單位對公業務培訓教材目錄RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)CONTENTS1234567匯票業務8單位賬戶柜面開戶及綜合簽約1RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)結算賬戶外幣賬戶經常項目外匯賬戶資本項目外匯賬戶人民幣單位賬戶基本賬戶一般賬戶最常開立賬戶專用賬戶只能開立一個臨時賬戶單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—賬戶簡介基本賬戶辦理轉賬結算和現金收付，經營活動的日常資金收付以及工資、獎金和現金的支取。開立基本存款賬戶是開立其他銀行結算賬戶的前提。一般賬戶因借款或其他結算需要，在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的結算賬戶，是企業的輔助結算賬戶。借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。該賬戶開立數量沒有限制。單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—賬戶簡介資料交接5辦理開戶4填寫申請3審核資料2提供資料1RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—開戶流程基本戶開戶許可證機構信用代碼證營業執照（三證合一）組織機構代碼證稅務登記證法人或單位負責人身份證件經辦人身份證件其他有效證明文件公章、財務章、法人章RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)一般賬戶基本賬戶單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—提供資料人民銀行賬戶管理系統機構信用代碼系統工商查詢系統114單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—審核資料單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—填寫申請客戶申請建立修改單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—辦理開戶客戶信息管理資料拍攝順序:信息收集表法人、財務負責人、經辦身份證件正反面(拍攝經辦人身份證件時，應同時打開速拍儀副攝像頭，拍攝經辦人在柜臺的開戶場景）營業執照機構代碼證稅務登記證開戶許可證信用代碼證其他資料的順序拍攝并上傳單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—辦理開戶拍攝禁止發生的情況！單位賬戶柜面開戶及綜合簽約—辦理開戶單位賬戶開戶及綜合簽約—辦理開戶一．人行辦理核準類賬戶的新流程，雙證類資料排放順序為a)賬戶申請書b)營業執照正本復印件（根據單位性質不同，有區別報送資料）c)組織機構代碼證正本復印件d)稅務登記證正本復印件e)法人身份證復印件f)機構信用代碼證申請書g)介紹信h)介紹信中經辦人身份證復印件*如遇辦理機構信機構代碼證介紹信中的經辦人為法人本人時，任需再提供一次法人身份證。*人行核準類賬戶資料交接表共有“開戶許可證與信用代碼證交接表”、“開戶許可證交接表”、“信用代碼證交接表”三類，應根據客戶申請正確填寫相關表格。單位賬戶開戶及綜合簽約單位賬戶開戶及綜合簽約—綜合簽約案例分析案例分析營業執照和稅務登記證的國徽均為白底金邊，而正常證件的國徽均為紅底金邊。營業執照雖有年檢提示和標識，但右下角工商局蓋章似乎為印刷版。案例啟示：虛假證件辦理開戶案例日益增多，前臺開戶人員是堵截假證件開戶的第一道防線。開戶時應熟練掌握運用證件防偽技巧并結合“了解你的客戶”的原則，真正做到嚴格審核、充分了解、規范開戶、防患于未然。賬戶資料的一是要“數”，就是看客戶提供的資料是否齊全；二是要“核”，就是要核實資料的真實性；三是要“兩看”，就是一看年檢、二看有效期。案例分析云賬戶224云賬戶是我行針對微小級客戶專屬開發的一款集開戶、簽約、結算、查詢、變更、對賬、撤銷于一體的賬戶綜合管理產品。其開戶環節創新采用客戶線上申請線下交付模式，實現簡單便捷的開戶體驗。目前僅支持人民幣基本存款賬戶和一般存款賬戶的開立。讓輕松，前所未有云賬戶定義

手機微信版（民生銀行公司網絡金融公眾號）門戶網站網頁版手機微信版功能包括開戶、查詢、對賬、維護、預銷戶門戶網站網頁版僅提供開戶功能云賬戶入口云賬戶功能云賬戶服務模式單位客戶集中IT平臺網點柜臺關注微信公眾號/登錄網站獲知開戶所需資料在線填單+上傳證照照片+選擇交付網點初審+錄入通知客戶辦理交付/退回客戶重填、補傳客戶到達網點柜員審核證件原件，打印開戶表單簽章柜員獲取交付任務客戶離開網點云賬戶服務模式流程節點流程內容柜面移動運營云賬戶比較開戶填單環節柜面客戶填寫內容：

