貿(mào)易金融產(chǎn)品庫目錄TOC\o"1-3"\h\z第一部分結(jié)算產(chǎn)品1國際結(jié)算類產(chǎn)品51.1出口信用證（ExportLetterofCredit）51.2進口信用證（ImportLetterofCredit）71.3出口跟單托收（ExportCollection）91.4進口代收(InwardCollection)111.5匯款（REMITTANCE）131.6買入票據(jù)與光票托收(CleanBillDiscountandCleanCollection)162.國內(nèi)結(jié)算類產(chǎn)品192.1國內(nèi)信用證（DomesticLetterOfCredit）19第二部分貿(mào)易融資產(chǎn)品1、進口押匯212、打包貸款233、出口押匯244、出口信用證貼現(xiàn)265、福費廷286、國內(nèi)信用證融資307、沉默保兌31第三部分貿(mào)易融資產(chǎn)品組合1、出口全益達342、出口融付達363、進口匯利達374、進口保付達385、HYPERLINK融信達HYPERLINK396、HYPERLINK通易達HYPERLINK407、HYPERLINK出口匯利達HYPERLINK41第四部分擔(dān)保類產(chǎn)品1、投標(biāo)保函（TENDERGUARANTEE或稱BIDBOND）402、履約保函（PERFORMANCEGUARANTEE或PERFORMANCEBOND）413、預(yù)付款保函（ADVANCEPAYMENTGUARANTEE、REFUNDGUARANTEE）424、質(zhì)量保函（QUALITYGUARANTEE）和維修保函（MAINTENANCEGUARANTEE）435、預(yù)留金保函（RETENTIONMONEYGUARANTEE）436、關(guān)稅保函(DutyFreeGuarantee)447、海事保函（BAILBOND/BAILGUARANTEE）458、經(jīng)營租賃保函（LEASINGGUARANTEE）469、提單遺失保函（SHIPPINGGUARANTEE）4710、付款保函（PAYMENTGUARANTEE）4811、融資保函（FINANCINGGUARANTEE）49第五部分匯率避險產(chǎn)品1、遠期結(jié)售匯(ForwardTransactionBetweenRMBandForeignCurrency)502、人民幣對外匯掉期(SwapBetweenRMBandForeignCurrency)52第六部分應(yīng)收賬款管理類產(chǎn)品1、出口雙保理（Exporttwo-factorFactoring）552、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)（ExportInvoiceDiscount）573、進口雙保理（Importtwo-factorFactoring）584、國內(nèi)綜合保理賣方保理(DomesticFullFactoring(forsellers))595、國內(nèi)綜合保理買方保理(DomesticFullFactoring(forbuyers))606、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)(DomesticInvoiceDiscount)617、HYPERLINK融易達HYPERLINK62第七部分代理類產(chǎn)品1、代理中銀保進出口貨運險業(yè)務(wù)632、鄧白氏資信調(diào)查HYPERLINK77第八部分資金管理HYPERLINK類產(chǎn)品1、HYPERLINKSWIFTMT940客戶對帳單HYPERLINK78第一部分結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品國際結(jié)算類產(chǎn)品1.1出口信用證（ExportLetterofCredit）產(chǎn)品描述及特點信用證是指一家銀行（開證行）應(yīng)客戶（申請人）的要求和指示，以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票；或授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票；或授權(quán)另一家銀行議付。出口信用證又叫跟單信用證，它是一種有條件的銀行支付承諾，只要出口商向開證行提交了符合信用證條款的單據(jù)，開證行就必須支付相應(yīng)貨款。我行出口信用證主要服務(wù)內(nèi)容包括：審核國外開來的信用證和信用證修改的真實性并通知出口商；對可接受的信用證加保兌；轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證；審核出口商交來的貨運單據(jù)并向國外銀行寄單;負責(zé)來證的查詢、催付款項、追收利息、補寄單據(jù)等；辦理出口信用證項下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（押匯/議付、貼現(xiàn)、福費廷和沉默保兌業(yè)務(wù)）；考核進口商信用。產(chǎn)品功能風(fēng)險較低：開證行的銀行信用取代進口商的商業(yè)信用，并為出口商提供有條件付款承諾；主動性高：出口商只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可取得開證行的付款承諾；而單據(jù)質(zhì)量完全處于出口商的控制之下；費用轉(zhuǎn)嫁：開立信用證等銀行費用一般由進口商承擔(dān)。配套的融資服務(wù)（押匯/議付、貼現(xiàn)、福費廷和沉默保兌）解決出口商資金問題。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶有進出口經(jīng)營權(quán)的專業(yè)外貿(mào)公司、工貿(mào)公司、大型廠家、三資企業(yè)和中小企業(yè)。產(chǎn)品風(fēng)險提示國家政治風(fēng)險銀行信譽風(fēng)險從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險其他風(fēng)險（單據(jù)郵寄遺失風(fēng)險、貨物滅失風(fēng)險）敘做條件/程序何時宜選擇出口信用證不了解或不相信進口商的資信情況，需要對方銀行提供額外承諾；需要向本地銀行申請打包貸款，為準(zhǔn)備出口貨物進行資金融通。業(yè)務(wù)辦理程序進出口買賣雙方簽定協(xié)議或貿(mào)易合同；進口商向銀行申請開證，開證行按申請人指示將信用證發(fā)給通知行（中國銀行）；信用證通知，我行核實國外來證真實性并通知受益人（出口商），如不能核實，如實通知受益人“該信用證僅供參考”，同時信用證的修改也通過我行通知受益人；出口商向我行提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)及正本信用證，同時還應(yīng)提交相應(yīng)的交單委托書；我行審單/寄單/索匯；開證行收到我行寄送的單據(jù)經(jīng)其審核后向我行支付相應(yīng)款項；我行收到國外款項后，將其結(jié)匯成人民幣入收益人帳戶。注意事項在與進口商洽談業(yè)務(wù)時，最好避免“軟條款”信用證，同時應(yīng)確定安全、便捷的索匯路線，以保證安全收匯；我行對不符點的出單，在貿(mào)易融資的申請敘做上，一般持審慎的原則，有選擇的辦理；出口商如想撤證，需提交：書面委托書和全套信用證正本。1.2進口信用證（ImportLetterofCredit）產(chǎn)品描述及特點進口信用證業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)進口商的申請向出口商開立的，保證在收到出口商提交的符合信用證規(guī)定的單據(jù)后支付貨款或信用證規(guī)定的其他款項的書面保證。我行進口信用證業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：開立/修改信用證審核國外出口商提交的證下單據(jù)對外支付信用證項下貨款辦理進口信用證項下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能為進口商安全收貨提供保證；為進口商改善談判地位；對于授信開證的進口商來講，減少資金占壓。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶有進出口經(jīng)營權(quán)的專業(yè)外貿(mào)公司、工貿(mào)公司、大型廠家、三資企業(yè)和中小企業(yè)。產(chǎn)品風(fēng)險提示對買方而言：貿(mào)易欺詐風(fēng)險，主要是信用證項下的受益人利用偽造單據(jù)、假單據(jù)向銀行交單，利用銀行憑單據(jù)表面與信用證相符就支付信用證項下款項來騙取貨款，導(dǎo)致進口商錢貨兩空。敘做條件/程序何時宜選擇進口信用證進出口雙方希望對彼此的行為進行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；進口商品處于賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進行結(jié)算；進出口雙方流動資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。業(yè)務(wù)辦理程序進口商與出口商在合同中規(guī)定采用信用證支付方式；進口商向我行申請開證，按規(guī)定交納開證金額的100%保證金或占用客戶在我行進口開證授信額度，或提供其他形式的保證，并提供如下資料：1）開證申請書；2）進口貿(mào)易合同（如屬代理業(yè)務(wù)，還須提供代理進口協(xié)議）；3）進口付匯核銷單；4）購/用匯申請書（加蓋財務(wù)章和法人名章）；5）使用授信額度申請書（如系授信開證）。我行對外開立信用證（1個工作日內(nèi)）；國外通知行收到信用證后，向出口商轉(zhuǎn)交信用證；出口商根據(jù)信用證條款發(fā)貨并提交相關(guān)單據(jù)給國外議付行；議付行審核單據(jù)無誤后，向出口商議付貨款并將單據(jù)寄開證行索匯；開證行收到國外議付行單據(jù)，在7個工作日內(nèi)辦理對外付款/承兌或拒付手續(xù)；進口商向開證行付款贖單。注意事項客戶首次來我行辦理進口信用證業(yè)務(wù)需提供以下資料：1）工商營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；2）進出口經(jīng)營權(quán)批準(zhǔn)證書；3）在我行開立保證金/結(jié)算帳戶的手續(xù)證明；4）進口備案表（如需）；5）進口企業(yè)代碼證書；6）貸款卡；7）企業(yè)法人名章、財務(wù)印章及印鑒。開立進口信用證，進口商將以承擔(dān)較多銀行費用為代價對出口商收款提供額外保證，因此建議進口商在合同簽訂時據(jù)此要求出口商給予價格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。