以“四項活動”為載體推動“十百千萬工程”—南漳聯社“十百千萬工程”調研報告今年以來，南漳縣農村信用社以“四項活動”為載體，不斷推動“十百千萬工程"向縱深發展，進一步做好支農服務工作，把立足“三農”，服務“三農〃、服務社區、服務縣域經濟的宗旨落到實處，現將活動開展情況匯報如下。一、提高思想認識，建立工作機制自襄陽銀監分局發出開展“十百千萬工程"活動的動員令后，南漳聯社迅速行動，及時召開了動員，制訂了工作方案，成立了領導小組，落實了工作任務和目標，建立了日常工作機制。1、 高度統一思想，及時召開動員會。支農是農村信用社的社會責任，今年襄陽銀監分局開展的“十百千萬工程"活動，也是為了督促農村信用社樹立服務“大三農''理念，提供優質、高效、針對性強的金融服務，促進和帶動縣域經濟及農村經濟的可持續發展，這與農村信用社的辦社宗旨、經營目標和發揮支農主力軍作用的目的是一致的，在全縣上下思想認識得到了高度統一，于2月28日召開了由信用社主任、信貸主管和包社部（室）經理參加的動員會，學習了邱局長的講話和襄陽銀監分局制訂的活動方案，全面安排布置了我縣開展“十百千萬工程”工作。2、 制訂工作方案，明確任務目標。動員會后，我們于三月初制訂了《南漳縣農村信用社“十百千萬工程”工作實施方案》，明確了活動開展的目的、目標、方法步驟、工作方法和工作措施，發文至基層信用社和所有責任人執行。3、 加強組織領導，成立領導小組。為加強活動的領導，縣聯社成立了以理事長陳守成同志任組長，其他黨委成員為副組長，縣聯社各職能部室負責人及各信用社主任為成員的“十百千萬工程”工作領導小組。領導小組下設辦事機構，具體負責活動的組織、協調、督辦和考核。4、 實施領導包保，建立支農示范點。縣聯社班子成員分別聯系一家龍頭企業、一個村組、五家農戶，建立支農示范點；定期到示范點了解情況，解決信貸支農服務中的困難和問題，把示范點辦成了解農村基本情況的信息點、支農服務的模范點，支農創效的增長點和創建“信用工程”的帶頭點。5、 實施分級落實，擴展活動對象。在領導包保建立示范點的基礎上，實施了分級落實。信用社主任和包社部門經理每人聯系兩家經營大戶、一個村組和20家農戶，建立支農示范點；基層社班子成員分別聯系三家經營大戶、一個村組和20家農戶，建立支農示范點；客戶經理重點聯系100個重點客戶。對領導包保、分級落實的工作目標，已全部落實到了人頭，落實到了具體工作對象，明確了時間要求和考核措施。力求信貸支農工作從“三農”中來，到“三農”中去，掌握“三農”金融新需求、滿足服務新動向。二、以四項活動為載體，找準工作切入點為了將“十百千萬工程”向縱深推進，做實并做出實效，我們以四項活動為載體，全力推動此項工作的開展。1、以“進百村入萬戶”活動為載體，做實農村信貸市場。以領導包村、包戶為突破口，督導落實信貸服務“四個一”（一村一塊支農服務牌、一戶一張聯系卡、一人一本工作日志、一人一本監測臺賬），創建“信用村組+信用農戶+信用社”、“農村經營戶+組合擔保+信用社”、“專業協會+成員+信用社”、“龍頭企業+基地農戶+信用社”四個信用共同體，認真調查農戶、農村經營大戶、農村專業組織和農業產業化龍頭企業的信貸需求，做好農戶《貸款證》的年檢和評級、授信工作，整體安排在六月底前結束。2、 以“走千家、訪百店”活動為載體，大力支持全民創業。在全縣范圍內，全面開展對農村（種、養、加、運）專業大戶、私營業主、個體工商戶、門面房業主、壟斷行業員工的調查建檔工作，實施“3331”工程，即：“三送”-----客戶經理上門送一張聯系卡、一份金融產品宣傳手冊、一份金融知識宣傳手冊；“三帶回”帶回客戶的基本情況、信貸需求和對信用社的意見和建議；“三建立"-----建立客戶的經濟檔案、重點項目庫和崗位落實責任制；“一制訂”-----根據客戶的情況和需求，一戶一案地制訂差異化服務方案。通過實施“3331”工程，全力推薦信用社的信貸產品，與廣大客戶建立全面的業務合作關系，支持全民創業，重點對城區的專業市場、農村的專業組織有的放矢地進行培育，這項活動在五月底前結束。