信息收集表

開戶申請書中網銀申請信息

綜合服務協議

開戶授權書

經辦人員工作證明

盡職調查表

單位結算卡申請書

賬戶通申請書

代發工資協議移動運營客戶填寫內容：

信息收集表

開戶申請書中網銀申請信息

綜合服務協議

開戶授權書

經辦人員工作證明

盡職調查表

代發工資協議云賬戶客戶填寫內容：

在線填寫信息收集表

證照影像上傳云賬戶填單更少柜面操作客戶身份核實

電話核實

客戶證件核實

客戶信息建立

證件圖像采集

賬號開戶

產品簽約客戶身份核實

客戶證件核實

移動運營信息采集

證件圖像采集

發送分行審核

建立客戶信息

賬戶開戶及簽約

客戶前臺身份核實

客戶證件核實

證件預留

賬戶開戶及簽約云賬戶引入預開戶審核機制，客戶柜面等待時間更少產品簽約企業選定開通：

企業網銀、全國通、代發工資、企業財務室、電話銀行、支付密碼器、協定存款產品簽約流程：

需單筆掃描申請表

單筆簽約產品申請企業選定開通：

企業網銀、全國通、代發工資、企業財務室、電話銀行、支付密碼器、流動利

產品簽約流程：

綜合簽約選擇

其他產品需單獨進行簽約默認開通：

法人借記卡、單位結算卡、賬戶通、企業網銀、代發工資、企業財務室、全國通、賬戶信息即時通、錢生錢B、ATM功能、個人網銀

產品簽約流程：默認開戶時一并完成云賬戶綁定產品更多，操作更簡便印鑒管理3印鑒管理—印鑒卡領用在印鑒卡指定位置注明領用機構號。通過XBANK2.010519印鑒卡管理-發出業務場景登記領用客戶名稱、印鑒卡編號及領用人信息。在領用印鑒卡上打印二維碼。如客戶現場領用及交回可不打印二維碼。新印鑒的啟用日期最早為次日（即T+1）印鑒管理—印鑒卡領用印鑒管理—印鑒變更印鑒變更一般印鑒更換（可提供原銀行預留印鑒的）遺失印鑒更換（無法提供原銀行預留印鑒的）單位銷戶41、如銷戶轉入本行賬戶，資金去向請選擇“轉賬”，匯路選“本轉”。2、如銷戶轉他行賬戶或一借多貸轉多方收款，資金去向請選擇“轉賬”，匯路選“其他”，一借多貸轉多方收款的情形有：銷戶本金新開定期,利息轉本行結算戶；銷戶本金新開定期,利息轉他行；銷戶分別轉本行戶或分別轉他行戶等。單位銷戶—匯路的選擇特別注意:1、支行須按實際情況在憑證右上角標注“走大額”、“走小額”、“境內外幣支付”、“同城票交”等匯路,凡支行未標注的,中心默認“同城票交”。2、“大額”和“小額”匯路，在規定的集中處理時間里，由系統生成總行的核銷任務，如被總行撤消或超時規定時間的，由分行進行核銷；“境內外幣支付”匯路，總行完成銷戶掛訂單，須聯系分行及時進行核銷；“同城票交”匯路，由支行進行柜臺核銷。單位銷戶—匯路的選擇業務關鍵字操作提示活期存款銷戶(含保證金)驗印單位活期銷戶時需選擇轉款憑證預留印鑒驗印，“印鑒用途”應選擇“印鑒”，銷戶申請書應單獨驗印并應加蓋核印章。憑證金額填寫因2.0系統沒有單獨的結息功能，而客戶銷戶憑證上需填寫本息合計數，支行可先錄入賬號進行"預算利息"，再填寫憑證后再進行掃描。基本戶銷戶取現（1）使用10212_單位銷戶交易上傳：銷戶申請書、現金支票，驗印標志需選擇現金支票驗印，“印鑒用途”應選擇“印鑒”，銷戶申請書應單獨驗印并應加蓋核印章，資金去向選“轉賬”，匯路選“其他”生成掛賬；（注意支票需做成取現背書，背書應加蓋單位預留印鑒,如使用普通支票的請在前臺錄入提示“銷戶取現掛賬”字樣）（2）掛賬成功后，支行使用20102系統內取款場景中的"單位業務"頁簽。單位銷戶，放棄利息及余額支行僅上傳銷戶申請書，資金去向選“轉賬”,匯路選“其他”，支行需在摘要欄錄入“單位放棄余額轉營業外收入”，總行處理成功后產生掛賬訂單，支行通過20711-賬務掛賬交易，將訂單中的資金轉入BPM系統，再由分行在BPM系統直接入營業外收入。單位銷戶—活期銷戶(含保證金)單位銷戶—案例分析單位銷戶—舊核心銷戶1、賬戶客戶若無余額則直接完成銷戶操作,后臺結息后本息合計為0的，則直接銷戶處理；2、若客戶賬戶有余額的,則進行銷戶掛賬處理,在銷戶提交后會生成掛賬信息，匯路為同城票交提出的則使用應付掛賬核銷-柜臺核銷場景頁簽進行掛賬核銷處理,若匯咱為大額/小額支付系統的,則使用20616分筆核銷進行核銷處理。單位本匯票業務5