1.3出口跟單托收（EXPORTCOLLECTION）產(chǎn)品描述及特點出口商將出口業(yè)務(wù)單據(jù)和向國外客戶收款的跟單匯票提交我行（委托行），由我行寄往國外代理行即代收行（一般是進口商往來銀行），并指示其在國外進口商付款或承兌匯票后放單。根據(jù)放單條件的不同，出口托收分為“承兌交單”（D/A）和“付款交單”（D/P）兩種形式。出口托收屬商業(yè)信用，銀行一般不審核單據(jù)，只清點單據(jù)份數(shù)是否與客戶委托書上所列相符，并審核其他客戶所列條件，出口貨款能否正常收匯只決定于國外客戶付款情況，托收行與代收行均不承擔(dān)任何責(zé)任。產(chǎn)品功能及優(yōu)勢與出口信用證方式相比，操作簡單，方便易行；銀行手續(xù)費用較低，有利于出口商節(jié)約費用、控制成本；與賒銷（O/A）方式相比，由于國外進口商只有承兌或付款后才能提取貨物，因此出口商承擔(dān)的風(fēng)險較小。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶各類有進出口經(jīng)營權(quán)的專業(yè)外貿(mào)公司、工貿(mào)公司、中小企業(yè)和三資企業(yè)客戶。產(chǎn)品風(fēng)險提示該產(chǎn)品體現(xiàn)了商業(yè)信用，由于進口商掌握著付款主動權(quán)，一般等貨物到港后再付款，故與信用證方式相比，出口商承擔(dān)的收匯風(fēng)險較大。其中，D/A較D/P的風(fēng)險大，由于該結(jié)算產(chǎn)品的款項是在到期時才可以拿到，所以如果不是信譽良好，合作時間長的老客戶，我行建議出口商盡量使用D/P結(jié)算方式，減少風(fēng)險。敘做條件/程序何時宜選擇出口托收了解進口商的資信狀況，并且有足夠的資金用于備貨和發(fā)運；當(dāng)出口商處于賣方市場的時候，宜選擇D/P方式；當(dāng)出口商處于買方市場且進口商要求給予融資便利，可選擇D/A方式。較賒銷方式而言，有一定付款保證。業(yè)務(wù)辦理程序進出口雙方簽定貿(mào)易合同使用出口跟單托收；出口商發(fā)貨；出口商將單據(jù)交給我行委托辦理跟單托收，填寫托收委托書，明確托收方式（D/A或D/P），同時可以向我行指定國外代收行（國外進口商往來行），也可以由我行代客戶選擇代收行；我行按客戶指示向國外代收行寄單，指示其向進口商收款放單，或在客戶承兌后放單；代收行通知進口商付款或承兌匯票；進口商付款或承兌匯票后，將單據(jù)交給進口商；代收行將相應(yīng)款項付給我行/通知有關(guān)承兌情況；我行扣除有關(guān)費用后將款項結(jié)成人民幣入出口方賬戶。注意事項辦理出口托收時須向我行提交：托收委托書、跟單托收的全套單據(jù)。首次委托業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提交：A、工商營業(yè)執(zhí)照（副本）原件；B、進出口業(yè)務(wù)的營業(yè)許可證；C、法定代表人授權(quán)書；進口商拒付或拒絕承兌時，出口商最好及時授權(quán)我行，協(xié)助安排貨物；在D/A方式下，出口商實際上延長了進口商付款的時間，建議出口商在制定價格時考慮利息等相關(guān)成本。1.4進口代收(InwardCollection)產(chǎn)品描述及特點我行（代收行）接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進口商收取進口款項，并向進口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。根據(jù)放單條件的不同，進口代收分為“承兌交單”（D/A）和“付款交單”（D/P）。在此項業(yè)務(wù)下，我行一般不審核單據(jù)，只負責(zé)清點單據(jù)份數(shù)是否與托收面函相符，同時對進口商能否正常付款不承擔(dān)任何責(zé)任。相對來講，對進口商而言，D/P較D/A風(fēng)險大，由于進口商在付款后才能得到單據(jù)，而在付款前，對單據(jù)是否符合相應(yīng)合同條款并不清楚，因此，我行建議客戶盡量使用后者，以減少風(fēng)險（信譽良好、合作時間長的老客戶除外）。產(chǎn)品功能及優(yōu)勢費用低廉，有利于進口商節(jié)約費用和控制成本；與信用證方式相比，手續(xù)簡便，易于操作；不必預(yù)付貨款、占壓資金，客戶在支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物；承兌交單（D/A）條件下，進口商資金占壓幾乎為零，改善其現(xiàn)金流、財務(wù)狀況和償債能力。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶各類有進出口經(jīng)營權(quán)的專業(yè)外貿(mào)公司、工貿(mào)公司、企業(yè)和三資企業(yè)客戶。產(chǎn)品風(fēng)險提示該產(chǎn)品體現(xiàn)商業(yè)信用，進口商掌握著付款主動權(quán)，一般等貨物到港后，再付款，故其承擔(dān)的風(fēng)險較小，主要是D/P付款條件下，進口商不清楚單據(jù)內(nèi)容是否與合同相符，以及會出現(xiàn)偽造的單據(jù)造成客戶提貨困難的風(fēng)險。敘做條件/程序何時最宜選擇進口代收方式進口商希望能以簡便且低成本的辦法向出口商支付貨款；進口商流動資金充足，可采用付款交單（D/P）方式；進口商流動資金不足，需要出口商給予遠期付款的融資便利，且與出口商有良好的合作關(guān)系，可采用承兌交單（D/A）方式。業(yè)務(wù)辦理程序進口商與出口商簽訂買賣合同采用托收方式結(jié)算；出口商發(fā)貨；托收委托（出口商）；委托行向代收行寄單；我行（代收行）收到國外單據(jù)后將副本單據(jù)及通知書提示給付款人（進口商）；進口商將同意付款或承兌的意見反饋給我行；我行收到客戶同意意見后對外付款或承兌后放單；進口商如拒絕付款或承兌應(yīng)通知我行；我行電報告之委托行。注意事項在付款交單（D/P）條件下，進口商須向銀行提交：付款憑證、貿(mào)易進口付匯核銷單和進口付匯/用匯申請書；在承兌交單（D/A）條件下，進口商須按規(guī)定辦理遠期匯票的承兌手續(xù)并在匯票到期日及時付款；進口商也可向我行申請辦理進口托收押匯等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。1.5匯款（REMITTANCE）產(chǎn)品描述及特點匯款是銀行接受企業(yè)的委托，通過其自身所建立的通訊網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，將款項交付給收款人的一種結(jié)算方式。它的實質(zhì)是貿(mào)易雙方利用銀行間的資金劃撥渠道，將一個人的資金付給另一個人，以完成收、付方之間債權(quán)債務(wù)的清償。根據(jù)匯款方向和匯劃速度的不同，大致可以分為以下三種：匯出國外匯款：匯出國外匯款是國際貿(mào)易支付結(jié)算方法之一，是銀行接受客戶的委托，把外匯款項通過銀行的海外聯(lián)行或國外代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。國外匯入?yún)R款：國外匯入?yún)R款是指海外聯(lián)行或代理行接受其客戶委托，將款項匯入國內(nèi)行，指示將款項解付給指定的收款人。環(huán)球匯兌一日通：“環(huán)球匯兌一日通”是指對于在中國銀行開戶的企業(yè)，中國銀行收到從國外或港澳發(fā)來的一筆合格付款指示，經(jīng)內(nèi)部清算系統(tǒng)于工作日24小時內(nèi)即可送達系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)行，并貸記付款指示注明的受益人在系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)行開立的相應(yīng)賬戶。特別適于具有相對穩(wěn)定進出口客戶網(wǎng)的企業(yè)，跨國集團母子公司等。匯款方式：電匯、信匯和票匯。產(chǎn)品功能及優(yōu)勢節(jié)省費用手續(xù)簡單，處理快捷產(chǎn)品目標(biāo)客戶多用于交易雙方互相信任或在跨國公司的不同子公司之間，對金額較小的結(jié)算，如收取樣品費、進口定金、進口貨款尾差以及出口貿(mào)易履約保證金等，也都采取匯款結(jié)算。隨著國際貿(mào)易雙方信譽度的提高，為了最大程度地提高效率降低成本，匯款方式被越來越廣泛地使用，在貿(mào)易結(jié)算方式中的平均占比已經(jīng)超過70%。產(chǎn)品風(fēng)險提示對國內(nèi)出口商而言，如能爭取到預(yù)收貨款再發(fā)貨則非常有利，但如果是貨到付款，一旦發(fā)了貨就失去了制約進口商的手段，出口商能否收款完全取決于進口商的資信，如資信不好，出口商就可能錢貨兩空。對此應(yīng)予以高度警惕。產(chǎn)品操作程序匯出匯款：客戶應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時向銀行提交下列材料：提交符合國家售匯、付匯管理辦法規(guī)定的有效憑證；匯出匯款申請書；銀行支款憑證或現(xiàn)鈔；匯入?yún)R款：電匯和信匯：銀行收到匯入頭寸，經(jīng)審核無誤后，根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)天解付入賬，收款人（客戶）可在次日收到回單；票匯：收款單位向我行提示銀行匯票，并背書、寫明賬號，經(jīng)銀行審核無誤且印鑒相符（大額匯票須有出票行的加押電證實），則可于當(dāng)天解付入賬，次日取回回單。匯出匯款業(yè)務(wù)流程（電匯和信匯以實線表示，票匯以虛線表示）進口商/匯款人中國銀行進口商/匯款人中國銀行①.提出申請②開出匯票②發(fā)出匯款指示（SWIFT、電傳或信函）③.交付匯票解付行（收款人賬戶行、中行的代理行或聯(lián)行）解付行（收款人賬戶行、中行的代理行或聯(lián)行）③銀行解付⑤匯款解付④.提示匯票匯款出口商/收款人出口商/收款人產(chǎn)品應(yīng)用舉例匯款在國際貿(mào)易結(jié)算中的應(yīng)用：預(yù)付貨款（PAYMENTINADVANCE）：指在進出口雙方簽訂合同后，先由進口商付款，出口商在收款后交貨。貨到付款（PAYMENTAFTERARRIVALOFGOODS），又稱“賒帳交易”（OPENACCOUNTTRANSACTION）：指在進出口雙方簽訂合同后，出口商先行將貨物發(fā)出，進口商收到貨物或單據(jù)后立即或在約定的某一時間付款。分期付款（PAYMENTBYINSTRALLMENTS）：一般用于生產(chǎn)過程長的項目或貨物，在施工階段能明確劃分的項目工程或船舶建造。