反洗錢階段測試和終極測試已經很全的,可以直

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和答案

第一章自測題

（-）判斷改錯題

1、銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負責有責任。

對

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人

員給予洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。

對

3、反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發揮作用。

錯

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流

以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地

為最高層掌握。

對

5、反洗錢內部控制制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約

束的權利。

對

6、反洗錢內部控制檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執

行部門。

錯

7、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否

被列入制裁名單或“外國政要”名單。

對

8、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，銀行可根據自身情況決定是

否開展此項工作。

錯

9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，

在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獨得的信息。

錯

10、只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進行人工

分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。

錯

11、反洗錢內部審計是銀行及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合

規風險的有效手段和保障措施。

對

12、對配合中國人民銀行進行政調查的客戶身份資源、交易記錄等均應保

密。

對

13、銀行反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。

錯

14、銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的，其直接責任人

只需改正，不必受到法律處分。

對

(-)不定項選擇題

1、控制環境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素這一，具體來講主要

包括哪些？(ABCDE)

A、員工的專業能力B、員工的職業操守C、員工的誠信程度

D、領導層對內部控制重要性的認識和態度

E、領導層對管理內部控制制度采取的措施

2、銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確(ABCD)。

A、組織管理和工作流程B、賬戶監控措施C、保密規定D、資料

保存

3、反洗錢內部審計包括哪些環節？(ABCD)

A、檢查發現問題B、通報問題C、跟蹤整改D、責任認定

4、關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是(ADE)O

A、培訓對象應包括高級管理層

B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C、反洗錢操作人員才應按受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

D、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓

E、培訓的對象是銀行的全體人員

5、以下說法正確的是(ABD)。

A、銀行應將反洗錢工作納入本單位的業績考核范圍

B、銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C、銀行洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性

實施獨立評估的職責。

D、反洗錢保密制度應當時確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄

密事件的處理以及保密責任制等相關要求。

第二章自測題

（一）判斷改錯題

1、客戶身份識別也稱“了解你的客戶

對

2、自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行將客戶的住所地作為

客戶身份基本信息進行登記。

錯

3、法人、其他組織和工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份

基本信息。

對

4、在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。

對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，銀行應重新識別客戶身份，

及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。

對

5、銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承

擔未履行客戶身份識別義務的責任。

錯

6、在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金

融服務時，銀行應當進行客戶身份識別。

對

7單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規

模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。

對

8、銀行提供保管箱業務時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。

錯

9、對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和

經管部門負責人。

錯

10、為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客

戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記，若未登記或登記的信

息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。

對

11、銀行為個人開戶時，應通過身份證聯網核查系統查詢其身份證信息，

如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應考慮拒絕為客戶辦

理業務。

對

12、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。

對

13、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下

兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融

交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。

對

14、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，銀行可被處以50萬

元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。

對

15、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更

新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業務。

錯

（-）不定項選擇題

1、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（ABCD）。

A、客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或

者文件的名稱、號碼和有效期限

C、控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、

號碼、有效期限。

D、法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、

有效期限

2、客戶身份識別的含義包括（ABCD）

A、了解客戶本人的真實身份

B、了解客戶交易目的的和交易性質

C、了解客戶的資金來源和用途

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3、客戶身份識別的基本原則有（ABCD）

A、真實性B、有效性C、完整性D、持續性

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，應當采取的客戶身份識

別措施包括：（ABCD）

A、充分收集有關境外金融機構的信息

B、評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況

C、評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性

D、以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高

風險賬戶持有人，應了解（ABCD）等信息。

A、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B、資金來源

C、資金用途

D、經濟狀況或者經營狀況

6、客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）。

A、提供服務B、與其進行交易

C、開立匿名賬戶D、開立假名賬戶

7、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM

等自助機相以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪

些手段識別客戶身份？（ABC）

A、實行嚴格的身份認證措施B、采取相應的技術保障手段

C、強化內部管理程序D、弱化內部管理程度

8、客戶身份識別中的保密性要求是，銀行應（ABCD）

A、保護商業秘密

B、保護個人隱私

C、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息

D、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人

采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進行識別？（AC）

A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B、要求代理人出具經公證的委托代理書

C、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的

種類、號碼

D、登記代理人所在工作單位和地址

10、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括（AB）。

A、中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B、16歲以下公民應有監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

