初級銀行從業資格之初級銀行管理真題練習模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、下列（）屬于銀保監會監管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D2、債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C3、票據行為中，保證不適用于()。A.商業匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C4、借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A5、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C6、()是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B7、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B8、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C9、合規培訓與教育不包括()。A.新員工的入職培訓B.所有員工的定期培訓C.臨時性業務培訓D.根據不同風險需求、員工層次及監管要求等設計的具有針對性的培訓【答案】C10、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C11、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D12、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C13、（2018年真題）第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監管【答案】A14、下列選項中，（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.集團風險限額C.國別風險限額D.組合風險限額【答案】A15、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。A.提供購車貸款業務B.融資租賃業務C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B16、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D17、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D18、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C19、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】B20、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關注類貸款【答案】C21、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D22、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A23、（）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協定存款【答案】C24、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B25、（2020年真題）下列關于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】B26、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B27、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A28、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C29、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C30、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B31、下列關于我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業從業人員素質B.促進銀行業的健康發展C.維護銀行業合法權益D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】D32、下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業拆入D.辦理消費信貸業務【答案】C33、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業務【答案】B34、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C35、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數B.營運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】D36、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風險管理類指標B.經營效益類指標C.發展轉型類指標D.社會責任類指標【答案】D37、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規經營類指標C.發展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C38、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A39、（）指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B40、()應當有助于財務報表使用者了解發行方對發行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權益的列報B.金融工具風險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C41、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B42、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B43、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D44、商業銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保業務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。A.單位活期存款B.單位通知存款C.協議存款D.保證金存款【答案】D45、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A46、國際內部審計師協會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B47、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D48、（2020年真題）根據《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B49、下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。A.違反規定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發放信用貸款C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件D.違反規定以不正當手段發放貸款【答案】A50、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現金資產高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于金融租賃的優勢的有()。A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級【答案】ABCD2、英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設立審慎監管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”【答案】ABCD3、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮高收入人群【答案】A4、《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。A.自我約束B.自擔風險C.自主經營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD5、銀行監管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃C.監管機構制訂積極有效的應急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負債規模能夠可靠計量與可控【答案】AB6、下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。A.實行商戶實名制B.不得設定虛假商戶C.不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求D.對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核【答案】ABCD7、下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC8、(2019年真題)下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A9、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD10、在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。A.固定資產貸款業務流程有缺陷的B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價未盡職的D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD11、產品開發的目標主要表現在()。A.提高現有市場的份額B.吸引現有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.建立專業化的信息與風險研究機構E.吸引現有客戶加大購買力度【答案】ABC12、在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD13、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯系E.郵件【答案】ABCD14、首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。A.審計概況B.審計