1.6買入票據(jù)與光票托收(CleanBillDiscountandCleanCollection)買入票據(jù)(CleanBillDiscount)產(chǎn)品描述及特點銀行應(yīng)收款人要求，保留追索權(quán)地以貼現(xiàn)方式購入非我行付款的銀行即期非跟單票據(jù)，從票據(jù)面額中扣除一定的貼息將余款支付給收款人的一項融資業(yè)務(wù)。它是光票托收的特例，使委托人在光票托收委托前能得到票面金額扣除貼息及費用后的凈額，便于早日運用資金。買入票據(jù)原則提示的外幣票據(jù)，票面載明的幣別應(yīng)屬我國外匯稅兌牌價表內(nèi)所列的各種外國貨幣；票據(jù)的出票行是我行的代理行且資信良好，印鑒核驗相符；持票人資信可靠并在我行開有賬戶，買入票據(jù)款項應(yīng)先入賬戶；票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，且票據(jù)表面不存在缺陷；對用于“投資”、“貸款”、“抵押”等目的的票據(jù)不予受理。收款人與票據(jù)的抬頭人相同。買入票據(jù)范圍銀行匯票（Draft）、銀行本票(MoneyOrderorCashier’sCheck)、保付支票(Check/Cheque)、國際限額匯票（InternationalMoneyOrder）、郵政匯票(PostalMoneyOrder)產(chǎn)品風(fēng)險提示：易發(fā)生退票，銀行保留追索權(quán)。產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程貨物付款人委托人出口商3寄送票據(jù)進口商付款人委托人5銀行審核4委托2銀行1向銀行付款票據(jù)并結(jié)匯出票申請出票6委托代收行或付款行托收行出口地 進口地銀行代收行或付款行托收行銀行光票托收（CleanCollection）產(chǎn)品描述及特點指金融單據(jù)不附帶商業(yè)單據(jù)的托收,凡不以受理行為付款行的外匯支票、本票、匯票（不跟單）、旅行支票、存單、存折等有價憑證的托收。其優(yōu)點是：買賣雙方直接交付，托收手續(xù)簡便，費用低廉。產(chǎn)品目標(biāo)客戶光票托收的適用范圍較廣，用于收取貨物尾數(shù)、樣品費、傭金、代墊費用、運費、保險費、其他從屬和進口索賠款以及非貿(mào)易項目（如捐贈款、贍養(yǎng)款）的收款。產(chǎn)品業(yè)務(wù)范圍凡不能按買匯處理的各類票據(jù)；未列入外匯收兌牌價表內(nèi)的各種外鈔或雖列入外匯收兌牌價表內(nèi)，但無法鑒別其真?zhèn)位驓垞p破舊的外鈔；代收港澳或國外地區(qū)的存款本息。產(chǎn)品風(fēng)險提示收匯速度較慢：一般需１０個工作日，對于不發(fā)達國家、偏僻地區(qū)的托收業(yè)務(wù)，可能長達１個月；收款存在不確定性：托收憑借的是商業(yè)信譽，因此收款人對付款人的資信狀況、經(jīng)營作風(fēng)等要有足夠的了解，以便防患于未然；易發(fā)生退票，銀行保留追索權(quán)，有的票據(jù)追索期長達3年之久。產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程貨物付款人委托人出口商進口商付款人委托人6結(jié)匯4付款1委托3提交2委托代收行托收行出口地進口地代收行托收行銀行銀行5付款2.國內(nèi)結(jié)算類產(chǎn)品2.1國內(nèi)信用證（DomesticLetterOfCredit）產(chǎn)品描述與特點國內(nèi)信用證是適用于國內(nèi)貿(mào)易的一種以人民幣計價的支付結(jié)算方式。是銀行（開證行）應(yīng)申請人的要求開出的憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證按付款期限分為三種：不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款跟單信用證；不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款跟單信用證；不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓延期付款的可以議付的跟單信用證。特點：屬于銀行信用，銀行須承擔(dān)第一性付款責(zé)任；必須以人民幣為計價，且只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金；它是有條件的付款承諾，即銀行憑合格的單據(jù)付款；信用證有效期最長不得超過180天，延期付款信用證的付款期限最長不超過180天；它可以增加客戶融資渠道，在國內(nèi)信用證項下，銀行可以通過多種方式滿足買賣雙方的融資需求。產(chǎn)品優(yōu)勢獲取短期（時間最長180天）融資的渠道；加速買方資金周轉(zhuǎn)，約束賣方履行合同；改善賣方應(yīng)收賬款管理；規(guī)避市場風(fēng)險（對賣方而言）；防止商業(yè)欺詐、避免糾紛；培植買賣雙方交易信用。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶各類有進出口經(jīng)營權(quán)的公司、中小企業(yè)、三資企業(yè)和沒有進出口經(jīng)營權(quán)但在工商管理局注冊的國內(nèi)企業(yè)。產(chǎn)品風(fēng)險提示該產(chǎn)品體現(xiàn)了銀行信用，風(fēng)險在于信用證的獨立性，一方面在于合同條款單據(jù)化，另一方面在于信用證一旦開出，就與合同無關(guān)。敘做條件/程序何時宜選擇國內(nèi)信用證國內(nèi)企業(yè)之間有真實貿(mào)易背景的商品交易結(jié)算，都可以使用國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)辦理程序進出口雙方簽定合同使用國內(nèi)信用證結(jié)算；買方向開證行申請開立國內(nèi)信用證；開證行（買方開戶銀行）受理業(yè)務(wù)向通知行（賣方開戶行）開立國內(nèi)信用證；通知行收到國內(nèi)信用證后通知賣方；賣方收到信用證后，按信用證條款規(guī)定發(fā)貨；賣方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托收款行（通常是通知行）交單延期付款信用證，賣方可以向議付行（通常是通知行）申請議付；委托收款行或議付行將全套單據(jù)郵寄開證行辦理委托收款；開證行收到全套單據(jù)，審查單證相符后，向委托收款行/議付行付款或發(fā)出到期付款確認書；開證行通知付款，并將單據(jù)交予買方。注意事項辦理國內(nèi)信用證時，客戶需在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時客戶需存入100%保證金或不少于20%的保證金與部分授信額度可以直接申請開證；現(xiàn)階段，我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)只能在中行系統(tǒng)內(nèi)分支機構(gòu)之間辦理，故我行只接受我國內(nèi)分支行開來的國內(nèi)信用證或?qū)ν忾_立國內(nèi)信用證只選擇我行國內(nèi)分支行作通知行；國內(nèi)信用證受益人申請融資的條件：A、信用證為延期付款信用證；B、議付行是信用證指定的受益人開戶銀行；C、單單、單證一致；D、議付行審查同意后，按當(dāng)期人民幣貼現(xiàn)利率辦理融資；E、融資視不同情況分別占用客戶授信額度或銀行信用額度。第二部分貿(mào)易融資產(chǎn)品1、進口押匯(InwardBillReceivables)產(chǎn)品描述及特點即進口信用證押匯，指開證行收到國外議付行或交單行寄送的單據(jù)并經(jīng)審核無誤后，為開證申請人（進口商）墊付貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。其特點為：它以信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行通過自有資金先行替進口商對外付款，有效解決其資金周轉(zhuǎn)不暢的矛盾。它系短期融資，期限一般不超過90天。產(chǎn)品功能及優(yōu)勢減少進口商資金占壓；有利于進口商把握市場先機；有利于進口商優(yōu)化資金管理，實現(xiàn)資金使用率的最大化。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶在我行有授信額度且流動資金不足，無法按時付款贖單且進口商品處于上升行情的客戶；長期做對外進口貿(mào)易且有進口融資需求的專業(yè)外貿(mào)公司。產(chǎn)品風(fēng)險提示進口商品市場風(fēng)險，會降低進口商還款意愿和還款能力，表現(xiàn)為對詐騙多發(fā)地區(qū)、客戶的非主營商品和市場上熱門炒作商品等風(fēng)險較大的押匯申請，銀行將謹慎、從嚴受理。進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，表現(xiàn)為由于進口商自身經(jīng)營、市場變化或其它原因?qū)е缕湄攧?wù)狀況惡化，不愿或無力履行還款責(zé)任。出口商信用風(fēng)險，表現(xiàn)為如果進口商品在品質(zhì)或規(guī)格數(shù)量方面與合同規(guī)定不符，甚至出現(xiàn)出口商涉嫌欺詐等嚴重問題，會影響進口商還款意愿和還款能力。敘做條件/程序進口商提出押匯申請；在押匯銀行核定授信額度或申請單筆授信；與銀行簽定押匯合同；向我行提交押匯申請書和信托收據(jù)；銀行將貨權(quán)憑證交予進口商并代其對外付款；進口商向銀行還款。產(chǎn)品應(yīng)用舉例某企業(yè)從國外進口鋼材委托我行對外開立金額為10萬美元的即期信用證，由于國內(nèi)鋼材價格市場波動且企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，故企業(yè)向我行申請敘做進口信用證押匯業(yè)務(wù)，押匯期限為90天。該企業(yè)為我行授信客戶且額度充足，經(jīng)我行核準(zhǔn)相應(yīng)額度后，銀企雙方簽定敘做進口押匯合同，銀行收到國外銀行信用證寄單，隨后客戶向我行提交押匯申請書和信托收據(jù)，我行審核單據(jù)無誤后將該信用證項下貨權(quán)憑證交企業(yè)（進口商）并對外付款，假設(shè)遠期90天進口押匯利率（LIBOR+浮點）為5%，押匯息為USD100,000.00X90/360X5%=USD1250.0090天后融資到期（注：進口商也可以提前歸還我行墊付押匯款），進口商按期將押匯本金和利息合計USD101,250.00償還我行，我行從公司帳戶上扣收相應(yīng)融資本金和利息。2、打包貸款(PackingLoan)產(chǎn)品描述與特點打包貸款（PACKINGLOAN）是指采用信用證結(jié)算方式的出口商憑借收到的信用證正本作為還款憑證和抵押品申請用于信用證項下的貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貸款。