2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共200題）1、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C2、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D3、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A4、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D5、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A6、（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B7、（）不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏【答案】A8、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A9、經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監管機構D.中介機構【答案】D10、（2017年真題）回購交易要發生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C11、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議【答案】D12、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A13、當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應量B.促使市場利率相應上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經濟增長【答案】D14、（）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規培訓與教育制度【答案】C15、（）是金融資產管理公司的核心業務。A.不良資產業務B.貸款業務C.投資業務D.中間業務【答案】A16、下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業拆入D.辦理消費信貸業務【答案】C17、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A18、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A19、惠普金融的發展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B20、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A21、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C22、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效。可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】A23、根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》的規定，金融資產管理公司商業化收購的范圍是()。A.境內金融機構的不良資產B.境內外金融機構的不良資產C.境內金融機構的正常類資產D.境內外金融機構的正常類資產【答案】A24、下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監管署B.擴充了美聯儲的監管職能C.建立金融穩定監督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A25、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D26、()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業文化C.人力資源D.規章制度【答案】D27、2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C28、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D29、金融市場在優化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D30、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業務分為兩類【答案】D31、銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是（）。A.票據市場B.回購市場C.同業拆借市場D.基金市場【答案】C32、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融發展的總體要求，不包括（）。A.高速發展B.趨利避害C.防范風險D.鼓勵創新【答案】A33、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B.通過代理收付款進行洗錢活動C.行業競爭激烈D.由于新的監管規定出臺而引起的風險【答案】C34、()是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C35、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A36、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D37、從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】B38、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A39、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C40、下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是()。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D41、資產證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B42、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.加大對小微企業、“三農”的支持力度B.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續調控貨幣供應量【答案】D43、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數B.營運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】D44、商業銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D45、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B46、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A47、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C48、商業匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C49、中國銀保監會于2018年4月發布了《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規定對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C50、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。A.票據承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D51、（2020年真題）以下關于商業銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品B.目標市場是指商業銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業銀行市場營銷是商業銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【答案】A52、以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（）。A.信用風險B.操作風險C.技術風險D.法律風險【答案】C53、（2020年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B54、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B55、()規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經營D.依法合規【答案】C56、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D57、下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A58、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A.貸款期限最長不得超過3年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A59、（2017年真題）關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業務風險的主要承擔者B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A60、（2020年真題）商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B61、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D62、不能向居民發放貸款的金融機構是（）。A.中國建設銀行B.中國農業發展銀行C.農村信用合作社D.城市商業銀行【答案】B63、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性是（）的合規管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監事會D.理事會【答案】B64、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構【答案】D65、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】A66、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C67、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注【答案】D68、銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D69、（2019年真題）金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業升級、拓寬中小微企業融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優勢不包括（）。A.減少企業對新設備、新技術項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產【答案】A70、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D71、商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續發展性原則【答案】D72、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”A.內部牽制B.全面風險管理C.內部審計D.控制制度【答案】D73、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業公定利率B.浮動利率C.法定利率D.市場利率【答案】C74、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發行金融債券C.提供構成貸款業務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務【答案】A75、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A76、合規管理貫穿于商業銀行管理的全過程中，涵蓋了商業銀行業務的各個方面。下列選項中，（）不是商業銀行合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規培訓與教育制度【答案】C77、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B78、個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款【答案】D79、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。【答案】A80、對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C81、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業銀行汽車消費信貸業務正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D82、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業務D.常備借貸便利【答案】D83、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D84、商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D85、（2019年真題）根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C86、2014年7月，銀監會辦公廳發布《金融租賃公司專業子公司管理暫行規定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業務領域不包括（）。A.飛機B.船舶C.火車D.中國銀監會認可的其他租賃業務領域【答案】C87、銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C88、()是商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業務B.資金交易業務C.風險管理業務D.法人信貸業務【答案】B89、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B90、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B91、金融創新是商業銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C92、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.