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文檔簡介
中國工商銀行實習報告3篇工商銀行的實習報告范文一、前言
為了更好地學習專業學問、提高專業技能、豐富暑期生活,我在中國工商銀行進展了為期一個月的暑期實習。這次實習雖然時間不長,但我卻增長了見識;雖然沒有工資,但是收獲了閱歷。
二、實習時間
實習時間可分為兩個階段:7月20日至8月4日在非現金業務柜實習;8月5日至8月19日在公司業務部實習。
三、實習內容
1、非現金業務柜
依據兩周的學習,我了解到非現金業務柜主要是辦理諸如企業開戶、轉賬匯款、購置支票、財政授權支付等對公業務。一般設在一樓大廳,客戶不用領號直接到柜排隊辦理。當有客戶來時,先弄清晰他需要辦理什么業務,并且檢查一下他的票據是否齊全,填寫的內容、簽字蓋章是否完整,是否有字跡不清晰或者修改正的痕跡等等。初步檢查通過后開頭向電腦錄入,通過特地的中國工商銀行業務操作系統制單和必要的拍照、掃描等(比方匯款單上的公章、私章必需拍照看是否驗印有效;假如是工行對工行的匯款轉賬必需掃描上傳取得上級部門的復合批準;超過50萬的轉賬業務需要拍攝原始憑證)。制單完成后打印記錄單和必要的手續費回執。復查無誤后在原始憑證上蓋上公章與業務員的私章(如跨行轉賬業務需要在非現金業務柜主任處復合簽字蓋章)。在每天結賬時需要清理各種記錄單,并檢查試算平衡、整理歸檔。
我由剛開頭接觸時的摸不著頭腦到慢慢熟識到最終的能上手操作幾種常見的對公業務,在整個過程中,我覺得不僅學到了許多對公業務的操作方法,而且通過與師傅和其他實習生的溝通與學習熬煉了自身的學習力量,通過與單位的長輩們和客戶們的溝通溝通又提高了我的待人處事的力量。
2、公司業務部
后兩周我來到了公司業務部。公司業務部主要從事公司信貸工作,很明顯,同樣是面對公司,非現金業務柜辦理的業務具有金額相對較小、業務筆數多、辦理時間短的特點,而公司業務部是向公司發放貸款,每發一筆款要經過周密的評估鑒定,持續時間長、發生金額大、發生次數相對較少,所以,兩周的實習時間沒能親身體驗一個完整的發放貸款過程,主要是靠學習已有的文件、報告,并幫助信貸員做事情。在此期間我了解到,一切信貸活動首先比央行的政策為標準,再對公司進展信譽考核,包括其法人代表和公司資產等,然后授信,對資產進展評估,發放貸款,然后進展跟蹤。
四、總結
雖然只有短短一個月的實習時間,但從中我受益匪淺。在實習過程中熟悉了幾位工作很嫻熟、教學很急躁的“師傅”、一批年輕有為的正式實習生和幾個和我一樣想多學點東西的在校大學生,通過和他們的溝通,不僅在專業學問方面有了很大的擴大,并且也開闊了視野,對自己的抱負和人生追求有了更高的要求。
我盼望,通過這次實習,能為今后的學習工作帶來一點點幫忙,不管是學到的專業學問還是學習方法還是為人處事的力量。這些都是我這次實習的收獲,最終我想感謝中國工商銀行能給我這次實習的時機!
