銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、在制定理財(cái)規(guī)劃時，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（）。A、汽車貸款B、住房抵押貸款C、信用卡貸款【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人理財(cái)》真題【解析】信用卡貸款的還款期限一般不超過1年，屬于流動負(fù)債項(xiàng)目。2、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B3、當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A、資產(chǎn)管理B、支出管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：C銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第1頁。【解析】：“天有不測風(fēng)云銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第1頁。4、下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、古字畫C、書籍【參考答案】：A【解析】：只有動產(chǎn)才可以出質(zhì)。5、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率＝（1＋12%×1/4）4－1，計(jì)算得到實(shí)際利率＝12.55%。6、綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。［2013年11月真題］A、全面性B、客觀性C、適當(dāng)性【參考答案】：C銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第2頁。7、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A、投資顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)【參考答案】：B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I''-1服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。8、設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和（）。A、目標(biāo)客戶清晰B、信息充分披露C、投向明晰【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守并切實(shí)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息披露充分，遵守理財(cái)業(yè)務(wù)以及銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，同時遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。9、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A、理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第3頁。C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。10、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、委托代理業(yè)務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。11、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B、對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第4銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第4頁。12、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告C、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；13、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。［2010年5月真題］A、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。14、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第5頁。B、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶【參考答案】：A【解析】：從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。15、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句（）。A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”C、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”【參考答案】：A【解析】：答案為A。見《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十滌．。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且8項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。16、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A、固定資產(chǎn)抵押貸款B、信用卡透支C、親友借款銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第6頁。【解析】：答案為A。略17、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)，將理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起5個工作日B、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前5個工作日C、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10個工作日【參考答案】：A【解析】：對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。18、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是（）。A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。19、債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、沒有關(guān)系C、無法判斷銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第7頁。【解析】：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。20、教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和()兩種。A、老人教育規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、企業(yè)教育規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。21、直接標(biāo)價法下1美元＝7元人民幣、1英鎊＝2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯串為（）。A、14B、3.5C、0.2837【參考答案】：A【解析】：直接標(biāo)價法下1美元＝7元人民幣、1英鎊＝2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯串為2×7＝14。22、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。[2015年5月真題]A、全體合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【參考答案】：C銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第8頁。23、下列關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。24、下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是（）。A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B、因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的C、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則【參考答案】：B【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說法錯誤。25、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)人員建立的考評管理制度中，不包括（）。A、跟蹤評級B、銷售指標(biāo)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第9頁。【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。26、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、透明原則B、公平原則C、誠實(shí)信用原則【參考答案】：C【解析】：誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。27、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。A、8000B、9500C、9800【參考答案】：A【解析】：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：28、歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)的機(jī)構(gòu)是（）。A、銀監(jiān)會B、證監(jiān)會C、海關(guān)總署【參考答案】：B銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第10頁。A、股票價格的變動是隨機(jī)的，是不可預(yù)測的B、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息C、股價的隨機(jī)變化表明了市場是不完全有效的【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價格的變動是隨機(jī)的，不可預(yù)測的。股價的隨機(jī)變化表明市場是正常運(yùn)作的或者說是有效的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場均衡的條件下，股價將反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場趨于平衡。30、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。［2013年11月真題］A、股指期權(quán)B、股指期貨期權(quán)C、外匯期權(quán)【參考答案】：B【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。31、期貨合約的特點(diǎn)包括（）。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第11頁。A、（1）（銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第11頁。B、（2）（3）（4）C、（1）（3）（4）【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。32、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。33、某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個人理財(cái)客戶時違反了審慎性原則的是（）．A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)C、牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第12頁。【解析】：答案為D。商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。34、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A、權(quán)利得到B、義務(wù)得到C、義務(wù)支付【參考答案】：B【解析】：答案為C。期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。35、銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)？（）A、價格波動風(fēng)險(xiǎn)B、流動性風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。36、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第13頁。C、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)【參考答案】：C【解析】：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。37、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處（）罰款。A、5萬元以下B、20萬元以上50萬元以下C、50萬元以上【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移進(jìn)司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。②泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。③挪用客戶資產(chǎn)的。④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。38、適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金C、混合型基金銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第14頁。【解析】：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。39、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按財(cái)富觀分類法B、按交際風(fēng)格分類法C、生命周期理論【參考答案】：C【解析】：在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。40、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。A、位置固定性B、無差異性C、保值增值性【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。41、客戶理財(cái)目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是（）。A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、控制開支預(yù)算C、籌集資金購買汽車銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第15頁。【出處】2013年下半年《個人理財(cái)》真題【解析】為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。在對理財(cái)環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活動的關(guān)鍵.也是個人理財(cái)?shù)膭恿Α€人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。42、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。A、憑證式國債B、實(shí)物國債C、記賬式國債【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。43、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第16頁。44、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前贖回收益率【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。45、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。A、預(yù)期收益B、安全性要求C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。46、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國債B、公司債C、垃圾債券【參考答案】：C銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第17銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第17頁。【解析】通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)。47、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長型基金【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會稍微高一點(diǎn)。對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。48、某理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為（）。A、8.25%B、7.75%C、6.85%【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題【解析】理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。49、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第18頁。B、通過養(yǎng)老金為市場提供資金C、通過存款為市場提供資金【參考答案】：C【解析】：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。50、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。［2010年10月真題］A、200B、100C、50【參考答案】：B【解析】：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第19頁。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第19頁。2、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，責(zé)令其限期改正的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)B、中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)C、中國保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。3、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金【參考答案】：C【解析】：開放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。4、持有后享受型理財(cái)價值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（）。A、退休規(guī)劃B、購房規(guī)劃C、教育金規(guī)劃銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第20頁。【解析】：答案為A。后享受型理財(cái)價值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。5、（）是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、理財(cái)計(jì)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)【參考答案】：B6、下列關(guān)于理財(cái)師的工作的說法中，錯誤的是（）。A、理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)B、理財(cái)師的工作是滿足理財(cái)師的需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)C、理財(cái)師的工作是一個動態(tài)過程【參考答案】：B【解析】：理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財(cái)師運(yùn)用專業(yè)的分析方法，評估客戶財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財(cái)目標(biāo)，并為客戶提供合理的理財(cái)建議或制定完整可行的理財(cái)方案，使其能夠滿足客戶需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的動態(tài)過程。7、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較低的客戶通常會選擇（）進(jìn)行投資。A、債券類產(chǎn)品B、金融衍生品C、期貨【參考答案】：A銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第21頁。B、C、D項(xiàng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都比A項(xiàng)高。8、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。9、通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人的理財(cái)產(chǎn)品，由（）享受杠桿化收益，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。A、優(yōu)先級和次級受益人以外的第三方B、次級受益人C、優(yōu)先級受益人【參考答案】：B【解析】：信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由次級受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。10、影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括()。A、客戶經(jīng)濟(jì)條件的變動銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第22頁。C、個別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動屬于宏觀因素層面。11、投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是（）。A、預(yù)期收益率B、通貨膨脹率C、必要收益率【參考答案】：C【解析】：答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報(bào)率．也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。12、通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人的理財(cái)產(chǎn)品，由（）享受杠桿化收益，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。A、優(yōu)先級和次級受益人以外的第三方B、次級受益人C、優(yōu)先級受益人【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財(cái)》真題【解析】信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由次級受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。13、健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險(xiǎn)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第23頁。C、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于意外傷害險(xiǎn)。14、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財(cái)資金的成本與收益（）。［2014年6月真題］A、應(yīng)獨(dú)立測算B、只需交給投資者進(jìn)行測算C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。15、下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。A、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次．而封閉式基金則需要在每個開放日進(jìn)行公告B、開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅C、開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系決定【參考答案】：A【解析】：封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個開放日進(jìn)行公告。三、判斷題（共20題，每題1分）1、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。（）銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第24頁。【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。2、貨幣時間價值算式中，現(xiàn)金流應(yīng)有負(fù)有正。（）【參考答案】：正確【解析】：貨幣時間價值算式中，現(xiàn)金流應(yīng)有負(fù)有正，否則在求值中會出現(xiàn)Error提示，無法計(jì)算出正確答案。輸入負(fù)數(shù)時，一般先輸入數(shù)字再按3、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個來源。（）【參考答案】：正確4、銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市交易。（）【參考答案】：正確5、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。【參考答案】：正確【解析】：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。6、市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是半強(qiáng)有效，股價已經(jīng)反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。【參考答案】：正確【解析】：半強(qiáng)型有效市場認(rèn)為證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。7、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財(cái)》常見題全文共28頁，當(dāng)前為第25頁。【解析】：復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計(jì)算時每一期本金的數(shù)額是不相同的。8、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。9、客戶用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，由于