手機銀行業務對商業銀行經營的影響摘要：手機銀行是一個利用無線通訊信息技術，使客戶隨時隨地在手機上處理銀行業務的平臺。20世紀末，我國銀行推出了手機銀行業務，但由于技術還不夠完善一直難以被大眾接受。隨著近年來電子信息技術飛速發展，手機不再是傳統的通信工具。人們對手機的依賴越來越強，手機銀行已步入快速成長階段。銀行提供的手機銀行業務，在方便客戶辦理業務的同時，也在節約成本的基礎上搶占了市場份額。這也打破了人們對傳統商業銀行的依賴，影響了人們傳統的銀行觀念，對傳統商業銀行產生了巨大的沖擊和影響。本文旨在研究手機銀行業務對商業銀行經營的影響，并從中得出啟示：我國商業銀行該如何利用自身優勢與手機銀行相融合，尋找新的發展與突破，推動銀行業的創新，實現可持續發展，進而得出在手機銀行快速發展的背景下傳統商業銀行的應對策略。關鍵詞：手機銀行，商業銀行，影響，策略TheinfluenceofInternetfinanceoncommercialBanksAbstract：Mobilebankingisaplatformthatenablescustomerstohandlebankingonmobilephonesanytime,anywhereusingwirelesscommunicationandinformationtechnology.Attheendofthe20thcentury,Chinesebankslaunchedmobilebankingbusiness,butithasbeendifficulttobeacceptedbythepublicbecausethetechnologyisnotperfectenough.Withtherapiddevelopmentofelectronicinformationtechnologyinrecentyears,mobilephoneisnolongeratraditionalcommunicationtool.Peoplerelymoreandmoreonmobilephones,mobilebankinghasenteredthestageofrapidgrowth.Themobilebankingbusinessprovidedbythebank,whileconvenientforcustomerstohandlebusiness,butalsoonthebasisofcostsavingstoseizethemarketshare.Italsobreakspeople'sdependenceontraditionalcommercialbanks,affectspeople'straditionalbankconcept,andhasagreatimpactandinfluenceontraditionalcommercialbanks.Thepurposeofthispaperistostudytheinfluenceofmobilebankingbusinessontheoperationofcommercialbanks,anddrawinspirationfromit:howshouldChinesecommercialbanksmakeuseoftheirownadvantagestointegratewithmobilebanking,tofindnewdevelopmentandbreakthrough,topromotetheinnovationofbanking,toachievesustainabledevelopment,andthentodrawthecopingstrategiesoftraditionalcommercialbanksunderthebackgroundoftherapiddevelopmentofmobilebanking.Keywords：Mobilebanking，CommercialBanks，Influence,Strategy目錄TOC\o"1-3"\h\u11339第1章緒論 