C、中國公民16歲以上出示戶口簿

D、16歲以下公民出示臨時身份證

11、境外對私客戶開立賬戶時，銀行應核對的身份證明文件包括（ABCD）。

A、華僑出具中國護照

B、香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D、外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文

件規的其他有效證件。

12、為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立健全業

務關系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括(AB)。

A、合法有效的授權委托書B、代理人的有效身份證件

C、合法有效的合同書D、代理人的資質證明

13、某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構應采取哪些客戶身

份識別措施？(ACDE)

A、應當經高級管理層的批準

B、應當報告中國人民銀行

C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D、登記客戶身份基本信息

E、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14、一次性金融服務是指，為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供(ACD)

等一次性金融服務。

A、現金匯款B、現金存款C、現鈔兌現D、票據兌付

15、銀行應對(AC)交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。

A、單筆人民幣1萬元以上

B、單筆人民幣10萬元以上

C、單筆外匯等值1000美元以上

D、單筆外匯等值10000美元以上

16、一次性金融服務識別要點包括(ABCD)

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17、商業銀行為客戶將5000美元現鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份,

并采取以下哪些措施？(ABCE)

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B、登記客戶身份基本信息

C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D、如果客戶為外國政要，應當經高級管理層的批準

E、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18、商業銀行為客戶提供哪種服務，應當識別客戶身份，并核對客戶的有

效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身

份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？(B)

A、將3000美元現鈔結匯入客戶的人民幣賬戶

B、將1000美元現鈔結匯

C、張三轉賬18萬元到李四賬戶

D、提取現金6萬元

19、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期款賬戶的識別主體為(ABCD)。

A、銀行營業網點經辦人員B、客戶經理

C、經營部門負責人D、其他相關業務人員

20、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出

具以下證明文件(BCD)o

A、企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本

B、非法人企業，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本

C、機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的

批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D、非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登

記證書

21、重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（C）o

A、不必調整客戶洗錢風險等級

B、定期調整客戶洗錢風險等級

C、及時調整客戶洗錢風險等級

D、下一次辦理業務時設整客戶洗錢風險等級

22、對資本項目外匯賬戶使用的合規性方面，銀行應審查（ABCD）。

A、外匯資本金賬戶資金貸方發生額是否超過規定的最高限額

B、資產存量變現外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現有資產收入的外匯

C、資產存量變現外匯賬戶的支出是否為經批準的用途

D、B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜

入的外匯，支出為用于買賣股票

23、對于國際結算業務，銀行應（ACD）

A、受理并審核客戶提交的書面委托和相關文件

B、不審查業務的貿易背景、客戶及其交易對手情況

C、審查業務的貿易背景情況

D、審核客戶及其交易對手

24、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具

以下證明文件（ABCD）

A、開立基本存款賬戶規定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶許可證

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D、存款人因其他結算需要，應出具有關證明

25、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具

以下證明文件（ABCD）。

A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶證可證

C、基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社

會保障基金、應出具主管部門批文

D、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26、開立外匯經常項目賬戶時應注意（ABCDE）

A、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影

印件

B、了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人

C、了解客戶業務、主要交易對手及所在國風險

D、通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基

本信息登記

E、登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手持，同時通知客

戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

27、開立外匯資本項目賬戶時應注意(ABCD)

A、要求客戶提供企業法定代表人(或單位負責)有效客戶身份證件或者其

他身份證明文件，如企業法定代表人(或單位負責人)為中國公民，須聯

網核查其身份證

B、授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，

并通過聯網核查代理人身份證件

C、了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資

金來源及資金投入的真正目的

D、銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中

所登記的信息進行核對，二者相一致，可為其開立資本項目外匯賬戶

28、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下幾點

(ABCD)O

A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證

聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B、授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在

C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的

種類、號碼

29、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注(ABC)o

A、大額現金開戶

B、異常開戶

C、存款的資金來源、金額與存款人身份背影、職業背景、收入情況是否相

符

D、一般存款賬戶

30、銀行營業網點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務的

情形包括（ABC）。

A、無法判斷身份證件真實性

B、聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽

發機關中一項或多項核對不一致

C、能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件

D、客戶提供了真實有效的身份證件

31、開立個人外匯賬戶的識別主體（ABCD）。

A、銀行營業網點經辦人員B、客戶經理

C、經營部門負責人D、國際業務結算人員

32、銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核（ABCD）。

A、外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項

是否為“賬戶開立”

B、境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C、境內個人對外捐財產保險和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并

