銀行公共基礎知識－－博彥科技金融服務部銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第1頁。目錄一.中國銀行業(yè)概況

中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

銀行業(yè)金融機構二.銀行業(yè)務概述

銀行主要業(yè)務概述

個人存款業(yè)務介紹

對公存款業(yè)務介紹三.存款利息計算

銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第2頁。中央銀行

中央銀行：中國人民銀行（PBC）中華人民共和國國務院組成部門之一，于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。主要職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要職責：（一）起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。

銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第3頁。中央銀行-主要職責（續(xù)）

（五）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經理國庫。（八）會同有關部門制定支付結算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經濟分析與預測。（十）組織協(xié)調國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。（十一）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。（十二）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。（十三）按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。（十四）承辦國務院交辦的其他事項。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第4頁。監(jiān)管機構

監(jiān)管機構：銀監(jiān)會ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC成立時間：成立于2003年4月監(jiān)管對象：全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。主要職責：對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況

銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第5頁。自律組織

自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會（CBA）1.成立時間：2000年2.性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。3.主管單位：銀監(jiān)會4.協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨5.會員單位：1）會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行2）準會員：各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第6頁。貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調整將直接影響商業(yè)銀行的經營管理。我國的貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第7頁。貨幣政策-公開市場業(yè)務公開市場業(yè)務

是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入貨幣，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最總導致貨幣總量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風險、期限短、流動性高的特點。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第8頁。貨幣政策-再貸款與再貼現(xiàn) 再貸款：是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行資產業(yè)務的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款。央行通過調整再貸款利率進行調控，是一種間接調控工具。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第9頁。貨幣政策-再貸款與再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)： 再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓票據(jù)的行為。一是通過再貼現(xiàn)率的調整；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。作用機制：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第10頁。貨幣政策-存款準備金存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資金運用的備用資金。存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺．斨醒脬y行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其它情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。2004年，我國實行差別存款準備金率制度，主要內容是商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第11頁。貨幣政策-利率政策中國人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第12頁。銀行業(yè)金融機構

銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行,城市信用合作社,農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。非銀行業(yè)金融機構在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司,信托投資公司，財務公司，金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第13頁。銀行業(yè)金融機構—政策性銀行1.成立時間：1994年2.構成及各自的主要業(yè)務國家開發(fā)銀行：國家重點建設項目融資中國進出口銀行：支持進出口貿易融資中國農業(yè)發(fā)展銀行：農業(yè)政策性貸款的任務銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第14頁。銀行業(yè)金融機構—商業(yè)銀行

大型商業(yè)銀行：國有及國有控股的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行中小型商業(yè)銀行：1.股份制商業(yè)銀行中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行2.城市商業(yè)銀行銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第15頁。銀行業(yè)金融機構—農村金融機構 1.組成：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。 2.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行： 20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理（人行－農行） 1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性 1996，農信社與農行脫鉤 2000年7月，江蘇改革試點 2001年，第一家農村股份制商業(yè)銀行——張家港市農村商業(yè)銀行正式成立 2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立 3.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資農村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第16頁。非銀行業(yè)金融機構由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。中國保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括財產保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險中介機構以及保險資產管理公司等。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第17頁。銀行業(yè)務概述

銀行的業(yè)務可以分為：資產業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務和表外業(yè)務等四大類。負債業(yè)務是指商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來源的業(yè)務，它是商業(yè)銀行資產業(yè)務和其他業(yè)務的基礎。主要包括存款類業(yè)務。資產業(yè)務是指商業(yè)銀行將資金通過各種途徑加以運用以取得收益的業(yè)務。包括：現(xiàn)金類業(yè)務、貸款類業(yè)務、投資類業(yè)務、中間業(yè)務：是商業(yè)銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費的業(yè)務。商業(yè)銀行的中間業(yè)務主要有：結算業(yè)務、代理業(yè)務、咨詢業(yè)務、保管業(yè)務等。表外業(yè)務：由商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表內而且不影響銀行資產與負債總額的業(yè)務。包括：擔保、金融衍生工具業(yè)務（如：遠期外匯合約、貨幣互換、貨幣期貨、貨幣期權、利率互換、利率期權、股票指數(shù)、期貨和期權等）。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第18頁。資產和負債的概念資產是指過去的交易、事項形成并由企業(yè)擁有或者控制的資源，該資源預期會給企業(yè)帶來經濟利益。(銀行被占用資金以及應收未收資金)主要有：現(xiàn)金，存放央行準備金，短期貸款，中長期貸款，貼現(xiàn)買入票據(jù)，應收利息，其他應收款，固定資產等等。負債商業(yè)銀行欠人資金以及應付未付資金.如活期存款,定期存款,聯(lián)行存放款項,保證金,應付利息,外匯買賣等等。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第19頁。存款業(yè)務

1.存款業(yè)務的定義存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。2.存款業(yè)務的分類按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。按存款期限，可分為活期存款和定期存款。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。3.存款基準利率2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第20頁。貸款業(yè)務

1．基本概念貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。2．業(yè)務分類按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。3．貸款基準利率