171291.1研究背景和研究意義 1220351.1.1研究背景 1173841.1.2研究意義 1162051.2文獻綜述 2284491.2.1國外研究 2265081.2.2國內研究 3237491.3研究方法和研究內容 3161611.3.1研究方法 3311451.3.2研究內容 328200第2章手機銀行的概述 424522.1手機銀行的含義 4238122.2手機銀行的特征 42.320602我國手機銀行的發展現狀及趨勢 525094第3章手機銀行業務對商業銀行經營的影響 793083.1手機銀行賬戶管理業務對商業銀行經營的影響 7193543.2手機銀行轉賬匯款業務對商業銀行經營的影響 7208823.3手機銀行投資理財業務對商業銀行經營的影響 814657第4章在手機銀行的影響下商業銀行的應對策略 939394.1加大手機銀行宣傳力度，吸引客戶使用 9142414.2優化柜面業務流程，提升用戶體驗 921554.3加強資源整合與合作，發揮自身優勢 107469第5章總結 1124180參考文獻： 127460致謝: 14緒論1.1研究背景和研究意義1.1.1研究背景21世紀是互聯網興起和繁榮的時代。諸如計算機和手機之類的智能設備已經出現在公共生活的各個方面。其中，手機是應用最為廣泛的移動終端，承載著大眾太多的需求，以其為發展的手機銀行具有較大的發展潛力。近些年來，隨著無線通訊信息技術的發展，繼網上銀行后，手機銀行成為一種嶄新的金融服務平臺和線上支付方式。手機銀行不僅豐富了銀行服務的內涵，同時還實現了“wheneverandwherever（無論何時，無論何地）”辦理多種銀行業務的功能。這使得手機銀行以高效、便捷又安全的形式為客戶提供服務。同時這也影響著商業銀行的傳統經營模式?；ヂ摼W的發展對銀行業的創新提出了更高的要求，為了實現更為快速便捷的交易流程，滿足客戶越來越全面的使用需求，手機銀行應時而生。通過移動通信網絡以及終端和銀行的數據庫連接實現了處理銀行業務的功能。這樣人們只需帶一部智能手機即可出門，通過手機銀行這個移動終端APP，客戶可隨時辦理銀行業務，無論是轉賬匯款、投資理財，還是貴金屬買賣等業務。影響了人們辦理銀行業務的方式，進而影響了商業銀行的經營。在互聯網金融的背景下，金融的交易環節都是在銀行系統與手機軟件上來實現的。而手機銀行APP就是一個重要的操作渠道，也將會是未來金融平臺轉變的一個趨勢。因此，手機銀行對傳統銀行帶來了前所未有的挑戰。傳統銀行的短板在于技術力量，金而融科技的短板在于資產規模，雙方高度互補。因此，在現代銀行業的發展中，更需要的是傳統商業銀行與互聯網金融的融合。商業銀行應該改變傳統思維，利用手機銀行這類時代產物來調整自己的業務和經營策略，從而實現更好的發展。1.1.2研究意義在當今互聯網的迅速發展與創新下，手機銀行廣泛存在于人們的生活中，人們更愿選擇便捷的網絡來處理銀行業務，因而，它給我國的商業銀行帶來了巨大的影響。本文分析了手機銀行對我國商業銀行的沖擊和影響，并從中汲取了啟示：我國商業銀行該如何利用自身的優勢與手機銀行相融合，調整自身業務，謀求新的發展與突破，推動銀行業的創新，實現可持續發展。