PAGEPAGE1三化三鐵目標(biāo)第一篇：三化三鐵目標(biāo)如何提升“三化三鐵”創(chuàng)建水平隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力更大。而“三化三鐵”創(chuàng)建是防控臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要抓手。為此，應(yīng)認(rèn)真分析運(yùn)營(yíng)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和創(chuàng)建工作提出建議，通過(guò)提高基礎(chǔ)管理水平，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、高效、安全運(yùn)行。一、在加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)上下功夫首先要加強(qiáng)合規(guī)理念的培育。要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高員工的榮辱觀、責(zé)任心和自我保護(hù)意識(shí)，牢固樹(shù)立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，從上到下，從內(nèi)部到外部，都要形成“人人講制度”、“人人要合規(guī)”、“支持崇尚合規(guī)、反對(duì)摒棄違規(guī)”的良好風(fēng)氣，使“合規(guī)”成為每個(gè)員工的自覺(jué)行為，成為一種習(xí)慣，成為每一位員工的行為準(zhǔn)則。各單位、部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)更要率先垂范，帶動(dòng)和影響員工自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度。其次要加強(qiáng)合規(guī)知識(shí)的教育。要進(jìn)一步組織內(nèi)外部員工認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)常檢查對(duì)照，強(qiáng)化自我約束，切實(shí)防止觸犯“高壓線”行為發(fā)生。要通過(guò)剖析違規(guī)操作案例，引導(dǎo)員工吸取教訓(xùn)，自覺(jué)糾正不良操作習(xí)慣，增強(qiáng)合規(guī)文化的認(rèn)同度和執(zhí)行力。要抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各類(lèi)產(chǎn)品合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)，及時(shí)傳導(dǎo)新理念、新規(guī)程、新知識(shí)、新要求，各網(wǎng)點(diǎn)要堅(jiān)持每月兩次的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和會(huì)議制度，組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，使每個(gè)員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防控方法。再者要加強(qiáng)違規(guī)問(wèn)題的整改。各網(wǎng)點(diǎn)要切實(shí)重視對(duì)各類(lèi)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改，對(duì)支行下發(fā)的整改通知書(shū)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人要消除抵觸情緒，深刻反思分析問(wèn)題發(fā)生的原因，深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)行為存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，以積極的態(tài)度迅速整改問(wèn)題。二、在增強(qiáng)制度執(zhí)行力上下功夫一是要切實(shí)抓好重要制度的落實(shí)。始終嚴(yán)格堅(jiān)持金庫(kù)管理、授權(quán)管理、賬戶管理、印鑒核對(duì)、內(nèi)外對(duì)賬、章證管理、臨時(shí)離崗、業(yè)務(wù)交接等制度規(guī)定，堅(jiān)持“不相容崗位分離”原則，切實(shí)加強(qiáng)沖抹賬的審查與監(jiān)督，嚴(yán)格司法查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)的處理，堅(jiān)持預(yù)警信息核銷(xiāo)相關(guān)規(guī)定，對(duì)疑點(diǎn)情況要一查到底，絕不留下風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管盲區(qū)。嚴(yán)格遵守和執(zhí)行上級(jí)行上門(mén)服務(wù)的相關(guān)規(guī)定要求，嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)展上門(mén)服務(wù)業(yè)務(wù)。二是嚴(yán)防新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和新領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真把握操作風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，樹(shù)立內(nèi)控管理先行的理念，強(qiáng)化新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和新領(lǐng)域應(yīng)用中的制約和控制，當(dāng)前要特別重視電子銀行業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，各網(wǎng)點(diǎn)大堂管理人員不得代客戶填單、輸入密碼，要嚴(yán)格規(guī)范自助機(jī)具集中管理，堅(jiān)持雙人操作，嚴(yán)密交接手續(xù)。相關(guān)部門(mén)要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，相互支持配合，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，提高經(jīng)辦人員的操作水平，減少因操作不規(guī)范而形成的風(fēng)險(xiǎn)。三是要充分發(fā)揮集中監(jiān)管的作用。進(jìn)一步提高集中監(jiān)管的滲透力、覆蓋率和威懾力。通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的監(jiān)管手段，及時(shí)揭示隱患和化解風(fēng)險(xiǎn)。要提高對(duì)各類(lèi)預(yù)警信息的處理及綜合分析能力，通過(guò)對(duì)預(yù)警信息的審查、分析、核實(shí)、整理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的違規(guī)操作現(xiàn)象和內(nèi)控管理的工作重點(diǎn)，從而有針對(duì)性地開(kāi)展監(jiān)管工作，進(jìn)一步提高監(jiān)管工作的質(zhì)效。三、在提高隊(duì)伍素質(zhì)上下功夫一是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。各網(wǎng)點(diǎn)必須堅(jiān)持日練、周測(cè)、月考、季評(píng)的柜員業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)訓(xùn)練考核制度。支行將按季組織測(cè)試和考核，特別加大對(duì)近幾年新入行員工業(yè)務(wù)技能的測(cè)試頻率和考核力度。組建全行業(yè)務(wù)技能骨干隊(duì)伍，采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)的方法，加強(qiáng)新方法、新技能的傳導(dǎo)和訓(xùn)練，并以此發(fā)揮對(duì)全行一線柜員業(yè)務(wù)技能的引領(lǐng)示范作用，促進(jìn)整體業(yè)務(wù)水平的提高。二是推行柜員等級(jí)管理，實(shí)行包括代班柜員在內(nèi)的所有臨柜柜員定級(jí)，持證上崗。支行將根據(jù)上級(jí)行統(tǒng)一要求，組織實(shí)施。三是加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)主管履職情況的考核。強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)主管績(jī)效工資考核管理，加大考核力度，將重要制度執(zhí)行、“三化三鐵”創(chuàng)建和全年工作目標(biāo)任務(wù)的完成情況與主管履職考核掛鉤，并實(shí)行按季評(píng)分，排名公布，對(duì)連續(xù)三個(gè)季度列后三名的將予以解聘。四是組織制度宣講。集中抽調(diào)部分業(yè)務(wù)骨干，組成宣講組，對(duì)重要制度和操作規(guī)范，分別到網(wǎng)點(diǎn)與員工進(jìn)行面對(duì)面的集中講解、輔導(dǎo)與提示，從而提高一線員工對(duì)規(guī)章制度的理解程度和業(yè)務(wù)操作能力，促進(jìn)全行基礎(chǔ)管理水平的整體提升。四、在完善責(zé)任追究上下功夫臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控與“三化三鐵”創(chuàng)建工作成效如何，責(zé)任落實(shí)是關(guān)鍵。對(duì)重大違規(guī)行為，必須按照“從嚴(yán)治行”的原則，一查到底，按上限處理，保持對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為從嚴(yán)查處的高壓態(tài)勢(shì)，使廣大員工知曉違規(guī)操作的代價(jià)，營(yíng)造“員工不能違規(guī)，不敢違規(guī)”的氛圍。處罰不是目的，目的是保護(hù)員工，免受更大更嚴(yán)厲的處罰，目的是教育員工，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，規(guī)范操作行為。