2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人理財通關提分題庫(考點梳理)

單選題（共55題）1、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略【答案】D2、勞務分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務管理D.信息反饋【答案】C3、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D4、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】C5、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C6、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是（）。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C7、李護士長在醫院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫療保險D.補償大病醫療保險【答案】A8、貸款安全比率的合理區間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A9、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】C10、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C11、設計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監察人C.信托財產D.家族信托設立時間【答案】D12、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務保障現狀B.主要收入來源C.收入穩定性D.潛在風險【答案】B13、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A14、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C15、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多【答案】B16、在進行子女教育規劃時，下列選項中一般不將其計算在規劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D17、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C18、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產損失保險B.責任保險C.信用保險D.產品保證保險【答案】A19、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B20、建筑業企業一旦發生拖欠農民工工資行為引發群體性事件，應當按規定標準的（）交納農民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A21、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A22、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系D.須是中國境內的公民【答案】D23、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D24、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由（）核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。A.產品開發機構B.高級管理層C.法律合規部門D.風險管理部門【答案】B25、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產分割的時間D.遺產被確定的時間【答案】A26、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D27、（）應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A.商業銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.國務院相關部門【答案】A28、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A29、教育投資規劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務負擔也（）。A.越小；越小B.越小；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A30、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A31、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風險D.險種結構【答案】A32、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險B.定期保單具有終身有效的性質C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加【答案】B33、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A.客戶的投資金額B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.家庭人口結構【答案】D34、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C35、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B36、在進行子女教育規劃時，下列選項中一般不將其計算在規劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D37、在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級【答案】B38、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C39、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數賠付后，依法對保險標的所取得的權利屬于()。A.保管權B.使用權C.所有權D.占有權【答案】C40、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C41、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A42、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A43、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C44、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務性C.附和性D.單務性【答案】A45、其他資產不包括（）。A.房地產B.古玩C.藝術品D.玉石【答案】C46、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續期限C.基金總規模D.基金單位凈資產值【答案】D47、項目部應按照規定負責（）核對本班組務工出勤情況、記錄人員變動情況，并按規定配合項目部統計、核實（）務工人員出勤記錄，審核后上報項目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】B48、縣級以上人民政府統計機構進行監督檢查時，監督檢查人員不得少于（）并應當出示執法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A49、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A50、下列關于各種財富傳承規劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養子女、事業傳承等B.稅收遞延養老金主要適用于西方發達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D51、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產規模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D52、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養老金請求權B.股權的分紅款C.專利權中的財產權D.自有住房抵押權【答案】A53、商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣【答案】D54、如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A55、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準【答案】C多選題（共20題）1、商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產品業績B.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例C.理財產品期限、成本、收益測算D.理財產品運營過程中存在的各類風險E.本行開發設計的同類理財產品過往業績【答案】BCD2、勞務分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉性材料租賃費【答案】ABCD3、關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD4、下列哪些選項屬于保險的基本原理?()A.大數法則B.風險分散原則C.風險轉移原則D.風險選擇原則E.風險規避原則【答案】ABD5、客戶的風險屬性一般分為()。A.風險承受能力層面B.風險容忍態度層面C.風險認知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB6、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養老保險B.健康保險C.醫療保險D.生育保險E.財產保險【答案】ACD7、控制型風險管理技術主要表現為（）。A.在事故發生前，降低事故發生的頻率B.在事故發生時，將損失減少到最低限度C.在事故發生時，降低事故發生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB8、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB9、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統計分析法C.經驗比較法D.分項綜合系數法E.概算定額法【答案】CD10、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外【答案】ABCD11、關于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價格C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險D.黃金仍活躍在流通領域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產品差【答案】ABC12、中小企業資金難題可以采用“開源節流”的手段，“節流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現金管理E.政府借貸【答案】BD13、勞務工資糾紛是勞務糾紛中的主要形式，具有（）等特點。