經外匯管理局核準

D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

33、審核對公貸款客戶真實身份的方式有（ABC）。

A、審核營業執照、國地稅登記證等證明文件和資料

B、到工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料

C、登門拜訪客戶、實地查看

D、電話核實

34、銀行在外匯貸款業務關系存續期間應重點開展以下哪些工作？（ABCD）

A、核實貸款客戶真實身份B、貸前調查

C、貸后關注D、發現并報告客戶可疑交易

35、銀行在為客戶辦理信貸業務時，應核實客戶的真實身份，應采取哪些

措施？（ABCD）

A、審核相關證明文件和資料

B、到相關部門查詢客戶身份信息和資料

C、實地查看

D、了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36、銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解（ABCD）,審核個人客

戶的貸款目的和性質

A、借款人信用狀況

B、借款人有無重大不良信用記錄

C、抵押物與貸款個人的真實權屬關系

D、客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37、網上銀行客戶受理行負責審查民用工業的注冊資格及提供資料的（BC）O

A、簡潔性B、真實性C、完整性D、必要性

38、個人客戶辦理網上銀行時，銀行營業網點經辦人員應（ABCD）。

A、審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請

B、檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性

C、在電子銀行系統對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證

D、通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼

39、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人性名或者名稱、匯款人賬

號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。

A、匯款人工作單位B、匯款人住所

C、匯款人地址D、匯款人身份證明文件

40、在辦理匯入匯款業務時，銀行發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號

和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構屬于加入FATF的國

家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融資標

準的國家（地區），銀行（A）o

A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記規代性信息

B、應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱

C、應要求境外機構補充匯款人賬號

D、應要求境外機構補充匯款人住所

41、匯出匯款業務環節，銀行應登記（ABC）o

A、匯款人的姓名或者名稱B、匯款人賬號、住所

C、收款人的姓名、住所D、匯款銀行的地址

42、長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業務時，銀行應（ABCD）。

A、及時提示客戶出示有效身份證件

B、對客戶的有效身份證件進行聯網核查

C、作實名登記后再辦理業務

D、關注其重新辦理業務的頻率和金額等是否符合其身份背景

43、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現金存取，銀行應（ABD）o

A、及時提示客戶出示有效身份證件

B、若是身份證，則通過聯網核查無誤后方可支付

C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D、如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份

44、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份

證件和經外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印

件。

A、《外匯業務審批表》B、《提取外幣現鈔備案表》

C、《外匯申報表》D、《頻外收入申報單（對私）》

45、銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中

登記（AB）等信息。

A、收款人的姓名、賬號、住所B、匯款人的姓名、住所

C、匯款銀行的名稱和地址D、匯款人職業、工作單位

46、利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的

服務時，銀行應實行嚴格（D）措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶

身份。

A、客戶回訪B、資料保存C、實地調查D、身份

認證

47、在非面對面業務中發現某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應及時調整

其客戶風險等級分類并（C）o

A、加強身份識別措施強度B、終止交易

C、報告客戶可疑交易行為D、拒絕交易

48、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點（ABCD）。

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和

開戶登記證

B、若核賬戶為一直關注的賬戶，銀行營業網點在完成銷戶的同時，向反洗

錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責

C、一年款發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀

行應通知單位自發現通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶

D、對先前獲得的客戶身份資料不完善的，要求客戶補充完整；對先前獲得

的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供

有效的身份證件或其他身份證明文件

49《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規

定，銀行在與客戶的業務存續期間，應當采取（C）客戶身份識別措施。

A、一次性的B、間隔的C、持續的D、定期的

50、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新

且沒有提出合理理由的，銀行有權（B）o

A、繼續為客戶辦理業務B、中止為客戶辦理業務

C、有權更新資料D、有權上報交易

51、下列哪種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）

A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、客戶提出銷戶

D、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52、銀行在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？（ABCD）

A、客戶及其日常經營活動B、客戶辦理結算情況

C、客戶買賣外匯情況D、客戶開銷戶情況

53、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括

（ABCDE）o

A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類

C、身份證件號碼

D、注冊資本

E、法定代表人

54、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（ACD）存在疑點的，應重新識別客

戶身份。

A、真實性B、統一性C、有效性D、完整性

55、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意（ACD）O

A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶

B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件

如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

56、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有（ABC）。

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款

的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行

應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。

C、銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪

用

D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57、外匯貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有（ACD）o