經過近百年的發展，我國銀行業已經形成了一套嚴格的操作體系，現在存在僵化和創新不足等問題，而手機銀行的創新、方便和效率更符合公眾的需要。通過研究手機銀行對商業銀行經營影響的分析，使得傳統的商業銀行進行革新，同時也能促進手機銀行的發展，從而可以提高銀行業的創新能力，調整業務結構，開拓業務領域，發展多樣化經營理念，實現自身的可持續發展。1.2文獻綜述1.2.1國外研究捷克斯洛伐克ExpandiaBank銀行推出了自1996年以來的世界第一個移動銀行系統，這是一個具有商業運作模式的移動銀行，它于1998年5月1日開始運營，吸引了4,000多名銀行客戶的關注。隨后，手機銀行業務在各國得到了高度評價并受到了高度重視。其他各大銀行也相繼開發出自己的手機銀行APP。在國外，日本和韓國在手機銀行這一領域發展十分迅速。在日本，手機銀行支付的安全性，交易過程中的多重加密以及與銀行的專用網絡的使用增加了客戶和銀行對手機銀行的信任。因此，手機銀行已成為日本的主流支付模式。在韓國，政府非常支持移動支付的建設，其次，大多數韓國企業將使用紅外線讀取客戶信用卡信息終端進行消費，這為手機銀行市場提供了巨大的發展空間。而歐美國家更注重用戶體驗，其提供了大量的服務類型，高效便捷的運作，安全的支付環境，滿足了用戶各方面的要求。因此歐美國家的手機銀行更加生活化，一經問世便受到大眾喜愛。JohnRovito（2011）在調查報告中提出了客戶使用粘性和忠誠度的概念。手機銀行長期發展的根本是增加用戶粘性和提高用戶忠誠度。為了取得樂觀的營銷效果，銀行必須注重用戶使用產品的感受。Morris（2014）等人總結了影響手機銀行使用的主要原因：受眾是否廣泛，使用過程是否順利，工作效率是否能提高等。SimpliceAsongu（2018）對49個撒哈拉以南非洲國家進行了一次關于手機銀行的使用調查。調查表明，互聯網滲透率、銀行和城市人口密度以及教育水平都與移動銀行的使用呈正相關。1.2.2國內研究在國內，在移動終端技術和互聯網迅速發展的大背景下，手機銀行也在不斷地完善和發展。熊俊，陸軍（2011）認為，手機銀行作為一種電子銀行業務運營模式，具備其獨特的價值，占據著其獨有的地位。主要有三個原因：一是靈活，高效，快捷，可以隨時隨地獲得金融服務；二是開展移動支付，可以降低銀行運營成本；三是屬于新型支付手段，是傳統商業銀行模式的創新，具有很大的發展潛力。張昱（2012）提出了影響手機銀行業務發展的兩個指標：一是用戶的活躍度，另一個是用戶的黏性。本文對四個因素進行了細化：用戶的文化程度、手機銀行的預期收入、手機銀行軟件的功能和相關的配套硬件設施。據《2018年電子銀行用戶使用行為及態度研究》顯示中國金融認證中心,2018中國電子銀行調查報告[R],2018中國金融認證中心,2018中國電子銀行調查報告[R],20181.3研究方法和研究內容1.3.1研究方法本文運用文獻資料法，也稱為歷史文獻法。通過閱讀，分析和整理與本論文相關的文獻、期刊、書籍等資料，對要研究的問題進行了全面而正確的研究。同時，它基于對課題的理解和自身的知識結構，系統地檢索和思維加工的方法。1.3.2研究內容本文首先闡述手機銀行的含義與特征，其次介紹我國手機銀行的發展現狀；緊接著從手機銀行一些業務功能：賬戶管理、轉賬匯款、投資理財等主要線上辦理業務模式，來分析手機銀行對我國商業銀行經營的影響；最后對商業銀行提出革新，得出商業銀行在手機銀行迅猛發展的情況下的應對策略。手機銀行的概述2.1手機銀行的含義手機銀行(Mobilebanking)亦表示移動銀行，是切合網絡時代發展進步的產物，是“手機+銀行”的有機結合，在互聯網、移動終端與銀行數據庫的共同協作下，客戶能達到遠程處理銀行業務的簡稱。