銀行本票：是出票銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。銀行本票通常在同一票交區域或特定區域內使用。43-非清分機本票44-清分機本票打碼區域單位本匯票業務—本票定義單位本匯票業務—單位本票簽發

本票簽發前臺錄入差錯點匯總：1、票據種類誤選匯票;2、票據類型與申請書“支付方式”不一致，“轉賬”誤為“現金”；3、前臺收付款人錄反、錄錯（注意形近字、音近字等）；4、資金來源需根據業務實際情況，選擇“現金”、“轉賬”、“訂單”；5、用途欄默認為“往來”，錄入時需與申請書用途保持一致；6、前臺憑證種類“清分機本票”、“非清分機本票”是否選擇正確；7、前臺“本匯票申請書委托日期”必須默認為“當天”，無需手工更改；

單位本匯票業務—單位本票簽發

憑證審核差錯點匯總：1、本匯票申請書的“業務種類”漏勾選或誤勾選；2、本匯票申請書的“支付方式”漏勾選或誤勾選；3、本匯票申請書的“賬號、地址欄”漏填或誤填；4、資金來源為“現金”，賬號、地址欄未標注“現金”字樣；（建議填“現金”字樣）5、申請書大寫金額漏元、正，小寫連筆多零或少零；6、本匯票申請書經辦人或代理人未簽字確認或漏標注身份證信息；單位本匯票業務—單位本票簽發

工作提示：1、當票據類型為"現金本票"時,收、付款人都必須為個人，且只限于本行兌付2、個人申請簽發本票可以代辦；3、支持當日抹賬，隔日使用未用退回；4、本票不支持補打，使用更換票號替代；5、更換票號成功后不得抹賬，同一本票不限制重打次數；6、開立現金本票，申請書大寫金額欄需注明“現金”字樣；7、涉及到公轉私：5萬元以上是否用途明確，50萬以上是否經有權人審批；單位本匯票業務—單位本票簽發