因此，各網(wǎng)點(diǎn)要組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)“柜員違規(guī)積分管理辦法”和“員工違反規(guī)章制度處理辦法”，使員工充分知曉什么該做，什么不該做，做錯(cuò)了會(huì)受到怎樣的處罰，增強(qiáng)制度觀念和執(zhí)行意識(shí)。（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行宜興市支行）**************************************************************如何強(qiáng)化會(huì)計(jì)“三化三鐵”長(zhǎng)效管理一、統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，正確處理好“三個(gè)關(guān)系”（一）正確處理好“三化三鐵”創(chuàng)建與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系。在現(xiàn)實(shí)工作中，存在著一種將創(chuàng)建工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相對(duì)立的傾向，甚至將業(yè)務(wù)發(fā)展不快歸咎為執(zhí)行制度所形成。要轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)識(shí)到開(kāi)展創(chuàng)建活動(dòng)是內(nèi)控建設(shè)的核心組成部分，是實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，是保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的重要基石，是業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中不可分割的有機(jī)結(jié)合體。（二）正確處理好“我要?jiǎng)?chuàng)”與“要我創(chuàng)”的關(guān)系。“我要?jiǎng)?chuàng)”是主動(dòng)創(chuàng)建型的，說(shuō)明員工思想認(rèn)識(shí)已達(dá)到一定的境界，認(rèn)識(shí)到“三化三鐵”創(chuàng)建對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，并在工作中主動(dòng)付諸于行動(dòng)。而“要我創(chuàng)”則是被動(dòng)創(chuàng)建型的，由于自身要求不高或無(wú)心爭(zhēng)創(chuàng)，縱使外部環(huán)境多么優(yōu)越，也難以取得實(shí)質(zhì)性效果。所以營(yíng)造一個(gè)“創(chuàng)建工作、人人有責(zé)”的濃厚氛圍，方能為“三化三鐵”創(chuàng)建工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（三）正確處理好“短期創(chuàng)”與“長(zhǎng)期創(chuàng)”的關(guān)系。創(chuàng)建工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期艱苦的工程，非一朝一夕所能完成的，是日積月累形成的，具有較強(qiáng)的連續(xù)性。在評(píng)價(jià)機(jī)制中，要突出動(dòng)態(tài)考核機(jī)制和能升能降的動(dòng)態(tài)過(guò)程考核，擴(kuò)大非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收的比重。二、營(yíng)造創(chuàng)建氛圍，打造特色品牌（一）細(xì)節(jié)決定成敗。會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理創(chuàng)建工作需要全體員工共同努力，做到“自我規(guī)范，細(xì)節(jié)控制，從嚴(yán)考核，養(yǎng)成習(xí)慣”。“自我規(guī)范”是指每位員工在日常操作中養(yǎng)成自我約束、自我控制的操作理念，這是開(kāi)展創(chuàng)建工作的前提；“細(xì)節(jié)控制”是指從每筆業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)做起，為創(chuàng)建工作把關(guān)守口；“從嚴(yán)考核”是指對(duì)員工各項(xiàng)制度執(zhí)行效果和操作規(guī)程情況進(jìn)行動(dòng)真碰硬考核，為創(chuàng)建工作提供制度保證；“養(yǎng)成習(xí)慣”是指使每位柜員養(yǎng)成事事合規(guī)，時(shí)時(shí)遵章的良好習(xí)慣。（二）思路決定出路。要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)內(nèi)控管理防范到位，必須理清思路，落實(shí)各項(xiàng)具體措施，明確創(chuàng)建工作的著力點(diǎn)。當(dāng)家主任的凝聚力、會(huì)計(jì)主管的親和力、柜面人員的執(zhí)行力三力結(jié)合，完成創(chuàng)建目標(biāo)就有了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。一是當(dāng)家主任要重視創(chuàng)建工作，協(xié)調(diào)解決好工作中產(chǎn)生的矛盾，帶頭執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，支持會(huì)計(jì)主管工作，參加業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真履行好運(yùn)營(yíng)管理工作“四個(gè)一”職責(zé)，及時(shí)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制過(guò)程中存在的問(wèn)題。二是會(huì)計(jì)主管要勤于思考，勤動(dòng)腦筋，在日常工作中形成自身特色的管理方法，制定的各項(xiàng)管理措施應(yīng)貼近實(shí)際，便于操作，對(duì)規(guī)范員工行為具有較強(qiáng)的約束力。三是制定形式多樣的學(xué)習(xí)制度，可采取對(duì)照與討論、排查與點(diǎn)評(píng)相結(jié)合，加深員工對(duì)制度的理解與掌握，提高對(duì)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)人人有責(zé)”理念的認(rèn)識(shí)。三、認(rèn)真履行職責(zé)，切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)（一）以身作則做表率，持之以恒抓創(chuàng)建。會(huì)計(jì)主管是會(huì)計(jì)創(chuàng)建工作的帶頭人，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)能否完成創(chuàng)建目標(biāo)，主要看會(huì)計(jì)主管是否真正履職到位。一是強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)監(jiān)管。突出對(duì)系統(tǒng)業(yè)務(wù)的入口、重要業(yè)務(wù)真實(shí)性授權(quán)監(jiān)督和不相容業(yè)務(wù)的相互制約等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)管；二是強(qiáng)化重點(diǎn)時(shí)段的監(jiān)管。強(qiáng)化對(duì)營(yíng)業(yè)結(jié)束前、對(duì)外營(yíng)業(yè)期間、營(yíng)業(yè)終了前三個(gè)特殊時(shí)點(diǎn)和時(shí)段、節(jié)假日全天候的監(jiān)督管理；三是強(qiáng)化銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)管。目前銀企對(duì)賬采用委托第三方對(duì)賬方式，真正實(shí)現(xiàn)記賬和對(duì)賬相分離，既減輕網(wǎng)點(diǎn)負(fù)擔(dān)，又提高了對(duì)賬單收回率，在一定程度上對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用，但會(huì)計(jì)主管要加強(qiáng)未達(dá)賬的后續(xù)管理工作。（二）嚴(yán)格按章操作，規(guī)范操作行為。一是量體裁衣，根據(jù)業(yè)務(wù)需求的特點(diǎn)，把人安排到合適的崗位上，從而實(shí)現(xiàn)崗位設(shè)置科學(xué)組合，這樣的組合將會(huì)最大限度地調(diào)動(dòng)員工的工作熱情，成為創(chuàng)建工作的基石。二是以勤補(bǔ)拙。組織業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高臨柜人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和辦事效率。提倡會(huì)計(jì)工作由事后監(jiān)管向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，一但發(fā)現(xiàn)柜員有不當(dāng)操作行為，其它柜員發(fā)現(xiàn)后便會(huì)立即提醒，使“人人關(guān)心會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，人人關(guān)心創(chuàng)建工作”深入每個(gè)柜員腦海里，融入日常工作中。四、鞏固創(chuàng)建成果，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)到位”由于一些銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員先天不足、制度執(zhí)行缺位、會(huì)計(jì)主管負(fù)擔(dān)重等問(wèn)題，會(huì)對(duì)創(chuàng)建工作產(chǎn)生影響。為將創(chuàng)建工作抓出成效，取得實(shí)效，必須首先落實(shí)“兩個(gè)到位”。（一）責(zé)任追究到位。進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控管理責(zé)任追究，對(duì)發(fā)生嚴(yán)重違章行為和存在屢查屢犯問(wèn)題的相關(guān)責(zé)任人，要對(duì)照《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》及相關(guān)制度，從嚴(yán)追究責(zé)任，決不手軟。