作為一種結合了虛擬貨幣和互聯網移動通信的嶄新服務，它不僅可使人們在旅途中處理各式各樣的銀行業務，極大地豐富了銀行服務的內涵，幫助客戶能夠方便快捷地獲得更加安全高效的銀行業務辦理服務。手機銀行是繼網上銀行和電子銀行之后提供金融服務的一種全新方式。由于其高效便捷等優點，受到銀行和消費者的青睞。這也意味著手機銀行有著巨大的發展空間。手機與銀行的結合是時代發展的必然趨勢，不斷影響著銀行服務、金融產品和業務模式。手機銀行在促進傳統商業銀行發展方面發揮了積極的作用，向傳統的商業銀行注入新鮮血液。促進商業銀行健康發展，對提高銀行服務質量和工作效率有利。手機銀行作為新時代發展的產物，既需要市場驅動，又需要鼓勵創新和政策支持，共同促進發展。2.2手機銀行的特征一、業務覆蓋面廣，功能豐富與傳統的網點、自助設備和其他銀行渠道不同的是，手機銀行以手機作為個人物品存在，也是手機銀行以其個性化功能吸引客戶的優勢。在金融服務功能上，手機銀行有賬戶查詢、轉賬匯款、外匯交易、黃金交易等傳統商業銀行的幾個業務模塊，客戶針對業務需要進入各個模塊進行操作；此外，手機銀行也有著傳統商業銀行所沒有的服務，在非金融服務功能方面，手機銀行已成為各個階層用戶生活上的好幫手，通過手機銀行可以進行生活繳費、話費充值、繳納交通罰款、紀念幣預約、網點排隊等業務。手機銀行始終關注客戶的個性化需求，不斷豐富手機銀行的功能。隨著時代的發展，網絡技術的進步以及手機的廣泛使用，手機銀行的發展前景十分可觀。二、操作簡單，支付便捷，交易成本低，效率高與傳統商業銀行相比，手機銀行沒有時間和空間上的限制，只要有網絡和手機的場合就可以實現轉賬、支付、理財等服務，節省了客戶的時間和精力。手機銀行用戶只需在手機銀行APP中綁定銀行卡，設置交易密碼即可通過第三方支付平臺直接進行支付，操作非常方便，且不收取手續費用。研究表明，通過手機銀行渠道完成交易的成本約為傳統網點柜臺交易成本的6.7%。手機銀行業務主要通過手機終端操作，操作流程標準化，客戶無需在銀行網點排長隊等待，業務辦理效率更高，用戶體驗感更佳。三、多種驗證手段，安全性高絕大多數手機銀行用戶最注重的問題無非是財產的安全性，因此，銀行非常重視用戶使用的安全問題。但與網上銀行不同的是，手機銀行本身安全性就比電腦的安全性要高。其不必太擔憂受到網絡病毒和黑客攻擊的影響，是因為它在手機系統的開發中增加了防病毒程序，保障了手機銀行的安全。另外，在開通手機銀行時，必須要求客戶本人到銀行網點進行開通，必須綁定客戶本人的手機號碼，以增加使用過程的安全性。從源頭上確保了用戶的使用安全。嚴格遵循“本人辦、本人簽、交本人”的原則。而且，各大銀行在開發本行的手機銀行APP的同時，也保證了軟件的獨立性，即使在網絡化的環境下，也是處在一個封閉的空間內，對信息的傳播做了加密工作。當然，也開發了多種認證手段，以檢驗用戶的身份是否真實。如人臉驗證、指紋解鎖、短信驗證碼等。另外，還設置了操作超時的保護，未在規定時間內使用APP的客戶將在下次錄入時需要重新輸入密碼驗證或短信驗證碼，保證了用戶的使用安全。2.3我國手機銀行的發展現狀及趨勢我國手機銀行發展相對較晚，且在發展前受制于科學技術等方面的影響，發展速度不盡如人意，近年來，移動通信網絡技術的發展越來越成熟，手機銀行也進入了高速發展時期。目前，我國手機銀行的模式和功能逐步完善，已成為繼網上銀行和電話銀行等電子銀行之后受到關注的另一種新型電子銀行。在我國建立手機銀行服務之初，只提供賬戶查詢、轉賬匯款等簡單的業務服務，但憑借其操作方便、簡單的優勢，手機銀行在不斷發展和創新。