初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測A卷收藏附答案

單選題（共100題）1、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】C2、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.董事會(huì)【答案】D3、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D4、下列關(guān)于股權(quán)投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.由股權(quán)投資基金管理人負(fù)責(zé)編制B.4分為年度、半年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等會(huì)計(jì)報(bào)表D.基金募集者對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核【答案】D5、對(duì)于有限合伙型股權(quán)投資基金，不構(gòu)成其解散清算事由的情形為（）。A.基金被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B.基金的某項(xiàng)投資失敗，業(yè)績不佳C.合伙期限屆滿，合伙人決定不再經(jīng)營D.基金的唯一普通合伙人退伙，基金未能在30天內(nèi)接納新的普通合伙人【答案】B6、投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B7、中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.提高就業(yè)率C.提高生產(chǎn)力D.促進(jìn)國際收支平衡【答案】A8、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.洗錢罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪【答案】C9、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D10、債券是()憑證。A.債權(quán)債務(wù)B.所有權(quán)C.選擇權(quán)D.經(jīng)營權(quán)【答案】A11、在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理C.由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】C12、在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司【答案】C13、監(jiān)管部門對(duì)銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.銀行管理C.銀行監(jiān)督D.銀行監(jiān)管【答案】C14、()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】A15、現(xiàn)鈔買入價(jià)是指()A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B.銀行買入外匯的價(jià)格C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格【答案】D16、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。A.績效管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B17、職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。A.本單位的財(cái)物B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物C.公共財(cái)物D.以上都對(duì)【答案】A18、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會(huì)B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D19、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結(jié)算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務(wù)【答案】B20、關(guān)于股權(quán)投資基金的業(yè)績評(píng)價(jià)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.由于計(jì)算口徑的不同，基金的內(nèi)部收益率又分為毛內(nèi)部收益率和凈內(nèi)部收益率B.凈內(nèi)部收益率為計(jì)算基金項(xiàng)目投資和回收現(xiàn)金流的內(nèi)部收益率C.由于基金費(fèi)用一般為負(fù)現(xiàn)金流，因此凈內(nèi)部收益率＞毛內(nèi)部收益率D.已分配收益倍數(shù)體現(xiàn)了投資人的賬面回報(bào)水平【答案】A21、按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.至少保存五年B.退還給客戶C.立即銷毀D.至少保存十年【答案】A22、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益【答案】D23、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A24、下列選項(xiàng)中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.快遞D.郵匯【答案】A25、（）是犯罪的基本特征。A.刑事違法性B.財(cái)產(chǎn)損失性C.人身傷害性D.社會(huì)危害性【答案】D26、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D27、下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具【答案】C28、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行B.招商銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】D29、臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B30、下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯【答案】C31、()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】D32、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。A.銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C33、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃【答案】B34、下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)具有排他性D.物權(quán)不具有追及力【答案】D35、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價(jià)B.中間價(jià)C.賣出價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)【答案】B36、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對(duì)象不同D.犯罪目的不同【答案】D37、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】A38、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D39、（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。A.遺囑繼承B.法定繼承C.遺贈(zèng)D.指定繼承【答案】A40、下列關(guān)于我國個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。A.貸款利率下限不放開B.貸款期限最長可以到50年C.貸款利率實(shí)行上限管理D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多【答案】A41、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】D42、（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D43、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級(jí)債券【答案】A44、盜竊信用卡并使用的，定（）。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】A45、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D46、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A.資本評(píng)估B.投資者關(guān)系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D47、根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)D.金融業(yè)【答案】C48、風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒有直接關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系【答案】A49、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A50、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()A.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.債權(quán)人為抵押權(quán)人D.債務(wù)人或者第三人為抵押人【答案】B51、關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A52、下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社【答案】B53、違反國家規(guī)定，有下列（）行為，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。A.經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的B.買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的C.經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)合法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券【答案】B54、中央銀行在金融市場買賣有價(jià)證券的行為屬于（）。A.窗口指導(dǎo)B.存款準(zhǔn)備金C.公開市場業(yè)務(wù)D.再貸款【答案】C55、下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化【答案】D56、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A.審計(jì)部門B.專門部門C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)【答案】B57、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A58、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C59、中國人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B60、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D61、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】D62、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D63、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入【答案】A64、業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的考察重點(diǎn)為管理團(tuán)隊(duì)、資產(chǎn)質(zhì)量、融資結(jié)構(gòu)、融資運(yùn)用、發(fā)展戰(zhàn)略以及風(fēng)險(xiǎn)分析等。A.創(chuàng)業(yè)投資B.成長投資C.并購?fù)顿YD.成熟投資【答案】C65、下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)B.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對(duì)手的負(fù)面消息D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款【答案】B66、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場利率【答案】C67、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是()。A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B68、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。