通過(guò)獎(jiǎng)懲使違規(guī)柜員清醒地認(rèn)識(shí)到存在問(wèn)題的嚴(yán)重性，真正起到警示作用。（二）督促問(wèn)題整改到位。加大對(duì)存在問(wèn)題的整改力度，提高問(wèn)題的整改率。對(duì)檢查出的問(wèn)題建立整改臺(tái)賬，具體明確整改責(zé)任人和整改期限，限期整改到位。對(duì)重復(fù)出現(xiàn)同一類(lèi)型問(wèn)題的員工加重責(zé)任追究，從根本上解決少數(shù)人邊查邊犯、存在問(wèn)題長(zhǎng)期得不到糾正的問(wèn)題。（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行高郵市支行）*******************************************************“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)心得自從開(kāi)展“三化三鐵”活動(dòng)以來(lái)，我們?cè)谏狭艘惶彀嗥v不堪的情況，下班還加班加點(diǎn)，積極學(xué)習(xí)記筆記，發(fā)揚(yáng)拼搏精神，積極響應(yīng)省行開(kāi)展這項(xiàng)活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)是及時(shí)雨、指南針,為我們?cè)趯?shí)際經(jīng)辦業(yè)務(wù)的員工指明了方向，什么該做，什么不該做，不該做的后果是什么，以及在各個(gè)具體崗位上怎么做。結(jié)合自己的崗位，我有以下幾點(diǎn)體會(huì)：第一，從思想上認(rèn)識(shí)到非常有必要。近幾年來(lái)對(duì)制度的執(zhí)行的確有松懈的現(xiàn)象，有些領(lǐng)導(dǎo)只重視業(yè)務(wù)的發(fā)展片面追求業(yè)務(wù)的完成情況和經(jīng)濟(jì)利益。暗示柜員違規(guī)操作，忽視柜面操作與風(fēng)險(xiǎn)防控，有些柜員大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷，經(jīng)過(guò)這次學(xué)習(xí)使全行上下高度重視，及時(shí)阻止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步加大。第二，通過(guò)學(xué)習(xí)各種管理辦法與操作規(guī)程，自己的合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)。這32個(gè)規(guī)章制度，雖然以前都學(xué)過(guò)但這些規(guī)章制度都是近幾年來(lái)陸續(xù)制定學(xué)習(xí)的，隨著時(shí)間的推移，我們印象都有些淡薄了，這就給我們的工作帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們對(duì)這些規(guī)章制度有了更加清晰的認(rèn)識(shí)、了解，提高了業(yè)務(wù)素質(zhì)，這給我們柜員柜面操作和更好的服務(wù)顧客提供了幫助，有了這些業(yè)務(wù)知識(shí)我們就會(huì)自己規(guī)范自己的操作行為，技能更加?jì)故欤?wù)質(zhì)量與效率同時(shí)提高，自身與我們行的整體形象也會(huì)提升。第三，加強(qiáng)各種規(guī)章制度的落實(shí)，防范案件的發(fā)生。但真正做到合規(guī)操作不是那么容易的，需要我們具體經(jīng)辦這些業(yè)務(wù)時(shí)還要不斷的學(xué)習(xí)、反復(fù)學(xué)習(xí)，如果我們不認(rèn)真落實(shí)，就會(huì)出漏洞，因?yàn)檫@些規(guī)章制度都是經(jīng)過(guò)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有落實(shí)啦才能維護(hù)我們自身、客戶和我們行的利益。面對(duì)各種不同類(lèi)型的客戶，我們要有高度的防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的思想覺(jué)悟，在積極服務(wù)客戶的同時(shí)防范各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這就要求我們不管遇到生人、熟人都要按照我們的規(guī)章制度來(lái)做，不是熟人就不按規(guī)章了，可能熟人會(huì)給我們帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)積極抵制各種不合規(guī)的暗示、授意，要知道制度就是保護(hù)傘，才能保護(hù)我們自己和單位辛辛苦苦的勞動(dòng)成果不受損失。總之，在今后的工作中，從現(xiàn)在做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每一張憑證，對(duì)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)都要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，自覺(jué)抵制各種違規(guī)操作，不礙與同事熟人的情面與片面追求經(jīng)濟(jì)利益而違背規(guī)章制度，堅(jiān)持自始至終的按規(guī)章辦事，才能使“三鐵三化”不折不扣的落實(shí)下去，讓它成為我們的工作習(xí)慣，只有這樣我們才能成為優(yōu)秀的上市公司，只有這樣我們農(nóng)行才能長(zhǎng)久發(fā)展，立于不敗之地。************************************************************基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”創(chuàng)建工作的思考內(nèi)容摘要：基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)，對(duì)于提升全行基礎(chǔ)工作管理水平和可持續(xù)發(fā)展能力，具有重要而深遠(yuǎn)的意義。為了摸清基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作現(xiàn)狀，找到提升會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理水平的路徑，筆者進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研，對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”創(chuàng)建工作進(jìn)行了思考。關(guān)鍵詞：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”創(chuàng)建工作思考當(dāng)前會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作存在的主要問(wèn)題（一）關(guān)心業(yè)務(wù)指標(biāo)的多，研究?jī)?nèi)控措施的少，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)不足。“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理”的思想，在一些領(lǐng)導(dǎo)身上仍然存在，未能將業(yè)務(wù)發(fā)展與制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防范有機(jī)結(jié)合起來(lái)，在效率和內(nèi)控的選擇上存在效率偏好而不是內(nèi)控優(yōu)先。對(duì)于上級(jí)行檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，關(guān)心是否扣考核分值的多，認(rèn)真研究問(wèn)題產(chǎn)生原因的少，整改措施無(wú)人重視，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)明顯不足。（二）被動(dòng)應(yīng)付多，深入分析少，主動(dòng)性發(fā)揮不足。從近幾年檢查情況看，各級(jí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督管理人員被動(dòng)應(yīng)付日常工作的多，主動(dòng)研究開(kāi)展會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的少，認(rèn)識(shí)不到位，工作主動(dòng)性發(fā)揮不足，缺乏前瞻性和針對(duì)性，重被動(dòng)監(jiān)管，輕主動(dòng)防范，往往是上級(jí)強(qiáng)調(diào)抓一抓，開(kāi)展活動(dòng)抓一抓，出現(xiàn)問(wèn)題抓一抓，缺乏常抓不懈的責(zé)任心和主動(dòng)性。（三）制度辦法多，檢查落實(shí)少，整改力度不足。近幾年，各級(jí)行制訂出臺(tái)了不少規(guī)章制度、管理辦法，各單位也及時(shí)將柜面業(yè)務(wù)操作手冊(cè)等學(xué)習(xí)書(shū)籍下發(fā)到每個(gè)柜員手中，但從檢查的情況看，執(zhí)行效果不夠理想，柜員自辦業(yè)務(wù)、自核銷(xiāo)等嚴(yán)重違規(guī)操作行為，在一些基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)員工身上仍然存在，把合規(guī)真正當(dāng)作基本職業(yè)素質(zhì)的員工還不多，合規(guī)還沒(méi)有成為一種習(xí)慣，對(duì)問(wèn)題的整改不認(rèn)真、不徹底，后續(xù)監(jiān)管力度也不夠，導(dǎo)致違規(guī)行為屢查屢犯。（四）日常事務(wù)多，檢查時(shí)間少，監(jiān)督職責(zé)履行不足。由于認(rèn)識(shí)存在偏差，一些行對(duì)內(nèi)控管理工作重視不夠，對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管員安排了過(guò)多日常性事務(wù)工作，兼職較多，不能保證其三分之二的有效時(shí)間在基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管工作；部分基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日均業(yè)務(wù)量超過(guò)了600筆，也沒(méi)有按規(guī)定配備副主管，運(yùn)營(yíng)主管整天忙于應(yīng)付日常性的事務(wù)工作，沒(méi)有時(shí)間履行監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)重影響了監(jiān)管職能的發(fā)揮。