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銀行理財產品介紹武大經管院

陶與知2009301220020

￥目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品什么是銀行理財產品銀行理財產品是一種理財產品,或稱理財計劃。在我國商業銀行在在法律法規核準的范圍內運用銀行在專業市場上的專業投資能力按照既定的投資策略代理投資者進行投資概念定義特點現狀銀行理財產品的原理是銀行為閑散資金持有者進行資金管理，將小股資金匯集進行大規模金融操作和投資，為購買者賺取高額收益，銀行自身得到管理費用。概念定義特點現狀目前，隨著CPA的不斷上漲，銀行儲蓄利率已不能滿足民眾的投資保值需要。而我國的資本市場尚不完善，小本入市風險太高。這就造成了大量民間資本閑置的現象。2003年起，中國各大商業銀行出于競爭壓力，開始意識到這一空白資金市場的重要性，開發出了一系列銀行理財產品作為重點業務經營。實際收益率銀行理財產品會給購買者一個計算出的

，消費者購買后，定期連本帶息返還，實際收益會根據預期收益上下波動。優點概念定義現狀特點產品特點收益率相對較高，比較穩定，有專業人士操作和銀行信用擔保，省力放心。缺點是不能確保一定獲得收益，有風險，并且時間長。目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品種類按風險屬性按投資方向按發行方式按存續形態保證收益類理財產品保證收益型產品是銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，超出最低固定收益的其他收益由銀行和客戶按照合同約定分配非保證收益類理財產品非保證收益型產品是指購買該產品的投資回報取決于市場狀況，銀行不保證收益，由客戶自己承擔投資風險，自負盈虧。銀行只按合同約定從客戶處收取一定的代理費用。種類按風險屬性按投資方向按發行方式按存續形態開放式理財產品封閉式理財產品區別在于，封閉式理財產品只有到期限結束才可以贖回，而開放式理財產品在期限內會設定贖回日，在贖回日是可以提交申請贖回的，但收益會低一些。種類按風險屬性按投資方向按發行方式按存續形態期次型產品是最傳統的理財產品，定期發行，按期贖回，到期收回全部本息，想要繼續投資需另行購買。滾動型產品屬于開放式理財產品，沒有固定的到期日，客戶可以根據自己的需要隨時申購或贖回。若客戶不贖回，當期的投資收益和本金則自動進入下一個投資周期期次發行產品滾動發行產品種類按風險屬性按投資方向按發行方式按存續形態固定收益類理財產品現金管理類理財產品國內資本市場類理財產品代客境外理財類（QDII）產品結構性理財產品現金管理類理財產品國內資本市場類理財產品代客境外理財類產品固定收益類理財產品結構型理財產品目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品2023/7/24固定收益類理財產品主要投資于銀行間市場、交易所以及其他金融市場的固定收益投資品種，主要包括央行票據、金融債、企業債、短期融資券、貸款類信托、商業票據等。銀行理財產品詳解固定收益類理財產品無論市場當期利率如何，銀行按照合同約定的固定收益率還本利息的理財產品。銀行承擔全部風險。2023/7/24銀行理財產品詳解固定收益債券理財產品2023/7/24債券型理財產品債券型理財產品以國債、金融債和央行票據、高信用等級企業、公司債、短期融資券等為主要投資對象，產品結構期限固定，投資風險較低。產品特點債券型理財產品具有收益穩定、期限固定風險較低的特點。銀行理財產品詳解固定收益債券理財產品2023/7/24信托貸款型理財產品信托的定義信托是指投資者基于對信托投資公司的信任，由信托公司按投資者的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。什么是信托貸款信托貸款時指受托人（信托公司）接受委托人（如銀行）的委托，將委托人的資金按指定的對象、用途、期限、利率、與金額等發放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項金融業務銀行理財產品詳解固定收益債券理財產品2023/7/24信托貸款型理財產品信托貸款型理財產品以信托貸款為投資對象，由銀行發行理財產品，將募集的資金投資于其指定的信托公司設立的信托貸款計劃，產品到期后銀行按照約定向客戶支付本金收益。產品特點信托貸款型理財產品期限固定，能夠準確測算出客戶預期年化收益率（信托貸款利率減相關固定費率），投資者有望獲得較高收益但需承擔一定的投資風險。