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款

的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還

貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查

B、銷戶時，無論是由法人代表直接輸還是由授權代理人代為辦理的，都只

審核法人代表身份證明文件的真實情

C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

58、銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（ACD）

A、由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構責令改正

B、情節嚴重的，處1萬元以上5萬元以下罰款

C、直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5

萬元以下罰款

D、致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融

監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

第三章自測題

(-)判斷改錯題

1、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。

對

2、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠

寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務。

錯

3、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。

錯

4、銀行對確認為禁止類的客戶，原則上應拒絕建立業務關系，對于已有客

戶被確認為禁止類客戶的，應立即全面停辦業務并按規定進行報告。

對

(二)不定項選擇題

1、客戶洗錢風險分類管理目標包括(ACD)o

A、全面、真實、動態地掌控本機構客戶洗錢風險程度

B、對所有客戶采取不變的識別程序

C、提前預防和及時發現可疑線案，有效控制洗錢風險

D、為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

2、客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(BC)。

A、客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B、客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C、客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效

果

D、客戶洗錢風險分類是額外要求

3、銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有相應的（ABCD）

支持。

A、管理制度和工作制度B、分類參數體系

C、評估計量體系D、系統控制體系

4、客戶洗錢風險等級分類的原則包括（ABCD）。

A、全面性B、定性與定量相結合

C、持續性D、保密性

5、銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的

（ABCD）等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。

A、地域、行業B、身份、國籍C、交易目的D、交易特征

6、為確保客戶洗錢風險分類的客戶觀性和準確性，銀行應（BD）。

A、對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理

B、對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理

C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類

D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

7、客戶洗錢風險分類標準（ABCD）。

A、屬于銀行內部保密信息

B、直接關系到客戶風險分類

C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

8、銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括(ABCD)。

A、國家或地區因素B、行業因素C、業務因素D、客戶因素

9、銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區因素通常包括但不限于

(ABCD)o

A、金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織分布的反洗錢不合作國

家或地區

B、被聯合國、美國財政部海外資產控制辦公室(0FAC)等列入制裁名單的

國家或地區

C、毒品販賣活動猖獗的國家或地區

D、欺詐或腐敗猖獗的國家或地區

10、銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，哪種說法是正確的？(ABC)

A、客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B、個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和

外界評價等

C、企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處

行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？(ABCD)

A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C、已經或正在接受行政或司法調查的客戶

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12、以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？（ACD）

A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B、長期存在大額交易的客戶

C、與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶

D、股權結構過于復雜，使實際受益人難以辨認的客戶

13、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于（ABCD）。

A、自助業務或電子銀行業務B、現金業務

C、代理業務或無記名業務D、跨境匯投業務

14、對正常類客戶采取標準型盡職調查措施包括（ABCD）。

A、按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資

料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B、定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果

更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級

C、在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料

的審核，并調整風險等級

D、正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，

銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評

估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑

交易

15、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情況采取如下加強

型措施（ABD）o

A、在關注客戶的業務關系存續期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、

經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客

戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級

C、定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定，但應高于對正常類客

戶的審核頻率

D、關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，

重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為

可疑的，應及時報告可疑交易

16、對可疑類客戶采取的風險控制措施包括(BCD)o

A、與可疑類客戶建立業務時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份,

并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B、在可疑類客戶業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控

其日常各項情況兒操作行為

C、對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，

審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交

易，應持續進行報告

第四章自測題

(-)判斷改錯題

1、客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存

3年。

錯。5年

2、按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定，金融機構未按照

規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者

其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

對

3、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反

洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，銀行應將期保存至反洗錢

調查工作結束。

對

4、銀行破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。

錯

5、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身

份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理,

杜絕非法修改客戶資料。

對

(二)不定項選擇題

1、客戶身份資料與交易記錄保存原則包括(ABCD)

A、建立相關制度原則B、完整真實原則C、安全保存原則D、從嚴

原則

2、銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、

結算、掛失等每筆交易的(ABC)以及有關規定要求的反映交易真實情況鐵

合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料

A、數據信息B、業務憑證C、賬薄D、協議

3、以下說法正確的是(ACD)

A、銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的種類信息、資料以及

反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B、同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限

