2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力模擬試題（含答案）單選題（共60題）1、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A2、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）A.風險限額的設定可不考慮風險偏好B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平C.風險偏好每年制定一次，年內無需調整D.風險偏好只能用定量指標進行描述【答案】B3、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A4、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是()。A.承諾業務B.代理業務C.資金業務D.擔保業務【答案】A5、下列關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.必須經中國人民銀行審查批準B.可以自行設立C.必須經財政部審查批準D.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準【答案】D6、在代理證券資金清算業務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。A.國內聯行清算B.一級清算業務C.二級清算業務D.代收代付業務【答案】B7、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是()。A.將操作風險納入資本監管范疇B.將市場風險納入資本監管范疇C.將信用風險納入資本監管范疇D.將政治風險納入資本監管范疇【答案】B8、我國利息率的主要種類不包括（）。A.固定利率與浮動利率B.存款利率與貸款利率C.基準利率與基礎利率D.中期利率與長期利率【答案】D9、商業銀行某項業務收入90億元，資金及管理成本20億，風險成本10億，經濟資本300億，不考慮稅收影響，則該業務的風險調整后資本回報率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C10、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結構型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】D11、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業是指（）。A.完全競爭的行業B.寡頭壟斷的行業C.完全壟斷的行業D.壟斷競爭的行業【答案】D12、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A13、強制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候審C.監視居住D.拘留【答案】A14、根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B15、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇計息方式D.積數計息法【答案】A16、下列不屬于銀行業金融機構的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮銀行C.資產管理公司D.交通銀行【答案】C17、質權人的權利不包括（）A.質權人可以與出質人協議以質押財產折價B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優先受償C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規定除外D.質權人可以擅自使用，處分質押財產【答案】D18、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品.應當明確區分所在機構利益與個人利益D.銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系【答案】B19、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A20、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A21、下列關于風險監測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業務交易的人員需要具體頭寸報告C.監事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C22、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B.信托資金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D23、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶【答案】B24、下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任C.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求【答案】C25、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D26、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B27、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B28、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現【答案】C29、限制人身自由的行政法規，只能由（）規定。A.行政法規B.地方性法規C.刑法D.法律【答案】D30、銀團貸款出現違約風險時，（）應當根據銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發行人【答案】C31、國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C32、目前數字人民幣在我國主要定位于（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】A33、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行又要在貼現，公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持【答案】B34、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人【答案】C35、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現金繳存，也可以辦理現金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取【答案】D36、以下不屬于禮貌服務內容的是()。A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利【答案】D37、影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B38、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A39、（）對股東大會負責，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C40、上市商業銀行最高權力機構是（）。A.股東大會B.監事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A41、直接融資工具不包括了（）。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業票據【答案】B42、按投資標的的分類，理財產品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A43、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權利劃分【答案】A44、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息【答案】A45、目前，央行票據是中國人民銀行發行的、(?)以調節市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣【答案】D46、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業化運作．主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()。”A.中國進出口銀行；公開透明的招標制B.國家開發銀行；公開透明的招標制C.中國進出口銀行；責任明確的審批制D.國家開發銀行；責任明確的審批制【答案】B47、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D48、在我國，公司債的監督管理主體是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.國家發展與改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C49、依照我國現行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B50、以下屬于破產開始的法律效果的是（）。A.對債務人的管理B.允許個別清償C.