銀行匯票：是出票銀行簽發的，在其見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。單位本匯票業務—單位匯票定義單位本匯票業務—單位匯票簽發銀行匯票簽發前臺錄入差錯點匯總：1、未正確選擇業務種類，未根據客戶的要求選擇本票、系統內匯票、跨系統匯票、華東三省一市匯票;2、特別關注前臺“票據種類”是否按客戶要求選擇“系統內”、“跨系統”匯票；3、簽發個人匯票時，票據類型與申請書“支付方式”不一致，“轉賬”誤為“現金”；4、前臺收付款人錄反、錄錯（注意形近字、音近字等）；5、資金來源未根據業務情況選擇“現金”、“轉賬”“訂單”；6、用途欄默認為“往來”，錄入時是否與與申請書用途保持一致，“系統內匯票”用途注意是否錄入“用途+不得跨區轉讓”字樣；7、是否正確錄入憑證種類及憑證號，是否對申請書“系統驗印”；單位本匯票業務—單位匯票簽發憑證審核差錯點：1、本匯票申請書的“業務種類”漏勾選或誤勾選；2、資金來源為“訂單”，系統無法驗印，是否單獨驗印并加蓋“己驗印”章；3、涉及到公轉私：5萬元以上是否用途明確，50萬以上是否經有權人審批4、簽發個人華東三省一市匯票時，本匯票申請書是否注明“華東三省一市”字樣；5、本票申請書大小寫金額填寫有誤、填寫不規范；單位本匯票業務—單位匯票定義工作提示：1、當票據類型為"現金匯票"時,收、付款人都必須為個人，大寫金額需有現金字樣2、華東三省一市匯票支持當日抹賬，隔日未用退回處理3、系統內銀行匯票支持當日抹賬，隔日未用退回4、跨系統銀行匯票支持當日“未打印”狀態下的抹賬，如匯票己打印不支持抹賬，只能作未用退回處理5、匯票不支持補打，使用更換票號替代6、系統只支持簽發轉賬華東三省匯票7、系統只支持簽發轉賬的工行代理跨系統匯票單位本匯票業務—單位匯票定義單位本匯票業務—本匯票兌付本票專用章及出票人名章匯票專用章及出票人名章單位本匯票業務—本匯票兌付本匯票兌付前臺錄入差錯點：1、前臺收款人賬號是否與進賬單一致，收款人名稱是否與進賬單及提示付款人一致；2、憑證號碼是否錄入16位，不要只入后8位；3、出票日期是否與本票上一致，前臺切勿錄入“兌付日日期”；4、是否仔細核對本票密押，按票面正確錄入；5、如本票經背書轉讓，則原收款人是否與憑證收款人一致；6、本票背書轉讓的，是否按要求錄入背書次數及背書人清單；7、兌付華東三省一市匯票時，“實際結算金額”、“多余金額”是否錄入正確單位本匯票業務—本匯票兌付憑證審核差錯點：1、是否加章本匯票專用章，是否加蓋對方行人員私章，特別關注對方行本匯票專用章是否誤蓋成結算專用章；2、本匯票需抬背相符、背書連續，特別關注如有粘單，粘單處是否漏蓋法人章3、代理兌付時，代理背書是否按當地人行要求正確背書；4、收款人為個人的，注意審核持票人身份證件；5、代理背書代理人身份證件與收款人身份證件是否一并上傳；6、華東三省一市匯票需審核“實際結算金額”、“多余金額”欄填寫是否正確單位本匯票業務—本匯票兌付單位本匯票業務—本匯票未用退回憑證審核差錯點：1、單位本匯票未用退回，是否選擇客戶未用退回申請書驗印（紅框），印鑒用途為1-公章，系統驗印上傳；個人本匯票未用退回，不需要驗印；2、本匯票過期，是否一并出具過期說明；3、個人本匯票未用退回可不上傳身份證復印件，在憑證上注明證件信息即可；單位本匯票業務—本匯票未用退回轉背書未注明被背書人名稱，背書不連續單位本匯票業務—案例分析單位電匯業務6審核要點：☆日期☆憑證是否聯號、上傳聯次☆抬背☆匯入行與地點（省、市）☆金額大小寫單位電匯業務前臺簽章有誤漏蓋、錯蓋業務訖章等業務印章和個人名章（不含授權審批簽章）審批簽章有誤漏蓋、錯蓋業務審批簽章、有權人審批簽章或簽字，授權人應簽字而采取加蓋個人名章方式單位簽章有誤漏蓋、錯蓋付款人簽章，存在代理關系的代理人簽章有誤，本匯票出票或承兌漏蓋、錯蓋本票專用章或匯票專用章，托收憑證漏蓋結算專用章，合同簽章不全或有誤（包括合同上各方簽章）單位電匯業務—案例分析憑證使用有誤