保存

C、銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，情節嚴重的，處二十萬元

以上五十萬元以下罰款

D、銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節

特別嚴重，可被責令停業整頓或吊銷經營許可證

4、以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有(BC)。

A、銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進行保存

B、系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內容備份到另一系統數

據庫中

C、反洗錢檔案不允許對外調閱

D、應銷毀處理的檔案須經主管領導審批

5、以下說法正確的有(ABD)。

A、按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保有存介質、

磁帶保有存介質以及不可更改的介質

B、紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C、檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷

D、借閱檔案要按規定辦理登記手續

第五章自測題

(-)判斷改錯題

1、從本機構業務系統中抽取出的對于可疑交易報告，應直接上報，不需進

行人工復核。

錯

2、如果全部報文都收到了正確回執，則本次報送成功結束；如果存在錯誤

回執或補正回執，則應根據回執提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處

理。

對

3、大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類，比可疑交易報告

報文多1個大額刪險報文

對

4、對于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額特殊包，其他五類大額

報文應打包為大額正常包。

錯

5、數據特殊包內必須打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文

不能打包到同一個大額特殊包內。

對

6、大額包內不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。

對

(-)不定項選擇題

1、中國人民銀行設立(B),負責接收人民幣、外幣大額毅然決然和可疑交

易報告。

A、反洗錢局B、中國反洗錢監沒分析中心

C、保衛局D、分支機構

2、在實踐中，為了及時開展反洗錢調查，金融機構有合理理由認為與洗錢、

恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶，金融機構應當同

時報告(Oo

A、公安機關B、金融機構上一級機構

C、中國人民銀行當地分支機構D、金融機構總部

3、金融機構判斷該線索頻嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及

時以書面形式向(D)報告，并同時報中國人民銀行當地分支機構，以便協

助公安機關開展偵查工作。

A、金融機構上一級機構B、金融機構總部

C、中國銀行業監督管理委員會D、當地公安機關

4、(A)對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。

A、中國人民銀行及其分支機構

B、中國反洗錢監測分析中心

C、公安機關

D、中國銀行業監督管理委員會

5、客戶與證券公司進行金融交易，通過賬戶劃轉款項的，由(D)向中國

反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

A、證券公司B、證券公司和銀行各自

C、證券公司和客戶各自D、銀行

6、客戶通過在境內銀行開立的賬戶或者銀行發生的大額交易，由（D）報

告。

A、收單行B、辦理業務的金融機構

C、付款行D、開立賬戶的銀行或者發卡行

7、客戶通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（A）報告。

A、收單行B、辦理業務的金融機構

C、付款行D、開立賬戶的銀行或者發卡行

8、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（B）報告。

A、收單行B、辦理業務的金融機構

C、付款行D、開立賬戶的銀行或者發卡行

9、《中華人民共和國反洗錢法》第六條規定，（A）依法提交大額交易和可

疑報告，受法律保護。

A、履行反洗錢義務的機構及其工作人員B、中國反洗錢監測分析中

心

C、客戶D、第三方

10、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應當通過（B）

向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

A、銀行總部指定的一個機構

B、銀行總部或者由總部指定的一個機構

C、銀行各省級分支機構

D、銀行的任一分支機構

11、交易報告制度是指金融機構承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過

程中經辦的（B）或（D）報告給中國人民銀行的制度。

A、全部金融交易信息

B、超過規定金額以上金融交易信息

C、規定金額以下的金融交易信息

D、有洗錢嫌疑的金融交易信息

12、金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括（A）和（B）

兩類。

A、大額交易報告B、可疑交易報告C、現金流量報告D、資產負債

報告

13、可疑交易特征包括（ABC）。

A、在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常

B、交易與客戶身份不符

C、交易與經營性質不符

D、交易超過規定金額

14、我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規定，主要體現在以下哪些

法律規章中？（ABCD）

A、《中華人民共和國反洗錢法》

B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15、根據我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定，承擔大額

交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構，其中銀行業金融機構包括

（ABCD）o

A、商業銀行B、城市信用合作社及農村信用合作社

C、郵政儲匯機構D、政策性銀行

16、單筆或者當日累計人民幣交易（C）元以上或者外幣交易等值（）

美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現

金票據解付及其他形式的現金收支，銀行應向中國反洗錢監測分析中心報

告。

A、5萬，5000B、10萬，1萬C、20萬，1萬D、50萬，5

萬

17、法人、其他組織和個體工商戶銀行之間單筆或者當日累計人民幣（D）

元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，銀行應當向中國反洗

錢監測分析中心報告。

A、20萬，2萬B、50萬,5萬C、100萬，10萬D、200萬，

20萬

18、自然人銀行賬戶之間同，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶

銀行賬戶之間或者當日累計人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元

以上的款項劃轉，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、20萬，5萬B、50萬，10萬C、100萬，20萬D、200萬，