其融資比例通常不超過80%，期限不超過四個月，利率按貸款銀行頒布的利率計收。打包貸款還款來源為信用證項下出口收匯，如出口商交單時為其辦理了出口押匯（或貼現(xiàn)、付費廷），應(yīng)從中扣收打包貸款。特點：與出口押匯、貼現(xiàn)相比，屬交單前融資，有利于出口商的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)。還款來源有開證行有條件的信用保障。屬專項貸款，貿(mào)易背景清晰，適合于封閉管理。融資要占用企業(yè)在我行的工商授信額度。產(chǎn)品風(fēng)險提示出口商履約風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：因自身原因或相關(guān)政策變化導(dǎo)致出口商喪失履約能力無法按期交貨，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和法律訴訟，增加開證行拒付風(fēng)險。開證行信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：開證行無理拒付、因自身經(jīng)營管理不善或外部原因引發(fā)財務(wù)危機造成支付困難等。進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險，主要指由于戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、經(jīng)濟或金融危機等使開證行不能正常履行其義務(wù)的風(fēng)險。出口商品市場風(fēng)險。如出口商品國際市場價格出現(xiàn)下滑，進口商不能正常履約或不能全額收回貨款，增加開證行拒付風(fēng)險。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要指對于信用證真實性的判斷和信用證是否載有軟條款、不利條款以及在對信用證項下單據(jù)進行繕制、審核時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。敘做條件及流程辦理此業(yè)務(wù)的客戶一般為我行的授信客戶，需在我行核定的授信額度內(nèi)辦理。企業(yè)辦理打包貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向銀行提交下列材料：如出口商第一次辦理此業(yè)務(wù)必須提供基礎(chǔ)材料；提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)合同、貿(mào)易背景資料、正本信用證，并提交打包貸款申請書；如需要應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押或第三者保證；與我行簽署《借款合同》；簽訂其他需要簽訂的協(xié)議。3、出口押匯(BillPurchasingUnderDocumentaryCredit)產(chǎn)品描述與特點出口押匯一般可分為，出口信用證業(yè)務(wù)項下的押匯和出口托收業(yè)務(wù)項下的押匯。信用證押匯(NEGOTIATIONUNDERDOCUMENTARYCERDIT)是指出口商（受益人）發(fā)貨后，以出口單據(jù)作抵押，要求銀行提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。其融資比例通常為100%，期限不超過180天，利率按貸款銀行頒布的利率計收。押匯還款來源為該信用證業(yè)務(wù)下的出口收匯款項，押匯行對出口商有追索權(quán)，如開證行/承兌行到期不履行付款責(zé)任，押匯行可向出口商追索押匯款本息，即、遠期出口信用證業(yè)務(wù)均可辦理押匯。出口托收業(yè)務(wù)項下的押匯（ADVANCEAGAINSTDOCUMENTARYCOLLECTION）是指出口方采用托收結(jié)算方式并將單據(jù)交銀行，在貨款回收前要求銀行先行預(yù)支貨款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。其融資比例通常為100%，期限不超過180天，利率按貸款銀行頒布的利率計收。押匯還款來源為該托收業(yè)務(wù)項下的出口收匯款項，押匯行對出口商有追索權(quán)，如進口商到期不履行付款責(zé)任，押匯行可向出口商追索押匯本息，即（D/P）、遠（D/A）期出口托收業(yè)務(wù)均可辦理押匯。產(chǎn)品特點：與打包貸款相比，屬貨物出運后交單時融資，出口商需要先行支付部分貨款，對出口商的資金有一定的壓力。出口信用證業(yè)務(wù)項下的押匯屬單據(jù)交易，開證行付款承諾獨立于基礎(chǔ)合約，在單證相符的情況下風(fēng)險較小。出口托收業(yè)務(wù)項下的押匯，因無開證行信用保障，屬商業(yè)信用，風(fēng)險較大，特別D/P遠期和D/A業(yè)務(wù)項下的押匯，因多數(shù)情況下無可控制貨權(quán)且屬遠期收匯，保障程度較低。融資要占用企業(yè)在我行的工商授信額度。產(chǎn)品風(fēng)險提示出口商履約風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：因自身原因或相關(guān)政策變化導(dǎo)致出口商喪失履約能力無法按期交貨，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和法律訴訟，增加開證行/進口商拒付風(fēng)險。開證行信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：開證行無理拒付、因自身經(jīng)營管理不善或外部原因引發(fā)財務(wù)危機造成支付困難等。進口商信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為進口商因自身經(jīng)營管理不善或其它原因失去支付能力；或因進口商品市場價格變化，不愿履行付款贖單責(zé)任。開證行/進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險，主要指由于戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、經(jīng)濟或金融危機等使開證行不能正常履行其義務(wù)的風(fēng)險。出口商品市場風(fēng)險。如出口商品國際市場價格出現(xiàn)波動，進口商不能正常履約或不能全額收回貨款，增加開證行/進口商拒付風(fēng)險。國際、國內(nèi)金融市場變化對其出口成本影響的風(fēng)險。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要指對信用證項下單據(jù)進行繕制、審核時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。敘做條件及流程辦理此業(yè)務(wù)的客戶一般為我行的授信客戶，需在我行核定的授信額度內(nèi)辦理。企業(yè)辦理出口押匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)向銀行提交下列材料：如出口商第一次辦理此業(yè)務(wù)必須提供基礎(chǔ)材料；與我行簽署《出口結(jié)算協(xié)議書》；在敘做出口信用證業(yè)務(wù)項下的押匯時，要逐筆填寫、提交銀行格式化的“押匯申請書”，并向我行提交已繕制的該信用證項下的全套單據(jù)；在敘做出口托收業(yè)務(wù)項下的押匯時，要逐筆填寫、提交銀行格式化的“押匯申請書”，并向我行提交根據(jù)出口貿(mào)易合同已繕制的全套單據(jù)；如需要應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押或第三者保證；簽訂其他需要簽訂的協(xié)議。4、出口信用證貼現(xiàn)(Discount)產(chǎn)品描述及特點出口信用證項下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行在出口信用證項下，從出口商購入已經(jīng)銀行承兌的未到期遠期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠期債權(quán)。其融資比例通常為100%，期限不超過180天，利率按貸款銀行頒布的利率計收。貼現(xiàn)款還款來源為該信用證業(yè)務(wù)下的出口收匯款項，貼現(xiàn)行對出口商有追索權(quán)，如開證行/承兌行到期不履行付款責(zé)任，貼現(xiàn)行可向出口商追索貼現(xiàn)款本息。產(chǎn)品特點：與打包貸款/出口押匯業(yè)務(wù)相比，屬開證行/指定銀行承兌/承付后融資，對出口商的資金周轉(zhuǎn)有一定的壓力。由于有開證行/指定銀行承兌/承付，收匯風(fēng)險較小。融資無須要占用企業(yè)在我行的工商授信額度，只占用開證行/指定銀行在我行的金融授信額度。產(chǎn)品風(fēng)險提示開證行/指定銀行到期，因自身經(jīng)營管理不善或外部原因引發(fā)財務(wù)危機造成支付困難等。開證行/指定銀行所在國家或地區(qū)，由于戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、經(jīng)濟或金融危機等使開證行不能正常履行其義務(wù)的風(fēng)險。一旦出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，法院向開證行發(fā)出支付令或啟動其它法律程序后，無法收回貨款。出口商在要辦理此業(yè)務(wù)時，開證行/指定銀行是否能承兌/承付，且開證行/指定銀行在我行是否有足夠授信額度。國際、國內(nèi)金融市場變化對其出口成本影響的風(fēng)險業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要是指對與開證行/指定銀承兌/承付通知真實性的判斷和所承兌/承付票據(jù)/單據(jù)本身是否有瑕疵。敘做條件及流程辦理此業(yè)務(wù)的客戶一般為我行的準(zhǔn)入客戶，且開證行/指定銀行在我行核有授信額度。企業(yè)辦理出口信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)向銀行提交下列材料：出口商第一次辦理此業(yè)務(wù)必須提供基礎(chǔ)材料；與我行簽署《出口結(jié)算協(xié)議書》；在敘做出口信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要逐筆填寫、提交銀行格式化的“貼現(xiàn)申請書”；必須獲得已經(jīng)我行證實的開證行/指定銀行承兌/承付的通知；如需要應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押或第三者保證；簽訂其他需要簽訂的協(xié)議。