基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”創(chuàng)建工作策略“三化三鐵”創(chuàng)建工作既是推進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提升基礎(chǔ)管理水平、規(guī)范操作行為、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的一項(xiàng)重點(diǎn)工作內(nèi)容，也是一項(xiàng)系統(tǒng)性、綜合性的工作，需要全行各部門(mén)的堅(jiān)持不懈、持續(xù)推進(jìn)。（一）樹(shù)立“三個(gè)觀念”一是要樹(shù)立“基礎(chǔ)管理無(wú)小事”的觀念，把“三化三鐵”創(chuàng)建工作作為大事來(lái)抓。會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作涉及到全行各部門(mén)，工作內(nèi)容涉及農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品，它的特殊性決定其在全行經(jīng)營(yíng)管理工作中擁有無(wú)以替代的基礎(chǔ)地位。對(duì)待會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作，要有敢抓敢管的魄力，要有不厭其煩的精神，要有見(jiàn)微知著的眼光。只有把會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理的每一個(gè)細(xì)節(jié)都做到位，才能成就農(nóng)行事業(yè)的萬(wàn)丈高樓；二是要樹(shù)立“基礎(chǔ)工作創(chuàng)價(jià)值”的觀念，把基礎(chǔ)管理工作當(dāng)成效益工程來(lái)抓。會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作的價(jià)值也許不像業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)那樣直觀，但其價(jià)值創(chuàng)造效應(yīng)顯而易見(jiàn)。通過(guò)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理的強(qiáng)化，能有效地降低操作風(fēng)險(xiǎn)，遏制案件和事故的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)安全。安全本身就是價(jià)值，就是效益；三是要樹(shù)立“基礎(chǔ)關(guān)鍵在基層”的觀念，把會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理的重心放在基層。基層是最重要的基礎(chǔ)。基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖。基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作為全行經(jīng)營(yíng)管理的基本單元，是農(nóng)業(yè)銀行最基本的“細(xì)胞”，可以說(shuō)是“基礎(chǔ)”中的“基礎(chǔ)”，只有實(shí)現(xiàn)每個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的安全高效運(yùn)行，農(nóng)行整體安全才會(huì)有可靠的保障，業(yè)務(wù)發(fā)展才會(huì)有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二）處理好“三個(gè)關(guān)系”一是要處理好“三化三鐵”創(chuàng)建與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系。在實(shí)際工作中，存在一種將創(chuàng)建工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相對(duì)立的傾向，甚至將業(yè)務(wù)發(fā)展不快歸咎為執(zhí)行制度所形成。要轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)識(shí)到開(kāi)展創(chuàng)建活動(dòng)是內(nèi)控建設(shè)的核心組成部分，是實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，是保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的重要基石，是業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中不可分割的有機(jī)結(jié)合體；二是要處理好“我要?jiǎng)?chuàng)”與“要我創(chuàng)”的關(guān)系。“我要?jiǎng)?chuàng)”是主動(dòng)創(chuàng)建型的，說(shuō)明員工思想認(rèn)識(shí)已達(dá)到一定的境界，認(rèn)識(shí)到“三化三鐵”創(chuàng)建對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，并在工作中主動(dòng)付諸行動(dòng)，而“要我創(chuàng)”則是被動(dòng)型的，由于自身要求不高或無(wú)心爭(zhēng)創(chuàng)，縱使外部環(huán)境多么優(yōu)越，也難以取得實(shí)質(zhì)性效果。所以營(yíng)造一個(gè)“創(chuàng)建工作、人人有責(zé)”濃厚氛圍，方能為“三化三鐵”創(chuàng)建工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；三是要處理好“短期創(chuàng)”與“長(zhǎng)期創(chuàng)”的關(guān)系。創(chuàng)建工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期艱苦的工程，非一朝一夕能完成的，是日積月累形成的，具有較強(qiáng)的連續(xù)性，在評(píng)價(jià)機(jī)制中，要突出動(dòng)態(tài)考核機(jī)制和能升能降的動(dòng)態(tài)過(guò)程考核，擴(kuò)大非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收的比重。（三）抓好三個(gè)環(huán)節(jié)就是抓好事前、事中和事后監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)。一是臨柜人員按照會(huì)計(jì)制度規(guī)定受理審查會(huì)計(jì)憑證，辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，做到逐筆把關(guān)、逐筆辦理、逐筆復(fù)核，這是會(huì)計(jì)監(jiān)督中最重要的而且是最容易忽視的一道環(huán)節(jié)；二是運(yùn)營(yíng)主管對(duì)當(dāng)日重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，對(duì)臨柜人員實(shí)際工作中的規(guī)范操作作為檢查重點(diǎn)，充分發(fā)揮事中監(jiān)督的作用，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)登記坐班日志及相關(guān)登記簿；三是管理行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)定期或不定期地對(duì)轄內(nèi)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查輔導(dǎo)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，定期公布在檢查中總結(jié)出來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和存在問(wèn)題，分析原因，提出整改建議，特別是對(duì)轄內(nèi)存在帶有普遍性的問(wèn)題，要拿出一個(gè)統(tǒng)一解決的辦法，努力提高監(jiān)督水平，不斷適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。通過(guò)事前、事中和事后三個(gè)監(jiān)督環(huán)節(jié)，嚴(yán)把柜面重要業(yè)務(wù)的事前審核、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的事中監(jiān)控和綜合業(yè)務(wù)的批量后督工作，實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控，及時(shí)控制前臺(tái)人員因違章操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，從源頭上加強(qiáng)內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)，從制度上和機(jī)制上加強(qiáng)內(nèi)部管理真正實(shí)現(xiàn)規(guī)范會(huì)計(jì)行為，保證會(huì)計(jì)資料的真實(shí)和完整，努力提高會(huì)計(jì)管理工作水平。（四）實(shí)現(xiàn)“三個(gè)創(chuàng)新”一是要?jiǎng)?chuàng)新長(zhǎng)效學(xué)習(xí)機(jī)制。在抓好員工隊(duì)伍思想道德和內(nèi)控意識(shí)教育的同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位練兵，促進(jìn)全員業(yè)務(wù)素質(zhì)和崗位技能的提高。同時(shí)加大對(duì)員工履行崗位職責(zé)的考核力度，通過(guò)建立健全崗位責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)員工的崗位考核，增強(qiáng)員工的遵章意識(shí)，提高員工的防控自覺(jué)性；二是要?jiǎng)?chuàng)新內(nèi)控文化機(jī)制。