中國工商銀行實習報告2
中國工商銀行簡介
成立于19xx年,承接原中國人民銀行的商業銀行職能。依據本次工商銀行上市招股說明書的數據,工行總資產目前約為7萬億人民幣,38萬員工,18000余個分支機構。是國內最大的銀行。
背景介紹
傳統的商業銀行業務(不考慮混業經營)可以簡潔地分為兩局部(以不同的客戶群體為劃分標準):
·批發銀行業務;
·零售銀行業務;
在學術上對這兩種業務的劃分有不同的標準,我這里選取的標準是:
·批發銀行業務面對的客戶主要是大中型公司,業務類型以商業貸款(間接融資)和結算業務為主;
·零售銀行業務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司,業務類型是消費信貸,按揭貸款、小額貸款、理財效勞(收取傭金)和結算業務等;
綜述
我的實習是從20xx年7月26日至20xx年9月26日。為期2個月(8周)。在這段時間中,我有如下收獲:
·對商業銀行業務有直觀了解;
·積存了銷售金融產品的相關閱歷;
·擴大了學問面;
在這2個月中,我分別在以下業務部門實習:
·會計結算部(對公業務);(1周)
·個人理財部;(5周)
·公司業務部;(2周)
很幸運地,我能在這段有限的時間中在批發銀行業務和零售銀行業務各實習一段時間,在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私幫忙。感謝。
假如有什么圓滿的話,那就是最終2周,由于和上課時間有沖突,在公司業務部的實習相對就比擬匆忙,錯過了許多學習的好時機。盼望以后能有時機彌補。
體會
商業銀行業務的特點——基層視角
由于我們國家金融體制的特別性,造成了我國的商業銀行兼具局部(或許是很大一局部)中心銀行和財政部職能(政府職能),這導致了我國銀行無法滿意商業銀行經營的安全性,流淌性和盈利性的三個根本要求——商業銀行的本質是企業。隨著我國逐步推動的金融改革,許多問題得到了解決或者是緩解。
但是,從總行層面來說,商業銀行能具備某些非企業的屬性(照舊要肩負維護宏觀經濟穩定的責任),但是,在基層,銀行就具備有的企業屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行XM分行的實習,我認為,商業銀行的企業屬性越來越明顯了(至少是在工銀XM),表達在:
某些企業屬性相關的細節
對利潤的追求工銀XM有細化的利潤指標(可測量)從而帶來了肯定的業績壓力;
掌握本錢將要實行的機關裁員規劃(雖然人員分流后仍留在工行的大系統內);
風險治理敢于拒絕政府部門的某些工程;申請貸款手續“簡單”;
建立新的鼓勵措施將工資與相關部門和個人表現掛鉤
改善治理流程組織扁平化,收編裁撤網點
同時,我還發覺,工商銀行的IT系統,網上銀行系統和產品開發體系在國內銀行處于特別領先的地位。我去年創業規劃大賽做的工程是“在線個人金融效勞”,所以,對于個人理財業務和網上銀行業務有肯定的了解,同時,我是建立銀行網上銀行的客戶,通過比照,我發覺工行靜靜靜地進展了許多國內領先的業務。
例如,工行在幾年前就完成了數據大集中,在北京和上海各有一個數據中心(相互備份),分行的任何一筆貸款都能在總行的系統上查到——這是提高風險治理的必要步驟。據說建立銀行也完成了數據集中,但是,過去分行和總行的系統要完全連接起來需要時間,所以目前建立銀行的IT系統還是有不少問題,在處理交易的時候簡單出錯(我在辦一筆業務的時候經受過),而中國銀行的系統照舊在整合。
而工商銀行網上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻,同時,工行產品開發也有很好的表現,“珠聯璧合”構造性外匯理財產品(雖然我對它的風險性是否適合個人客戶有所保存)和“利添利”帳戶(一個現金治理工具)的開發讓我見識到了工行的產品開發水平。
但是,工行固然還有某些缺乏,例如效勞態度,鼓勵制度和治理等等,前不久我閱讀了兩本描寫關香港商業銀行效勞水平的書,的確,工行(和國內的其它銀行)和香港有很大的差距,但是,完全做到香港的水準是不現實的,究竟香港的競爭太過劇烈(彈丸之地有數百家銀行),同時經受了很長一段時間的進展才有現在的水平。總之,工行的確還有很長的一段路要走,但這需要時間和過程,現階段不能苛求太多。