5福費廷(FORFAITING)產(chǎn)品描述與特點福費廷又稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指應(yīng)出口商要求，在遠期信用證項下包買商（出口方銀行）對經(jīng)進口方銀行承兌或擔(dān)保付款的票據(jù)或債權(quán)進行無追索權(quán)地貼現(xiàn)/買斷，以及在承兌交單（D/A）項下，出口方銀行無追索權(quán)地買斷經(jīng)銀行保付的已承兌商業(yè)匯票，使出口商提前獲得貨款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能及優(yōu)勢終局性融資便利，不占用出口商授信額度；改善企業(yè)財務(wù)報表，節(jié)約管理費用；提前結(jié)匯退稅；規(guī)避和轉(zhuǎn)移匯率、利率、信用以及國家風(fēng)險；為企業(yè)增加貿(mào)易機會；產(chǎn)品的目標(biāo)客戶欲轉(zhuǎn)嫁出口收匯風(fēng)險的客戶；欲提前辦理核銷或出口退稅的客戶；遇到資金周轉(zhuǎn)困難、在我行沒有授信額度或授信額度不夠且不愿意接受帶追索權(quán)融資產(chǎn)品的客戶；欲改善財務(wù)報表的客戶。產(chǎn)品風(fēng)險提示無追索權(quán)是相對而言的，如果遠期票據(jù)遭國外法院凍結(jié)止付或出口商有明顯欺詐行為，出口商必須返還銀行融資款項；融資成本高，客戶需承擔(dān)較高的利息支出和手續(xù)費；針對部分進口商所在國/地區(qū)或銀行信用的潛在風(fēng)險，包買商可能拒絕敘做福費廷業(yè)務(wù)。敘做條件/程序出口商收到進口商遠期信用證；出口商向我行詢價，我行初步報價；出口商與我行簽定《福費廷協(xié)議》；出口商向我行交單議付并提出福費廷融資申請；我行收到國外銀行承兌/承付電；我行提出正式報價并經(jīng)出口商確認；我行買斷并將貼現(xiàn)款入出口商帳戶；出口商辦理核銷退稅手續(xù)。案例介紹某企業(yè)出口國外成套機電產(chǎn)品，收到國外A銀行開來金額為10萬美元的遠期90天信用證，由于近期匯率波動頻繁且企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，同時企業(yè)在我行授信額度用滿，故向我行申請敘做福費廷業(yè)務(wù)，銀企雙方簽定福費廷協(xié)議，客戶向我行交單議付并提出敘做申請，我行收到國外銀行有效承兌/承付電后，針對A銀行及所在國信用風(fēng)險報出融資利率（LIBOR+浮點）為5%，客戶同意并接受，我行隨即買斷該信用證下遠期票據(jù)進行貼現(xiàn)扣減相應(yīng)利息和手續(xù)費后入公司在我行帳戶，貼現(xiàn)息為USD100,000.00X90/360X5%=USD1250.00,貼現(xiàn)凈額（入公司帳實際金額）為USD100,000.00-USD1250.00-USD50(手續(xù)費)=USD98,700.00.公司收到融資款項后，提前結(jié)匯辦理核銷手續(xù)并最終到當(dāng)?shù)囟悇?wù)局辦理相關(guān)出口退稅手續(xù)，到期日，國外銀行按期付款入我行帳戶。6、國內(nèi)信用證融資(TradeFinanceUnderDomesticLetterofCredit)產(chǎn)品描述與特點國內(nèi)信用證融資主要包括國內(nèi)信用證項下賣方押匯，國內(nèi)信用證項下買方押匯、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下福費廷、國內(nèi)信用證項下議付等。國內(nèi)信用證項下買方押匯：開證行在收到國內(nèi)信用證項下委托收款行或議付行寄來的單據(jù)后，應(yīng)開證申請人要求對其提供的短期資金融通，用以支付該單據(jù)項下的應(yīng)付款項。業(yè)務(wù)辦理要點1、對延期付款及可議付延期付款國內(nèi)信用證項下的買方押匯應(yīng)從嚴控制。2、買方押匯期限應(yīng)與貨物銷售款項的回籠周期相匹配，最長不超過180天，且原則上不得展期。3、買方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率規(guī)定執(zhí)行。4、買方押匯款項只能直接用于信用證項下來單的對外支付。5、買方押匯協(xié)議文本的使用及簽署：（1）開證申請人已與我行簽訂了《授信額度協(xié)議》/《授信業(yè)務(wù)總協(xié)議》及其“附件：用于國內(nèi)信用證買方押匯業(yè)務(wù)”的，應(yīng)提交《國內(nèi)信用證項下買方押匯申請書》。（2）開證申請人未與我行簽訂上述協(xié)議及相關(guān)附件的，應(yīng)要求其簽訂《國內(nèi)信用證買方押匯合同》。國內(nèi)信用證打包貸款：是基于我行可接受的信用證發(fā)放的、用于該信用證項下貨物采購、生產(chǎn)、裝運等用途的專項貸款。業(yè)務(wù)辦理要點1、對國內(nèi)信用證項下打包貸款的授信管理應(yīng)比照流動資金貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2、對客戶敘做打包貸款時，應(yīng)對開證行資信和信用證條款進行審核，對影響安全及時收款的技術(shù)性風(fēng)險應(yīng)向授信部門加以說明。3、應(yīng)根據(jù)賣方的業(yè)務(wù)流程、實際資金需求等情況確定打包貸款比例。一般情況下，打包貸款金額不能超過信用證金額的80%。4、打包貸款期限應(yīng)與信用證付款期限、業(yè)務(wù)流程合理匹配。如擬以賣方押匯或議付款歸還打包貸款，貸款期限不應(yīng)超過信用證效期；如擬以信用證項下付款歸還貸款，貸款期限不應(yīng)超過信用證付款期加預(yù)計資金在途時間（1至3天）。5、授信部門敘做打包貸款后應(yīng)下達書面通知或在信用證上做相應(yīng)批注，并將正本信用證交國際結(jié)算部門。6、國際結(jié)算部門在收到信用證項下付款或為其辦理了賣方押匯/議付后，應(yīng)及時通知授信部門。證下回款或押匯/議付款應(yīng)相應(yīng)歸還打包貸款。國內(nèi)信用證項下賣方押匯：是指賣方發(fā)運貨物后，銀行憑賣方交來的國內(nèi)信用證項下單據(jù)保留追索權(quán)地向其提供的短期資金融通。業(yè)務(wù)辦理掌握要點1、敘做賣方押匯應(yīng)首先扣減受益人的工商客戶授信額度；若受益人沒有工商客戶授信額度或額度不足，應(yīng)在收到開證行的到期付款確認書后扣減金融機構(gòu)授信額度（聯(lián)行除外）辦理賣方押匯業(yè)務(wù)。2、賣方押匯期限應(yīng)以預(yù)計收款天數(shù)為限，最長不超過180天。3、賣方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率。4、賣方押匯款項只能支付給信用證的受益人。我行如在同一證下為客戶辦理了打包貸款，賣方押匯款必須優(yōu)先償還已辦的打包貸款。5、押匯到期時，如遇開證行拒付或短付，或非賣方押匯行原因造成損失，賣方押匯行有權(quán)向受益人追回押匯款項及由此產(chǎn)生的利息、費用等。對于追索不還的客戶，其新發(fā)授信業(yè)務(wù)應(yīng)征得授信部門的書面同意后方可辦理。6、受益人交單并申請辦理賣方押匯的，銀行有權(quán)拒絕辦理賣方押匯，但應(yīng)立即通知受益人重新辦理委托收款。國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)：是指在可議付延期付款信用證或延期付款信用證結(jié)算方式項下，銀行收到開證行真實、有效的到期付款確認書后，從賣方處無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。敘做業(yè)務(wù)范圍包括聯(lián)行間國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)和同業(yè)間國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理要點1、福費廷業(yè)務(wù)不占用受益人的工商客戶授信額度。聯(lián)行間國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)無需占用授信額度；同業(yè)間國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)需占用開證行的金融機構(gòu)授信額度，納入我行金融機構(gòu)客戶的統(tǒng)一授信管理體系。2、國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)報價包括利息、風(fēng)險承擔(dān)費和手續(xù)費。3、延期付款信用證項下福費廷業(yè)務(wù)，融資利率比照人民幣流動資金貸款利率執(zhí)行；可議付延期付款信用證融資利率比照人民幣貼現(xiàn)利率執(zhí)行。融資利息按現(xiàn)行福費廷業(yè)務(wù)利息科目和賬務(wù)處理辦法核算。4、鑒于賣方銀行承擔(dān)了開證行的付款風(fēng)險且對賣方無追索權(quán)，我行應(yīng)根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險，綜合考慮業(yè)務(wù)期限、金額、賣方信用及其與我行業(yè)務(wù)關(guān)系等因素確定風(fēng)險承擔(dān)費率，按照買斷金額和期限收取。5、辦理國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格審核賣方的資信情況和交易背景，確保真實、合法的貿(mào)易背景，賣方出售給我行的是真實有效的債權(quán)。買賣雙方不涉及關(guān)聯(lián)交易。國內(nèi)信用證項下議付：是指議付行在單證相符情況下扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。只審核單據(jù)而未付出對價的，不構(gòu)成議付。業(yè)務(wù)辦理要點1、申請議付的信用證必須是可議付延期付款跟單信用證，且我行為信用證指定的議付行。2、敘做議付時，應(yīng)先扣減受益人工商客戶授信額度；如受益人沒有工商客戶授信額度或額度不足，應(yīng)在收到開證行到期付款確認書后扣減金融機構(gòu)授信額度（聯(lián)行除外）辦理議付。3、議付期限應(yīng)為議付日至信用證付款到期日前一日加合理寬限期（1至3天），且最長不超過180天。4、議付利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率與總行全球金融市場部規(guī)定的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率指導(dǎo)價格兩者較低者執(zhí)行。產(chǎn)品風(fēng)險提示賣方信用風(fēng)險，表現(xiàn)為如果交易商品在品質(zhì)或規(guī)格數(shù)量方面存在問題，影響買方履約甚至使其喪失履約能力，增加開證行拒付風(fēng)險。