解除保全，中止執行D.對財產持有人的管理【答案】C51、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C52、對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C53、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D54、下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立C.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立D.基金份額、股權、知識產權中的財產權以及應收賬款出質后，出質人均可以轉讓【答案】D55、根據《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩定D.維護金融穩定【答案】C56、下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.存放同業款項C.托收中的款項D.在央行的超額準備金存款【答案】C57、下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回【答案】B58、從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產質量C.市場風險敏感度D.盈利水平【答案】C59、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B60、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。A.理財業務與信貸業務相分離B.自營業務與代客業務相分離C.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離D.銀行理財產品之間相分離【答案】D多選題（共40題）1、中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。A.公開市場業務B.存款準備金制度C.再貼現窗口D.銀行貸款E.利率政策【答案】AC2、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.內部控制D.監事會E.高級管理層【答案】ABD3、商業銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現【答案】AC4、貿易融資方式主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費廷E.信用證【答案】ABD5、中國農業發展銀行的主要業務包括（）。A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B.辦理對外承包工程C.辦理開戶企事業單位的結算D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴E.辦理保險代理等中間業務【答案】AC6、商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監管指標符合監管規定【答案】AD7、下列行業中屬于增長型行業的有（）。A.生物技術行業B.房地產行業C.食品業D.4D技術行業E.耐用品制造業【答案】AD8、匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，（）。A.可以由企業簽發B.不能由銀行簽發C.可以由銀行簽發D.不能由企業簽發E.由出票人簽發【答案】AC9、國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD10、個人理財業務包括(?)。A.理財顧問業務?B.私人銀行業務?C.理財計劃?D.現金管理服務E.投資基金【答案】AD11、商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】BCD12、下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現清償力危機而資不抵債的金融機構D.中央銀行可以通過公開市場業務履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現窗口履行最后貸款人職能【答案】BC13、行政處罰的適用應遵循的原則有（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當C.堅持處罰與教育相結合的原則D.行政處罰的事實應堅持公平原則E.從輕原則【答案】ABC14、下列不屬于銀監會職責的有（）。A.編制銀行業統計報表B.對商業銀行進行非現場監管C.處理銀行業突發事件D.制定貨幣政策E.監督管理銀行間外匯市場【答案】D15、根據《儲蓄管理條例》的規定，單位和個人違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節輕重采取()等措施。A.罰款B.撤銷C.停業整頓D.吊銷經營金融業務許可證E.追究刑事責任【答案】ACD16、資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。A.資產質量B.各種資本補充來源的長期可持續性C.利潤增長D.資本市場的波動性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】B17、薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩健可持續發展相適應，包括的內容有（）。A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D.短期激勵與長期激勵相協調E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應【答案】ABC18、資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統籌（）之間的關系，確保規模與速度、質量與效益等的協調統一。A.平衡資本約束與業務發展B.風險控制與業績回報C.短期目標與長期戰略D.當期收益與長遠價值E.增加負債與減少資產【答案】ABCD19、依據《擔保法》的規定，保證的責任方式有()。A.一般保證B.專項責任保證C.特別保證D.連帶責任保證E.全部責任保證【答案】AD20、銀行業從業人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD21、商業銀行在計算核心資本充足率時，下列()應當扣除。A.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50％B.商業銀行對未并表金融機構資本投資的50％C.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的30％D.商業銀行對未并表金融機構資本投資的30％【答案】AB22、銀行是經營風險的企業，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現為（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利率風險【答案】ABCD23、下列關于金融債券相關內容的表述，正確的有（）。A.債權人是銀行或其他金融機構B.可以作為金融機構補充一級資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源【答案】CD24、根據《有效銀行監管核心原則》，一個有效的銀行監管體系必須（）。A.具有統一的.明確的責任和目標B.使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC25、下列關于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發達.交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風險【答案】AC26、以下屬于《公司法》規定的董事、經理禁止的行為有()。A.不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲B.不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保C.不得自營或者為他人經營與其所任職公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動D.不得參與股東大會E.不得對職工進行反洗錢培訓【答案】ABC27、根據《有效銀行監管核心原則》，一個有效的銀行監管體系必須（）。A.具有統一的.明確的責任和目標B.使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC28、國家統計局劃分的第三產業包括()。A.制造業B.漁業C.金融業D.房地產業E.林業【答案】CD29、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD30、按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。A.保證收益理財產品B.綜合理財產品C.保本浮動收益理財產品D.理財顧問產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】AC31、以下關于銀行業從業人員職業操守和行為準則的表述中，正確的選項有（）。A.關于公平競爭的要求規定了不得以任何方式給中間人傭金B.銀行業從業人員不打聽與自身工作無關的信息C.關于專業勝任的規定是指銀行業從業人員應當具備金融業所有崗位的專業、資格等D.銀行業從業人員應當接受有關機構的監督，也要接受社會公眾的監管E.銀行業從業人員成當在從業生涯中信守誠信，合規盡職的職業價值理念【答案】BCD32、中央銀行調節經濟時所使用的貨幣政策工具包括（）