截至目前，手機銀行服務主要分為生活門戶和金融服務兩類。例如，各種生活費用的繳納，如水電費、煤氣費都可以通過手機銀行支付；如各種充值購票服務，如手機話費充值、機票、火車票購買等；可以提供賬戶管理服務，例如客戶可以獲得查詢賬戶信息、修改密碼等其他服務；可以提供各種生活類消費服務，如轉賬、匯款及無卡取款等；可以進行多項業務運作，如資金、黃金、外匯等。近年來，我國的手機銀行取得了跨越式的飛躍，手機銀行在我國市場的應用越來越廣泛，逐漸被客戶所認可接受。伴隨著移動金融的發展，越來越多的用戶在移動終端上申請金融服務。在商業銀行的“移動優先”戰略下，手機銀行的重要性日漸突出。據銀行業協會發布的數據顯示，2018年，我國手機銀行交易規模達到了241.58萬億元，同比增長11.9%，截止到2019年上半年，我國手機銀行交易規模達到162萬億元。中國手機銀行交易規模逐年增大，但增長速度不斷變緩。據統計，截至2018年底，該行業的場外平均業務率接近90％。

手機銀行的未來發展將進入一個快速增長時期，從移動支付行業發展的角度來看，在政策和市場機制的驅動下，隨著商業銀行逐步發展，移動支付已成為移動銀行業的熱點，電信運營商和第三方支付機構是其移動支付服務的三種主要形式。其中，大多數商業銀行都使用手機銀行服務為主要形式，其功能和服務包括資本交易，客戶營銷和售后服務等。未來幾年，移動支付將逐漸發展成為主要的支付方式，產業鏈中的參與者將越來越多。而商業銀行作為三個主要參與者之一，如何實現更好地發展將成為未來手機銀行發展的戰略話題。手機銀行也必將進入高質量發展階段。手機銀行業務對商業銀行經營的影響3.1手機銀行賬戶管理業務對商業銀行經營的影響傳統柜臺銀行需要客戶花費較長的等待時間，并且受制于銀行的工作時間，客戶無法隨時辦理相關業務。這種未能隨時突破時間空間界限的，在任何地方處理都會給客戶帶來極大的限制，使得傳統商業銀行存在缺陷。而手機銀行除了不能取款，可以說是把銀行“搬回家”，是物理網點的精簡版。它延長了銀行的服務時間，真正實現了24小時全天候服務。對于那些無法每天去營業網點的客戶來說，手機銀行是不二選擇。 賬戶余額查詢、交易明細查詢、賬戶密碼修改等業務，不再需要到物理網點排長隊辦理，只需登錄到手機銀行應用程序，即可輕松享用手機銀行服務和功能。手機銀行具有“自由查賬”的功能，以客戶為中心管理金融賬戶，并提供檢索和查詢跟蹤功能，以幫助客戶快速查詢和分析。同時，它支持查詢支付寶，財付通等第三方快速支付的特殊收支情況。另外，還支持根據客戶需求進行個性化定制關鍵詞，并以智能化方式生成月度或年度財務報告單，針對客戶的收支情況提供相應的餅狀圖、折線圖等圖形化展示，讓顧客更直觀地了解收支變化走勢，并幫助客戶合理化個人收支財務計劃。同時，手機銀行還具有在綁定設備上無需登錄即可查詢賬戶余額的功能，讓客戶享受非常便捷的體驗。這一業務的便利性給商業銀行經營帶來了巨大的影響。3.2手機銀行轉賬匯款業務對商業銀行經營的影響手機銀行具有“一點即轉”的功能，客戶首次向對方轉賬就會自動備份到常用收款人序列中，再向常用收款人轉賬時客戶僅需輸入轉賬金額，并輸入支付密碼即可完成轉賬，省去了以往每次轉賬都需要錄入收款人賬號和姓名的操作，簡化了轉賬的流程，提升了用戶的轉賬體驗。同時，手機銀行還具有“智能語音轉賬”的功能，客戶可以通過語音轉賬，只需說“將XX元轉入XX”，他們就會自動切換到轉賬信息頁面。確認信息正確無誤后，客戶可以轉賬，而不必手動輸入冗長的信。息并且在手機銀行上跨行轉賬有免收個人客戶人民幣轉賬匯款手續費的優勢。