金融基礎知識金融基礎知識1理解金融的基本概念A了解金融體系及構成B掌握金融市場的功能和發展趨勢C初步具備分析經濟市場的能力D課程目標理解金融的基本概念A了解金融體系及構成B掌握金融市場的功能和2目錄什么是金融1金融體系及發展2P2P與金融的聯系3目錄什么是金融1金融體系及發展2P2P與金融的聯系3301什么是金融PartOne01什么是金融PartOne4一、金融的基本概念金融：是指貨幣流通和信用活動以及與之相關聯系的經濟活動的總稱。金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠，存款的吸收與付出，貨款的發行與回放，金銀，外匯的買賣，有價證券的發行與轉讓，保險，信托，國內，國際貨幣結算等。一、金融的基本概念金融：是指貨幣流通和信用活動以及與之相關聯5二、金融的構成金融對象金融方式制度和調控機制金融場所金融機構金融的構成貨幣（資金）借款為主的信用方式對金融活動進行監督和調控即金融市場，包括：資本市場，貨幣市場，保險市場等銀行與非銀行二、金融的構成金融對象金融方式制度和調控機制金融場所金融機構6三、了解金融的意義

首先，金融在現代經濟中的核心地位，對國民經濟走向良性循環所起的作用也就明顯。其次，金融是現代經濟中調節宏觀經濟的重要杠桿，它能夠比較深入、全面地反映成千上萬個企事業單位的經濟活動，從而調節經濟發展的規模、速度和結構，在穩定物價的基礎上，促進經濟發展。

最后，在現代經濟生活中，貨幣資金作為重要的經濟資源和財富，成為溝通整個社會經濟生活的命脈和媒介。現代一切經濟活動幾乎都離不開貨幣資金運動。三、了解金融的意義首先，金融在現代經濟中的核心702金融體系及發展PartTwo02金融體系及發展PartTwo8一、金融體系及構成金融機構體系概念是指由經營和管理金融業務的各類金融機構所組成的完整體系。包括：中央銀行、商業銀行和非銀行金融機構。職能：資金流通的媒介為社會提供和創造貨幣穩定和保障金融體系的安全一、金融體系及構成金融機構體系概念職能：9體系概述中央銀行銀行性金融機構非銀行性金融機構商業銀行、政策性銀行、信用合作社保險公司、投資公司、基金公司、信托投資公司…中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會體系概述中央銀行銀行性金融機構非銀行性金融機構商業銀行、政策10體系概述體系概述11中國人民銀行發行的銀行：享有貨幣發行的壟斷權政府的銀行：代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經理國庫。銀行的銀行：作為最后貸款人，向商業銀行發放貸款主要職責（1）制定和實施貨幣政策，保持幣值穩定（2）依法對金融機構進行監督管理，維護金融業的合法，穩健運行（保監會、銀監會、證監會）（3）維護支付，清算系統的正常運行（4）持有，管理，經營國家外匯儲備、黃金儲備（5）經理國庫和負責金融統計業務（6）代表我國政府從事有關的國際金融活動中國人民銀行12監督管理委員會中國銀行業管理監督委員會：

中國銀行業監督管理委員會，簡稱“中國銀監會”。根據授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。中國銀行業監督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。其主要職責是：擬訂有關銀行業監管的政策法規，負責市場準入和運行監督，依法查處違法違規行為等。中國證券監督管理委員會：（1）起草證券、期貨市場有關法律、法規和規章（2）統一監管證券、期貨機構（3）負責對有價證券發行的管理（4）負責對上市公司及其信息披露的監管中國保險監督管理委員會：（1）起草有關保險業的法律、法規，制定保險業的規章；（2）審批和管理保險機構的設立、變更和終止（3）制定、修改或備案保險條款和保險費率，維護保險市場秩序（4）監督、檢查保險業務經營活動（5）依法對保險機構業務及其從業人員的違法違規活動進行處罰監督管理委員會13銀行性金融機構一、性質和特征性質：是以經營存放款，辦理轉賬結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業特征：能夠吸收活期存款，創造貨幣二、構成

國有獨資商業銀行

股份制商業銀行

政策性銀行

信用合作社銀行性金融機構一、性質和特征二、構成14四大國有獨資商業銀行中國銀行中國工商銀行中國農業銀行中國建設銀行四大國有獨資商業銀行中國銀行15股份制商業銀行

股份制商業銀行主要分為全國性股份制商業銀行和城市商業銀行。全國性股份制商業銀行有：交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行共13家。

城市商業銀行有北京銀行、上海銀行、南京銀行、寧波銀行、平安銀行（原深圳市商業銀行）、徽商銀行、江蘇銀行、吉林銀行、長安銀行、龍江銀行、華融湘江銀行、湖北銀行等。股份制商業銀行股份制商業銀行主要分為全國性股份制16政策性銀行中國農業發展銀行：主要任務是：按照國家有關法律、法規和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付。中國進出口銀行：主要職責是：貫徹執行國家產業政策、外經貿政策和金融政策，為擴大機電產品和高新技術產品出口提供政策性金融支持。國家開發銀行：主要職能是：支持基礎設施、基礎產業和支柱產業項目建設；支持國家區域發展政策；承擔國際金融組織轉貸款業務。（2008.12.16成立國家開發銀行股份有限公司，注冊資本3000億元，財政部和中央匯金公司分別持有51.3%、48.7%的股權）

