2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關題庫(附答案)

單選題（共50題）1、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業(yè)績標準【答案】A2、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，關于與此相關的有效措施，下列說法錯誤的是（）。A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內行為規(guī)范，八小時之外的可不用關注B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況C.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度D.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突【答案】A3、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A4、商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，以下對合規(guī)文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費者的需求B.合規(guī)文化體現了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】A5、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C6、下列關于商業(yè)銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層審核批準【答案】D7、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B8、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C9、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D10、從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割【答案】C11、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環(huán)境【答案】A12、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A13、國際內部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B14、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B15、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C16、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A17、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A.風險控制B.風險化解C.風險補償D.風險消滅【答案】B18、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A19、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A20、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C21、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A22、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D23、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D24、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C25、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.技術風險【答案】B26、通過代理協(xié)議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C27、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監(jiān)督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A28、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B29、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B30、與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權法C.反洗錢法D.擔保法【答案】C31、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監(jiān)管制度【答案】D32、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業(yè)整頓【答案】B33、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍的是()。A.外匯業(yè)務B.人民幣業(yè)務C.發(fā)行貨幣D.結匯業(yè)務【答案】C34、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D35、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C36、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D37、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務。A.資產B.負債C.中間D.其他【答案】A38、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A39、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】B40、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B41、根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是()。A.某機關執(zhí)法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場B.某機關執(zhí)法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準C.某機關執(zhí)法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執(zhí)法身份證件D.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執(zhí)法隊員【答案】A42、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C43、以下關于銀行業(yè)金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構可根據相關規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D44、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A45、商業(yè)銀行()是以實現長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風險最小化B.內部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D46、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D47、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B48、（2017年真題）下列選項中，內部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構C.內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A49、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是()。A.經批準，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B50、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D多選題（共20題）1、貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB2、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD3、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。A.貸款人受托支付的金額標準B.貸款資金的支付方式C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件D.貸款資金支付的限制、禁止性行為E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD4、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCD5、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD7、內部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD8、下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。A.商業(yè)銀行B.國有企業(yè)C.農村信用聯社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD9、下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.金融期貨與期權B.結構性票據C.資產支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD10、現有的票據和結算方式有（）。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD11、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD12、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C13、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結構的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.