而商業銀行傳統的柜面轉賬匯款則需要客戶排隊到柜臺填寫賬單辦理，且賬單填寫又必須是不能修改涂畫的，難以保證一次就能順利完成賬單填寫，這種復雜的過程很容易讓客戶產生反感。即使是簡單的跨行轉賬人民幣，也需要匯款人提供身份證等相關資料，復雜繁瑣的流程一直難以滿足客戶的日常需求。在境外匯款業務中，手機銀行也避免了填寫單據的這一操作，可以方便地進行多次修改。匯款成功后，也會自動備份到常用匯款人序列中，形成模板供下一次匯款使用。為客戶提供更加便捷優質服務的手機銀行越來越受大眾歡迎，這是商業銀行運作的一個巨大挑戰。3.3手機銀行投資理財業務對商業銀行經營的影響商業銀行投資理財業務意味著理財經理通過收集和分類客戶的收入、資產和負債等信息，從而聆聽客戶的希望、要求和目標等。為滿足客戶投資理財需求，量身定制設計方案，例如儲蓄計劃、投資組合和保險投資策略等，幫助客戶實現最大化資本增值，獲得最大的滿意程度。它是商業銀行重要的利潤來源之一。手機銀行理財意味著個人客戶通過在手機銀行平臺上購買理財產品來進行投資理財辦理的活動。投資者根據產品的限期、風險程度、投資種類等不同產品類型進行投資理財，滿足了絕大多數客戶的投資理財需求。投資者能夠按自身喜好或需求自行操作，也可持手機銀行到營業網點向理財經理進行專業化、個性化的理財服務咨詢。手機銀行以方便快捷、流動性強、產品種類繁多等優勢，使得手機銀行理財產品的用戶不斷增多，規模不斷擴大；而傳統銀行柜面的理財產品，在產品的定制、產品的銷售以及產品的贖回等各方面操作上，難以實現投資者的隨時參與及信息反饋，投資者無法實時了解到投資項目的進展情況，而必須到網點查詢投資情況。因此，在用戶體驗和用戶參與度上，傳統的銀行柜面投資理財業務與手機銀行理財業務相差甚遠。近年來，手機銀行理財產品呈現出爆發式的增長，一經出現便迅速搶占傳統銀行理財客戶資源，其加劇了銀行理財市場上的競爭，對商業銀行傳統理財業務造成了巨大的沖擊。無疑這對商業銀行的運作產生了巨大的影響。在手機銀行的影響下商業銀行的應對策略4.1加大手機銀行宣傳力度，吸引客戶使用隨著經濟的飛速發展，傳統的商業銀行模式已經無法滿足人們的忙碌和生活節奏的加快。各種高效便捷的手機銀行產品能夠滿足人們的需求，從而擁有大量的客戶群體。因此，商業銀行要想有更好的發展，就必須加大宣傳力度，吸引更多的客戶來使用手機銀行，從而適應競爭激烈的銀行業。商業銀行應充分發揮實體網點主要崗位的宣傳作用，加大手機銀行的推廣力度，積極開拓潛在客戶。指導進入網點的客戶激活和使用手機銀行進行相關業務的辦理活動。充分利用電視、電子顯示屏、自助服務設備等網點資源，并積極有力推廣手機銀行APP，特別是對到柜臺辦理賬戶信息查詢、轉賬匯款查詢、生活消費類繳費、信用卡管理等業務的客戶，大堂經理、大堂助理、客戶經理和柜員要積極有力向潛在隱蔽客戶宣傳手機銀行“高效、便捷、安全”的優勢，讓客戶認可并下載注冊手機銀行；通過派發宣傳資料，采取集中式宣講和分散式學習，闡述和領會開通手機銀行的步驟、產品特征、優勢和功能，通過“連鎖反應”，為向客戶介紹手機銀行奠定了良好的基礎，并吸引了更多的客戶使用手機銀行。進一步繼續擴大輻射范圍，以營業網點為主體，持續使用高密度的宣傳來塑造手機銀行的良好形象。吸引更多的客戶使用手機銀行操作有關業務。4.2優化柜面業務流程，提升用戶體驗手機銀行非常重視用戶體驗，其推出的手機銀行平臺依靠更簡單便捷的操作，其產品設計更能滿足客戶的需求，贏得了越來越多的認可關注和客戶的青睞。相反，商業銀行的業務操作流程繁瑣而復雜、效率較低且其產品設計不夠人性化。因此，為了迎接手機銀行的挑戰，商業銀行必須努力提高客戶體驗。