未使用規定憑證，憑證上傳不全（不含審批類單證），憑證上傳順序有誤，作廢憑證未剪角，舊版票證，憑證掃描不全日期有誤 票據或憑證日期過期、遠期、不規范、應填寫但為空，票據日期不得更改但客戶更改的金額有誤

票據或憑證大寫或小寫金額不符、不規范、應填寫但為空，金額不得更改的事項但更改的其它要素有誤

收、付款人信息有誤，保證金或驗資賬戶收款等需要填寫用途但用途不合規，要素可更改事項更改簽章有誤等未囊括在上述差錯中的憑證要素類差錯內聯單要素有誤"單位電匯業務—案例分析支票業務7出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票現金支票轉賬支票同一票據交換區域提示付款期自出票日起10日禁止簽發空頭支票支票壹月貳月前零字必寫,叁月至玖月前零字可寫可不寫,拾月至拾貳月必須寫成壹拾貳月、壹拾壹月、壹拾貳月（前面多寫了“零”字也認可，如零壹拾月。壹日至玖日前零字必寫,拾日至拾玖日必須寫成壹拾日及壹拾X日（前面多寫了“零”字也認可，如零壹拾伍日）支票3204-票據（含貸記憑證）日期填寫不規范日期書寫不規范“零拾壹”一支票正面不能有涂改痕跡,否則本支票作廢二支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權補記。未補記前，不得背書轉讓和提示付款。三支票的有效期為10天,日期首尾算一天,節假日順延四支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。另行記載付款日期的，該記載無效，支票有效五支票的持票人對出票人的票據權利，自出票之日起6個月不行使而消滅。六《票據管理實施辦法》第三十一條“簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”的規定；支票支票票面審核順序匯票業務8是由出票人簽發的，委托付款人在見票時或者指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據什么是匯票?

匯票—定義出票人持票人付款人匯票的基本法律關系簽發匯票給并委托向持票人付款匯票—定義

銀行匯票：是出票銀行簽發的，在其見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。匯票類型—銀行匯票商業匯票銀行承兌匯票商業承兌匯票根據承兌人（企業出票、銀行承兌）（企業出票、企業承兌）匯票類型—商業匯票73謝謝!神圣的工作在每個人的日常事務里，理想的前途在于一點一滴做起。創造性模仿不是人云亦云，而是超越和再創造。逆境給人寶貴的磨練機會。只有經得起環境考驗的人，才能算是真正的強者。11:1611:1611:16:1111:16:11所謂天才，只不過是把別人喝咖啡的功夫都用在工作上了。強烈的欲望也是非常重要的。人需要有強大的動力才能在好的職業中獲得成功。你必須在心中有非分之想，你必須盡力抓住那個機會。患難可以試驗一個人的品格，非常的境遇方才可以顯出非常的氣節;風平浪靜的海面，所有的船只都可以并驅競勝。命運的鐵拳擊中要害的時候，只有大勇大智的人才能夠處之泰然。不放過任何細節。5月-235月-235月-235月-23惟一持久的競爭優勢，就是比你的競爭對手學習得更快的能力。把你的競爭對手視為對手而非敵人，將會更有益。一旦做出決定就不要拖延。任何事情想到就去做!立即行動!如果通用公司不能在某一個領域坐到第一或者第二把交椅，通用公司就會把它在這個領域的生意買掉或退出這個領域。我的宗旨一向是逐步穩健發展，既不要靠聳人聽聞的利潤，也不要在市場不景氣時，突然有資金周轉不靈的威脅。18-5月-2311:16:11在艱難時期，企業要想獲得生存下去的機會，唯一的辦法就是保持一種始終面向外界的姿態。若想長期生存，僅有的途徑就是要使人人竭盡全力，千方百計讓下一代產品進入用戶家中。