注重加強(qiáng)合規(guī)文化宣傳教育，通過(guò)檢查輔導(dǎo)、以會(huì)代訓(xùn)、規(guī)章制度講座、專(zhuān)題培訓(xùn)、輔導(dǎo)專(zhuān)刊等多種形式，各種渠道，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，養(yǎng)成合規(guī)操作的習(xí)慣。牢固樹(shù)立違規(guī)操作“不敢為、不能為、決不為”的思想觀念，強(qiáng)化內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。開(kāi)展形式多樣的內(nèi)控案件防范教育活動(dòng)，以案釋規(guī)，從不同層面提高員工合規(guī)操作和防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的思想意識(shí)；三是要?jiǎng)?chuàng)新會(huì)計(jì)監(jiān)管機(jī)制。監(jiān)管工作要圍繞“一個(gè)目標(biāo)”，即持續(xù)推進(jìn)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè)，不斷提升整體管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo)；實(shí)施“兩項(xiàng)工程”，即實(shí)施以“三化三鐵”創(chuàng)建為主要內(nèi)容的基礎(chǔ)管理工程，實(shí)施“制度建設(shè)”工程；實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，即以集中監(jiān)管為主，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，以重點(diǎn)監(jiān)管為主；做到“四個(gè)結(jié)合”，即遠(yuǎn)程監(jiān)視與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，在線監(jiān)控與現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)相結(jié)合，常規(guī)檢查與飛行檢查相結(jié)合，專(zhuān)項(xiàng)檢查與全面檢查相結(jié)合；把握好“五個(gè)重點(diǎn)”，即重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)單位。監(jiān)管人員要做到“六個(gè)一”，即每天抽查一名柜員全部影像憑證，每天抽查一次包點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)時(shí)段監(jiān)控視頻，每周選定一個(gè)包點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和檢查，每旬下發(fā)一次問(wèn)題督辦整改通知書(shū)，每月參加一次包片網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)例會(huì)，每月撰寫(xiě)一篇監(jiān)管報(bào)告。（五）確保“三個(gè)到位”一是組織領(lǐng)導(dǎo)到位。各級(jí)行均要成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)管理部及相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成的“三化三鐵”創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組和考評(píng)小組，制訂長(zhǎng)期創(chuàng)建規(guī)劃、年度工作計(jì)劃和工作措施，運(yùn)營(yíng)管理部具體負(fù)責(zé)日常工作，定期開(kāi)展創(chuàng)建活動(dòng)，狠抓各項(xiàng)措施的落實(shí)；二是問(wèn)題整改到位。對(duì)各種檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要加大整改力度，提高問(wèn)題的整改率，對(duì)檢查出的問(wèn)題要按營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)建立整改臺(tái)賬，認(rèn)真記載整改情況，明確整改責(zé)任人、整改期限和處罰結(jié)果，限期整改到位，對(duì)重復(fù)出現(xiàn)同一類(lèi)型問(wèn)題的員工加重處罰，從根本上解決少數(shù)人邊查邊犯，存在問(wèn)題長(zhǎng)期得不得糾正的問(wèn)題；三是責(zé)任追究到位。進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控管理責(zé)任追究，對(duì)發(fā)生嚴(yán)重違章行為和存在屢查屢犯問(wèn)題的相關(guān)責(zé)任人，要對(duì)照員工違反規(guī)章制度處罰辦法及相關(guān)制度，從嚴(yán)追究責(zé)任，絕不手軟，通過(guò)獎(jiǎng)懲使違規(guī)員工清醒地認(rèn)識(shí)到存在問(wèn)題的嚴(yán)重性，真正起到警示作用；對(duì)應(yīng)檢查出來(lái)而未檢查出來(lái)的問(wèn)題，或檢查不深、不細(xì)，給以后工作留下風(fēng)險(xiǎn)隱患的，不論何時(shí)發(fā)現(xiàn)，都要追究原檢查人員責(zé)任；對(duì)屢查屢犯、虛假整改或整改不落實(shí)、不徹底的，要追究被查單位主要領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。第二篇：三化三鐵近期，省行開(kāi)展了“三化三鐵”專(zhuān)題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。再加一點(diǎn)點(diǎn)。為確保創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)順利開(kāi)展，該社成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，加強(qiáng)組織實(shí)施，落實(shí)崗位責(zé)任制，組織制定了《創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)實(shí)施方案》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)考核標(biāo)準(zhǔn)》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)考核辦法》，對(duì)轄內(nèi)創(chuàng)建活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署。在實(shí)施過(guò)程中，該社按照制定方案、宣傳發(fā)動(dòng)、組織學(xué)習(xí)、檢查整改、組織驗(yàn)收五個(gè)階段分步實(shí)施，以“三化”(勞動(dòng)組合科學(xué)化、業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、基礎(chǔ)管理制度化)和“三鐵”(鐵賬本、鐵算盤(pán)、鐵規(guī)章)為驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，分為“達(dá)標(biāo)”、“三化”、“三鐵”三個(gè)層次，集中進(jìn)行考核，定期驗(yàn)收命名。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每月組織職工學(xué)習(xí)4次以上，并保證做到學(xué)習(xí)有記錄、有筆記和心得體會(huì)。根據(jù)《創(chuàng)建會(huì)計(jì)內(nèi)控“三鐵”活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》，組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)照會(huì)計(jì)工作管理、會(huì)計(jì)基本規(guī)定、會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)檔案、出納業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、會(huì)計(jì)主管職責(zé)履行、財(cái)務(wù)管理、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等九個(gè)方面、四十個(gè)小項(xiàng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，逐項(xiàng)進(jìn)行自查、整改。并對(duì)轄內(nèi)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)建立了《會(huì)計(jì)內(nèi)控創(chuàng)“三鐵”臺(tái)賬》，臺(tái)賬包含檢查項(xiàng)目、檢查問(wèn)題情況、問(wèn)題整改情況、整改責(zé)任人等，以此作為評(píng)價(jià)依據(jù)。將日常監(jiān)管、集中監(jiān)督、格式化、作業(yè)式檢查、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、對(duì)賬以及柜員卡、印章、現(xiàn)金箱等重點(diǎn)事項(xiàng)、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，審計(jì)、銀監(jiān)局等非會(huì)計(jì)部門(mén)檢查問(wèn)題，認(rèn)真登記臺(tái)賬，形成對(duì)機(jī)構(gòu)、人員全面動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。通過(guò)檢查、整改，逐步消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)同一網(wǎng)點(diǎn)人員多次出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題的將加大處罰力度，杜絕“履查履犯”現(xiàn)象，逐步達(dá)到“違規(guī)事件明顯減少、制度執(zhí)行力明顯提高”的合規(guī)目標(biāo)。