另外，手機銀行非常重視長尾市場的理念，因此商業銀行應該改變其傳統的業務思路，并更加關注長尾市場。首先，我們必須相應地調整柜面業務的運作流程。在手機銀行時代，柜面業務仍然是商業銀行處理各種業務的基礎，柜面業務和手機銀行平臺是互補的。通過優化柜面交易業務，它可以為客戶提供更好的體驗，并進一步吸引客戶使用手機銀行平臺。為此，特別有必要專門優化升級操作流程，有效精簡各項業務的辦理流程，以節省客戶的時間和精力。其次，商業銀行還應加強各部門之間的聯系和溝通，共同努力，形成高效的運作體系。4.3加強資源整合與合作，發揮自身優勢手機銀行是信息時代發展的產物，是不可逆轉的潮流。商業銀行傳統業務模式在受到手機銀行迅速發展的強烈影響后，應當充分利用好自身的優勢，加強與手機銀行的合作，通過整合和共享客戶資源。手機銀行擁有大量的云端客戶信息、操作簡單且快捷方便的特點。而商業銀行具有手機銀行所沒有的經濟實力和長期積累的經驗優勢。此外，商業銀行在全國各地都有大量的網點，具有的渠道優勢是無法比擬的。而手機銀行通過電子信息系統，掌握大量的客戶資源。因此，雙方可以通過交換資源來取長補短。同時，在手機銀行的背景下，商業銀行還應找到自己的核心業務，有效擴大其核心業務影響力，謀求商業銀行更好的發展。因此，手機銀行和商業銀行之間雖然存在沖突和矛盾，但我們可以通過合作優勢互補、相輔相成，從而實現雙贏。總結在網絡快速發展的時代，作為中國金融業的主體，商業銀行在發展中還面臨許多問題，受到了極大的影響和挑戰。在手機銀行客戶日益增長的背景下，我國的商業銀行也積極地進行自身業務模式的創新，從而謀得商業銀行多元化的發展。面對手機銀行在服務范圍、經營成本以及科學技術給傳統商業銀行帶來了巨大的影響的問題上，商業銀行也在積極處理應對，通過合作創新的模式共同進步發展。商業銀行應當及時調整，緊跟時代步伐進行革新，推動商業銀行更好地適應時代發展趨勢。參考文獻：[1]莊靜雯.中國銀行L分行手機銀行業務發展現狀及對策研究[D].河北金融學院，2019[2]賈文紅.電子銀行業務對商業銀行經營績效的影響研究[D].山東大學2018[3]蔣倩倩.我國手機銀行發展的現狀與對策研究[J].金融視線，2019[4]余靜.蔣杰.王寧.張培勝.某商業銀行手機銀行精準營銷的實踐及其啟示[J].河北金業，2016[5]唐福勇.手機銀行是數字化金融時代銀行的新機遇[N].中國經濟時報，2018[6]王颯.中國銀行陜西分行手機銀行業務營銷策略研究[D].西北大學，2019[7]王海林.互聯網金融對我國商業銀行的影響[D].安徽財經大學安徽財經大學，2017[8]方悅.手機銀行及用戶行為研究[D].對外經濟貿易大學，2016[9]熊廷芬.DZ農商行個人手機銀行顧客滿意度研究[D].電子科技大學，2019[10]鄭瑞琪.建行手機銀行的發展與展望[J].現代經濟信息，2018[11]手機銀行App：銀行零售轉型利器[J].中國信用卡，2019[12]胡璐.互聯網金融時代手機銀行發展分析[J].金融經濟，2018[13]手機銀行發展趨勢[J].新金融世界，2015[14]邵弘強.互聯網金融對商業銀行的影響及商業銀行對策研究[D].首都經濟貿易大學，2017[15]張繡萍.金融科技時代商業銀行的創新與轉型[J].金融電子化，2017[16]劉佳.淺析商業銀行金融科技對未來消費金融發展的影響[J].黑龍江金融，2017[17]王蓀蓓.金融科技與商業銀行創新發展趨勢分析[J]，科技經濟導刊，2018[18]張昱.手機銀行用戶活躍度與粘度的影響因素與業務發展研究[J].財經界，2012[19]熊俊