中央匯金公司：2003年12月16日成立，經國務院批準組建的國有獨資投資公司，代表國家對中行、工行和建行等重點金融企業行使出資人的權利和義務。匯金公司原由國務院國有獨資商業銀行改革領導小組指揮運作，現并入中國投資有限責任公司。它是中國金融穩定局的窗口。有關金融穩定的行政性措施由金融穩定局制定并執行，而市場化的措施則由中央匯金公司來操作。因此，匯金公司是國務院維護金融穩定、防范和化解金融風險的一個“工具性”公司。政策性銀行中國農業發展銀行：17非銀行類金融機構非銀行類金融機構18保險保險是指：投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

一、按保險的目的不同，可以分為社會保險和商業保險。二、根據保險標的的不同，保險可分為財產保險、責任保險、保證保險、人身保險。三、按保險的實施方式分，保險可分為自愿保險和強制保險（法定保險）。四、按業務承保的方式，可以分為原保險、再保險、重復保險和共同保險。保險保險是指：投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險19保險保險20投資基金投資基金是按照共同出資、共享收益、共擔風險的基本原則，運用現代信托機制，以基金的方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運作和管理，主要投資于證券等金融產品或其他產業部門，以實現預定的投資目的的投資組織制度。特點1.基金反應信托關系（股票—產權關系；債券—債權關系）2.基金投向有價證券及不動產（股票和債券投向實業）3.基金風險介于股票于債券之間投資基金投資基金是按照共同出資、共享收益、共擔風險的基本原則21證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金將小額閑散資金集中起來形成規模化、多元化經營證券投資基金的優點投資基金證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金證券22投資基金3.基金流動性強，變現容易4.投資手續、操作規范透明5.回報率可觀投資基金3.基金流動性強，變現容易23信托公司

信托是指委托人基將其合法擁有的財產委托給受托人（信托投資公司），由受托人按委托人的意愿以自己的名義，進行管理或者處分的行為。“受人之托，代人理財”。通俗地講，因信任而托付財產，就是信托。即可以認為：信任+托付財產=信托。其中：信任是信托的前提，托付財產是信托的實質。這里，托付財產的基本模式是利益與責任相互分離的三方關系：委托人把財產轉移給受托人，受托人為了受益人的利益而管理財產。信托公司通俗地講，因信任而托付財產，就是信托。即可以24信托公司金融機構能夠涉足領域一覽表財富管理資產管理事務管理創新業務公司/項目融資基金理財計劃信托結構化產品權益類債權類貨幣類信用委托投資委托貸款員工持股計劃REITsMBSABS產品融資金融融資證券抵押基礎設施房地產能源流通領域股權手段債權手段結構化手段信托公司是“全牌照”的金融機構，可以提供全面的金融服務。信托公司的業務包括信托業務、投資銀行業務和自營業務，具體分類如右圖，詳細內容見下表。近年來，在銀監會的鼓勵下，信托公司大力發展創新業務，各種創新產品層出不窮。信托公司金融機構能夠涉足領域一覽表財富管理資產管理事務管理創25投資銀行

投資銀行是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼并與收購、咨詢服務、資產管理、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。1、從業務重心（本源）看，投資銀行的業務重心是證券承銷，而商業銀行的業務重心是存款和貸款；2、從融資方式（功能）看，投資銀行服務于直接融資，而商業銀行則服務于間接融資；3、從利潤來源看，投資銀行的利潤主要來自傭金，商業銀行的利潤則主要來自存貸款利息差；4、從管理方式上看，投資銀行傾向于業務開拓和獲取風險收益，而商業銀行則傾向于穩健經營。投資銀行投資銀行是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組26投資銀行投資銀行主要業務股權融資債權融資收購兼并財務顧問主板（中小板）上市創業板上市“新三板”掛牌境外上市公開發行股票非公開發行股票配股企業債公司債私募債可轉換公司債分離交易可轉債短期融資券中期票據收購與反收購資產重組發行股份購買資產管理層收購股票回購合并和分立借殼上市股權激勵計劃動態市值管理項目融資顧問引入國外戰略投資者股權分置改革資產證券化投資銀行投資銀行主要業務股權融資債權融資收購兼并財務顧問主板27金融租賃公司融資租賃，是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。金融租賃公司，是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。本質：引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃期結束后將所有權轉移給承租人的方式特點及優勢：不可撤消：融資租賃是不可解約的租賃，在基本租期內雙方均無權撤消合同；完全付清：在基本租期內，設備只租給一個用戶使用，承租人支付租金的累計總額為設備價款、利息及租賃公司的手續費之總和，承租人付清全部租金后，設備的所有權即歸于承租人；租期較長：基本租期一般相當于設備的有效壽命；不擔保設備：承租人負責檢查驗收制造商所提供的設備，對該設備的質量與技術條件出租人不向承租人做出擔保；不負保修義務：承租人負責設備的保險、保養和維修等。金融租賃公司融資租賃，是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的28金融租賃公司融資租賃公司的主要業務模式簡單融資租賃售后回租廠商租賃經營性租賃金融租賃公司融資租賃公司的主要業務模式簡售廠經29理財有道金融理財的