學(xué)習(xí)“三化三鐵”心得體會(huì)今年是我們農(nóng)行基礎(chǔ)管理提升年，打造優(yōu)秀大型上市銀行，“夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高發(fā)展質(zhì)量”，是農(nóng)行20XX年確定的中心工作。為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平，20XX年9月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》，將從20XX年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展“三化三鐵”工作，通過(guò)持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè)，促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。合規(guī)是商業(yè)銀行的立身之本，是各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基石，回顧中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展歷程，我們?cè)诩訌?qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的工作上進(jìn)行了長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐，積淀了豐富的文化內(nèi)涵。目前在員工管理方面主要存在以下幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（一）員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)綜合柜員制強(qiáng)調(diào)單人臨柜，柜員可以獨(dú)立為客戶辦理本外幣對(duì)公、儲(chǔ)蓄、信用卡等多種金融業(yè)務(wù)，這就要求柜員對(duì)這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運(yùn)用于工作實(shí)踐中。而商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)會(huì)計(jì)人員與儲(chǔ)蓄人員之間的崗位交流開(kāi)展甚少，有的只熟悉本崗位業(yè)務(wù)，對(duì)其他崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這勢(shì)必導(dǎo)致綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)綜合柜面系統(tǒng)取消了復(fù)核制度，這就要求柜員對(duì)柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務(wù)處理流程非常熟悉，知道什么交易實(shí)現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務(wù)適用什么交易，該采取怎樣的業(yè)務(wù)處理方式。如果對(duì)交易和業(yè)務(wù)處理流程不熟，勢(shì)必在工作中會(huì)出現(xiàn)用錯(cuò)交易、走錯(cuò)流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯(cuò)誤，會(huì)計(jì)分錄也跟著錯(cuò)誤，資金流向也發(fā)生錯(cuò)誤，由此帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（三）員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)與原來(lái)強(qiáng)調(diào)“人員分離”的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念不同，綜合柜員在風(fēng)險(xiǎn)控制方面注重強(qiáng)調(diào)“崗位分離”，即設(shè)置柜員、綜合柜員、業(yè)務(wù)主管三個(gè)崗位，通過(guò)同一業(yè)務(wù)在崗位之間的相互制約來(lái)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制目的。如果在工作中不嚴(yán)格按照崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務(wù)在不同崗位之間進(jìn)行分工，譬如將銀行匯票、匯票專(zhuān)用章、壓數(shù)機(jī)和密押器交于一人保管，就很難控制個(gè)別人乘機(jī)作案的風(fēng)險(xiǎn)，由此造成銀行資金損失。（四）往來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)往來(lái)類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指未按制度規(guī)定，對(duì)往來(lái)類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)核對(duì)或核對(duì)不認(rèn)真，內(nèi)部人員鉆此漏洞轉(zhuǎn)移或挪用資金，形成銀行資金損失的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。其主要表現(xiàn)：一是犯罪分子利用銀企對(duì)賬不及時(shí)的問(wèn)題，挪用客戶賬戶資金或打時(shí)間差；二是對(duì)人行往來(lái)、同業(yè)往來(lái)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、內(nèi)部往來(lái)賬戶未按照規(guī)定及時(shí)換人進(jìn)行勾對(duì)，或未按照規(guī)定逐筆勾對(duì)而只對(duì)余額進(jìn)行勾對(duì)等，為內(nèi)部人員利用此漏洞轉(zhuǎn)移或盜竊銀行資金進(jìn)行內(nèi)部作案提供可乘之機(jī)。這是內(nèi)部作案的典型手段和方式。（五）執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險(xiǎn)綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)管理采取“系統(tǒng)和人工相結(jié)合”的方式進(jìn)行。系統(tǒng)授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)形式設(shè)置的授權(quán)條件自動(dòng)判斷出需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，并提示授權(quán)人通過(guò)劃卡并輸入密碼的方式進(jìn)行授權(quán)；人工授權(quán)是指對(duì)于實(shí)際管理要求高于系統(tǒng)設(shè)置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務(wù)，應(yīng)由授權(quán)人通過(guò)對(duì)有關(guān)憑證進(jìn)行審核簽字的方式進(jìn)行授權(quán)的行為。如果在實(shí)際工作中不嚴(yán)格按授權(quán)管理的規(guī)定執(zhí)行，該由人工授權(quán)的業(yè)務(wù)未經(jīng)有權(quán)人簽字授權(quán)，該由系統(tǒng)授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)人未將柜員錄入要素與原始憑證核對(duì)，甚至將IC卡直接交于他人，由他人代行授權(quán)職責(zé)，那么，同樣會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)甚至資金損失。建設(shè)合規(guī)文化，踐行三化三鐵，必須把深植合規(guī)理念作為根本，把制度建設(shè)作為基礎(chǔ)，把管理機(jī)制和流程創(chuàng)新作為重點(diǎn)，把加強(qiáng)培訓(xùn)、提高素質(zhì)作為手段，把執(zhí)行力建設(shè)作為關(guān)鍵。制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上，前臺(tái)人員打破柜組間的分工界限，由單獨(dú)柜員綜合處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等業(yè)務(wù)，后臺(tái)柜員則負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)的事中監(jiān)督和銀行內(nèi)部清算業(yè)務(wù)。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務(wù)直觀、處理業(yè)務(wù)快捷、經(jīng)營(yíng)責(zé)任明確、勞動(dòng)組合優(yōu)化等優(yōu)點(diǎn)，是一種簡(jiǎn)便、快捷、高效的勞動(dòng)組合形成。（二）建立一種機(jī)制完善的柜員監(jiān)督系統(tǒng)。柜員就分類(lèi)來(lái)講，大體可分為臨柜綜合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財(cái)人員和后臺(tái)柜員。這四類(lèi)柜員的機(jī)具配置、業(yè)務(wù)范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)包括所有儲(chǔ)蓄、信用卡業(yè)務(wù)、出納收款業(yè)務(wù)以及出納付款的復(fù)核業(yè)務(wù)，對(duì)公會(huì)計(jì)接柜、驗(yàn)印、記賬業(yè)務(wù)、各類(lèi)卡片的保管、使用及其他會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。而后臺(tái)柜員則是服務(wù)于前臺(tái)綜合柜員，辦理聯(lián)行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、驗(yàn)印、記賬業(yè)務(wù)，各類(lèi)卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、組織營(yíng)業(yè)場(chǎng)的會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、負(fù)責(zé)各類(lèi)會(huì)計(jì)結(jié)算咨詢及檢查監(jiān)督、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務(wù)于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業(yè)務(wù)。