30萬

19、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值(C)美元以上的跨境交易,

銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、1000B、5000C、10000D、20000

20、銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報

告。以下不屬于規定條件的是(D)o

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一銀行開立的同

一戶名下的另一賬戶內的定期存款

B、銀行內部調撥資金

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性

銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D、個體工商戶50萬元大額現金存取

21、下列交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范

圍？(D)

A、國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C、商業銀行、城市信用合作社、農付信用合作社、郵政儲匯機構、政策性

銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易。

D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

22、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定，單筆或者

當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報

告。其中累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，

單邊累計計算，對其正確的現解是(D)o

A、應將某一賬戶發生的交易累計計算

B、應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累

計計算。

C、應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累

計計算。

D、應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累

計計算。

23、以下屬于大額外匯資金交易的是(A)o

A、個人當天存款1萬美元B、個人當天轉賬8萬美元

C、個人當天取款5萬港元C、個人當天轉賬20萬港元

24、下列哪種大額交易，銀行可以不報告？(D)

A、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經

營情況不符

B、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保

D、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

25、對付答《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條、第

十二條、第十三條所列的異常交易應如何處理？(BC)

A、僅利用技術手段篩選后直接上報

B、除利用技術手段篩選后，還應審查交易背景、目的和性質

C、對于有合理理由排除疑點的交易，不能作為可疑交易上報

D、對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶，也應作

為可疑交易上報

26、中國反洗錢監測分析中心發現銀行報送賓大額交易報告或者可疑交易

報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發出補正通知，

銀行應在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3B、5C、7D、10

27、銀行應當將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機

構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測

分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監

測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3B、5C、7D、10

28、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交

易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證

券交易”中的“長期”和“短期”是批（B）o

A、一年以上，3個工作日B、一年以上，10個工作日

C、三年以上，3個工作日D、三年以上，10個工作日

29、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應當提交（C）報告。

A、大額交易B、可疑交易

C、大額交易D、綜合報告

30、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生

后的10個工作日”是指（D）o

A、構成可疑交易的交易發生之日起計算

B、銀行人員發現可疑交易之日起計算

C、銀行總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算

D、構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

31、《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是批(A)o

A、交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上

B、交易行為營業日每天發生5次以上

C、交易行為營業日每天發生，且持續5天以上

D、交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

33、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的

是(C)o

A、自然人銀行賬戶頻繁進行了現金收付的，銀行應當報告

B、自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，銀行應當報告

C、自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應當報告

D、自然人經常存入境外開立的旅行支票的，銀行應當報告

34、請說出下面情況符合哪些可疑情形？(AB)

某面包店，該面包店為個人經營，經營范圍僅取中餐、面包。2006年10

月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁,

幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資

金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額接過10萬元，賬戶的余額通

常很小。經統計，2007年該賬戶共轉帳收入101筆，金額27346894.67

元；提現79筆，金額12848900元，轉賬付出109筆，金額17692620

元；全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中，金額為199800元的

交易多達59筆。

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易

標準

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的

匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、自然人賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存款現金且

情形可疑

35、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為

個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一下以來，該單位賬戶每日

發生額平均在10000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年

12月至2007年5月發生資金收付交易累計1.56億元，且資金交易對象偏

大中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、

“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？

(C)

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易

標準

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的

匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

D、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現

金且情形可疑

36、某銀行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代

理其他10位個人共開立了U戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其

本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10戶個人各存入現金35萬元，合計

存入400萬元現金。6月11日，該客戶將所有其他賬戶中的現金取出并存

入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算

賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交

易類型？(CD)

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易

標準

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的

匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現

金且情形可疑

37、A銀行向中國人民銀行當地分支機構報告一起可疑交易，某服裝加工公

司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要

求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些

人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相斷收到來自開

曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李

某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其

本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？(B)

A、短期內相同收款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標

準

B、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個域

者少數人操作

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有

異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

38、XX商行經營范圍為零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，

平時該商行賬戶資金收支總額約在200萬元，但該商行在2006年5月10

日、13日、7日、18日分別收到來自XX投資公司的轉賬收入共計850萬

元；5月20日，該商行將550萬元轉賬給義義汽修廠。5月30日該商行收

到來自XX投資公司轉入資金1000萬元，6月4日、8日、11日該商行

分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉出資金

4筆，共計900萬元。請問XX商行的交易符合以下些可疑交易類型？（ACE）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份,