3、 以“四大對接”【與政府、行業板塊、企業、項目需求】活動為載體，全力支持中小企業的發展。以水鏡路分社（公司客戶部）和聯社信貸管理部為主，組織專班對全縣的農業產業化龍頭企業和縣內大、中、小企業全面進行普查建檔，建立項目庫，實行一對一的服務，全力支持中小企業的發展。4、 以“陽光信貸”活動為載體，認真履行服務承諾。一是實行陽光信貸“八公開”，即：對貸款品種、申報條件、辦貸流程、定價方式、收費項目、客戶經理信息、貸款監督方式、貸款服務承諾等八項內容，通過多種形式向社會公開，廣泛接受社會各屆和客戶的監督。二是實行陽光信貸“五嚴禁”，即：嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處費，嚴禁經商辦企業，嚴禁不合理收費，嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款，嚴禁授意或指使借款客戶違規達到借款條件。三是實行陽光信貸三項承諾，即：廉潔辦貸承諾---信貸員在貸款受理時，必須與借款人簽定《湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書》，限時服務承諾---將信貸辦公地點從后臺移向前臺，設立專門的信貸柜臺，實行“一站式”服務；向社會公開承諾：省聯社規定的低風險業務1個工作日內辦理完畢，信用社審批的貸款3個工作日內（指貸審小組審批后）辦理完畢，縣級行社審批的貸款自調查之日起5個工作日審批、答復到位，大額貸款自上報之日起一個月內審批到位。優質服務承諾一一推行首問負責制，開展微笑服務，使用文明用語。三、支農力度加大，活動初顯成效通過四項活動的開展，“十百千萬工程”已取得了階段性的成果，促進了農村信用社各項業務的穩健發展：截止四月底，各項存款總額23.5億元，比年初增加5.9億元，增長34%；累計投放各類貸款41219萬元，同比多投15276萬元，其中三農貸款余額增加14227萬元，同比增加1856萬元，余額達到12.5億元，比年初增加1.4億元，增長13%。1、創建信用共同體，加大支農力度。一是創建“信用村綁信用農戶+信用社”共同體270個，已完成農戶《貸款證》年審49615戶，授信金額16億元；新增授信客戶3646戶，增加授信金額1.5億元。累計發放小額農貸17623筆，金額13819萬元，余額增加4990萬元。二是創建“農村經營戶+組合擔保+信用社”信用共同體6個（生豬、糧油），網絡農村專業大戶35戶，授信總額2400萬元，已發放貸款1500萬元。三是創建“專業協會+成員+信用社”信用共同體2個（生豬、糧油），授信總額1000萬元（龍門的養豬專業協會、公司部糧油專業協會），已發放貸款500萬元。四是創建“龍頭企業+基地農戶+信用社”信用共同體1個（水鏡茗茶），授信2100萬元，已發放貸款420萬元。如：理事長陳守成同志示范點在花莊村，正是水鏡茶葉有限公司茶葉基地建設所在地，通過走訪，了解到公司有信貸需求，基地農戶有信貸需求，親自督導成立了“龍頭企業+基地農戶+信用社”信用共同體，為該公司發放了流動資金貸款300萬元，發放基地農戶貸款120萬元。2、 建立微小客戶檔案，滿足信貸需求。通過實施“3331”工程，共走訪農村（種、養、加、運）專業大戶、私營業主、個體工商戶、門面房業主11398戶，建立檔案8946戶，其中：走訪建立個體工商戶檔案4235戶、（種、養、加、運）專業大戶檔案1991戶、私營業主和門面房業主2920戶。對有信貸需求的606戶，實行了差異化信貸支持，累計發放貸款14388.5萬元，余額凈增3235萬元。如：城關信用社主任揚先學在涌泉街道走訪時，個體業主譚世云因加盟美聯超市聯鎖經營，缺少流動資金60萬元，城關信用社通過“房地產抵押+保證”的方式，為其授信60萬元，滿足了該戶的經營需求，日前，生意紅紅火火。3、 成立專班，全力支持中小企業的發展。通過四大對接活動的開展，成立了四個走訪專班，對農業產業化龍頭企業和縣內中小企業58戶進行了走訪，與22戶達成了意向合作協議，擬合作金額1.5億元。