留住財富比創造財富重要

保險理財善用五概念

無論是個險營銷員還是銀保的客戶經理、理財經理，在日常工作中，給客戶推介相關保險理財產品時，往往會遇到客戶拒絕我們的情況，究其原因是我們往往忽略了和客戶進行觀念溝通這一重要環節。當我們沒有進行相應觀念溝通的情況下，只是一味地在介紹保險產品的功能和收益，是很難得到客戶的認同的。所以市場磨練過的資深銷售人員都知道，一流銷售人員賣的是觀念的道理。那么，我們在面對客戶時應該溝通那些觀念呢？主要有以下五方面觀念是涉及到最多、也是最普遍的。

觀念之一：習慣比金額更重要

什么樣的理財習慣，決定什么樣的理財結果。我們不要等有了很多錢才去考慮理財，也不要說錢已經夠用了，不用去做什么理財計劃。生活中一個小小的生活習慣會為我們帶來多大的財富呢？就拿抽煙這件事來說,一個年輕人從20歲開始抽煙，每天按照一盒煙的消費標準來計算，而買一盒煙就按照20元來算，每月要花掉600元，一年我們就要消費掉7300元錢，如果一直抽到65歲，那我們將消費掉328500元錢。

現在我們假設選擇一個理財賬戶，每年的收益假設都在4.35%，哪么到了45年后，這每天的20元錢就變成了1014718元，從花掉30多萬元到留下100多萬元，一加一減之中就有一個百萬富翁消失掉了！也有人會問，年收益4.35%的理財產品都有什么？其實，現在您無論是在銀行做基金定投、7天的復利存款、買賣國債，只要堅持不要說45年，堅持做上5年、10年都應該會超過這個收益。就算是您能夠堅持做做國債定投、保險定投，您也會發現收益率遠遠高于我們的假設收益率。所以在理財中養成好的習慣是十分重要的。

觀念之三：分流比集中更重要

“雞蛋不要放在一個籃子里”的道理我們都知道，但是面對投資收益的誘惑，我們真的能夠把握住分流的原則嗎？理財應該體現在個性化上，每個人對生活質量的要求是不一樣的，對于在子女教育方面的投入也不一樣，所以我認為在資金的分流上只要把控好以下這四個賬戶，就可以實現分散風險、保全資產的目的。1.即將要花掉的錢，放在您的儲蓄賬戶。

也就是我們常說的未來6個月的生活費。未來6個月中無論我們有沒有收入，都要能保證家人的生活品質不發生變化就可以了，比如說老人的保健費、子女的教育費、日常的生活等等。把這些錢計劃好存進我們的儲蓄賬戶中，隨時需要使用隨時進行支取。

2.暫時不用的錢，放在您的國債、定投賬戶。

暫時不用，就意味著未來的某一個時間您一定要用的錢，比如說幾年后孩子上重點中學的學費、幾年后孩子上大學或留學的錢等等。這些錢要及早準備，我們可以擬定一個國債、基金或者保險的定投計劃，從而實現積沙成塔的目標。

3.一直不用的錢，放進您的投資、理財賬戶。

有這樣一筆錢，我們的家庭生活會更美好，沒有這筆錢，也不會讓老婆孩子挨餓受罪，這樣的一部分錢我把它叫做“一直不用的錢”！這筆錢我們一定要做些收益比較大的投資，比如做些生意、搞些實業投資、購買一些門面房、買點股票等等。既可以享受到國家政策給我們的實惠，又可以在資本市場好的情況下額外得到一些收益，即使是有些虧損，也不會擔心自己的家庭生活受到影響。觀念之四：未來比現在更重要

當全球進入老齡化的時代下，中國也不例外，遺憾的是我們“未富先老”。按照我國現行的60歲退休，全世界平均壽命未來將超過90歲。我們假如長壽，但沒有穩定的經濟來源，那么漫長的老年生活將該怎么度過呢？一對老夫妻30年需要多少生活費呢？有人算了一筆賬，按照最基礎的吃、穿、住、用、行來計算，兩個老人30年的花費也在92.85萬元，略微加上一點通貨膨脹的客觀因素，基本上也不能少于100萬元。而兒女養老、社會養老我們都知道完全解決老有所養、老有所醫幾乎是不可能的事情。所以我們還是最好趁國家形勢好，自己年輕能賺錢的時候為自己多留一些吧。

觀念之五：選擇比努力更重要

作為家庭理財的根本，就是選擇合理的理財工具來幫助我們規避風險，提高收益，保全資產。作為在2007年度中國十大經濟年度人物頒獎典禮上獲得年度特殊貢獻獎的華人首富李嘉誠，就曾經說過：“別人