精品文檔-下載后可編輯年初級銀行《法律法規與綜合能力》模擬卷32023年初級銀行《法律法規與綜合能力》模擬卷3

1.[單選][0.5分]國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

2.[單選][0.5分]某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）發行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

3.[單選][0.5分]同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由（）處理。

A.大額實時支付系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.支付管理信息系統

4.[單選][0.5分]某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

5.[單選][0.5分]下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

6.[單選][0.5分]（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

7.[單選][0.5分]教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

8.[單選][0.5分]并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

9.[單選][0.5分]下列屬于法律法規中程序性規定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

10.[單選][0.5分]下列關于公司貸款業務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求

B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

11.[單選][0.5分]甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

12.[單選][0.5分]發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業銀行業務

B.金融市場業務

C.投行業務

D.財富管理業務

13.[單選][0.5分]每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

14.[單選][0.5分]為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

15.[單選][0.5分]第三版巴塞爾資本協議進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2．5％

C.4％

D.6％

16.[單選][0.5分]股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

17.[單選][0.5分]持票人轉讓票據權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

18.[單選][0.5分]（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

19.[單選][0.5分]通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

20.[單選][0.5分]對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

21.[單選][0.5分]銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

22.[單選][0.5分]系統內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

23.[單選][0.5分]銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

24.[單選][0.5分]影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

25.[單選][0.5分]甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優先受償

B.乙優先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

26.[單選][0.5分]銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

27.[單選][0.5分]銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

28.[單選][0.5分]票據貼現體現了票據的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結算作用

D.融資作用

29.[單選][0.5分]以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

30.[單選][0.5分]某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

31.[單選][0.5分]下列不屬于我國商業銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

32.[單選][0.5分]存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

33.[單選][0.5分]根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

34.[單選][0.5分]某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

35.[單選][0.5分]鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

C.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

36.[單選][0.5分]下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

37.[單選][0.5分]根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

38.[單選][0.5分]作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

39.[單選][0.5分]從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）組織架構。

A.統一法人

B.多法人

C.以區域管理為主的總分行型

D.以業務線管理為主的事業部制

40.[單選][0.5分]下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

41.[單選][0.5分]某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

42.[單選][0.5分]下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

43.[單選][0.5分]（）反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

44.[單選][0.5分]（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

45.[單選][0.5分]在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

46.[單選][0.5分]中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

47.[單選][0.5分]1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。

A.《金融服務改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業銀行法》

48.[單選][0.5分]下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

49.[單選][0.5分]“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

50.[單選][0.5分]在代理證券資金清算業務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

A.國內聯行清算

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代收代付業務

51.[單選][0.5分]單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

52.[單選][0.5分]重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

53.[單選][0.5分]信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

54.[單選][0.5分]以下不屬于證券公司主要業務的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產品

55.[單選][0.5分]對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

56.[單選][0.5分]銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

57.[單選][0.5分]下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

58.[單選][0.5分]商品經濟內在矛盾的產物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

59.[單選][0.5分]銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

60.[單選][0.5分]錢先生2022年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2022年5月8日，支取日為2022年5月28日。假定2022年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

61.[單選][0.5分]已知某銀行2022年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

62.[單選][0.5分]小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

63.[單選][0.5分]采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

64.[單選][0.5分]通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

65.[單選][0.5分]我國信用風險監測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

66.[單選][0.5分]錢先生在2022年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．53

C.1000．56

D.1000．60

67.[單選][0.5分]商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

68.[單選][0.5分]某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

69.[單選][0.5分]現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。

A.組織架構

B.組織結構

C.組織形式

D.組織規劃

70.[單選][0.5分]銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

71.[單選][0.5分]抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

72.[單選][0.5分]金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統一

C.流動性差

D.審核手續煩瑣

73.[單選][0.5分]（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

74.[單選][0.5分]銀行監管的最高層次是（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

75.[單選][0.5分]《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

76.[單選][0.5分]資產負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.表內工具規避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

77.[單選][0.5分]下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

78.[單選][0.5分]對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

79.[單選][0.5分]保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

80.[單選][0.5分]在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

81.[單選][0.5分]單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現金繳存

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金支取

82.[單選][0.5分]不需要委托授權的代理是（）。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

83.[單選][0.5分]在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

84.[單選][0.5分]第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

85.[單選][0.5分]持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

86.[單選][0.5分]假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數為（）。

A.4．00

B.4．12

C.5．00

D.20．00

87.[單選][0.5分]通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

88.[單選][0.5分]我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得（）。

A.發放企業貸款

B.發放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業銀行融入資金

89.[單選][0.5分]根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

90.[單選][0.5分]（）明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

B.《中華人民共和國商業銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

91.[多選][1分]銀行業務在實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業協會制定的行業準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

92.[多選][1分]關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

93.[多選][1分]下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

94.[多選][1分]以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（）。

A.業務拓展

B.業務管理

C.業務處理

D.按業務線繼續設立若干事業部

E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

95.[多選][1分]《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

96.[多選][1分]騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

97.[多選][1分]發達國家商業銀行投行業務包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務

98.[多選][1分]投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

99.[多選][1分]影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

100.[多選][1分]下列屬于商業銀行高資產凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

101.[多選][1分]信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

102.[多選][1分]直接融資包括（）。

A.企業發行股票

B.企業發行債券

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

103.[多選][1分]風險管理的三道防線是指（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

104.[多選][1分]關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

105.[多選][1分]下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

106.[多選][1分]辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

107.[多選][1分]下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

108.[多選][1分]公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規定的其他解散事由出現

109.[多選][1分]金融詐騙罪的構成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

110.[多選][1分]以下關于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

111.[多選][1分]以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

112.[多選][1分]下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

113.[多選][1分]根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

114.[多選][1分]目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

115.[多選][1分]根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

116.[多選][1分]經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

117.[多選][1分]我國銀行業從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

118.[多選][1分]銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經理

C.監事會

D.高級管理層

E.工會

119.[多選][1分]宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

120.[多選][1分]下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

121.[多選][1分]商業銀行理財業務的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.需要不斷創新

E.業務定型化

122.[多選][1分]對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

123.[多選][1分]下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

124.[多選][1分]流程銀行的特征包括（）。

A.以