常見投資工具銀行儲蓄債券股票基金簡便安全靈活安全較簡便有一定收益專業性強收益較高風險較大投資小，費用低，流動性較好，組合投資分散風險保障高，多險種選擇流動性較好風險很小保險理財有道金融理財的

常見投資工具銀行儲蓄債券30理財有道金融理財的

常見投資工具信托計劃

期貨

外匯

貴金屬投資門檻非常高，收益適中,本金風險較小專業性強收益較高杠桿操作風險較大收益不確定專業性強收益較高風險較大杠桿巨大專業性強收益較高風險較大比如藝術品、古董，專業知識要求非常強，非普通投資者能為之。其他理財有道金融理財的

常見投資工具信托計劃期貨31二、金融市場概念金融市場是指資金供應者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據和有價證券交易活動的市場。金融市場是資金融通市場。在金融市場上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲蓄存單等。資金融通簡稱為融資，一般分為直接融資和間接融資兩種。金融市場的構成十分復雜，一般根據金融市場上交易工具的期限，把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類。二、金融市場概念32基本要素一個完備的金融市場，應包括三個基本要素：（1）資金供應者和資金需求者。包括政府、金融機構、企業事業單位、居民、外商等等，即能向金融市場提供資金，也能從金融市場籌措資金。這是金融市場得以形成和發展的一項基本因素。（2）信用工具。這是借貸資本在金融市場上交易的對象。如各種債券、股票、票據、可轉讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實現投資、融資活動必須依賴的標的。（3）信用中介。這是指一些充當資金供求雙方的中介人，起著聯系、媒介和代客買賣作用的機構，如銀行、投資公司、證券交易所、證券商和經紀人等。基本要素33（1）按地理范圍：國際金融市場、國內金融市場（2）按經營場所：有形金融市場、無形金融市場（3）按融資交易期限：長期資金市場（資本市場）、短期資金市場（貨幣市場）（4）按交易性質：發行市場，也稱一級市場；流通市場，也稱二級市場；（5）按交易對象劃分為：折借市場、貼現市場、大額定期存單市場、證券市場、股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場、保險市場（6）按交割期限可分為：金融現貨市場、金融期貨市場按照上述各內在聯系對金融市場進行科學系統的劃分，是進行金融市場有效管理的基礎。（7）按國際通用標準可分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場分類分類34（1）資本積累：蓄水池（2）資源配置：一是資源的配置；二是財富的再分配；三是風險的再分配。

（3）調節經濟功能（4）反映經濟：晴雨表、氣象臺（1）資本積累：蓄水池（2）資源配置：（3）調節經濟功能（435三、金融穩定金融穩定是指金融機構、金融市場和市場基礎設施運行良好，抵御各種沖擊而不會降低儲蓄向投資轉化效率的一種狀態。內涵：金融穩定具有全局性金融穩定具有動態性金融穩定具有效益性金融穩定具有綜合性重要判斷：價格穩定銀行穩定概念三、金融穩定金融穩定是指金融機構、金融市場和市場基礎設施運行36歐盟新金融穩定框架穩定框架歐盟新金融穩定框架穩定框架37四、互聯網金融互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網"開放、平等、協作、分享"的精神往傳統金融業態滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。概念四、互聯網金融互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新38互聯網金融的發展模式互聯網金融的發展模式39模式1：獨立的第三方支付模式，不依托于電子商務網站模式2：有電子交易平臺且具備擔保功能的第三方支付模式第三方支付互聯網金融模式——第三方支付模式1：模式2：第三方支付互聯網金融模式——第三方支付40傳統金融互聯網金融困難/成本很高信息不對稱通過銀行支付間接交易需要設計復雜風險和對沖風險交易成本很高容易/成本低數據豐富、完整、信息對稱完全可以自己解決直接交易簡單化金融市場運行互聯化，交易成本較少傳統金融VS互聯網金融傳統金融互聯網金融困難/成本很高容易/成本低傳統金融VS互聯4103P2P與金融的聯系PartThree03P2P與金融的聯系PartThree42一、P2P的基本概念P2P(peertopeer)又叫P2P信借，指的是個人與個人之間的小額借款交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借款雙方確立信借關系并完成相關交易手續。一、P2P的基本概念P2P(peertopeer)又叫43風險把控P2P核心風險把控P2P核心44

在互聯網金融的模式下，貸款、股票、債券等的發行和交易直接在網上進行，這個市場充分有效，在無金融中介的狀態下，呈現逐年上升趨勢。

在這種金融模式情況下，支付便捷，資金供需雙方直接交易，并在