違約風險【答案】C93、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B94、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A95、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C96、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A97、下列關于商業銀行理財業務的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行理財產品財產獨立于管理人，托管機構的自有資產B.商業銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，銀行理財產品財產屬于其清算財產C.商業銀行理財產品管理人管理、運用和處分理財產品財產所產生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產所產生的債務相抵銷D.商業銀行不得發行未在全國銀行業理財信息登記系統進行登記并獲得登記編碼的理財產品【答案】B98、某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（）。A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替【答案】C99、《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策C.組織會員制定維權公約D.建立與有關部門的溝通機制【答案】D100、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是()。A.銀行業金融機構的外部監事，B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員【答案】B101、（）各金融監管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權益保護協調機制。A.中國銀保監會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業協會【答案】A102、同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D103、企業集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B104、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B105、下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。A.違反規定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發放信用貸款C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件D.違反規定以不正當手段發放貸款【答案】A106、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C107、申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證B.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A108、完善的()是現代商業銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結構B.內部控制體系C.合規文化D.信息系統【答案】A109、（2018年真題）在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網站公示D.發放通知【答案】B110、銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D111、合規管理部門應在合規負責人的管理下協助()有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】C112、下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產質量出現小幅波動C.盈利水平低于同業D.資本充足率未達到監管要求【答案】D113、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D114、根據《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》，某市小微企業貸款客戶數為5萬戶，全轄區小微企業戶數為15萬戶，當年發放小微企業貸款客戶數為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業申貸客戶數為3萬戶，則該市小微企業申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B115、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.銀保監會B.監事層C.董事會D.高級管理層【答案】C116、（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B117、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B118、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略【答案】A119、商業銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風險的類別？（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件【答案】B120、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B.通過代理收付款進行洗錢活動C.行業競爭激烈D.由于新的監管規定出臺而引起的風險【答案】C121、商業銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B122、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業集團財務公司資產業務的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產品的買方信貸D.發行金融債券【答案】D123、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業務B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現【答案】A124、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D125、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A126、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A127、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C128、關于現場審計的說法錯誤的是()。A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查【答案】B129、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C130、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A131、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.相關系數不為1B.完全正相關C.相關系數為1D.相關系數為0【答案】A132、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C133、在國內外商業銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發行股票D.發行債券【答案】B134、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B135、商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B136、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A137、下列關于銀行業金融機構業務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業金融機構的業務范圍，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業務品種，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定并公布C.銀行業金融機構開展相關業務的，應當按照規定報經中國銀監會審查批準或者備案D.中國銀行業協會負責對銀行業金融機構的業務許可進行監管【答案】D138、以下關于金融工具的分類，錯誤的是（）。A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具【答案】D139、關于現場審計的說法錯誤的是()。A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價【答案】B140、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環境【答案】A141、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D142、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A143、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近（）年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C144、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監會另有規定的除外。A.實業投資B.金融產品投資C.自用固定資產投資D.金融類公司股權投資【答案】A145、（2018年真題）下列關于合規風險的說法中，錯誤的是（）。A.合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B.合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.合規風險一般獨立于法律風險討論【答案】C146、內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A147、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D148、下列關于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是()。A.等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20％D.票據發行便利和循環認購便利的信用轉換系數為50％【答案】B149、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C150、金融企業的會計核算主要是指金融企業和國民經濟各部門、各企業和個人之間經濟往來的會計核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B151、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D152、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A153、下列不屬于物權法的基本原則的是()。A.一物一權原則B.誠實信用原則C.物權法定原則D.公示公信原則【答案】B154、在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D155、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.交易及定價功能D.經濟調節功能【答案】A156、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D157、貨幣經紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B158、下列關于匯款業務的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C159、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業【答案】C160、根據投資性質的不同，可將理財產品分為()。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C161、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D162、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C163、中國銀監會的監管組織架構中.按監管職責內容命名各機構監管部.其中合作金融機構監管部為()。A.大型商業銀行監管部B.全國股份制商業銀行監管部C.政策性銀行監管部D.農村中小金融機構監管部【答案】D164、下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D165、經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D166、合規管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規績效考核機制D.合規培訓與教育制度【答案】B167、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D168、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【答案】C169、銀行內部審計人員原則上按員工總人數的()配備，并建立內部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A170、()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】A171、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內B.2年或2年以內C.3年或3年以內D.半年以內【答案】A172、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C173、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C174、（）是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。A.本票B.商業匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D175、（2017年真題）根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。