A.人員B.外部事件C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】A69、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告【答案】A70、下列股權(quán)投資基金募集機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員推介股權(quán)投資基金的行為中，沒有違規(guī)的是（）。A.承諾本金不受損失B.宣傳預(yù)期業(yè)績C.宣稱本機(jī)構(gòu)業(yè)績最佳D.向特定對(duì)象推介【答案】D71、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單【答案】B72、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個(gè)基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時(shí)存款賬戶【答案】B73、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.企業(yè)文化活動(dòng)C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告D.董事和高級(jí)管理人員變更【答案】B74、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.5B.10C.20D.30【答案】D75、商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.安全級(jí)別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A76、債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B77、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物B.乙某使用信用卡購房C.丙某使用信用卡時(shí)透支D.丁某同時(shí)持有兩家銀行發(fā)售的信用卡【答案】A78、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B79、目前我國衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.采購經(jīng)理人指數(shù)【答案】C80、公司成立日期為（）的日期。A.編制公司章程B.向登記機(jī)關(guān)登記C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)D.獲得批準(zhǔn)設(shè)立【答案】C81、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C82、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)【答案】D83、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C84、()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。A.重估儲(chǔ)備B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.混合資本債券【答案】A85、汽車金融公司是指經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.擔(dān)保公司【答案】C86、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B87、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計(jì)息法B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式D.逐筆計(jì)息法【答案】D88、甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護(hù)【答案】C89、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.只能是單位C.金融企業(yè)D.可以是自然人，也可以是單位【答案】D90、我國的資本市場主要包括()。A.債券市場和股票市場B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C.股票市場和債券回購市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】A91、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機(jī)制，定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為，并向（）報(bào)告評(píng)估結(jié)果。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.理事會(huì)【答案】C92、國際收入中最主要的部分是（）。A.貿(mào)易收支B.對(duì)外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支【答案】A93、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)人附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B94、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D95、利率水平的變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)是()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A96、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述中，正確的是()。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C97、客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品，屬于（）。A.封閉式凈值型產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】B98、20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D99、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】B100、一般來說，市凈率（）的股票，投資價(jià)值（）。但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。A.較低；較高B.較低；較低C.較高；較高D.較高；不變【答案】A多選題（共40題）1、匯款的方式主要有（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證E.電子匯兌【答案】ABC2、下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD3、小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD4、金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.信用證D.貨幣E.委托收款憑證【答案】AB5、《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.留置B.質(zhì)押C.定金D.抵押E.保證【答案】ABCD6、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定B.具有良好的公司治理機(jī)制C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD7、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為)表現(xiàn)形式。A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐B.聘用員工做法和工作場所安全性問題C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題D.實(shí)物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD8、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】AB9、第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本，分別是（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.實(shí)收資本E.資本利得【答案】AC10、()行為不僅會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)給個(gè)人的職業(yè)生涯帶來不利影響。A.在發(fā)現(xiàn)可疑報(bào)告時(shí)按照內(nèi)部規(guī)定及時(shí)報(bào)告B.對(duì)于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，沒有審核客戶身份證件E.將客戶身份資料帶回家臨時(shí)保管【答案】CD11、下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）。A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)B.對(duì)被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果C.表見代理涉及三方當(dāng)事人D.表見代理的相對(duì)人主觀上為善意E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種【答案】BCD12、以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保【答案】ABCD13、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭【答案】CD14、下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。A.為解決商業(yè)銀行流動(dòng)性不足的需要B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要D.為地方政府的特定需要E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要【答案】ABCD15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率【答案】ABD16、國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.規(guī)劃業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.營運(yùn)業(yè)務(wù)E.綜合金融業(yè)務(wù)【答案】ABCD17、下列關(guān)于股權(quán)投資基金托管的服務(wù)內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。A.托管人對(duì)基金管理人的會(huì)計(jì)核算結(jié)果進(jìn)行復(fù)核B.不同基金之間在賬冊記錄方面應(yīng)完全獨(dú)立C.托管人以基金的名義在銀行開立基金托管賬戶D.基金托管人可以自行運(yùn)用、處分、分配基金財(cái)產(chǎn)【答案】D18、我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽(yù)E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD19、下列關(guān)于單位活期存款的說法中，正確的有（）。A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶E.公司為了注冊驗(yàn)資可以開立臨時(shí)存款賬戶【答案】ABD20、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。A.浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品E.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCD21、個(gè)人存款包括()。A.定期存款B.活期存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.協(xié)定存款E.個(gè)人通知存款【答案】ABC22、對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD23、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】ABCD24、信用卡的主要功能有（）。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.分期付款C.消費(fèi)購物D.匯兌結(jié)算E.套取現(xiàn)金【答案】ABCD25、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。A.出口B.投資C.消費(fèi)D.凈出口E.進(jìn)口【答案】BCD26、信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A.成立的條件不同B.名義不同C.權(quán)限不同D.當(dāng)事人數(shù)量不同E.期限的穩(wěn)定性不同【答案】ABCD27、根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個(gè)D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