2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺模擬考試卷B卷含答案

單選題（共54題）1、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。A.風險規避B.風險對沖C.風險分散D.風險補償【答案】C2、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業務B.發行金融債券C.同業拆借業務D.結算業務【答案】C3、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A4、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C5、金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。A.不良資產的質量B.不良資產的規模C.不良資產的特點D.不良資產的來源【答案】C6、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C7、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C8、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業銀行B.中央銀行C.證券業監督管理委員會D.銀行業監督管理委員會【答案】A9、銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務便利性原則【答案】D10、（2017年真題）現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩定C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】A11、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監會派出機構報()審批。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀監會和中國人民銀行【答案】A12、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.保險不良資產D.信托不良資產【答案】A13、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規文化的形成【答案】A14、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D15、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D16、商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A17、（2017年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，下列關于銀行業金融機構績效考評工作的監管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與監管激勵措施掛鉤B.銀行業金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監會或其派出機構C.中國銀監會會同銀行業協會負責對銀行業金融機構績效考評工作進行監督管理D.銀行業金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業金融機構和各級考評對象應當于10日內將考評結果在指定媒體上予以公告【答案】A18、（2020年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A19、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A20、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款、協議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A21、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A22、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A23、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C24、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A.財政部B.國務院C.中國人民銀行D.銀監會【答案】C25、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】C26、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D27、下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設C.董(理)事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任D.監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作【答案】D28、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C29、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A30、根據《商業銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應關系B.小于收益C.與收益的產生沒有必然聯系D.大于收益【答案】C31、商業銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩定性【答案】A32、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發（2005）17號）規定，銀行業金融機構應嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C33、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是（）。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規定經財政部門批準C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B34、商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A35、回購期限越長，信用風險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A36、委托行與代付行應當根據各自在該項業務中權利義務關系的實質進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C37、關于我國商業銀行的個人存款業務，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A38、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D39、（）是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B40、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是（）。A.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對其違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起C.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】C41、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D42、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國證監會D.銀行業監督管理機構【答案】D43、根據《反洗錢法》的規定，銀行業金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D44、以下關于節能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】A45、()和產業組織政策是產業政策的核心。A.產業結構政策B.產業技術政策C.產業布局政策D.產業規劃政策【答案】A46、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B47、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C48、目前我國商業銀行的代理政策性銀行業務主要代理()和()的業務。A.中國進出口銀行；國家開發銀行B.中國進出口銀行；中國農業發展銀行C.中國農業發展銀行；國家開發銀行D.國家開發銀行；中國農業銀行【答案】A49、不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產貸款”D.“固定資產貸款”【答案】D50、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C51、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C52、通過代理協議實現的綜合化經營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業務主體在法人層面相互分離【答案】B53、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區分出不同的特色B.從全局戰略的角度出發進行定位C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C54、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A多選題（共14題）1、商業銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現D.保證商業銀行風險管理的有效性E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD2、同業拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD3、商業銀行投資業務的主要投資對象為()。A.中央銀行票據B.金融債券C.企業債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD4、產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，那么產品開發的目標是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產品C.提高現有市場的份額D.降低商業銀行的經營成本E.提高商業銀行的利率【答案】ABC5、首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。A.審計概況B.審計依據C.審計對象反饋意見D.審計決定E.審計建議【答案】ABCD6、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C7、《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。A.自我約束B.自擔風險C.自主經營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD8、產品開發的目標主要表現在（）。A.提高商業銀行的利率B.提高現