A.稽核調查B.后續檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A176、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D177、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C178、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】D179、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現金C.金融機構的庫存現金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A180、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D181、機構客戶可按行業、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經營性質【答案】D182、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】D183、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B184、（2018年真題）下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D185、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A186、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現金B.準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C187、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業務。A.基金B.金融C.證券D.保險【答案】B188、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A189、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D190、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A191、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C192、商業銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的()。A.統一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C193、大額存單是銀行存款類金融產品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項【答案】C194、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，中國銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A195、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產品C.遵守相關法律D.妥善處理投訴【答案】B196、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C197、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當地銀行業協會B.全體考評對象C.銀監會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B198、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發行量B.現金發行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C199、合規管理的流程不包括()。A.合規風險識別和評估B.合規風險度量和計算C.合規風險的監測和測試D.合規風險報告【答案】B200、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D多選題（共100題）1、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD2、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。A.流動資金貸款B.項目融資C.貿易融資D.貼現E.保理【答案】ABCD3、綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD4、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線B.業務部門負責監督董事會完善內部控制體系C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】CD5、貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括(）。A.信托公司B.保險公司C.證券公司D.農村信用聯社E.商業銀行【答案】ABCD6、全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況【答案】ABCD7、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B8、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。A.固定收益類證券投資業務B.浮動收益類證券投資業務C.向金融機構借款D.發行債券E.向金融機構投資【答案】ACD9、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD10、商業銀行的合規政策至少應包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD11、根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創設的新型貨幣政策工具主要包括()。A.短期流動性調節工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業回購【答案】ABCD12、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD13、下列選項中，屬于財產信托的有（）。A.動產信托B.不動產信托C.有價證券信托D.其他財產信托E.其他財產權信托【答案】ABCD14、銀行業消費者的監督權表現在()。A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利【答案】AC15、(2018年真題)上市公司應當在（）起2個月內，向國務院證券監督管理機構和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結束之日B.每一會計年度中期結束之日C.每一會計年度下半年結束之日D.每一會計年度末【答案】A16、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定【答案】BCD17、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD18、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發生重大交叉違約事件的【答案】ABCD19、稅收的調節作用是通過()等規定體現出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD20、信托公司開展信托業務的禁止性行為有()。A.利用委托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀監會禁止的其他行為【答案】BCD21、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】BCD22、下面屬于非銀行金融機構的是（）。A.金融資產管理公司B.企業集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮銀行【答案】ABCD23、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務E.貸款也可以向汽車經銷商發放【答案】BCD24、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】ABCD25、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】ABCD26、(2019年真題)上市公司在1年內擔保金額超過公司資產總額30%的,應當由股東大會作出決議,并經（）通過。A.出席會議的股東所持表決權的1/2以上B.出席會議的股東所持表決權的2/3以上C.全體股東所持表決權的1/2以上D.全體股東所持表決權的2/3以上【答案】B27、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC28、非票據結算業務主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD29、按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD30、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD31、商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD32、中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現場監管D.現場檢查E.資本要求【答案】BCD33、根據《商業銀行法》，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的B.因犯罪被剝奪政治權利的C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人。并負有個人責任的D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的E.個人所負數額較大的債務到期未清償的【答案】ABCD34、傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。A.票據承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據貼現【答案】ABCD35、利率市場化對商業銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度【答案】ABCD36、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD37、(2018年真題)以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權人符合法定人數B.有符合公司章程規定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A38、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能【答案】ABCD39、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD40、貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB41、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD42、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC43、根據《建筑物防雷工程施工與質量驗收規范》GB50601-2010，除設計要求外，兼做引下線的承力鋼結構構件、混凝土梁、柱內鋼筋與鋼筋的連接，應采用土建施工的（）或螺絲扣的機械連接，嚴禁熱加工連接。A.鋼筋氣壓對焊B.焊接連接C.套筒擠壓連接接頭D.綁扎法【答案】D44、產業結構政策包括()。A.戰略產業的扶植政策B.主導產業的選擇政策C.衰退行業的轉型和轉移政策D.產業的可持續發展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD45、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。A.固定收益類證券投資業務B.浮動收益類證券投資業務C.向金融機構借款D.發行債券E.向金融機構投資【答案】ACD46、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網上銀行E.手機銀行【答案】ABCD47、(2019年真題)以下屬于商品期貨合約標的物的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】D48、存款保險基金管理機構應履行的職責有()。A.制定并發布與其履行職責有關的規則B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準C.確定各投保機構的適用費率D.歸集保費E.管理和運用存款保險基金【答案】ABCD49、2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿易融資E.項目融資【答案】ABCD50、下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業務B.同業拆入屬于資產業務C.發行金融債券屬于負債業務D.資產證券化屬于資產業務E.提供汽車融資租賃屬于資產業務【答案】C51、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤C.與考評對象開辦新業務掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC52、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD53、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD54、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD55、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D56、下列關于市場細分的說法中，正確的有()。A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC57、商業銀行投資業務的主要投資對象為()。A.中央銀行票據B.金融債券C.企業債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD58、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D59、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A60、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易E.境內外外匯市場交易【答案】ACD61、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益