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出口信用保險操作實務交流2023/8/31出口信用保險操作實務交流2023/9/132內容提要一、責任范圍及除外責任二、出口信用保險操作指引三、出口信用保險功能總結2023/8/32內容提要一、責任范圍及除外責任2023/9/133L/C前TTDP,中TT后TTL/C前TTDPDA,OA中國信保術語支付方式劃分2023/8/33L/CL/C中國信保術語支付方式劃分2023/9/134出口信用保險簡介

中國出口信用保險公司（簡稱中國信保）于2001年12月18日組建成立，由中國政府提供40億元注冊資本金全資擁有，是國內唯一的政策性保險公司。 出口信用保險由國家財政提供保險準備金,非贏利性,配合國家外交、外貿以及產業等相關政策，為出口企業提供政策支持，是《外貿法》明確規定的三大出口促進措施之一。政府有扶持政策2023/8/34出口信用保險簡介 中國出口信用保險公司（簡2023/9/135標的——國際貿易中產生的應收賬款短期出口信用保險一、責任范圍及除外責任商業風險政治風險2023/8/35標的——國際貿易中產生的應收賬款短期出口信2023/9/136（一）商業風險：銀行風險買家風險1.開證行拒絕承兌買方拒絕接受貨物2.開證行拖欠買方拖欠貨款3.開證行破產或被接管買方破產或無力償付（二）政治風險：

1.禁止或限制匯兌5.其他屬于政治風險的非常事件

2.頒布延期付款令

3.禁止買方所購的貨物進口

4.發生戰爭、動亂等不可抗力事件

責任范圍2023/8/36（一）商業風險：責任范圍2023/9/137責任范圍拒收：損失的80%（損失構成）拖欠，破產，政治風險：90%特殊國家，信用限額另有規定的除外承保起點：貨物出口后賠付比例2023/8/37責任范圍拒收：損失的80%（損失構成）賠付2023/9/138部分國家暫停承保（OFFC）阿富汗，伊拉克，索馬里，津巴布韋，剛果民主共和國，幾內亞比紹等另+也門、巴勒斯坦、利比亞、敘利亞、科特迪瓦部分國家只承保ILC(不可撤銷LC),CILC（保兌LC）阿爾及利亞，埃塞俄比亞，坦桑尼亞部分國家賠付比例下調俄羅斯：70%烏克蘭60%委內瑞拉80%

愛沙尼亞60%伊朗LC80%國別特別承保條件2023/8/38部分國家暫停承保（OFFC）國別特別承保條2023/9/139除外責任1.被保險人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或被保險人的代理人破產引起的損失。2.風險已經發生，或者由于買方根本違反銷售合同或預期違反銷售合同，仍繼續向買方出口所遭受的損失。（也叫知險后出運）2023/8/39除外責任1.被保險人或其代理人違約、欺詐以2023/9/1310二、除外責任所謂知險后出運指明知約定的風險已經發生仍繼續出運貨物，由此引起的損失為我公司除外責任。常見的知險后出運1.買方明確告知取消合同仍強行出運2.應收款日后30天后仍繼續出運貨物出運日應收款日60天30天危險地帶3.出現買方未及時提取貨物現象仍繼續出運(無30天寬限期)2023/8/310二、除外責任所謂知險后出運指明知約定的風2023/9/1311二、除外責任<針對非信用證>3.通常可以由貨物運輸保險或者其他保險承保的損失;4.買方的代理人破產、違約、欺詐或其他違反法律的行為引起的損失；

