2023年初級銀行從業資格之初級個人理財綜合練習試卷B卷附答案單選題（共50題）1、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B2、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D3、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B4、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現值大于期初年金的現值B.期初年金的現值大于期末年金的現值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B5、（2017年真題）商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業務【答案】B6、理財規劃服務合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A7、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C8、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C9、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D10、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D11、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C12、股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。A.占有權憑證B.收益權憑證C.所有權憑證D.處置權憑證【答案】C13、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D14、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D15、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內非上市居民企業乙公司分回股息1000萬元【答案】A16、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C17、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高D.抗風險能力高【答案】D18、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對沖進行履約B.非標準化合約C.由期貨交易所或結算公司提供擔保D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】B19、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C20、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A21、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D22、（2018年真題）通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A23、（2017年真題）產品發售數量少、產品類型單一和資金規模較小是屬于銀行理財產品市場（）階段的特點。A.改革和深化發展B.發展C.規范D.萌芽【答案】D24、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D25、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D26、第二方評價由政府建設行政主管部門對（）實施的安全生產評價。A.建設單位B.施工企業C.監理單位D.設計單位【答案】B27、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產品發行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B28、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B29、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B30、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B31、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D32、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養老成本計算C.遺產規劃D.退休后的收入來源估計【答案】C33、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C34、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永續年金D.即付年金【答案】C35、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。A.年金B.普通年金C.復利D.單利【答案】C36、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C37、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B38、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A.黃金B.白銀C.房產D.企業經營權【答案】D39、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度【答案】D40、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B41、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B42、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C43、下列基金中，基金規模不固定的是（）。A.封閉式基金B.契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C44、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】C45、（2017年真題）資產負債狀況信息屬于（）。A.財務信息B.非財務信息C.客戶基本信息D.定性信息【答案】A46、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C47、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B48、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B49、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.A.短期政府債券B.商業票據C.銀行承兌匯票D.中長期債券【答案】D50、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A多選題（共30題）1、（2019年真題）下列關于銀行現金管理類理財產品的描述，正確的有（）。A.投資期限短，產品申購、贖回靈活B.一般視為銀行活期存款替代品C.風險低，屬于屬于保守、穩健型產品D.可以投資不超過產品凈資產20%的上市公司股票E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產【答案】ABC2、（2021年真題）下列關于個人理財業務的表述,正確的有（）A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務C.屬于一般性業務咨詢服務D.服務對象是個人和家庭E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD3、（2020年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】AC4、下列關于商業銀行從業人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產品D.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD5、（2018年真題）一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系【答案】ABCD6、下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有（）。A.現值是以后年份到付出資金的現在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值C.現值與時間成正比例關系D.由終值求解現值的過程稱為貼現E.現值和終值成正比例關系【答案】ABD7、開放式基金與封閉式基金的主要區別有（）。A.基金規模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD8、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產企業利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC9、私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品，下列屬于合格投資者的有（）。A.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣C.具有2年以上投資經歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D.最近1年末家庭凈資產不低于1000萬元人民幣E.單次購買理財產品金額不低于100萬人民幣。【答案】ABC10、施工單位在施工組織設計中未編制安全技術措施、施工現場臨時用電方案或者專項施工方案且情節嚴重（）。A.責令停業整頓B.責令限期改正C.降低資質等級D.吊銷資質證書【答案】C11、關于理財師的職業特征中的顧問性、專業性和綜合性的特點，以下說法正確的是（）。A.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務B.理財規劃服務要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由金融機構和客戶共同擁有或承擔【答案】ABCD12、生產經營單位對（）應當登記建檔，定期檢測、評估、監控，并制定應急預案，告知從業人員和相關人員應當采取的緊急措施。A.事故頻發場所B.重大事故隱患C.重大危險源D.危險化學品倉庫【答案】C13、下列關于銀行代理信托類產品的特點正確的有（）。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經營方式靈活、適應性強【答案】AD14、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業稱為高處作業。A.1M或1M以上B.2M或2M以上C.1M至4MD.3M或3M以上【答案】B15、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業銀行與客戶B.商業銀行同業C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業銀行與中央銀行【答案】AB16、（2018年真題）下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃D.對資產進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD17、施工現場用氣，氣瓶應遠離火源，距火源距離不應小于（），并應采取避免高溫和防止暴曬的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D18、下列關于信托產品的特點正確的有（）。A.信托是以信托為基礎的財產管理制度B.信托財產具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經營方式靈活、適應性強【答案】AD19、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC20、現金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于(??)。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.債券回購E.高信用級別的企業債【答案】ABCD21、下列表述中，正確的有（）。A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現值系數一定都小于1B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現值系數一定都大于1C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數一定都大于1D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都大于1E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都小于1【答案】ABCD22、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD23、根據《個人外匯管理辦