工行作為國內最大的銀行,有數量巨大的網點和巨大的結算網落,所以,客戶必需找工行來做業務,不然會面臨比擬高的交易本錢。在這樣的背景下,工行的效勞態度相對就會有所欠缺,有一種“生意可做可不做”的心態,這也形成了工行的一種隱形的企業文化——至少我是有這樣的感覺。同時,工行目前的鼓勵勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。
20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業務,前一階段媒體也有許多相關報道,認為我國金融市場開放后,中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀XM這段的實習,我不認為這一狀況會發生。
網點優勢、文化上的差異(以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的)都是外資銀行難以跨過的差距,同時,還有政策的隱形愛護等等都打算了外資銀行在中國的道路將是困難的。
但是,我認為最重要的一點是,以工行為首的國內銀行,每天都在進步。
所得
現在,假如有時機讓我們重新做一次創賽時的工程“在線個人金融效勞業”,信任我們會有一個更好的結果。
通過在工行的兩個月實習,我修正了許多在個人理財方面的學問缺陷,目前我國銀行業的一個總趨勢是,進展零售銀行業務,由于這一塊業務風險低(不良貸款率小于公司貸款),利潤和現金流高。在創業大賽時,我們就意識到了這一點并提出了基于網絡的解決方案。但是,通過這次實習,我熟悉到,我們的工程太超前了,市場目前還沒有這樣的需求——或許將來的某一天會有,但我們無法確定這個將來有多遠。同時,我也要感謝創業大賽,讓我有足夠的學問儲藏來面對實習中的挑戰。
通過這次的實習,我認為,在中國從事金融業務(包括銀行業務)需要以下的力量和技能:
·專業學問;
·收集信息的力量;
·具備獨立分析力量;
·視野寬闊,多角度思索問題;
·解決問題的心態(不要爭論是否和區分責任!);
·溝通力量和銷售力量;
·對文化的理解;
·客戶資源
其實以上許多力量在其它行業也都需要,但是,我將在下面結合我在工行所遇到的詳細問題進展簡短說明。
·專業學問;
毋須多言,這是必備的根底;
·收集信息的力量;
我們在做創業大賽時找到了這么一句話“對信息的獲得、分析和傳遞是金融效勞業價值之所在”——銀行業的進展的確印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能制造更大的價值。在個人理財部,有許多客戶來詢問我們對中國經濟進展的看法進而做出理財決策,我曾經相對獨立地對客戶做過詢問,尋常收集財經信息的習慣這時派上了用場,在師傅的幫忙下,我比擬完整地答復了客戶的幾個問題。取得了不錯的效果。
·具備獨立分析力量;
IT技術的進展帶來了海量的信息,帶這其中,有許多自相沖突甚至有害的信息,具備獨立的分析力量將會避開陷入人云亦云的狀況,能夠理性地幫忙客戶做出決策。
·視野寬闊,多角度思索問題;
問題之所以被稱之為問題是由于根據原來的角度思索沒法解決它。我認為,寬闊的視野將會幫忙我們多角度地思索和解決問題,進而幫忙客戶制造價值。
·解決問題的心態(不要爭論是否和區分責任!);
在工行實習時,我遇到這樣一個狀況,有一個客戶由于轉帳不符合銀行的規定而無法辦理業務,這時我的處理方法是,向客戶解釋銀行規定,然后請上司來解決,上司來后立刻替客戶解決了問題,然后解釋了銀行的相關規定。雖然這只是前后挨次的差異,但事后我熟悉到,這是一個心態的問題。我在所參與的活動中常常面臨這樣的狀況。事實上,問題消失后應當先著手解決而并非瞥清責任(在這個案例中,我解釋銀行的規定的時候隱含了一個小的前提:這是客戶的責任而非銀行的責任)。
·溝通力量和銷售力量;
這需要閱歷的積存,目前我這方面的積存可以說約為零,這需要將來在相關行業努力工作才能提高吧——假如我能進金融業工作的話。
·對文化的理解;