在今后臨柜工作中，把“三化三鐵”思想理念貫穿于工作中的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程，以嚴(yán)格管理，提升競(jìng)爭(zhēng)力為己任，為優(yōu)秀大型上市公司樹(shù)立良好的社會(huì)形象，為創(chuàng)建農(nóng)行精品網(wǎng)點(diǎn)，勤奮進(jìn)取，努力拼搏。為實(shí)現(xiàn)農(nóng)行更好更快發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)。為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平，近日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》，將從今年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展“三化三鐵”工作，通過(guò)持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè)，促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次總行研究出臺(tái)的“三化三鐵”考評(píng)辦法，重點(diǎn)著眼于業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理兩個(gè)角度，從全行最基本、最基礎(chǔ)的管理環(huán)節(jié)抓起，考核指標(biāo)體系設(shè)定緊緊圍繞柜面基本業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，強(qiáng)化制度執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化和操作行為的規(guī)范化。通過(guò)對(duì)違規(guī)操作行為進(jìn)行扣分，讓各級(jí)操作、管理人員了解，什么可以為、什么不可以為；根據(jù)違規(guī)的情節(jié)和性質(zhì)，設(shè)置不同的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，讓各級(jí)操作、管理人員了解問(wèn)題的嚴(yán)重程度和危害性。在具體實(shí)施過(guò)程中，“三化三鐵”以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)考評(píng)手段為主，借助運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心在線監(jiān)控手段和內(nèi)外部檢查結(jié)果，簡(jiǎn)化考評(píng)方式，精簡(jiǎn)考評(píng)工作量，通過(guò)各種監(jiān)控手段的綜合應(yīng)用，真實(shí)、客觀地反映營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)操作情況，著重關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患消除在萌芽狀態(tài)。據(jù)了解，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”考評(píng)辦法的創(chuàng)建，是農(nóng)業(yè)銀行有史以來(lái)基礎(chǔ)管理工作中覆蓋面最廣、實(shí)施難度最大的一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，參與主體涉及到各級(jí)行，工作內(nèi)容涵蓋2萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、20XX名柜員，被列為“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的重要內(nèi)容。該考評(píng)辦法的一大亮點(diǎn)是突出正面引導(dǎo)，考評(píng)結(jié)果納入綜合經(jīng)營(yíng)考評(píng)體系，配套專(zhuān)項(xiàng)考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，激勵(lì)各級(jí)行不斷重視和加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理工作，通過(guò)等級(jí)的不斷提升，一步一步地提高基礎(chǔ)工作管理水平。年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行將首先啟動(dòng)重點(diǎn)城市行、重點(diǎn)縣支行“三化三鐵”達(dá)標(biāo)情況的考評(píng)工作。據(jù)了解，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”考評(píng)辦法的創(chuàng)建，是農(nóng)行有史以來(lái)基礎(chǔ)管理工作中覆蓋面最廣、實(shí)施難度最大的一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，參與主體涉及到各級(jí)行，工作內(nèi)容涵蓋2萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、20XX名柜員，被列為“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的重要內(nèi)容。[1]近期，農(nóng)行寶塔支行按照總行要求，以加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)和柜面業(yè)務(wù)精細(xì)化管理工作為重點(diǎn)，采取有效措施、夯實(shí)工作責(zé)任，積極開(kāi)展以推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章為主要內(nèi)容的“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化水平，提升運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管控能力，更好地為延安經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供金融服務(wù)。該行成立了以行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的“三化三鐵”創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)總行“三化三鐵”考核辦法，確定了本行“三化三鐵”創(chuàng)建工作實(shí)施方案和考評(píng)辦法，明確工作責(zé)任，夯實(shí)創(chuàng)建職責(zé)，及時(shí)啟動(dòng)“三化三鐵“創(chuàng)建工作。明確提出“三化三鐵”工作創(chuàng)建目標(biāo)，即20XX年加大支持督導(dǎo)力度，爭(zhēng)取創(chuàng)建2-3個(gè)“三鐵”網(wǎng)點(diǎn)；20XX年再創(chuàng)建3-5個(gè)“三鐵”網(wǎng)點(diǎn)，到20XX年使“三鐵”單位達(dá)全轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的30%以上，其余機(jī)構(gòu)達(dá)“良好”水平。采取討論分析會(huì)、集中培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)主管例會(huì)等多種形式和措施，認(rèn)真學(xué)習(xí)解讀營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)105項(xiàng)考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)照“三化三鐵”考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行自評(píng)，及時(shí)查找網(wǎng)點(diǎn)日常工作中存在的不足，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行查漏補(bǔ)缺、規(guī)范要求。各支行（營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）積極投入到創(chuàng)建“三化三鐵”工作中來(lái)，以強(qiáng)化臨柜及后臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)和案件控制為主線，狠抓運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化水平。全行以精細(xì)化管理為抓手，通過(guò)“基礎(chǔ)管理提升年”和“合規(guī)文化大討論“活動(dòng)的開(kāi)展，培育良好的合規(guī)文化，加強(qiáng)員工對(duì)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析，改進(jìn)工作方式和方法，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平，增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)保障能力。并通過(guò)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)考試，對(duì)全行柜員綜合素質(zhì)進(jìn)行檢驗(yàn)提升，促進(jìn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平、營(yíng)銷(xiāo)技能的提升，促進(jìn)創(chuàng)建活動(dòng)扎實(shí)有序開(kāi)展。