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文檔簡介

信貸管理篇嚴把借款關，堅持“十不貸”，程序合規（法）化。守住安全線，確保資金零風險，使公司在經營管理上永遠立于不敗之地，在穩健經營中求發展，在穩健發展中求效益。發展、效益來自于穩健經營。否則，就談不上發展和效益。因此，穩健經營是公司的生存法寶，要做好穩健經營，在資金管理上須做好以下三項工作：一、項目考察。億通投資公司是一個民間借貸中介服務機構，是為社會廣大民眾理財投資服務的，幫助廣大民眾（客戶）尋找最佳借款客戶進行理財投資，確保廣大民眾委托放款資金的安全、高效、穩健運營是億通投資公司的責任和義務。因此，億通投資公司的借款業務是受放款人委托的行為延續，是按照放款人委托的放款時間周期代為考察轉放的理財投資資金。根據資金的性質和特點，借款只能對企業原材料的購進、商業商品的進貨等短期流動資金需要給予考察轉放，長期借款和占用周期較長的資金需求不予辦理。為確保委托人放款的流動性、安全性、效益性，必須做到資金借得出、收得回。因此在考察項目時應嚴格借款考察程序，深度掌握企業經營情況和現狀。對借款企業或個人的資金需要不能只靠審閱借款人提交的申請報告和企業財務報表決策借貸與否，更不能輕信借款人的口述介紹和擔保人的口頭幫腔或忽悠。應深入企業或項目地進行認真的實地考察。進廠房、串車間、觀庫存。對企業的倉儲原材料實際庫存和需求情況進行考察論證；串車間觀摩生產線流程運行是否正常。在觀摩中通過與車間工人的交談，可向他們多方面了解需要掌握企業的活情況。如：工人月收入如何？能否按期足額領到工資？老板姓什么，家是哪里的，人品如何？企業是個人的還是承包的？老板是否關心生產經營？外欠款多少？企業每天、每月、每年的生產量能達到多少？年產值多少？開工率是多少？企業的經濟效益和年獲利情況等進行全面了解，從中能獲得很多有價值的真實詳情，有些情況是在老板那里得不到的而又非常重要的信息資料，將對借款決策起到很大的幫助作用，經過與工人交談也能檢驗借款人的誠信度；細看成品庫，是否有以次充好的情況，查驗成品庫存量，推算庫存成品價值，把握存貨是否合理，如有積壓應幫助分析積壓的原因，全面直觀地對企業現狀進行綜合經濟實力評估。切忌走馬觀花，坐經理室，上飯桌、去舞廳談項目，以保證考察的真實性、有效性。這些都是控制風險的“絕招”。在初步掌握上述情況后，認為借款人品質較好，講信用，有一定的經營管理能力，經濟效益好，償還能力強，企業需用資金屬實，又有真實的貿易背景，確實需要借款資金支持時，應對企業的資質進行認真審查，審查“三證”或相關“證件”是否齊全。即《營業執照》、《稅務登記證》、《機構代碼證》和特殊行業《經營許可證》等必要的證件。審查證件的真實性、合法性、有效性，查看證件是否通過相關部門的年審檢查，以貼附有效的防偽年檢標簽或簽、章為準。然后，與有關人員共同對《企業財務報表》進行直觀分析，座談了解相關數據的基本情況。掌握資金來源與占用的結構是否合理，企業盈利水平怎樣？經營產品

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