2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D2、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風(fēng)險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A3、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C4、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】B5、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C6、下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是()。A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險【答案】B7、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。A.零售業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)【答案】B8、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D9、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C10、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款【答案】C11、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.自愿保險和強制保險B.財產(chǎn)保險和人身保險C.原保險和再保險D.社會保險和普通保險【答案】B12、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C13、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會經(jīng)濟背景D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。【答案】B14、某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.20B.15C.14D.12【答案】A15、下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B16、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C17、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B18、在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民生產(chǎn)總值C.國民收入D.國民生產(chǎn)凈值【答案】B19、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無條件的支付承諾【答案】D20、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】D21、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B22、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行為B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象D.金融犯罪的自然人主體【答案】D23、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C24、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等總稱【答案】D25、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B26、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險叫做(?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險?B.法律風(fēng)險?C.市場風(fēng)險?D.操作風(fēng)險【答案】A27、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為【答案】B28、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計算。A.主張權(quán)利時B.提起訴訟時C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時D.侵害行為發(fā)生時【答案】C29、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C30、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B31、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監(jiān)會B.保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】D32、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險戰(zhàn)略C.風(fēng)險管理D.風(fēng)險計量【答案】A33、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A34、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。A.債權(quán)人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A35、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和【答案】A36、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押【答案】A37、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C38、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C39、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A.為該客戶開立存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶【答案】A40、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D41、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100【答案】D42、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】C43、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C44、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B45、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A.國務(wù)院B.財務(wù)部C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D46、下列關(guān)于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可以用于固定資產(chǎn)投資C.可以用于股權(quán)投資D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用【答案】A47、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A48、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D49、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A50、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取【答案】D51、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B52、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A53、公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】D54、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D55、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。A.客戶的風(fēng)險承受能力B.客戶的資產(chǎn)負債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】ABD2、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員【答案】ABCD3、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準(zhǔn)備C.檢查處理D.檢查預(yù)案E.檢查報告【答案】BC4、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設(shè)銀行股份有限公司【答案】BC5、根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.客戶評級B.公司評級C.資產(chǎn)評級D.債項評級E.風(fēng)險評級【答案】AD6、銀行在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風(fēng)險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)模【答案】ABCD7、商業(yè)銀行的職能主要有（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造功能D.金融服務(wù)職能E.補充性職能【答案】ABCD8、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強了風(fēng)險監(jiān)測.識別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】ABCD9、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC10、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應(yīng)考慮的主要因素有（）。A.資本監(jiān)管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風(fēng)險評估結(jié)果E.風(fēng)險管理水平【答案】ABCD11、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低【答案】ACD12、下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率【答案】BD13、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC14、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者