（尉海鷹）第三篇：三化三鐵“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)心得自從開(kāi)展“三化三鐵”活動(dòng)以來(lái)，我們?cè)谏狭艘惶彀嗥v不堪的情況，下班還加班加點(diǎn)，積極學(xué)習(xí)記筆記，發(fā)揚(yáng)拼搏精神，積極響應(yīng)省行開(kāi)展這項(xiàng)活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)是及時(shí)雨、指南針,為我們?cè)趯?shí)際經(jīng)辦業(yè)務(wù)的員工指明了方向，什么該做，什么不該做，不該做的后果是什么，以及在各個(gè)具體崗位上怎么做。結(jié)合自己的崗位，我有以下幾點(diǎn)體會(huì)：第一，從思想上認(rèn)識(shí)到非常有必要。近幾年來(lái)對(duì)制度的執(zhí)行的確有松懈的現(xiàn)象，有些領(lǐng)導(dǎo)只重視業(yè)務(wù)的發(fā)展片面追求業(yè)務(wù)的完成情況和經(jīng)濟(jì)利益。暗示柜員違規(guī)操作，忽視柜面操作與風(fēng)險(xiǎn)防控，有些柜員大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷，經(jīng)過(guò)這次學(xué)習(xí)使全行上下高度重視，及時(shí)阻止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步加大。第二，通過(guò)學(xué)習(xí)各種管理辦法與操作規(guī)程，自己的合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)。這32個(gè)規(guī)章制度，雖然以前都學(xué)過(guò)但這些規(guī)章制度都是近幾年來(lái)陸續(xù)制定學(xué)習(xí)的，隨著時(shí)間的推移，我們印象都有些淡薄了，這就給我們的工作帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們對(duì)這些規(guī)章制度有了更加清晰的認(rèn)識(shí)、了解，提高了業(yè)務(wù)素質(zhì)，這給我們柜員柜面操作和更好的服務(wù)顧客提供了幫助，有了這些業(yè)務(wù)知識(shí)我們就會(huì)自己規(guī)范自己的操作行為，技能更加?jì)故欤?wù)質(zhì)量與效率同時(shí)提高，自身與我們行的整體形象也會(huì)提升。第三，加強(qiáng)各種規(guī)章制度的落實(shí)，防范案件的發(fā)生。但真正做到合規(guī)操作不是那么容易的，需要我們具體經(jīng)辦這些業(yè)務(wù)時(shí)還要不斷的學(xué)習(xí)、反復(fù)學(xué)習(xí)，如果我們不認(rèn)真落實(shí)，就會(huì)出漏洞，因?yàn)檫@些規(guī)章制度都是經(jīng)過(guò)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有落實(shí)啦才能維護(hù)我們自身、客戶和我們行的利益。面對(duì)各種不同類(lèi)型的客戶，我們要有高度的防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的思想覺(jué)悟，在積極服務(wù)客戶的同時(shí)防范各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這就要求我們不管遇到生人、熟人都要按照我們的規(guī)章制度來(lái)做，不是熟人就不按規(guī)章了，可能熟人會(huì)給我們帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)積極抵制各種不合規(guī)的暗示、授意，要知道制度就是保護(hù)傘，才能保護(hù)我們自己和單位辛辛苦苦的勞動(dòng)成果不受損失。總之，在今后的工作中，從現(xiàn)在做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每一張憑證，對(duì)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)都要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，自覺(jué)抵制各種違規(guī)操作，不礙與同事熟人的情面與片面追求經(jīng)濟(jì)利益而違背規(guī)章制度，堅(jiān)持自始至終的按規(guī)章辦事，才能使“三鐵三化”不折不扣的落實(shí)下去，讓它成為我們的工作習(xí)慣，只有這樣我們才能成為優(yōu)秀的上市公司，只有這樣我們農(nóng)行才能長(zhǎng)久發(fā)展，立于不敗之地。第四篇：三化三鐵心得體會(huì)三化三鐵心得體會(huì)光陰似箭，歲月如梭，轉(zhuǎn)眼間，我進(jìn)入農(nóng)行這個(gè)大家庭已經(jīng)快一年了，這之間在省行的領(lǐng)導(dǎo)下多次開(kāi)展了三化三鐵學(xué)習(xí)活動(dòng)，三化三鐵活動(dòng)的順利開(kāi)展夯實(shí)了農(nóng)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理的基礎(chǔ)，有效的提升了柜面服務(wù)效率和質(zhì)量，同時(shí)也有效防范臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)將對(duì)三化三鐵學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得體會(huì)總結(jié)如下。一、深刻理解三化三鐵的涵義三化是指標(biāo)準(zhǔn)化﹑規(guī)范化﹑制度化，三鐵是指鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章，兩者互為因果和辯證關(guān)系，通過(guò)持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化﹑規(guī)范化﹑制度化，最終實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章的管理目標(biāo)。其中：標(biāo)準(zhǔn)化是指臨柜業(yè)務(wù)制度完善，操作性強(qiáng)；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)明確，履行到位；業(yè)務(wù)流程合理，運(yùn)行嚴(yán)密。規(guī)范化是指臨柜操作人員要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，操作過(guò)程要嚴(yán)格執(zhí)行制度標(biāo)準(zhǔn)。制度化是指建立臨柜業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作制度保障機(jī)制，確保工作推進(jìn)的持續(xù)性和長(zhǎng)效性。二、深刻熟知三化三鐵的目地開(kāi)展三化三鐵工作，對(duì)于規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作﹑控制操作風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義，同時(shí)也是改變基層管理薄弱現(xiàn)狀﹑保障農(nóng)行可持續(xù)發(fā)展﹑實(shí)現(xiàn)農(nóng)行美好未來(lái)的基礎(chǔ)性保障工作。開(kāi)展三化三鐵的目的是要切實(shí)解決全行柜面業(yè)務(wù)和金庫(kù)管理中制度理解不準(zhǔn)確﹑執(zhí)行不到位操作不規(guī)范﹑屢查屢犯的問(wèn)題，防止臨柜業(yè)務(wù)重大違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生，推進(jìn)臨柜及后臺(tái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化﹑規(guī)范化﹑制度化，促進(jìn)全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章的管理要求，建立規(guī)范柜面及庫(kù)管業(yè)務(wù)操作﹑防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)﹑提升運(yùn)營(yíng)管理水平的長(zhǎng)效機(jī)制。三、如何加強(qiáng)三化三鐵的創(chuàng)建首先要加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高員工的榮辱觀責(zé)任心和自我保護(hù)意識(shí)，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，要形成人人講制度人人講合規(guī)的良好風(fēng)氣，是合規(guī)成為一種習(xí)慣，成為每一位員工的行為準(zhǔn)則。其次要增強(qiáng)制度的執(zhí)行力，切實(shí)抓好制度的落實(shí)。嚴(yán)格堅(jiān)持金庫(kù)管理﹑授權(quán)管理﹑印鑒核對(duì)﹑章證管理﹑業(yè)務(wù)交接等制度規(guī)定，堅(jiān)持不相容崗位分離原則，切實(shí)加強(qiáng)沖抹賬的審查與監(jiān)督，嚴(yán)格司法查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)的處理，充分發(fā)揮集中監(jiān)管的作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的違規(guī)操作現(xiàn)象和內(nèi)控管理的工作重點(diǎn)，有針對(duì)性的開(kāi)展監(jiān)管工作，提高工作的質(zhì)量和效率。最后要加強(qiáng)員工履職情況的考核，將制度的執(zhí)行情況﹑三化三鐵的創(chuàng)建和全年工作目標(biāo)與員工考核掛鉤，從而帶動(dòng)員工的積極性，激勵(lì)員工創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)先。無(wú)規(guī)矩不成方圓，而三化三鐵就是銀行工作中的一把標(biāo)尺，只有把三化三鐵要求的各項(xiàng)行為規(guī)范在日常工作中切行落實(shí)，樹(shù)立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益的風(fēng)險(xiǎn)理念以及誠(chéng)信立行，穩(wěn)健行遠(yuǎn)的核心價(jià)值觀，在工作中不斷學(xué)習(xí)，才能在這激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。第