./廣西2016年上半年銀行業初級資格《風險管理》：高級管理層試題一、單項選擇題〔共25題,每題2分,每題的備選項中,只有1個事最符合題意1、對通貨膨脹的衡量可以通過__上漲幅度的衡量來進行。A．一般物價水平B．食品價格C．生活用品價格D．生產資料價格2、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3B．5C．7D．103、根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定,基金宣傳推介材料應當具有的是__。A．對該基金的投資業績的預測B．對收益或者損失的承諾C．單位或者個人的推薦性文字D．風險提示及基金過往業績4、在存在潛在沖突的情形下,從業人員應當向__主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。A．所在機構管理層B．銀行業協會C．銀監會D．利益沖突當事方5、以下關于借款人資金結構表述正確的是。A：資金結構不合理,經濟基礎較虛弱,抵御風險的能力較差,償債能力也就會低下B：季節性生產企業或貿易企業資產轉換周期變化較大,對長期資金有很大的需求C：生產制造企業資產轉換周期較長且穩定,更多需要的是短期資金D：企業總資產利潤率高于長期債務成本時,應該降低長期債務比重E：著作權6、我國目前發行的債券大多__。A．低于面值發行B．按面值發行,其間按期支付利息C．按面值發行,按本息相加額到期一次付清D．高于面值發行7、__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場,銀行對未到期的商業匯票予以承兌,以自己的信用為擔保,稱為票據的第一債務人,出票人只負第二責任。A．同業拆借市場B．商業票據市場C．銀行承兌匯票市場D．回購市場8、以下關于評價信貸資產質量的指標表述不正確的是。A：信貸平均損失比率越高,區域風險越大B：信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量C：信貸資產相對不良率越高,區域風險越高D：不良率變幅為負,說明資產質量下降,區域風險上升E：著作權9、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中,正確的是__。A．都要求行為人以非法占有為目的B．只有自然人可以構成本罪C．申請人提交真實的申請材料,獲得貸款后,并沒有按照申請時所承諾的用途使用,給貸款銀行造成重大損失,也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D．申請人從銀行騙取較大數額貸款,但在案發前歸還了貸款,此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪10、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關規定,下列人員中,不符合貸款條件的是__。A．李女士,50周歲B．關先生,55周歲C．小張,18周歲D．王女士,59周歲11、源于替代品的競爭會使得__。A．現有企業必須提高產品質量B．現有企業產品售價上升C．現有企業獲利潛力提高D．現有企業的產品戰略無需調整12、下列各圖中,正確反映了隨著復利次數的增加,同一個名義年利率求出的有效年利率變化趨勢的是〔。A.AB.BC.CD.D13、關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業代表中等程度的風險B．必須進行細致的信貸分析C．銷售增長和產品開發有可能導致償付風險D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款14、某銀行員工勤奮好學,經常向另一部門其他崗位的同事學習專業知識,并進行業務上的交流,在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責。這種行為__。A．體現了該員工的崗位職責能力,應該得到支持B．體現了該員工的崗位職責精神,應該得到提倡C．在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D．違反了"崗位職責"的規定,除非經過適當批準15、借款人的借款資格中,除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的__。A．20%B．40%C．50%D．70%16、中國銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年,當時__與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。A．中國人民銀行B．中國交通銀行C．中國建設銀行D．中國工商銀行17、下列關于我國個人住房貸款借款人主體資格的說法中,錯誤的是__。A．未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋B．根據我國現行法律規定,未成年人可作為購房人購買房屋,其購房款不足時可以申請個人住房貸款C．在實踐中,我國境內商業銀行<包括中資商業銀行和外資商業銀行>均將外籍自然人列為住房貸款對象D．銀行不宜辦理房屋唯一產權人為未成年人的住房貸款申請,而應該由未成年人及其法定監護人共同申請18、借款合同中,貸款利率應__確定。A．按法定利率B．由銀行與借款方自由協商確定C．在法定利率基礎上由雙方協商D．在法定利率基礎上在央行允許范圍內19、根據運作機制,劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法B．黃色預警法C．藍色預警法D．紅色預警法20、根據《物權法》的規定,下列財產中不得抵押的是__。A．交通運輸工具B．建設用地使用權C．建筑物和其他土地附著物D．土地所有權21、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款,期限10年。固定利率貸款,貸款年利率7%,償還方式為按月均付,則每月償還的本息和為〔萬元。A．1.089B．1.000C．1.161D．1.63922、銀行業從業人員處理客戶投訴時,下列做法最妥當的是__。A．對客戶錯誤的投訴與建議不必理會B．