銀行理財產品詳解固定收益債券理財產品2023/7/24票據型理財產品票據型理財產品以已貼現的商業匯票為投資對象，由銀行發行理財產品，將募集的資金投資于商業銀行已貼現的商業匯票。產品到期后，銀行按照約定向客戶支付本金和收益。產品特點票據型理財產品投資于以已貼現的銀行承兌匯票，具有收益固定、風險較低的特點。銀行理財產品詳解固定收益債券理財產品現金管理類理財產品國內資本市場類理財產品代客境外理財類產品固定收益類理財產品結構型理財產品目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品2023/7/24產品內涵現金管理類理財產品大多可以隨時變現，流動性近似于儲蓄，申購和贖回交易都非常方便。銀行理財產品詳解現金管理類理財產品2023/7/24主要投資對象現金管理類理財產品主要投資于國債、央行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券等安全性高、可隨時變現的投資工具。銀行理財產品詳解現金管理類理財產品2023/7/24產品特點現金管理類產品具有投資期短、交易靈活、收益較活期存款高等特點，通常作為活期存款的替代品，用來管理短期閑置資金。例如光大銀行的“陽光活期寶”；工行的“穩得利”等...銀行理財產品詳解現金管理類理財產品現金管理類理財產品國內資本市場類理財產品代客境外理財類產品固定收益類理財產品結構型理財產品目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品2023/7/24產品內涵結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款零息債券等固定收益產品與金融衍生產品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產品，簡而言之，就是將產品分為“固定收益+期權”的復合結構。銀行理財產品詳解結構型理財產品2023/7/24產品主要類型保本型結構性產品非保本型結構性產品銀行理財產品詳解結構型理財產品2023/7/24產品特點固定收益部分結構性理財產品的固定收益部分對投資本金的保障程度非常靈活，可以根據客戶的需求具體設定，包括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承諾一個大于零的最低收益四種情況。期權部分結構性理財產品通過期權部分掛鉤于不同標的，如外匯掛鉤、指數掛鉤和商品掛鉤銀行理財產品詳解結構型理財產品現金管理類理財產品國內資本市場類理財產品代客境外理財類產品固定收益類理財產品結構型理財產品目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品2023/7/24國內資本市場理財產品主要投資于在上海、深圳證券交易所上市交易的投資品種，包括交易所股票、開放式基金以及交易所債券等。銀行理財產品詳解國內資本市場類理財產品2023/7/24產品分類新股申購類理財產品證券投資類理財產品股權投資類理財產品銀行理財產品詳解國內資本市場類理財產品2023/7/24國內資本市場理財產品具有風險高，利潤率大的特點，投資時間較長。通常在擁有較多閑置資金并且風險容忍度高的客戶可選擇購買此類產品，其效果與基金類似但更安全。是個體投資者獲取收益的好選擇。產品特點銀行理財產品詳解國內資本市場類理財產品現金管理類理財產品國內資本市場類理財產品代客境外理財類產品固定收益類理財產品結構型理財產品目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品產品內涵代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。銀行理財產品詳解代客境外理財類產品產品特點代客境外理財產品的資金投資市場在境外代客境外理財產品可投資的境外金融產品和金融市場是有限的。投資者可以直接用人民幣投資。銀行理財產品詳解代客境外理財類產品目錄1.概念2.種類3.詳解4.選擇銀行理財產品如果是以保值為主，應選擇固定收益類，現金管理類這些時間長風險小的產品若是為了投資活動以獲得更多收益，資本市場類或境外理財類等產品是更好的選擇。理財產品的選擇首先根據自己的投資目的和風險偏好選擇理財產品最后選好理財產品后，到對應的銀行辦理手續，認真檢查協議中有沒有漏洞，不要輕易相信理財經理的蠱惑言論。理財產品的選擇在同類產品中選擇信用度高的和收益穩定的產品銀行理財產品并非沒有風險，保本產