5.保DP項下，銀行擅自放單、貨運代理人或承運人擅自放貨引起的損失

2023/8/311二、除外責任<針對非信用證>2023/9/1312二、除外責任<針對信用證>1.因單證不符或單單不符，開證行拒絕承兌或拒絕付款所造成的損失；

2.信用證項下的單據在遞送或電訊傳遞過程中遲延或遺失或殘缺不全或誤郵而引起的損失；

3.虛假或無效的信用證造成的損失。2023/8/312二、除外責任<針對信用證>2023/9/1313特殊承保的責任一、DP項下保OA二、LC項下保OA1.拒收風險：“買方以書面方式明確表示接受貨物、或者買方書面同意接受全部不符點的情況下，在被保險人能夠對買方確立債權或主張違約責任的條件下，保險人承保保單條款所列買方商業風險及政治風險給被保險人造成的直接損失?！?.拖欠風險：“在獲得開證行有效承兌前或收到信用證項下貨款前喪失貨權的業務（包括但不限于貨物以非海運方式出運，或被保險人將有效提貨單據直接寄至買方、電放提單，或信用證單據包含非物權憑證類貨運單據等），在被保險人能夠對買方確立債權的條件下，保險人承保買方收貨后的破產、無力償付債務或者拖欠貨款風險以及保單條款所列政治風險給被保險人造成的直接損失?！?023/8/313特殊承保的責任一、DP項下保OA2023/9/1314二、操作指引信用限額申報理賠2023/8/314二、操作指引信用限額申報理賠2023/9/1315信用限額--基本概念信用限額銀行授信額度批復人中國信保銀行額度對象買家或開證行貸款企業批復依據授信對象財務狀況,歷史年代,經營者等信息使用

循環使用作用

控制風險收費實際出運實際貸款2023/8/315信用限額--基本概念信用限額銀行授信額度2023/9/1316

信用限額是由保險人批復的，對被保險人向特定買方出口或在特定開證行開立的信用證項下的出口可能承擔賠償責任的最高限額。信用限額是稀缺資源！信用限額--基本概念2023/8/316信用限額是由保險人批復的，對被保2023/9/13171、信用限額20萬，未收匯金額18萬，如何賠付？2、信用限額20萬，未收匯金額25萬，如何賠付？

量化和體現買家當前風險狀況和償債能力的核心

控制出運風險的基礎和手段

限額內為低風險業務決定和反映賠償責任的依據信用限額--基本概念2023/8/3171、信用限額20萬，未收匯金額18萬，如2023/9/1318限額金額

買方代碼支付方式

信用期限USA/175666O/A

0-30

USD150000.00USA/175666 L/C

0-30

USD100000.00USA/175666D/P

31-90

USD50000.00信用限額—形式2023/8/318限額金額買方代碼支付方式信用期限U2023/9/13191.明確貿易主體，切忌張冠李戴2.按照實際風險申請限額5.限額審批需要時間（約2周），應及時申請，盡可能填寫完整的信息6.申請金額夠用原則，超限額請追加4.信用證：同一買家不同開證行要分別申請8.大風險涵蓋小風險，信用限額—注意點3.申請合適的支付期限，額度7.閑置期(4個月)2023/8/3191.明確貿易主體，切忌張冠李戴2.按照實2023/9/1320

所謂買方：指買賣合同的相對人，能與其確認債權債務關系，具有付款義務。關注多方貿易，警惕特殊方式的方式集團式貿易狐假虎威式貿易代理采購模式

限額主體(以非證為例)信用限額—注意點2023/8/320所謂買方：指買賣合同的相對人，2023/9/1321出口企業A公司B公司C公司簽定貿易合同出運貨物支付貨款多方貿易常見表現形式信用限額—注意點2023/8/321出口企業A公司B公司C公司簽定貿易合同出2023/9/1322出口企業子公司集團C公司簽定貿易合同支付貨款多方貿易----集團式貿易信用限額—注意點2023/8/322出口企業子公司集團C公司簽定貿易合同支付2023/9/1323信用限額—注意點

謹防一個控股集團項下子公司臨時變更

關注母子公司和離岸公司業務英屬維爾京群島荷屬安特列斯群島2023/8/323信用限額—注意點謹防一個控股集團項2023/9/1324最終買家A貿易公司供應商貿易合同貿易合同以A的名義洽談合同多方貿易----狐假虎威式貿易信用限額—注意點2023/8/324最終買家A貿易公司供應商貿易合同貿易合同2023/9/1325最終買家A代理公司供應商委托采購貿易合同合同顯示代理人身份多方貿易----代理采購模式信用限額—注意點2023/8/325最終買家A代理公司供應商委托采購貿易合同2023/9/1326D/P:

付款交單。銀行托收的一種或見單付款，出口商掌握貨權（特別關注遠期DP）。D/A:

承兌交單。指買方取得貨運單據以買方承兌匯票為條件的合同的支付方式以及同等條件的其它形式。O/A:

