初級銀行從業資格之初級個人理財押題練習整理A卷附答案

單選題（共50題）1、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B2、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C3、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.宏觀調控功能B.風險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C4、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】C5、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責任C.保險風險D.保險標的【答案】D6、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C7、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C8、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權【答案】A9、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B10、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C11、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業D.服務【答案】B12、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】D13、（2019年真題）信托業務是一種以（）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢【答案】A14、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C15、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D16、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A17、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發行者不利【答案】D18、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D19、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C20、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A21、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B22、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D23、下列屬于銀行理財產品的產品目標客戶信息的是（）。A.投資顧問收費信息B.產品發行地區C.客戶贖回權D.收益分配方式【答案】B24、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.郵票B.古玩C.紀念幣D.藝術品【答案】A25、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。A.專業監理工程師B.安全監理員C.檢驗檢測人員D.總監理工程師【答案】C26、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D27、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B28、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B29、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D30、（2018年真題）下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】A31、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A32、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B33、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度【答案】D34、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B35、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D36、（2018年真題）下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B37、（2017年真題）商業銀行服務種類最全的業務是（）。A.財富管理業務B.綜合理財業務C.個人理財業務D.私人銀行業務【答案】D38、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B39、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C40、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經濟因素D.自然因素【答案】C41、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A42、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A43、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C44、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規劃、現金規劃、風險管理規劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D45、根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A46、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C47、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B48、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B49、理財規劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規范性【答案】B50、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B多選題（共30題）1、下列關于債券的說法中，正確的有（）。A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比【答案】ACD2、（2018年真題）下列不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD3、在設立私募基金或者推薦有限合伙產品時，需要遵守的規則包括（）。A.公開宣傳B.基金依法設立C.向特定對象募集資金D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法合規使用募集資金【答案】BCD4、銀行理財產品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD5、（2018年真題）在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A.退休時間B.工作時間C.可預期開支D.現在收入E.將來收入【答案】ABCD6、現金管理類理財產品主要投資于()。A.金融債B.債券回購C.短期融資券D.央行票據E.國債【答案】ABCD7、對個人理財業務產生影響的社會制度包括（）。A.稅收制度B.義務教育制度C.醫療保險制度D.養老保險制度E.住房制度【答案】BCD8、生產、儲存、經營易燃易爆危險品的場所不得與（）設置在同一建筑物內，并應當與居住場所保持安全距離。A.居住場所B.危險品倉庫C.液化氣供應站D.公共建筑【答案】A9、違約責任的承擔形式有（）。A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.采取補救措施【答案】ABCD10、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業資格證書D.服務E.專業能力【答案】BD11、（2018年真題）下列關于私人銀行業務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心【答案】ABC12、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本【答案】BC13、基坑挖土設計標高時,宜在其上部預留（），待下一工序開始前繼續挖除。A.50MM～100MMB.100MM～150MMC.150MM～300MMD.300MM～500MM【答案】C14、黃金投資的方式有（）。A.條塊現貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣【答案】ABCD15、商業銀行理財產品面臨的風險有()。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.利率風險E.流動性風險【答案】ABCD16、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD17、開放式基金與封閉式基金的區別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD18、根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規劃E.目標【答案】ABCD19、（2018年真題）下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。A.貿易差額B.利率C.匯率D.供求關系E.通貨膨脹【答案】BCD20、（2018年真題）下列不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD21、下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。A.代理再保險業務B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經紀業務E.降低保險費率【答案】ABCD22、（2021年真題）商業銀行銀行理財產品風險的主要風險有（）。A.流動性風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險E.聲譽風險【答案】ACD23、生產經營單位的主要負責人在本單位發生生產安全事故時，不立即組織搶救或者在事故調查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由安全生產監督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；對逃匿的處（）；構成犯罪的，依照刑法有關規定追究刑事責任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C.10日以下拘留D.15日以下拘留【答案】D24、下列屬于個人理財業務市場的有（