財務狀況、經營業務明顯不符

B、頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的

匯款

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出大量資金收付

39、2006年2月，在XX銀行發現一個新客戶名稱為XX農副產品公司，

經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，

累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日至2月19

日，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬

元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收

購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外

地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20平方米,

工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司

的交易符合以下吧些可疑點？(AD)

A、短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明

顯不符

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的

匯款

C、頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D、經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

40、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀

及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又

要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有喲些可疑

點？(AB)

A、客戶交易行為可疑，明顯規避銀行或有關部門監管

B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異

常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C、單位客戶短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的匯款或自然人

客戶短期內頻繁地收取單位匯款

D、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易

報告標準限額的交易

41、某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經營范圍是項目投資

咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9

日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2

筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B

證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交

易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、

財務狀況、經營業務明顯不符

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易

標準。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經或業務明顯無關的

匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有

異常資金流入，且短期內出現大量資金收付交易

42、數據報送基本流程包括（ABCD）。

A、數據抽取B、生存報文和數據包

C、登錄報送系統完成報送D、查看回執并進行出錯處理

43、可疑交易報告報文按照使用的業務場景分為哪幾個子類？（ABCDE）

A、正常報文B、補報報文

C、重發報文D、補正報文

E、糾錯報文

44、哪些可疑報文應打包為可疑特殊包？（ABCD）

A、可疑重發報文B、可疑補報報文

C、可疑糾錯報文D、可疑補正報文

45、合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動

有關的可疑交易報告，按規定通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當

地分支機構報告，報告包括(ABCD)。

A、基本情況B、逐筆明細信息C、分析報告D、其他資料

第六章自測題

(-)判斷改錯題

1、涉恐黑名單的處理包括四個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；

第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易；第四，

采取適當的后續處理措施。

對

2、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委

員會。

對

3、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內部控制管理制度

對

4、將新建業務和業務辦理過程中篩查出來的涉恐人員納入反洗錢業務系統

的監控名單，不必上報可疑交易。

錯

5、銀行監測涉恐資金時應高度關注慈善機構及非營利性組織。

對

(-)不定項選擇題

1、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規定，恐怖

融資的表現形式包括(ABCD)。

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖

活動犯罪

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式

財產

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

2、從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為(CD)0

A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B、主體為他人或其他組織的融資行為

C、資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D、資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3、以下說明正確的有(AC)o

A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資

金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資

金和其他形式財產，才屬于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子,

就不會涉嫌恐怖融資

C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的為恐

怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資范疇

D、該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應

將其確定為恐怖融資行為

4、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？（ABCD）

A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資

金或者其他形式財產的

B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動

犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保有存、管理、運作或者企圖保存、管

理、運作資金或者其他形式財產的

D、懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動

人員的

5、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單

有關的，應進行？（ABCD）

A、與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單

B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C、聯合國安理會決義中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

6、涉嫌恐怖融資交易的主要特征可從以下哪些角度分析？（ABCD）

A、賬戶及存取款特征B、電子匯兌特征

C、行為異常表現D、敏感國家或地區

7、從幾戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交

易？（ABC）

A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，

隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該

實體創辦者的收入水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相

符

D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

8、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABCD）

A、某企業賬戶突然出現提取大量現金的現象

B、通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由多人同時進行同一個營業

網點進行存款

C、現金存取款金額經常性略低于反洗錢及相關監測標準

D、存取多張金融票據，但金額卻都略低于反洗錢及相關監測標準，尤其是

連續編號的票據

9、通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下情形時，可能涉嫌恐怖融

資可疑交易（ABD）o

A、有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到反洗錢及相關監測標準

B、當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供

C、第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區

D、使用多個個人和企業往來賬戶或非營利性組織、慈善機構賬戶匯集資金,

然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

10、從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？

(BCD)

A、涉及現金交易的多人地址相同

B、交易人員所稱職業與交易量或交易類型不符

C、非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的

D、在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾

11、從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？

(ABCD)

A、外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或者經由敏感

國家或地區匯到其他國家或地區

B、企業往來賬戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的，尤其是該電

匯往返或途經敏感國家或地區

C、客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區

的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來。

D、賬戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

12、金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯合國安