買方信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，表現(xiàn)為由于買方自身經(jīng)營、市場變化或其它原因?qū)е缕湄攧?wù)狀況惡化，不愿或無力履行付款責(zé)任，增加開證行拒付風(fēng)險。開證行信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：開證行無理拒付、因自身經(jīng)營管理不善或外部原因引發(fā)財務(wù)危機造成支付困難等。商品市場風(fēng)險。如商品市場價格出現(xiàn)波動，買賣方不能正常履約或不能全額收回貨款，增加開證行拒付風(fēng)險。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要指銀行業(yè)務(wù)人員在信用證真實性和條款審查及對信用證項下單據(jù)進行繕制、審核時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。7、沉默保兌(SilentConfirmation)產(chǎn)品描述與特點沉默保兌（SILENTCONFIRMATION）業(yè)務(wù)是指在開證行未邀請某家銀行對其開立的信用證加具保兌的情況下，應(yīng)受益人的請求和相互約定，單方面對信用證加具保兌的融資業(yè)務(wù)，作為沉默保兌銀行。保兌行買斷單據(jù)及/或開證行及所在國家信用風(fēng)險。銀行在辦理沉默保兌業(yè)務(wù)時，根據(jù)買入風(fēng)險性質(zhì)的不同，可分為絕對沉默保兌業(yè)務(wù)和相對沉默保兌業(yè)務(wù)兩類。絕對沉默保兌業(yè)務(wù)是指，保兌銀行既買入開證行及所在國家信用風(fēng)險，也買入單據(jù)風(fēng)險的沉默保兌業(yè)務(wù)。辦理此項業(yè)務(wù)的保兌行，一旦接受單據(jù)，則承擔(dān)除受益人欺詐以外的一切風(fēng)險，如，開證行無理拒付、不付或因單據(jù)存在不符點而被開證行拒付等風(fēng)險；相對沉默保兌業(yè)務(wù)是指，保兌行僅買入開證行及其所在國家信用風(fēng)險，而不買入單據(jù)風(fēng)險的沉默保兌業(yè)務(wù)。辦理此項業(yè)務(wù)的保兌銀行承擔(dān)除受益人欺詐及/或開證行因單據(jù)不符而拒付以外的風(fēng)險。銀行在辦理沉默保兌業(yè)務(wù)時，根據(jù)對其是否辦理融資業(yè)務(wù)，可分為融資性沉默保兌業(yè)務(wù)和非融資性沉默保兌業(yè)務(wù)兩種。融資性沉默保兌業(yè)務(wù)是指，根據(jù)受益人申請，保兌行對于已加具保兌的信用證項下，受益人提交的單據(jù)進行融資的沉默保兌業(yè)務(wù)。非融資性沉默保兌業(yè)務(wù)是指，保兌行承擔(dān)付款責(zé)任，但只在保兌行承諾的付款到期日對受益人履行付款義務(wù)的沉默保兌業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點：根據(jù)我行沉默保兌業(yè)務(wù)的管理辦法，對受益人實行準(zhǔn)入管理制度。沉默保兌業(yè)務(wù)屬單據(jù)交易的銀行買斷業(yè)務(wù)，只要受益人向保兌行提供單證相符的單據(jù)后，保兌行在到期后必須無追索權(quán)的支付對價，除非另有特殊約定。如受益人辦理融資性沉默保兌業(yè)務(wù)時，只要受益人向保兌行提供單證相符的單據(jù)后，可立即獲得保兌行的無追索權(quán)的對價，除非另有特殊約定。對出口商的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)、財務(wù)指標(biāo)有明顯的改善作用。辦理沉默保兌業(yè)務(wù)只占用金融機構(gòu)授信額度，無需占用企業(yè)在我行的工商授信額度，但對于存在經(jīng)常性無理拒付或無故拖延付款現(xiàn)象的開證行開立的信用證，即使我行核有授信額度，仍不予辦理。產(chǎn)品風(fēng)險提示在辦理相對沉默保兌業(yè)務(wù)時，即使保兌行認為單證相符，但開證行認為單證不相符，保兌行對出口商就具有追索權(quán)。一旦出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，法院向開證行發(fā)出支付令或啟動其它法律程序后，保兌行對出口商就具有追索權(quán)。出口商在敘辦理此業(yè)務(wù)時，是否能具備我行的準(zhǔn)入條件、獲得準(zhǔn)入資格，且開證行在我行是否有足夠的授信額度。信用證是否是我行通知的信用證，且我行是否是信用證的被指定銀行以及在信用證條款中是否含有不利于受益人或我行執(zhí)行的條款，信用證付款期限不超過360天。國際、國內(nèi)金融市場變化對其出口成本影響的風(fēng)險。由于沉默保兌業(yè)務(wù)費用較高，對于出口商成本核算影響較大。敘做條件及流程辦理沉默保兌業(yè)務(wù)的客戶一定是我行此業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入客戶，且開證行在我行要核有授信額度。企業(yè)辦理出口業(yè)務(wù)時，應(yīng)向銀行提交下列材料：出口商第一次辦理此業(yè)務(wù)必須提供基礎(chǔ)材料；必須與我銀行簽署《出口結(jié)算協(xié)議書》、《沉默保兌合同》；出口商要提交正本信用證，且逐筆填寫比并提交銀行格式化的“沉默保兌申請書”；一經(jīng)雙方確認同意后，便可向我行提交信用證及根據(jù)信用證繕制的全套單據(jù)；如需要應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押或第三者保證；訂其他需要簽訂的協(xié)議。·第三部分貿(mào)易融資產(chǎn)品組合1、出口全益達：出口全益達產(chǎn)品描述“出口全益達”是中國銀行針對客戶在出口貿(mào)易活動中可能遇到的各種困擾和難題，為客戶專門打造的一個功能強大、方便實用的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合包。它將多項傳統(tǒng)和新興的貿(mào)易融資產(chǎn)品、特色服務(wù)以及外匯交易金融衍生產(chǎn)品加以融會貫通，并根據(jù)客戶的具體需求“量體裁衣”，對相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)進行改造和組合運用，通過一套完整方案幫助客戶獲得最佳效益，是中國銀行“達”系列貿(mào)易融資特色產(chǎn)品之一。出口全益達由一系列出口類融資產(chǎn)品、資金產(chǎn)品和其它服務(wù)產(chǎn)品構(gòu)成，可以根據(jù)客戶的需求任意組合。主要包括：打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷、出口信用證保兌、出口雙保理、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、出口信用保險融資、咨信調(diào)查、遠期結(jié)匯。產(chǎn)品功能為了有效解決如何選擇和搭配各具特點、種類繁多的貿(mào)易結(jié)算和融資產(chǎn)品以取得最佳效益。“出口全益達”在原有單一產(chǎn)品的操作服務(wù)基礎(chǔ)上，進一步擴展了貿(mào)易融資服務(wù)的內(nèi)涵，努力致力于為客戶打造全面解決方案。“出口全益達”根據(jù)貿(mào)易背景、市場情況以及來自客戶的需求等具體因素的變化，既可以針對不同的結(jié)算方式、付款期限和貿(mào)易環(huán)節(jié)分別設(shè)計多種產(chǎn)品的組合方案供客戶靈活選擇，又可以按照客戶在加快資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本、防范各類風(fēng)險及優(yōu)化財務(wù)報表等方面的個性化需求，專門為我行客戶量身定制解決方案。產(chǎn)品特點無論客戶在出口貿(mào)易中采用信用證、托收和匯款中的哪種結(jié)算方式，無論客戶的收款方式是即期收款還是遠期收款，無論客戶想進行裝船前融資還是裝船后融資，無論是面對信用風(fēng)險、國家風(fēng)險還是匯率及利率風(fēng)險，“出口全益達”均能根據(jù)客戶的實際需求，全面為客戶解決各種難題。客戶在從事線長、面廣、環(huán)節(jié)多、變化快的國際貿(mào)易活動中，各個環(huán)節(jié)都可能會面臨不同程度的國際貿(mào)易風(fēng)險。“出口全益達”針對客戶從接訂單、備貨到裝船出運、收匯的各個環(huán)節(jié)，設(shè)計專門的解決方案，全程為客戶排憂解難，保駕護航。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶我行重點支持的國際結(jié)算客戶及潛在的中小國際結(jié)算客戶（含我行非授信客戶）產(chǎn)品風(fēng)險提示國家政治風(fēng)險銀行信譽風(fēng)險從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險其他風(fēng)險敘做條件/程序前提條件：在我行開有基本戶和結(jié)算戶的授信客戶和非授信客戶均可向我行國際結(jié)算部產(chǎn)品管理團隊提出“出口全益達”產(chǎn)品需求；敘做程序：客戶（含我行非授信客戶）只要涉及出口全益達的需求，原則上和我行國際結(jié)算部聯(lián)系，由產(chǎn)品經(jīng)理為客戶設(shè)計結(jié)算產(chǎn)品和貿(mào)易融資產(chǎn)品及資金產(chǎn)品的組合。相關(guān)結(jié)算產(chǎn)品和融資產(chǎn)品及資金產(chǎn)品的敘做程序仍按各結(jié)算、融資和資金產(chǎn)品的操作程序進行（詳見國際結(jié)算產(chǎn)品庫相關(guān)產(chǎn)品）。注意事項我行授信客戶在敘做“出口全益達”產(chǎn)品時，由于相關(guān)授信額度已落實，故可選擇的產(chǎn)品組合空間較寬裕；非我行授信客戶在授信額度未有效解決之前，敘做“出口全益達”產(chǎn)品可選擇的產(chǎn)品組合空間相對較窄。2、出口融付達(PostFinancingforexportunderL/C、D/P&D/A)產(chǎn)品描述及特點中國銀行股份內(nèi)地分行/總行國際結(jié)算部根據(jù)總行事先與國外代理行簽署的協(xié)議，應(yīng)國外代理行的申請，對其在跟單信用證項下或跟單托收項下的應(yīng)付款項在付款到期日先予以墊付，而給予國外代理行的短期資金融通業(yè)務(wù)。產(chǎn)品目標(biāo)客戶在我行有金融機構(gòu)授信額度，需要我行提供短期資金融通（期限不超過180天）的國外代理行。在我行辦理出口交單，但擔(dān)心開證行或代收行是否能在應(yīng)付款項到期日將款項及時付到的出口商。