2023/8/10Thesignificanceandgoalsofcommercialbanktransformation演講人：Aaron商業銀行轉型的意義與目標Contents深化金融創新，提升服務體驗01優化機制，提高風險防控能力02加強科技應用，提升數字化轉型水平0301深化金融創新，提升服務體驗Deepenfinancialinnovationandimproveserviceexperience1.數字化金融服務的興起隨著科技的快速發展，數字化金融服務成為消費者追求便捷與高效的迫切需求。根據統計數據，截至202年底，我國網民數量已達9.38億，網購用戶達7.24億，數字支付規模超過340萬億元。商業銀行需適應這一趨勢，提供線上化、智能化的金融服務，以滿足客戶日益增長的數字化金融需求。2.競爭格局日趨激烈：商業銀行轉型原因1.金融創新驅動金融業務轉型發展金融創新帶動金融業務轉型加速發展。數據顯示，截至2021年，我國商業銀行資產規模已超過300萬億元，其中金融創新業務占據著越來越重要的比重。例如，互聯網金融的崛起，使得我國商業銀行的線上業務收入占比從201年的2.9%提升至202年的17.3%。這一數據表明，金融創新對商業銀行的經營轉型起到了積極推動的作用。2.金融創新助力商業銀行風險管控能力提升金融創新提升了商業銀行的風險管理能力。根據監管數據，我國商業銀行通過金融創新手段，不僅有效降低了不良資產比例，同時也提高了風險防控的能力。以智能風險管理為例，商業銀行通過引入大數據、人工智能等技術手段，成功地實現了對客戶風險的預測和控制。根據統計，引入智能風險管理后，我國商業銀行不良貸款率在201年的6.1%下降至202年的1.9%。這些數據顯示，金融創新為商業銀行提供了更加全面和有效的風險管理工具，并有效降低了經營風險。金融創新重要性提升客戶服務體驗優化客戶投訴處理機制增加自助服務渠道和功能商業銀行應采取兩個措施來提升客戶滿意度和提供便捷服務體驗。措施包括設立24小時客服熱線及加強自助設備布局。引入人工智能技術有助于提升客戶體驗和滿意度。數字化服務創新是未來的趨勢，商業銀行應積極推動個性化客戶服務設立更多智能ATM機，提供24小時自助存取款服務，目前在全國范圍已建設智能ATM機超過5萬臺。1.設立專門的投訴熱線和在線投訴平臺，提高投訴的便捷性和及時性2.建立投訴快速處理機制，近年來平均投訴處理時間控制在48小時以內，解決率達到95%以上發放個性化信用卡，根據客戶的消費習慣和需求，定制不同類型的信用卡，提供更貼心、便捷的消費服務。目前已發出個性化信用卡超過1億張。設立24小時客服熱線：為了滿足客戶多樣化的需求，商業銀行應設立24小時客服熱線，提供全天候的咨詢與服務據調查數據顯示，超過80%的客戶表示希望能夠隨時隨地聯系到銀行客服，提供24小時客服熱線將大大提升客戶滿意度和體驗Enhancecustomerserviceexperience02優化機制，提高風險防控能力Optimizemechanismsandimproveriskpreventionandcontrolcapabilities優化管理結構實施扁平化管理，優化組織架構，提高決策效率；建立科學合理的績效考核機制，激勵員工的積極性和創造力；加強信息技術的應用，提升管理水平和效率；加強內外部溝通協調機制，促進各部門間的協同作戰；建立風險防控體系，增強商業銀行的穩定性和抗風險能力。提升內控水平金融風險風險管理大數據人工智能強化風險管理體系內部審計外部審計內部控制加強內部審計體系員工培訓信息系統內部控制健全制度與規范管理內部控制制度風險管理體系審計監督內控水平完善風險管理體系一、風險管理技術的創新與應用二、

引入先進的金融科技（FinTech）技術，優化風險識別和評估能力：使用大數據分析和人工智能等技術，加強客戶信用評估、反欺詐和反洗錢等方面的風險管理；利用區塊鏈技術，實現交易信息追溯和實時監測，提高對交易風險的掌控能力。三、

加強風險管理的信息化建設：建立全面覆蓋的風險管理信息系統，實現對風險數據的收集、處理和匯總；借助數據挖掘和機器學習等技術，提升對風險因素的感知和預測能力。四、建立全面的風險評估體系五、

深化風險評估的標準化和量化：強化風險評估加強監管合規加強監管合規，確保金融市場的穩定和健康運行加強與監管機構的合作內控體系建設反洗錢體系反恐融資機制培訓和教育執法機構03加強科技應用，提升數字化轉型水平Strengthentheapplicationoftechnologyandenhancethelevelofdigitaltransformation數字化轉型意義數字化轉型對商業銀行的意義：1.提高效率通過數字化技術的應用，商業銀行能夠實現自動化的流程和操作，從而提高辦理業務的效率。據研究統計，全球范圍內約有80%的銀行已經在數字化轉型中實現了效率的提升，其中有些最前沿的銀行的效率提升幅度甚至達到了50%以上。2.拓展服務范圍數字化轉型使得商業銀行可通過各種數字渠道向客戶提供全方位的金融服務，無論是網銀、手機銀行、還是第三方支付平臺，客戶都能夠隨時隨地進行交易和查詢。例如，在中國，截至202年底，手機銀行用戶已經超過8.5億人，并且在線支付、轉賬等數字化業務規模也呈現出快速增長的趨勢。3.優化風控能力數字化轉型可以幫助商業銀行建立更為完善的風險管理系統，提高對風險的識別和預防能力。根據數據顯示，大部分數字化轉型已經實現的商業銀行在風險管理方面的能力得到了明顯提升，不良貸款率也有所下降。這使得銀行在面臨風險時能夠更加敏銳地做出決策，降低風險帶來的損失。數字化轉型難點人工智能風險防控數字化轉型金融科技數字化技術的應用與挑戰數字化轉型網絡安全威脅網絡攻擊事件信息安全與隱私保護系統集成技術更新數字化轉型技術更新與系統集成商業銀行技術更新周期昂貴技術升級難題科技應用優勢移動金融應用加速發展1.截至2021年底，我國移動支付用戶規模達到了8.99億，占終端網民的78.4%。2.移動支付交易規模不斷增長，2021年全年移動支付交易額為363.84萬億元，同比增長31.20%。3.商業銀行應積極拓展移動支付服務，提供便捷的移動金融應用，滿足客戶多樣化的支付需求。人工智能技術賦能銀行服務1.截至2021年底，我國智能客服用戶規模超過6億，占終端網民的52.2%。2.銀行通過人工智能技術，提供快速、高效的客戶服務，顯著提升服務質量和用戶體驗。3.通過智能推薦算法，商業銀行可以為客戶提供個性化的理財方案，提高金融產品銷售效率。具體而言，加強技術投入可以通過以下方面來實現：1.提升數字化服務能力通過推行智能化銀行服務，實現線上線下一體化客戶體驗。數據顯示，經過加強技術投入后，數字化服務渠道的用戶數可實現每年30%以上的增長。這將促使商業銀行更好地滿足客戶需求，提高客戶滿意度，在市場競爭中占有更大的份額。2.強化風險防控系統