應當耐心聽取客戶投訴,事后若經過調查發現客戶投訴不當,則不必再答復客戶C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見,就不必向客戶反饋情況D．應當認真處理客戶的投訴,并將處理的進展和結果適時地告訴客戶23、為了彌補客戶臨時性資金短缺,一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立__。A．信用卡賬戶B．扣款賬戶C．定期存款賬戶D．交易賬戶24、以下哪個環節不屬于貸款申請受理階段的工作。A：面談訪問B：客戶分析C：內部意見反饋D：貸款意向階段E：著作權25、《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予__的風險權重。A．100%B．80%C．75%D．50%二、多項選擇題〔共25題,每題2分,每題的備選項中,有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。錯選,本題不得分；少選,所選的每個選項得0.5分1、貸款擔保的作用是__。A．協調和穩定商品流轉秩序,使國民經濟健康運行B．降低銀行貸款風險,提高信貸資金使用效率C．促進借款企業加強管理,改善經營管理狀況D．鞏固和發展信用關系E．防止借款人財務狀況惡化2、社會保險是一種__行為,具有繳費低、保障面廣的優點,但被保險人只能得到一種最基本的保障。A．政府B．個人C．企業D．國際3、計算商業銀行特定客戶的信用風險,需要以下哪些變量〔A．違約概率B．違約損失率C．行業風險指數D．期限E．違約風險暴露4、銀行的承諾業務可以分為__。A．項目貸款承諾B．開立信貸證明C．客戶授信額度D．票據發行便利E．開具備用信用證5、下列選項屬于商業銀行操作風險的是〔。A．人員因素B．內部流程C．聲譽風險D．系統缺陷E．戰略風險6、某分行一年內已處理的抵債資產總價<列賬的計價價值>為5000萬元,一年內待處理的抵債資產總價<列賬的計價價值>為1億元,已處理的抵債資產變現價值為2000萬元,則該分行該年抵債資產處置率為__。A．75%B．50%C．40%D．20%7、貸款業務流程包括__。A．貸后管理B．貸款申請C．貸款調查D．貸款審批E．貸款發放8、根據《銀監法》的規定,對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有__。A．接管B．重組C．撤銷D．依法宣告破產E．暫停營業9、__應當制定危機處理程序,以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。A．董事會和監事會B．董事會和高管層C．監事會D．其他風險管理部門10、下列關于期權的敘述不正確的是__。A．期權買方擁有權利但沒有義務執行合約B．看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產C．看漲期權賣方的獲利是有限的D．看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲11、銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。其中,信托產品的風險包括__。A．投資項目風險B．項目主體風險C．信托公司風險D．項目的市場風險E．項目的財務風險12、外部審計的基本特點是__。A．獨立性、公開性和技術性B．主觀性、公開性和專業性C．獨立性、公正性和專業性D．主觀性、公正性和技術性13、任太太每年年初將5000元現金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4%,下列說法正確的是__。A．以單利計算,第三年年底的本利和是16200元B．以復利計算,第三年年底的本利和是16232.3元C．年連續復利是3.92%D．若每半年付息一次,則第三年年底的本息和是16244.97元E．若每季度付息一次,則第三年年底的本息和是16251.43元14、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內進行,也可以在場外交易。C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定,是標準化合約。15、《銀團貸款業務指引》規定,在銀團貸款中,借款人提前還款的,應至少在最近一個預定還款日的__個營業日前通知代理行。A．15B．30C．60D．9016、在人身意外傷害保險中,意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預知的B．可測定的C．多變化的D．不可預見的17、個人征信查詢系統內容中的信用卡信息,不包括的是__。A．最大負債額B．本月實際還款金額C．個人結算賬戶信息D．透支余額18、銀行僅僅保證客戶本金安全,這樣的結構性理財計劃是〔A．保本保收益型產品B．保本浮動收益型產品C．非保本浮動收益型產品D．保本固定收益型產品19、商業銀行對信用風險限額的管理,應當包括__。A．結算前信用風險限額B．止損限額C．期限錯配限額D．結算信用風險限額20、下列公司治理信息中,__屬于商業銀行應披露的。A．監事會的構成及其工作情況B．獨立董事的工作情況C．年度內貸款結構分布及風險控制情況D．高級管理層成員的構成及其基本情況E．銀行部門與分支機構設置情況21、下列關于貨幣政策工具的說法正確的是__。A．中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利B．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金C．法定存款準備金是商業銀行必須向中央銀行繳存的存款,主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金D．2004年,我國進一步改革存款準備金率制度,實行統一存款準備金率制度E．中央銀行提高再貼現率,會鼓勵商業銀行向中央銀行的借款或貼現22、根據風險控制的要求,銀行業從業人員應當了解客戶的__。A．財務狀況B．業務狀況C．業務單據D．客戶的風險承受能力E．個人隱私23、下列關于借款需求和借款目的的說法,不正確的是__。A．借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