在這次實習中,我看到過這樣的幾個狀況,一個營業部的大客戶來到工行作理財詢問,見到我坐在辦公桌旁,就把我師傅叫出去,師傅回來對我說,她看到我坐在那,所以有所顧忌。還有一次,一個老婆婆——也是工行的大客戶,來到這和我師傅聊了一個小時,內容并不是理財,而是家務事——述說她媳婦的種種不是。同時,我還發覺,假如用閩南語和客戶溝通,會比擬簡單建立起信任。從以上幾個案例,我意識到中國的文化對銀行業務也有深刻的影響——從宏觀的高儲蓄率(東亞民族普遍有儲蓄的習慣)到微觀的語言溝通,這和課本上所學的西方銀行業務是有比擬大的差異的,就像匯豐銀行的廣告語“theworldlocalbanking”所說的那樣(環球金融,地方才智),對文化的適當了解將會促進銀行業務的開展。從這一點我也聯想到,20xx年底我國將依據入世承諾開放金融業,媒體熱炒的一點就是我國的銀行面臨外資銀行的競爭將會一敗涂地,我個人極為不贊同這一觀點,先不說渠道的優勢(我國的銀行擁有數以萬計的分支機構,而外資銀行只有幾百家),就從文化這一點來說,外資銀行也有許多要摸索的地方。所以,我認為,競爭遲早(將來的5-10年)會來,但或許不會是現在。
·客戶資源;
銀行實行的是客戶經理負責制,既客戶經理負責肯定數量固定的客戶,并依據對這些客戶的營銷業績來計算薪酬(工行正逐步建立將營銷業績和薪籌掛鉤的鼓勵制度)。假如拉不到存款或者賣不出金融產品,那客戶經理就會沒有工資,再這樣的制度下,經理的壓力是比擬大的,所以,擁有客戶資源是特別重要的,但是,這要靠長期的積存。在這次的實習中,我意識到了這一壓力,至于應對的方法,只能在將來的工作中摸索了。
依據以上的體會,我會對剩下一年的大學生活進展有針對性的調整,來補充自己的短板。固然,英文和所欠缺的功課會放在優先的角度。
一些快樂的事
·我在實習前曾經由于要買浦發銀行而討論了銀行業的經營,同時,創業大賽時我做的個人金融效勞業,所以我這次實習的時候上手很快,沒有做影帝(既實習時干的是影印文件等打雜活),甚至還獨立處理過一些業務,得到了很大的熬煉。同時,由于銀行業務的特別性質,許多業務操作都對應到人(責任到人),所以,的時候我只能在一旁觀看,而不能直接操作,以前的積存幫住我坐著看也能提高——看來,實習前適當的預備和積存能得到事半功倍的效果。
·熟悉了許多工行的朋友,大家關系很融洽,特別照看我。這是一段很美妙的時間。
某些遐想
·這次在工行實習,突然發覺金融效勞業好像也有局部制造業的屬性,例如,對產品研發和渠道(網點和分支機構),或許正應了那句話:萬變不離其宗吧?
·有時在想,一家公司聘用我的緣由是什么?和公司價值觀符合?是個優秀的人才?看過一個小故事,覺得它的結論很有意思:公司聘用我,是盼望我能為公司制造價值,為公司所效勞的客戶制造價值——通俗地說,為公司賺錢,為客戶賺錢。特別現實的要求,但或許社會就是這樣吧?
后記
中國工商銀行在10月27日在上交所和港交所掛牌交易,募集資金200多億美元。我在10月30日買了1000股的工商銀行股票(601398),平均本錢是3.282元(含交易本錢),11月14日手盤價是3.60元。我信任,將來我們國家的金融業肯定會有宏大的進展,盼望我也能在其中奉獻一點力氣。
中國工商銀行實習報告3
一、前言
在此次的為期三周的銀行實習經受,讓我對銀行這個讓我既期盼又布滿神奇的單位有了一個最根本的了解。過去,我只知道銀行有對個人的”業務,即現金儲蓄業務。這次,來到工商銀行實習才知道還有對公業務,即“對單位的業務”。而我這次的實習就是在對公業務區做幫手。我所了解到的對公業務有企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、托付性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介,基金托管等等。雖然此次實習只是在對公業務柜臺打雜和辦公室清理、投放和發放回單,但是讓我對銀行的業務有了最直觀的了解,豐富了我的一些專業學問。下面我將一一闡述我在這兩塊地方分別所做事務和期間得到的體會。
二、實習過程
(一)在對公業務1號柜臺為期一周的實習
剛到1號柜,柜員杜鵑阿姨就忙得不亦樂乎,我也不好打攪她,就抽了張椅子坐她旁邊看她如何辦理業務,并說有什么要幫助得就盡管叫我。就這樣,我一邊看她辦事偷學些學問一邊在她需要的時候去辦她叮囑我做的事,如幫前來開戶的人復印些企業營業執照、組織機構代碼證、法人代表身份證等資料,把一些憑證拿去給張姐蓋章和找客戶經理簽字。雖然都是些瑣碎的雜事,但是也讓我學到了些微小的根本功,比方如何使用復印機和掃描儀。更是讓我明白了做好每一件事應當從最根本的學起,要懂得虛心請教和敏捷處理人與人之間的關系。