賒銷。指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運單據的合同的支付方式，常見的形式為后T/T方式。但是，L/C、D/P、D/A項下貨物空運、陸運、?？章撨\、部分貨物單據直接寄至買方等形式，喪失貨權等行為，風險等同于O/A。L/C:信用證。銀行開立有條件承諾付款憑證（單單相符，單證相符）信用限額—注意點支付方式2023/8/326D/P:付款交單。銀行托收的一種或見單2023/9/1327狀況面臨風險申請方式11/3提單自寄未承兌的情況下喪失貨權OA2空運喪失貨權OA3承運人放貨喪失貨權OA4銀行放單喪失貨權OA5記名提單喪失貨權OA6FCR收據喪失貨權OA……信用限額—注意點2023/8/327狀況面臨風險申請方式11/3提單自寄未承2023/9/1328信用期限非證項下為

從貨物出口之日起到買方應付款日止。例子：貨物從上海港出發運往美國出運日到港支付貨款貨物在途運輸30天貨物到港后30天支付貨款則需要放帳期限為：30＋30＝60天信用限額—注意點若合同為見提單復印件付款：一般根據船期申請,適當加上合理提貨期，可申請30天，45天，60天2023/8/328信用期限非證項下為從貨物出口之日起到買2023/9/1329信用限額—注意點信用證項下為

被保險人將信用證項下單據提交議付行或通知行之日起至開證行應付款之日止。

實際操作可從出運日開始起算2023/8/329信用限額—注意點信用證項下為被保險人2023/9/1330限額金額在一個收匯周期內對買方（銀行）的累計最高放帳額，即最大應收帳款額，可以循環使用（另有規定除外）。例如：

OA60天收匯，每月平均出10萬，則60天內最多出20萬，申請20萬限額即可；年交易量約為100萬美元，放賬90天，則申請100/4=25萬的限額。信用限額—注意點2023/8/330限額金額在一個收匯周期內對買方（銀行）的2023/9/1331信用限額—注意點1.對買家的了解介紹，如有財報更佳2.歷年交易情況3.歷史付款記錄（填“尚可”需說明）4..當前定單情況/出運安排5.合作前景溫馨提示：完整的信息有利于我公司及時批復信用限額，有利于提高限額滿足率。2023/8/331信用限額—注意點1.對買家的了解介紹，如2023/9/1332限額金額大風險含蓋小風險(非證同一買家)

支付方式：OA＞DA＞DP

信用期限：長期限含蓋短期限

限額金額：避免超限額編號買方編號申請日期申請限額支付方式支付期限狀態12批復生效退回信保通USA/1234562008-06-0430萬美元OA90天USA/1234562008-06-1220萬美元DP60天信用期限支付方式信用限額—注意點2023/8/332限額金額大風險含蓋小風險(非證同一買家)2023/9/1333三、操作指引申報2023/8/333三、操作指引申報2023/9/1334

三、操作指引出運申報約定保險范圍：選擇納入投保的買家，其所有出口均可以納入投保范圍，

合同約定2023/8/334三、操作指引出運申報約定保險范圍2023/9/1335

三、操作指引出運申報1.買家信息2.支付方式及期限3.發票號碼及金額：剔除前T/T4.出運日期：非信用證結算方式以提單日為準，5.信用證方式以交單日為準。6.海關編碼基本要素2023/8/335三、操作指引出運申報1.買家信息2023/9/1336

三、操作指引出運申報注意事項1.及時申報：出運后5個工作日內2.每月及時確認相關單據：包括申報清單確認、收匯跟蹤等2023/8/336三、操作指引出運申報注意事項1.

三、操作指引1.超限額了，是否無法申報？2.遲申報3.漏申報4.誤申報5.知險后出運常見重要問題?。。?！三、操作指引1.超限額了，是否無法申報？常見重要問題2023/9/1338三、操作指引理賠2023/8/338三、操作指引理賠2023/9/1339三、操作指引步驟一：報可損通知書步驟二：提交索賠2023/8/339三、操作指引步驟一：報可損通知書2023/9/1340

三、操作指引報可損風險報損時效破產知道風險發生后10個工作日內拒收風險發生后10個工作日內拖欠應付款日后60天內政治風險知道風險發生后10個工作日內遲報可損，我司有權降低賠付比例2023/8/340三、操作指引報可損風險報損時效破2023/9/1341

三、操作指引索賠1.被保險人應繼續催討，盡可能使用書面函電，且勿擅自做出降價或放棄債權的行為2.及時妥善處理貨物，貨物處理過程應與我公司保持積極溝通。(損失最小原則)3.可報損后，可申請一定期限的自追，并定期書面反饋自追效果。2023/8/341三、操作指引索賠1.被保險人應繼2023/9/1342