已與7家企業進行了合作，授信額度5000萬元，已用信2100萬元（明瑞公司500萬元、長君機械400萬元，風凰溫泉400萬元、九通路橋300萬元、金暉紡織300萬元、華海紙業200萬元），已達成合作協議并正在向市聯社申報審批2家，合作金額7000萬元（“中房公司”個人按揭貸款5000萬元、“水鏡茶葉”2000萬元）。如：主任汪洪斌同志在帶班走訪過程中，了解到臺商明瑞電子公司正為擴大經營規模缺少資金發愁，通過調查了解，該企業設備先進，產品暢銷，是個極具潛力的客戶，在一周內為其辦理了“房地產抵押+設備抵押”貸款500萬元。四、支農工作存在的主要問題1、 信用社內部在支農工作中存在五差。一是客戶經理隊伍差人員，年齡結構不合理，直接影響支農的效果。南漳聯社現有客戶經理126人，其中50歲以上的有87人，占69%，40-50歲30人，占24%，33-40歲的只有9人，占9%。二是員工業務素質和政策水平差。經過近幾年的業務培訓，客戶經理的素質有了一些提高，但還有相當一部分客戶經理不具備農村信用社所需要的素質。三是發展的意識差。過分強調風險，怕擔責任，惜貸、懼貸較為嚴重。四是工作作風差。沒有很好地走出去，請進來拓展客戶。五是服務技巧和業務創新意識差。服務方式簡單，缺乏業務創新意識，滿足不了客戶的個性化需求。2、 政府部門設置的障礙較多，增加了用信客戶的負擔，阻礙了支農工作。一是根據擔保法和物權法的規定，經借貸雙方協商一致，對抵押物價值沒有爭議的，可以直接到相關權力部門辦理登記，不需要中介機構評估。但我縣在操作中，必須進行評估，否則不予登記。二是根據建設部房地產登記管理辦法的規定，登記應當按件收費，而我縣執行的是按評估價值收費（因為他們也要養活人）。三是指定的中介部門評估費用和保險費用較高（林木火險按評估價值的0.6%收費），加大了客戶融資負擔。3、 農村抵押難的問題，制約了支農工作。一是農村集體土地、水域經營權的抵押，沒有法律依據和相關登記部門；二是農村小集鎮上的房地產抵押，因大部分是集體土地或未辦理兩證（土地證、房產證）抵押困難；同時，因政府機構職能的不斷變遷，導致客戶的相關權力得不到法律的保障。如：過去鄉鎮街道居民的房產證均由城建所發證，但現在的房管局沒有檔案，不能登記。三是對經濟林木法律上界定不明確。如：茶樹是經濟林木，但絕大部分是集體和個人企業經營，土地性質是集體，經營權的價值大于自身價值，是以經營權抵押還是以林權抵押，法律上沒有明確界定。4、環境建設制約了支農工作。一是信用工程建設是三頭熱一頭冷。縣政府為爭最佳信用縣市熱情高，鄉鎮領導為爭信用鄉鎮熱情高，農村信用社為了生存和履行社會責任熱情高，但村組干部因為沒有好處態度冷，關鍵環節一冷，對信用生態環境建設打了一個大折扣。二是怕擔責，沒有人敢于突破，比如集體土地經營權的抵押、農民宅基地的抵押等問題，需要地方政府制定相關政策，敢于創新和突破。三是支農的工作量大、成本高、風險高，政府未建立補償機制。五、下一步工作措施及建議1、 進一步提高工作認識，增強支農工作的自覺性和緊迫感。支農是農村信用社的社會責任，今年監管部門發出的“十百千萬工程”動員令的目的，也是為了督促農村信用社樹立服務“大三農”理念，提供優質、高效、針對性強的金融服務,促進和帶動縣域經濟及農村經濟的可持續發展。目的是一樣的，目標是一致的，下一步就是進一步提高全員的思想認識，進一步增強支農工作的自覺性和緊迫感，自覺開展好、執行好、落實好我們的社會責任。2、 強化督辦，將四項活動向縱深推進。5月9日，我們已召開了社務會，會議安排的重點就是三項活動的督辦，加快支農的步伐。由各包片的黨委負責、包社部室經理具體督辦，一周一進度，一旬一通報。3、五點建議。一是考慮農村信用社支農貸款成本高、逾期率高、損失大的實際，要加大稅收減免政策和允許稅前對損失的支農貸款核銷力度。二是要考慮對農村信用社引進和開發支農信貸管理技術，給予一定的資金補助；三是按照“政府主導、部門聯動、全力以赴、大膽突破”的原則，對集體土地經營權范圍內的相關抵押有一個明確的規定，為信貸產品創新和支農工作提供較好的政策