產(chǎn)品風(fēng)險提示在付款到期日，存在國外代理行無法及時將本金和利息償還我行的風(fēng)險。敘做條件和程序總行與國外代理行統(tǒng)一簽署融付達業(yè)務(wù)合作協(xié)議；出口商向我行交單，我行審核后寄單；國外代理行向我行以加押電形式確認接受單據(jù)并提出辦理融付達申請；我行領(lǐng)用國外代理行在我行的金融機構(gòu)授信額度后向出口商付款。在付款到期日，國外代理行償還我行代付款項的本金及利息。3、進口匯利達產(chǎn)品描述及特點“進口匯利達”由進口貿(mào)易融資、人民幣定期存款和遠期售匯三項業(yè)務(wù)組合而成：客戶在進口貿(mào)易結(jié)算項下需要進行對外支付時，由中國銀行憑客戶的人民幣保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押，為其提供進口融資并代為對外支付，同時辦理一筆相同期限的遠期售匯交易；在融資到期時，由中國銀行釋放質(zhì)押的人民幣保證金或人民幣定期存款存單，并用于遠期售匯交割以歸還進口融資款項產(chǎn)品功能■鎖定匯率成本：進口商可以通過敘作遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)固定匯率；■主動性高：進口商可根據(jù)當(dāng)時市場匯率狀況、進口產(chǎn)品的國內(nèi)銷售狀況，采取不同的購匯成本；產(chǎn)品的目標(biāo)客戶有進出口經(jīng)營權(quán)的專業(yè)外貿(mào)公司、工貿(mào)公司、大型廠家、三資企業(yè)和中小企業(yè)。產(chǎn)品風(fēng)險提示人民幣匯率貶值風(fēng)險銀行信譽風(fēng)險從業(yè)人員素質(zhì)及操作風(fēng)險敘做條件/程序必須向中國銀行提交人民幣保證金或在中國銀行人民幣定期存款存單作質(zhì)押必須與中國銀行簽定《遠期結(jié)售匯和人民幣與外幣掉期總協(xié)議》書；外支付款項必須在中行辦理。業(yè)務(wù)辦理程序向中國銀行提交保證金或銀行存單。需提供出口商的相關(guān)資料及進出口買賣雙方簽定協(xié)議或貿(mào)易合同，通過中國銀辦理進口信用證、進口代收或匯出匯款業(yè)務(wù)，并以進口融資方式支付上述業(yè)務(wù)款項。進口商與中國銀行辦理遠期結(jié)售匯交易。4、進口保付達產(chǎn)品描述及特點“進口保付達”業(yè)務(wù)是根據(jù)海外分行與國內(nèi)分行事先約定，由海外行對國內(nèi)進口商在進口信用證、進口代收、匯出匯款（貨到付款）項下的對外付款提供短期代付融資便利，并由國內(nèi)分行承擔(dān)進口商到期對海外分行還本付息的信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能為客戶提供進口資金融通，緩解資金緊張的壓力。在人民幣匯率升值的大趨勢下，采用進口類融資產(chǎn)品可以為客戶降低購匯成本。該產(chǎn)品由于是通過中行海外分行拆借資金，因此融資利率相對國內(nèi)較低，具有一定的競爭優(yōu)勢。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶具有進口經(jīng)營權(quán)的三資企業(yè)、生產(chǎn)型企業(yè)，對外匯融資價格較敏感的客戶。產(chǎn)品風(fēng)險提示客戶信用風(fēng)險必須審核貿(mào)易背景真實性額度控制及及操作風(fēng)險外匯管理政策變化風(fēng)險敘做條件/程序必須與中國銀行簽定《進口保付達合同》；進口信用證和進口代收項下融資期限不得超過180天（不含），貨到匯款項下融資到期日和報關(guān)單之間的日期原則上不得超過90天（不含）。須占用客戶的工商授信額度。業(yè)務(wù)辦理程序客戶與中行簽訂進口保付達合同。通過中國銀辦理進口信用證、進口代收或貨到匯出匯款業(yè)務(wù)，并申請以進口保付達方式支付上述業(yè)務(wù)款項。中國銀行收到申請后向海外分行發(fā)出代為付款指示。海外分行根據(jù)指示付款，并通知我行融資到期日。客戶到期歸還我行融資款項，并由境內(nèi)行劃轉(zhuǎn)至海外分行。5、融信達產(chǎn)品描述融信達業(yè)務(wù)，是指我行對已向中國出口信用保險公司(下簡稱中信保公司)投保出口信用保險的出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務(wù)。根據(jù)融資期限，融信達業(yè)務(wù)分為短期融信達業(yè)務(wù)和中長期融信達業(yè)務(wù)。短期融信達業(yè)務(wù)特指綜合保險、統(tǒng)保保險、信用證保險、特定買方保險、買方違約保險、特定合同保險等短期出口信用保險項下的融信達業(yè)務(wù)。中長期融信達業(yè)務(wù)特指出口賣方信貸保險等中長期出口信用保險項下的融信達業(yè)務(wù)。根據(jù)是否對出口商保留追索權(quán)，融信達業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)和無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)。根據(jù)貿(mào)易是否跨國，融信達業(yè)務(wù)分為國內(nèi)融信達及出口融信達。產(chǎn)品功能在我行辦理信用保險項下的融資業(yè)務(wù)，全額或部分占用信用保險公司的金融機構(gòu)授信額度，可解決客戶貿(mào)易融資授信額度不足的問題，滿足客戶降低應(yīng)收帳款、提前資金回籠和規(guī)避匯率風(fēng)險的需求。產(chǎn)品的目標(biāo)客戶1、授信額度不足且希望擴大融資規(guī)模的客戶；2、希望改善財務(wù)報表（無追索權(quán)融信達可幫助客戶優(yōu)化財務(wù)報表）的客戶；3、希望規(guī)避信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險的客戶。產(chǎn)品風(fēng)險提示客戶信用風(fēng)險必須審核貿(mào)易背景真實性額度控制及及操作風(fēng)險索賠風(fēng)險敘做條件/程序辦理有追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)滿足下列條件：原則上在我行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的時間在1年以上；企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；3、與我行往來關(guān)系正常，無不良授信記錄。辦理無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)滿足下列條件：1、原則上應(yīng)是我行重點支持的國際結(jié)算客戶；2、在我行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的時間原則上在3年以上；企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；在我行信用評級連續(xù)兩年在BBB級（含）以上；5、企業(yè)進出口規(guī)模在當(dāng)?shù)嘏琶壳埃?、歷史履約記錄良好，與我行往來關(guān)系正常，無不良授信記錄。根據(jù)中信保公司經(jīng)營的出口信用保險范圍，我行辦理的融信達業(yè)務(wù)包括：1、中信保公司已承保的信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）項下的有追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)，具體包括：（1）中信保公司已承保的跟單托收（D/P、D/A）項下出口押匯；（2）中信保公司已承保的賒銷（O/A）項下出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)；（3）中信保公司已承保的信用證（L/C）項下的單證相符或雖單證不符、后由對方銀行承兌/承付的出口押匯或貼現(xiàn)；2、中信保公司已承保的信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）項下的無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)。辦理融信達業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下條件：1、出口商已就擬申請融資的出口業(yè)務(wù)向中信保公司投保了出口信用保險，中信保公司向出口商出具了保險單；2、出口商按照保單條款或雙方繳納保費協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時申報并繳納保費；3、短期融信達業(yè)務(wù)項下，出口商與我行和中信保公司三方簽訂了賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；中長期融信達業(yè)務(wù)項下，出口商與我行簽訂了賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，同時向中信保公司出具了賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書，中信保公司就賠款轉(zhuǎn)讓事宜向出口商及我行進行了書面確認。4、對出口商的融資金額應(yīng)不超過對應(yīng)出口業(yè)務(wù)的申報金額乘以保險單規(guī)定的最高賠付比例和中信保公司批復(fù)的信用限額（余額）乘以保險單規(guī)定的最高賠付比例兩者中的低者。5、禁止對涉及國家機密/安全的物品的相關(guān)出口業(yè)務(wù)辦理融信達業(yè)務(wù)。6、對經(jīng)審核符合敘做條件、且在我行授信評級連續(xù)兩年在BBB級（含）以上的出口商辦理融信達業(yè)務(wù)，可不占用對出口商的授信。對經(jīng)審核符合敘做條件、但在我行授信評級未能保持連續(xù)兩年在BBB級（含）以上的出口商辦理融信達業(yè)務(wù)，須按規(guī)定占用對出口商的授信，其中：短期融信達業(yè)務(wù)項下額度占用按照總行現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定辦理；中長期融信達業(yè)務(wù)項下各行須取得并占用對出口商的中長期授信。業(yè)務(wù)辦理程序1、對出口商的資格進行審核。2、出口商每次申請辦理融信達業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交融資申請書。出口商初次申請辦理無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)時，應(yīng)首先與我行簽署《無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)合同》。