這里我總結一下,到銀行開立單位結算賬戶主要有四大種:根本賬戶、一般賬戶、臨時賬戶和專項賬戶。最常見的是根本賬戶和一般賬戶,而且要開立了根本賬戶后才能開一般賬戶。那么我就來總結一下我看得最多的開戶的一般流程和所需帶證件。
1、存款人申請開立根本存款賬戶,應向銀行出具法人代表身份證名(及其授權人身份證明)及以下證明文件:
(1)國家質量技術監視局頒發的組織機構代碼證書正本。
(2)企業法人,應出具企業法人營業執照正本。
(3)非法人企業,應出具企業營業執照正本。
(4)民辦非企業單位,應出具民辦非企業登記證書。
(5)個體工商戶,應出具個體工商戶營業執照正本
此外,存款人為從事生產、經營活動納稅人的還應出具稅務部門頒發的稅務登記證。
2、存款人申請開立一般存款賬戶,應向銀行出具其開立一般存款賬戶規定的證明文件、根本存款賬戶開戶許可證和以下證明文件:
(1)存款人因向銀行借款需要,應出具借款合同。
(2)存款人因其他結算需要,應出具有關證明。
開立專用和一般賬戶的,由于狀況繁多,我也不好在這里一一列舉了。大抵都要法人代表身份證原件、組織機構代碼證、開戶許可證和企業法人營業執照。
最終,銀行會預留全部單位開戶各自的證明文件的復印件,并將分別裝入檔案袋。在檔案袋的外殼上,都會寫有單位名稱,單位賬戶,還有各份資料的份數,最下面的是辦理業務的時期。這樣便利日后查找。一次,杜鵑阿姨讓我幫他找兩份檔案,一份是省黨委的黨費專項賬戶,一份是805公司的根本賬戶。由于沒有標明日期,我只得把全部的保管箱都翻開,把一摞摞的檔案袋全搬出來,一份一份拿出來看。結果找了整整一天加另一天的一個上午才把兩份檔案找到。所以,這件事也給了我一個教訓,就是即使工作再繁忙也不能忘了最微小的工作要做到位。
(二)在對公業務綜合辦公室為期兩周的實習
綜合辦公室里的楊阿姨熱忱的款待了我這位被安排在她門下實習的實習生。一進門,我就觀察他的辦公桌上堆滿了白的紅的一沓沓的憑證單子。后來,經她介紹,才知道她這里是辦清理回單的會計業務。全部工作的最終一個步驟回單與對賬單的清理與整合、投放和發放。這些回單是單位客戶每一次在銀行辦理業務時銀行所給出的回執,用以作原始憑證記賬;對賬單是每月或每季度的當期的全部業務的流水賬,用在核對雙方賬務是否相符。
當天,給我講解了根本概念后,楊阿姨就教我最簡潔的如何把一樣單位的回單對折在一起。首先,得看單位賬號,看19010開頭的賬號,這是長沙地區的賬號,假如收款方和付款方都是“19010”開頭的話,就看右上角“憑證”字樣處印有的是“收”還是“付”。假如是“收”字,則看收款人的賬號,將賬號一樣的單位的回單對折在一起,假如是“付”字,則看付款人的賬號,將賬號一樣的單位的回單對折在一起。以上這種回單都是白色的打印出來的回單。還有一種是紅色的回單,是異地跨行支付的憑證,在回單的正上方中間還印有“中國人民銀行支付系統專用憑證”。這種回單就只用看收款人賬戶,把賬戶一樣的對折在一起就行了。這是個輕松的差事,只要認得數字就會做,可是在好幾十個不同的單位里要不一樣的歸在一起還是講究方法的。楊阿姨要我這樣做只是想讓我先熟識熟識賬號。折了幾沓的回單不知不覺一天就過去了。
其次天,楊阿姨教我怎樣先分大類,再分小類。看著那一長串長達十幾位的數字,我一時還不知所以,好在經過昨天一天觀摩賬號我還是發覺些端倪。這時,楊阿姨解釋了“1901009”的“09”代表根本賬戶,“19”代表一般賬戶“29”代表專業賬戶。這個我很快就承受了。后面還有六七八位數,少的則只有三到五位數。可以依據后面的幾位數排大小。“249”、“248”、“245”分別一個科目,“85”到“242”一個科目。這些都是后面剩七位數的科目,接下來就是最多的剩下六位數的科目,把前兩位“10”到“18”從小到大排列開來,把同一類的歸在一起,然后再細分。接下來就是五位數的了,那就只要看前一位數,從“1”到“9”排列,同理一樣的賬號放一起。剩下來的是四位數和五位數的,相對來說很少,可以放在一起。最終是一些雜科目,如“688”,“700”等。最終,全部的工作做好后,再將他們根據后面幾位數的大小依次排序插入到從前已經歸好類捆好的科目里。別看這些工作比擬簡單,但是做起來的確讓人很煩躁,特殊是眼睛受罪,我常常是幾個小時下來眼睛看得
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