三、操作指引索賠時效性報可損后四個月內索賠單證索賠申請書、案情說明、合同、提單、裝箱單、報關單、商業發票、往來函電（承兌證明、托收證明、質量認證等）2023/8/342三、操作指引索賠時效性2023/9/1343

三、操作指引注意事項

1.涉及貨物處理的案件，只有在貴公司處理貨物完畢、損失確定后才予以定損核賠。

2.為避免糾紛，保單約定的風險發生后，無論被保險人與買方是否有特別約定，除非保險人書面同意，買方對被保險人的任何付款均被視為按時間順序償還保險項下被保險人對該買方的應收賬款。

2023/8/343三、操作指引注意事項2023/9/1344

三、操作指引糾紛處理原則糾紛指買賣雙方在貿易合作過程中產生的足以影響被保險人確立并實現合同債權的一切爭議。我司的內心立場：相信出口企業

遵循“口頭無效”的基本原則2023/8/344三、操作指引糾紛處理原則糾紛指買2023/9/1345

三、操作指引糾紛處理原則對于涉及產品質量問題的案件，我公司定損核賠的關鍵是要搞清楚案件所涉及的產品是否存在質量問題：1.貿易合同關于質量問題如何約定；2.是否有檢驗貨物/產品合格證明3.往來函電中對產品質量是否有補充說明4.無約定的，個案分析，根據案子的買家及被保險人所提供的證據，說明，綜合判斷2023/8/345三、操作指引糾紛處理原則對于涉及2023/9/1346

三、操作指引糾紛處理原則案件分享出口企業情況：市區某A紡織貿易企業，2004年開始投保出口信用保險，有良好的風險控制體系，年出口3000萬美元。報案情況：2011年12月，該企業向我司報案摩洛哥買家，共計金額225美元，損失原因為拖欠。買家情況：95年成立的批發商，2006年開始和該A企業交易，累計交易金額超過2000萬美元，平日付款及時。2023/8/346三、操作指引糾紛處理原則案件分享2023/9/1347

三、操作指引糾紛處理原則追討：買方全額認債并出具了書面還款計劃，后陸續支付部分欠款USD1,058,139.81，余款繼續拖欠。后買方未對債務金額提出異議，但稱被保險人存在“遲出運”問題，導致其錯過銷售季節，故提出以50%一次性折扣和解的債務解決方案。賠付：被保險人對買家提出的問題進行了抗辯，1.合同無約定最遲出運日2.由于買家的延遲付款，的確推遲了原本的出運日，但此為買家違約在先2023/8/347三、操作指引糾紛處理原則追討：買2023/9/1348

三、操作指引糾紛處理原則3.買家前期有認債文件，且從未提出類似問題綜上，我司認為買家惡意逃避債務意圖明顯，存在嚴重的信用問題。按照約定賠付比例70%，賠付77萬美元2023/8/348三、操作指引糾紛處理原則3.買家2023/9/1349

三、操作指引追償款

在我司賠付后，貴公司應將賠償所涉及貨物的權益轉讓給我司，同時，貴公司仍有義務協助我司向買方或開證行追償。

對追償回來的款項，在扣除傭金后按權益比例予以分配。如賠付比例為90%,

則賠付時你9,我1,

追償款分配為你1,我92023/8/349三、操作指引追償款如賠付比例為92023/9/1350

三、操作指引1.合同規范：明確付款方式、貿易主體、溢短裝條款2.重要事項須書面確認：例如交期等3.關于產品質量條款出運前貨物檢驗質量異議期：收到貨物后15天書面提供第三方檢驗4.跟蹤貨物到港情況5.不要主動放棄債權貿易過程應注意事項2023/8/350三、操作指引1.合同規范：明確2023/9/1351三、功能總結

功能與作用1.開拓市場、把握貿易機會2.規避貿易風險，保障收匯安全3.提高企業風險管理水平4.獲得融資便利2023/8/351三、功能總結功能與作用1.開拓市場、把2023/9/1352一、出口信用保險簡介美女展示2023/8/352一、出口信用保險簡介美女展示2023/9/1353一、出口信用保險簡介包裝全過程2023/8/353一、出口信用保險簡介包裝全過程2023/9/1354一、出口信用保險簡介如何篩選客戶？償付能力付款意愿注冊信息主營業務財務信息關聯公司付款記錄訴訟信息

管理者2023/8/354一、出口信用保險簡介如何篩選客戶？償付能2023/9/1355一、出口信用保險簡介大環境1.全球性或