2023年整理中級銀行從業資格之中級銀行管理題庫與答案

單選題（共50題）1、生產調度工作的基本要求是()。A.快速、準確B.簡單、有效C.迅速、統一D.主動、準確【答案】A2、（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A3、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】A4、1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制——整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。A.財務報告的可靠性B.財務報告的合規性C.相關法律法規的遵循D.發展的效果和效率【答案】B5、()是最大、最明顯的信用風險來源。A.客戶流失B.對方違約C.系統錯誤D.貸款【答案】D6、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D7、銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D8、（）理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A9、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.股票風險D.貨幣風險【答案】B10、商業銀行資產負債監測分析工作的內容不包括()。A.建立資產負債管理監測報表體系B.資產負債運行情況分析報告C.開發建設資產負債管理信息系統D.資產負債組合結優化【答案】D11、（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B12、授信額度有效期是按照雙方協議規定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B13、下列不屬于商業銀行關聯方的是（）。A.間接控制商業銀行的法人B.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業銀行的主要自然人股東D.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人【答案】B14、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發放購買摩托車的貸款【答案】B15、2009年至2010年，原銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C16、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A17、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業協會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業監督管理機構【答案】D18、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D19、下列選項中，關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法錯誤的是()。A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求【答案】B20、商業銀行的各類負債業務中，最核心的業務是（）。A.同業拆入業務B.資金業務C.存款業務D.債券業務【答案】C21、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D22、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協議規定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(一般是一年)發生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C23、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C24、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B25、申請人如果不服銀行業監督管理機構的行政復議的決定，可以在（）內依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C26、（）特別關注資金來源為開放式、滾動發行、分期發行的信托產品期限錯配情況。A.信用風險監管B.流動性風險監管C.市場風險監管D.撥備和資本監管【答案】B27、銀行業金融機構負責監管、評價銀行業消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監事會D.股東會【答案】A28、（）拉開了我國實施現代金融監管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監管體系。A.央行成立B.改革開放C.一國兩制D.“大躍進”時期【答案】B29、成員單位以外的戰略投資者作為財務公司出資人，且戰略投資者為非金融企業的，應具備的條件不包括（）。A.最近2個會計年度連續盈利B.最近2年無重大違法違規經營記錄C.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C30、商業銀行規范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D31、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B32、“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】B33、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B34、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產利潤率【答案】C35、在《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監管要求C.盈利水平低于同業D.資產質量出現波動【答案】B36、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C37、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B38、商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會7【答案】B39、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。A.流動性風險監測方法主要包括壓力測試和應急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應當根據其業務規模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及市場影響力制訂應急計劃D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業務經營職能保持相對獨立【答案】B40、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C41、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C42、銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C43、關于銀行票據業務的表述錯誤的是（）。A.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現金”字樣的銀行匯款可以用于支取現金【答案】B44、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D45、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.中期借貸便利B.轉貼現業務C.再貼現業務D.常備借貸便利【答案】B46、（）是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C47、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。A.法律規定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B48、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C49、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C50、按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.經營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經營效益類指標C.經營效益類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】D多選題（共30題）1、()使商品流通企業真正確立了市場營銷的核心地位。A.網絡分銷聯系B.網絡營銷集成C.網上直接銷售D.直郵營銷【答案】B2、現有的國內結算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.匯款E.國內信用證【答案】ABC3、銀行業金融機構市場準入的主要內容的有（）。A.機構設立、變更和終止B.調整業務范圍C.增加業務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD4、多式聯運合同的兩種責任制度是()。A.分散責任制度和統一責任制度B.分散責任制度和按比例責任制度C.按比例責任制度和統一責任制度D.約定責任制度和法定責任制度【答案】A5、合規文化的實現要樹立（）理念。A.合規從高層做起B.主動合規C.合規人人有責D.合規創造價值E.有效互動【答案】ABCD6、下列適用于對第三類銀行采取的監管措施有（）。A.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測B.要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施C.限制商業銀行分配紅利和其他收入D.限制商業銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業銀行增設新機構、開辦新業務【答案】ABCD7、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其（）。A.經營狀況B.資金來源C.經濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC8、信貸計劃管理的主要目標有（）。A.保持信貸穩健經營.防范系統性風險B.優化完善信貸區域擺布結構，鞏固和提高商業銀行整體和區域市場競爭力C.實現全行信貸資源的優化配置，提升信貸業務的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發展戰略要求，推進貸款總量平穩均衡增長E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業務匹配發展；降低資本占用水平.保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD9、根據《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定業務品種的，應當符合以下條件（）。A.與現行法律法規不相沖突B.符合本行戰略發展定位與方向C.公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E.具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施【答案】ABC10、保稅倉庫貨物儲存保管作業中，保管期間貨物的檢查主要包括()。A.質量檢查B.數量檢查C.做好記錄及時聯系D.分析問題找出原因及時處理E.安全檢査【答案】AB11、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監測指標C.開發信息監測系統D.分析反饋信貸計劃執行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD12、對于狂犬病患者應實施的隔離是（）A.嚴密隔離B.消化道隔離C.血液、體液隔離D.呼吸道隔離E.接觸隔離【答案】13、中國信托登記有限責任公司的設立的重要的意義包括（）A.厘清市場責任B.強化市場紀律C.推進信托公司改革轉型D.加強監管E.保障行業穩健發展【答案】ABCD14、關于標準化，下列說法正確的有()。A.每一個流程，可以看作是一個計劃，這個計劃將會是每一個工廠人員的目標B.同一個流程必須用不同的方式來進行C.問題得以很容易地被發現D.是一種保持品質、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解決問題【答案】ACD15、我國經濟發展的大邏輯包括（）。A.認識新常態B.適應新常態C.引領新常態D.提升新常態E.完善新常態【答案】ABC16、《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確的存款業務違規行為包括（）。A.以貸轉存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業業務倒存E.通過理財產品倒存【答案】ABCD17、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融監管應遵循的原則包括（）。A.協同監管B.依法監管C.分類監管D.創新監管E.適度監管【答案】ABCD18、依據《行政訴訟法》的規定，行政訴訟參加人包括（）。A.當事人B.共同訴訟人C.訴訟中的第三人D.代理人E.被申請人【答案】ABCD19、2009年，金融穩定論壇更名為金融穩定理事會后，在（）方面取得了重大進展。A.加強宏觀審慎監管B.督促修改國際會計標準C.推進執行國際監管標準D.加強金融監管國際合作E.擴大監管范圍【答案】ABCD20、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中，可計入銀行二級資本的是（）。A.符合條件的普通股B.符合條件的超額貸款損失準備C.符合條件的可轉債D.符合條件的優先股E.符合條件的次級債【答案】BC21、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發生了下列操作風險事件，根據《商業銀行操作風險管理指引》應及時向監管機構或其派出機構報告的包括（）。A.由于業務員交易失誤，使得銀行資產損失2.5萬元B.載有40萬元現金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內中斷業務4.5小時D.不可抗力造