多選題]4.騙取貸款罪表述正確的是()。A.該罪最高法定刑為7年有期徒刑B.破壞金融管理秩序罪一種C.該罪的主體只是自然人D.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的提交答案[多選題]5.保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。A.貿易融資B.包買票據C.信用風險擔保D.商業資信調查E.應收賬款管理提交答案[多選題]6.在產業結構劃分中，第三產業主要包括()。A.建筑業B.金融業C.租賃和商務服務業D.文化、體育和娛樂業E.交通運輸業提交答案[多選題]7.下列票據業務操作，不符合清廉金融行為規范的有()。A.無票據貼現B.先貼現后見票C.在客戶授信額度內辦理貼現D.無真實貿易背景辦理承兌E.跟蹤核查貼現資金使用情況提交答案[多選題]8.以下關于銀行業監管的表述，正確的是()。A.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷B.商業銀行法人機構經國務院銀行業監管管理機構批準設立后，其分理處、儲蓄所可由其總行批準設立，不需要C.銀行業監管機構批準銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重D.重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩亮，保護存款人的利益E.銀行業金融機構存在違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構有權責令其限期整改提交答案[多選題]9.以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為()。A.增長型行業B.周期型行業C.夕陽型行業D.防守型行業E.朝陽型行業提交答案[多選題]10.下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息D.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度提交答案[多選題]11.風險分散原理，信貸策略的說法，正確的是()。A.集中于同一區域借款人B.集中于同一企業C.集中于同一行業借款人D.采取限額管理E.減少單一資產貸款額度提交答案[多選題]12.商業銀行解決流動性問題需要現金流入，而銀行獲取資金的能力取決于()。A.銀行在市場中的頭寸B.貸款規模C.銀行總體的資產負債情況D.市場環境E.盈利能力提交答案[多選題]13.下列關于巴塞爾協議的說法，錯誤的是()。A.第一版巴塞爾協議允許商業銀行采用比較高級的方法計算信用風險加權B.第三版巴塞協議補充設置了儲備資本要求，用于應對經濟衰退帶來的損失C.第二版巴塞爾資本協議新增了對操作風險的資本要求D.巴塞爾協議是銀行資本監管的國際標準E.第三版巴塞爾協議限制了內部評級法的使用范圍，例如，對零售風險暴露不允許采用內部評級高級法提交答案[多選題]14.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協定存款賬戶提交答案[多選題]15.商業銀行存款自主定價制定有利于自己的價格標準，應綜合考慮因素()。A.資金用途B.銀行承受能力C.監管要求D.資金價格走勢E.對存款人吸引力提交答案[多選題]16.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括(）。A.出口商買斷票據放棄了對所出售票據的一切權益B.出口商賣斷票據放棄了對所出售票據的一切權C.銀行買斷票據放棄對出口商所貼現款項的追索權D.銀行賣斷票據放棄對進口商所貼現款項的追索權E.包買人買斷票據放棄對出口商所貼現款項的追索權提交答案[多選題]17.借記卡具備()功能。A.消費B.通存通兌C.透支D.存取現金E.轉賬提交答案[多選題]18.下列屬于金融市場功能的有()。A.優化資源配置功能B.交易及定價功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.貨幣資金融通功能提交答案[多選題]19.根據行業的市場結構可以把行業劃分為()。A.完全競爭的行業B.非競爭的行業C.壟斷競爭的行業D.寡頭壟斷的行業E.完全壟斷的行業提交答案[多選題]20.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票提交答案[多選題]21.下列選項中屬于商業銀行市場風險的有()。A.押品價格變動風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險E.商品價格風險提交答案[多選題]22.根據《民法典》，代理的種類包括()。A.法定代理B.自愿代理C.表見代理D.指定代理E.委托代理提交答案[多選題]23.下列關于呆賬核銷的說法，正確的有()。A.核銷是通過使用資本對呆賬資產損失進行內部賬務處理B.呆賬核銷后納入表外科目管理和核算C.銀行應比照表內不良貸款的管理方式對核銷資產進行管理D.除法律有規定的外，銀行對已核銷的呆賬繼續保留追償的權利E.所有不良資產都可以核銷提交答案[多選題]24.信用證的主要當事人包