2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共54題）1、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產權保護原則【答案】C2、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D3、物聯網是通過各種()和互聯網，實現隨時隨地和科學管理的一種網絡。A.感應設備B.感知設備C.傳感設備D.識別設備【答案】B4、在投資期限上，金融資產管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B5、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D6、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B7、存放央行的準備金適用（）的穩定資金需求系數。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A8、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。A.1B.3C.6D.12【答案】C9、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D10、小量不保留灌腸適用于（）A.腹部手術后腸脹氣B.腸道X線檢查C.高熱降溫D.鎮靜催眠E.急腹癥【答案】A11、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月【答案】C12、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續貸C.貸款重組D.追加擔保【答案】D13、從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。A.ICAAPB.資本規劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B14、()已經成為信托公司的主營業務。A.信托業務B.固有業務C.委托業務D.代理業務【答案】A15、下列業務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經銷商采購營運設備貸款【答案】D16、下列選項中，不屬于合規管理基本機制的是()。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.全面管理制度C.合規培訓與教育制度D.誠信舉報機制【答案】B17、（）不屬于指標值中的內部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.核心標準【答案】D18、下列指標中不屬于商業銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D19、（）就是以風險作為銀行監管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監測和控制，促使銀行體系穩健經營。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度【答案】B20、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發放購買摩托車的貸款【答案】B21、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統整體情況，維護金融穩定B.將金融服務局改為金融行為局，監管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監管局監管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D22、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B23、根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯度【答案】B24、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C25、銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.商業匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B26、某企業生產甲產品，投資額為200萬元，投資收益率為20%，單位可變成本為10元，固定成本為80萬元，預期銷售量為10萬個，其盈虧平衡產量為()個。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】D27、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C28、金融類不良資產不包括的選項是()。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.實物不良資產【答案】D29、產品出產進度要做到()。A.企業經濟利益最大化B.保證交貨時期的需要C.均衡出產D.企業損失最小化E.充分利用企業資源【答案】B30、對生產計劃的監督、檢查和控制，發現偏差及時調整的過程被稱為()。A.生產調度B.生產控制C.生產監督D.生產計劃【答案】A31、商業銀行應對計劃開展的金融創新活動進行嚴格的合規性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。A.操作風險B.合規風險C.法律風險D.政策風險【答案】B32、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D33、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C34、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括()。A.支持對融資抵(質)押品信息的監測B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監管和監測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】D35、下列不屬于銀行管理流動性風險的內生動力不足之處的是（）。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C36、下列不屬于商業銀行內部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。A.統一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續性原則【答案】B37、（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。A.同業存放B.同業拆借C.債券融資D.向中央銀行借款【答案】C38、ERP中，生產控制模塊的主要內容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產現場控制E.庫存控制【答案】B39、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C40、根據管理需要，信貸計劃管理指標可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和8級指標D.一級指標和二級指標【答案】D41、下列有關行政訴訟程序的說法，錯誤的是（）。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經過對案件的審理，應根據行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定【答案】A42、監管部門對商業銀行薪酬管理的監管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C43、下列關于我國經濟發展新常態，說法正確的是（）。A.經濟增速正從中高速增長向高速增長轉變B.經濟發展方式正向質量效率型集約增長轉變C.經濟結構正向增量擴能為主轉變D.經濟增長動力正向投資驅動轉變【答案】B44、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A45、銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.商業匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B46、商業銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B47、下列選項中，無法體現商業銀行同業存放業務內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D48、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C49、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】C50、下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A51、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】C52、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C53、下列選項中，銀行業信息科技呈現的特征不包括()。A.銀行業務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業務與信息科技不斷融合D.系統環境日益復雜【答案】B54、()是對被檢查機構某一時段內，某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B多選題（共14題）1、監管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場約束B.與銀行業監管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC2、2004年12月，銀監會制定發布了《商業銀行市場風險管理指引》，根據其指引規定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD3、衍生品交易業務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.系統性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD4、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融監管應遵循的原則包括（）。A.協同監管B.依法監管C.分類監管D.創新監管E.適度監管【答案】ABCD5、商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件有（）。A.與現行法律法規不相沖突B.符合本行戰略發展定位與方向C.經股東大會同意D.具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施E.具有開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理【答案】ABD6、在負債業務風險管理中，商業銀行主要注重防范()監管機構重點關注商業銀行開展負債業務賬戶的合規性、融資手段的規范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.利率風險B.市場風險C.流動性風險D.法律風險E.信息科技風險【答案】ABC7、根據《商業銀業董事履職評價辦法(試行)》，下列關于董事履職評價應用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談B.被評為不稱職的董事，監事會應當將評價結果通知董事本人，并組織培訓，幫助董事提高履職能力C.監事會應當將評價結果通知董事本人，根據評價結果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業銀行成當給予內部處分，提出限期改進要求E.商業銀行應當將董事履職評價結果報告銀行業監督管理機構【答案】AC8、金融類不良資產在處