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第21頁。現(xiàn)金資產業(yè)務

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。存放中央銀行款項是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。存放同業(yè)及其他金融機構款項是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第22頁。個人存款業(yè)務1．基本概念個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。1999年11月1日起，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳。《個人存款帳戶實名制規(guī)定》（2004年4月1日起施行）規(guī)定。2．業(yè)務分類（1）活期存款（2）定期存款（3）其他種類的儲蓄存款銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第23頁。個人存款業(yè)務（1）活期存款客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現(xiàn)金。活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。也稱往來存款，存款人把款存入銀行，形成往來賬產后，可以自由存支，沒有時間上的限制。此種存款銀行一般允許一定額度的透支。活期存款的形式有支票存款賬產、保付支票、本票、旅行支票和信用卡等。活期存款一般并不是一次支取完的，其余部分銀行可作貸款資金使用。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第24頁。個人存款業(yè)務（2）定期存款定期存款是存款人一次存入、有一定期限的存款。期限—般分為一個月、三個月、六個月和一年的短期存款，也有三至七年、八年甚至更長的。存款期限越長，往往利率越高。支取方式：①到期支取②提前支取③部分支取④逾期支取銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第25頁。個人存款業(yè)務

（3）其他種類的儲蓄存款定活兩便儲蓄存款開戶時不約定存期，一次性存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息，利息高于活期儲蓄。個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬起存。教育儲蓄存款父母為了在校小學四年級（含四年級）以上子女接受非義務教育而存錢，分期存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅，屬零存整取定期儲存存款。教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第26頁。對公存款業(yè)務1．基本概念對公存款又叫單位存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。2．業(yè)務分類按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第27頁。對公存款業(yè)務（1）單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。1.基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。2.一般存款帳戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3.專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。(基本建設資金、更新改造資金)4.臨時存款帳戶臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第28頁。對公存款業(yè)務（2）單位定期存款（3）單位通知存款可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。（4）單位協(xié)定存款

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第29頁。存款利息計算①計息金額存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。②計息時間2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。③計息方式除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第30頁。活期存款利息計算利息計算方法：單位活期存款，采用余額計息法：利息=計息期間內每日余額*每日日利率的累計，如遇利率浮動則分段計息。個人活期存款，采用積數(shù)計息法：利息=計息期間內累計積數(shù)*計息日日利率，計息期間的累積積數(shù)=計息期間每日余額之和，不分段計息。其中：日利率=年利率/360或365（對于英聯(lián)邦幣種，日利率=年利率/365，常用幣種有港幣、英鎊；對于非英聯(lián)邦幣種，日利率=年利率/360，常見幣種有人民幣、美元、日元等）銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第31頁。個人活期存款利息－積數(shù)計息法賬戶日期余額2011—小明活期9-2245000.002011—小明活期9-2345000.002011—小明活期9-2445000.002011—小明活期9-2545000.002011—小明活期9-2645000.002011—小明活期9-2745000.002011—小明活期9-2845000.002011—小明活期9-2945000.002011—小明活期9-3045000.00累計積數(shù)405000.00應付利息=405000*0.01/360=11.25說明：1.假設9-22存入一筆活期儲蓄45000，中間一直沒有發(fā)生業(yè)務，則每日余額都為45000，9-30取出。假如當中有業(yè)務發(fā)生，則每日余額發(fā)生改變。2.

假設9-30當天活期存款年利率為1.00%。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第32頁。內部資料注意保密賬戶日期余額2011—小明活期9-2245000.002011—小明活期9-2345000.002011—小明活期9-2445000.002011—小明活期9-2545000.002011—小明活期9-2645000.002011—小明活期9-275000.002011—小明活期9-285000.002011—小明活期9-295000.002011—小明活期9-305000.00累計積數(shù)245000.00應付利息=245000*0.01/360=6.81說明：與上一實例不同的是，9-27客戶取走40000元現(xiàn)金。個人活期存款利息－積數(shù)計息法銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第33頁。內部資料注意保密賬戶日期余額日利率利息2001-徐氏活期9-2299940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2399940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2499940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2599940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2699940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2799940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2899940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-2999940.001%/360=0.0000282.82001-徐氏活期9-3099940.001%/360=0.0000282.8利息合計25.2說明：本實務中假設9-22開業(yè)存入一筆單位活期并當天發(fā)生業(yè)務后，9-30取出，中間一直沒有再發(fā)生業(yè)務，因此徐氏活期賬戶計息期間每日余額均為99940.00。假如當中有業(yè)務發(fā)生，則每日余額發(fā)生改變。本實務中假設計提期間內活期存款年利率為1%，且無浮動。假如期間利率有浮動，按每日實際利率來計算應付利息。單位活期存款利息-余額計息法銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第34頁。定期存款利息計算計息期為整年（月）的，計息公式一：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式二：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率①存款利率

定期存款利率視期限長短而定。②到期支取的定期存款計息用計息公式一，按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第35頁。定期存款利息計算③逾期支取的定期存款計息用計算公式二，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。④提前支取的定期存款計息支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑤存期內遇有利率調整，

到期支取利息，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。銀行公共基礎知識全文共39頁，當前為第36頁。定期存款利息計算案例1：到期支取，某客戶在2011年9月1日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定存入時年利率為3.00%，一年后存款到期時，年利率為3.30%，他從銀行取回的全部金額是多少？利息=12345.67*12*0.03/12=370.37到期取款的全部金額=12345.67+370.37=12716.04案例2：逾期支取，某客戶2012年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為3.00%，到期日為2012年8月28日，支取日為2012年9月18日。假定2012年9月18日，活期儲蓄存款利率為1.00%，他從銀行取回的全部金額是多少？取回全部金額=10000+10000*6