3、應(yīng)要求出口商向我行提交構(gòu)成完整出口信用保險單的單據(jù)（包括但不限于投保單、保險單、保險明細表（含費率表）/批單、保費通知書、出口保險申報單），同時應(yīng)確認出口商能夠按照保單條款或雙方繳納保費協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時繳納保費，如要求出口商提交繳納保費憑證或雙方簽署的繳納保費協(xié)議等。4、對授信評級連續(xù)兩年在BBB級（含）以上的出口商辦理融信達業(yè)務(wù)，如經(jīng)審核認為基于中信保公司的付款保證，我行授信風(fēng)險已基本得到了覆蓋，可在不占用出口商授信的情況下為該出口商辦理融信達業(yè)務(wù)，并采取適當(dāng)方式，確保就業(yè)務(wù)相關(guān)信息與客戶關(guān)系管理部門保持良好溝通。5、如同意為出口商辦理融信達業(yè)務(wù),出口商須將保單項下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行:短期融信達業(yè)務(wù)項下，出口商須與我行及中信保公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。中長期融信達業(yè)務(wù)項下，出口商須與我行簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，并同時向中信保公司出具《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書》,中信保公司就賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓事宜以《賠款轉(zhuǎn)讓回執(zhí)確認書》向出口商和我行進行書面確認。6、短期融信達業(yè)務(wù)項下，可根據(jù)具體情況在《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中約定是否由出口商授權(quán)我行向中信保公司報可能損失和索賠。如出口商在《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中授權(quán)我行向中信保公司報可能損失和索賠，出口商須向我行提交由其簽字蓋章后的《委托索賠授權(quán)書》、《可能損失通知書》、《索賠申請書》、《委托代理協(xié)議書》、《CollectionTrustDeed》、《短期出口信用保險賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》和《ExportCreditInsurancePaymentReceiptandSubrogationForm》留存我行。7、信用證或托收業(yè)務(wù)項下為出口商辦理融信達業(yè)務(wù)，應(yīng)要求出口商向我行提交辦理一般出口業(yè)務(wù)所要求的單據(jù)，包括貨運單據(jù)、發(fā)票等，并通過我行處理有關(guān)單據(jù)，對上述單據(jù)審核無誤并留存復(fù)印件后寄單。8、賒銷項下為出口商辦理融信達業(yè)務(wù)，應(yīng)要求出口商將發(fā)票、運輸單據(jù)及合同交我行審核并留存復(fù)印件，并指定我行為收款銀行，正本單據(jù)可由出口商自寄進口商。9、出口商申請辦理無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)時，應(yīng)向我行提交《款項轉(zhuǎn)讓書》、向債務(wù)人發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知（L/C項下除外）。10、有追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)項下，如同意出口商的申請，按規(guī)定領(lǐng)用對中信保公司和出口商（如需）的授信額度,將融資款項劃入出口商賬戶，融資利息可視情況采取預(yù)收或利隨本清的方式。11、無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)項下，如同意出口商的申請，按規(guī)定領(lǐng)用對中信保公司的授信額度，確定融資款項后向出口商提交《無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)確認書》。出口商如接受所列條件，應(yīng)簽署該確認書。在滿足我行規(guī)定的各項前提條件后，各行根據(jù)《無追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)確認書》在扣除利息和有關(guān)費用后將款項凈額支付給出口商。6、通易達產(chǎn)品描述及特點特指應(yīng)客戶的要求，我行接受開證銀行或其指定銀行（包括保兌行，下同）已承付的出口/國內(nèi)信用證（L/C）項下，或已經(jīng)保付行保付的承兌交單托收（D/A）項下應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為客戶辦理的各類貿(mào)易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務(wù)（不包括進口保理、國內(nèi)綜合保理（買方）和融資類保函/備用信用證業(yè)務(wù)）。產(chǎn)品目標(biāo)客戶同時在我行辦理進、出口信用證業(yè)務(wù)的客戶產(chǎn)品優(yōu)勢通過使用有收款保證的合格應(yīng)收賬款質(zhì)押，有效解決客戶授信額度不足的問題幫助企業(yè)盤活應(yīng)收帳款、降低資金成本。產(chǎn)品風(fēng)險提示匯率風(fēng)險開證行資信風(fēng)險客戶信用風(fēng)險敘做條件在我行辦理通易達業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)滿足下列條件：1、原則上在我行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的時間在1年以上，其中對以應(yīng)收賬款質(zhì)押申請辦理匯出匯款融資、打包貸款或國內(nèi)信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)的客戶，在我行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的時間原則上須在3年以上。2、企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好。3、與我行往來關(guān)系正常，無不良授信記錄，其中對以應(yīng)收賬款質(zhì)押申請辦理匯出匯款融資、打包貸款或國內(nèi)信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)的客戶，要求有良好的歷史履約記錄。辦理通易達業(yè)務(wù)，用以質(zhì)押的信用證項下應(yīng)收賬款應(yīng)滿足下列條件：1、必須是通過我行交單的不可撤銷遠期出口L/C或延期付款/可議付延期付款國內(nèi)L/C項下，或我行為托收行的D/A項下的應(yīng)收賬款。2、必須已由開證銀行或其指定銀行（L/C項下），或保付行（D/A項下）電報確認承諾付款，并明確了具體到期日。3、承付的開證銀行或其指定銀行或保付行（下統(tǒng)稱“承付/保付銀行”）必須是總行已核有授信且資信良好的金融機構(gòu)，其中:國外代理行由國際評級機構(gòu)（穆迪、惠譽或標(biāo)普）對其評定的長期外幣債務(wù)評級不得低于BBB-級(含)，且所處的國家/地區(qū)政治經(jīng)濟環(huán)境良好，不在有關(guān)制裁的國家/地區(qū)名單中；國內(nèi)同業(yè)中由國內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村金融機構(gòu)承付/保付的L/C或D/A項下應(yīng)收賬款不得用以質(zhì)押。4、必須為未辦理任何貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的L/C或D/A項下應(yīng)收賬款。5、貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)的申請人必須是應(yīng)收賬款的債權(quán)人。6、轉(zhuǎn)讓信用證及背對背信用證項下承付的應(yīng)收賬款不得用以辦理通易達業(yè)務(wù)。幣種及質(zhì)押率1、質(zhì)押應(yīng)收賬款的幣種與申請辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)幣種相同時，僅憑應(yīng)收賬款質(zhì)押辦理的貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務(wù)金額不得大于質(zhì)押應(yīng)收賬款金額的90％（下稱“質(zhì)押授信比率”）；質(zhì)押應(yīng)收賬款的幣種與申請辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)幣種不同時，如質(zhì)押應(yīng)收賬款的幣種是人民幣、美元、歐元、英鎊之一的，質(zhì)押授信比率不得大于90％；如質(zhì)押應(yīng)收賬款的幣種為人民幣、美元、歐元、英鎊之外的幣種，則質(zhì)押授信比率不得大于80％。2、上述質(zhì)押授信比率只是最高上限，單筆業(yè)務(wù)質(zhì)押授信比率由各行根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況確定。當(dāng)質(zhì)押應(yīng)收賬款的幣種與申請辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)幣種不同時，各行要密切關(guān)注匯率風(fēng)險，動態(tài)監(jiān)控質(zhì)押授信比率，確保所質(zhì)押的應(yīng)收賬款可以足額覆蓋我行授信敞口。3、未經(jīng)我行書面同意，客戶不得轉(zhuǎn)讓已質(zhì)押的應(yīng)收帳款，也不得對已質(zhì)押的應(yīng)收賬款金額和期限作出變更。單筆貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務(wù)可以接受多筆應(yīng)收款項質(zhì)押，已承付/保付的單筆應(yīng)收賬款，不得分割質(zhì)押用于多筆貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)。以應(yīng)收賬款質(zhì)押辦理的保函業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下條件：1、擔(dān)保金額及