一、單選題（題數(shù)：50，共分）1以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識技術(shù)不全面，免費(fèi)服務(wù)B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技術(shù)知識全面D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)我的答案：D2占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（）。A、汽車B、貨幣金融資產(chǎn)C、住宅資產(chǎn)D、人力資產(chǎn)我的答案：C以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）A、整體債務(wù)規(guī)模B、債務(wù)本錢C、還債時間D、債務(wù)體系我的答案：D若是按期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）A、就只能取得活期利息B、仍然是按期利息C、按新的掛牌按期利率獲息D、“滾雪球”獲息我的答案：A理財(cái)計(jì)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部份？（）A、主觀原則和實(shí)際原則B、公開原則和具體原則C、一般原則和具體規(guī)范D、專業(yè)原則和公開原則我的答案：C下列說法錯誤的是（）。A、踴躍的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、咱們在設(shè)定理財(cái)目標(biāo)時，必需與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時才不致發(fā)生誤差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D我國人均GDP大約多少余美元？（）A、B、C、D、我的答案：B買房買車計(jì)劃的內(nèi)容一般不包括（）A、房車的需要狀況B、房車性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)C、房、車的目前價(jià)位D、身旁人的房車情況我的答案：D大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、多數(shù)人希望提高收入B、股民已達(dá)到上億人C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識大普及，引發(fā)社會極大關(guān)注D、理財(cái)意識觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開辦我的答案：A全進(jìn)程理財(cái)計(jì)劃的最后一步是（）。A、理財(cái)計(jì)劃師分析和評估客戶生活方方面面的財(cái)務(wù)狀況B、理財(cái)師和客戶一路肯定理財(cái)目標(biāo)體系C、幫忙客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案D、對理財(cái)方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善我的答案：D11公債的三種效應(yīng)不包括（）。A、抑制B、減少民間部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”我的答案：C關(guān)于“你以為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）A、一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)我的答案：D個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理B、個人各類金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身旁人制定合理的和可操作的理財(cái)方案D、個人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范我的答案：C企業(yè)與個人通過出口取得的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部額外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此聚集成為我國的外匯儲蓄。這被稱為何？（）A、外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度我的答案：B貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。A、中央B、郵儲C、央行D、發(fā)改委我的答案：C逾額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日事后起B(yǎng)、一個月以后C、天后D、透支之日起我的答案：D實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率B、實(shí)際利率等于名義利率C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率我的答案：D下列說法錯誤的是（）。A、美國金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人材B、美國第十三任聯(lián)邦儲蓄委員會主席艾倫格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每一年薪水上百萬。C、香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬港幣。D、中國的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬我的答案：D下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價(jià)值30~40萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動買年可賺1萬億我的答案：D金融大廈得以屹立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭B、銀行和基金公司C、個人和企業(yè)D、家庭和個人我的答案：A21以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、理財(cái)事務(wù)所C、技術(shù)開發(fā)D、個人持家理財(cái)我的答案：C專業(yè)理財(cái)師肯定理財(cái)方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況B、身體狀況C、家庭情況D、社會發(fā)展我的答案：B以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）A、有價(jià)證券B、衡宇C、.4.4.4.4車輛D、收藏品我的答案：A以下哪個行為表現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補(bǔ)缺B、證券交易C、國債購買D、買車積蓄資金我的答案：A2590年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增加率超過（）。A、B、.5C、.6D、.7我的答案：A關(guān)于“屋子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能，房價(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用D、屋子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)我的答案：D以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）A、稅收B、公債C、公共支出D、企業(yè)投資我的答案：D為了避免身后家眷為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)計(jì)劃，下列說法錯誤的是（）。A、先列個遺言B、列遺言是最關(guān)鍵的東西C、遺言不可以給無血緣關(guān)系的人D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分派。我的答案：C關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標(biāo)B、肯定教育花費(fèi)額C、分析子女大體情況D、明確資金數(shù)額而非資金來源我的答案：D30香港于2000年9月舉行了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財(cái)計(jì)劃師？A、B、C、D、我的答案：C以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、住房公積金C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金D、企業(yè)基金我的答案：D以下哪一種投資收益最高？（）A、股票B、基金C、銀行儲蓄D、國債我的答案：A從2021年開始，截止到此刻金融理財(cái)師約有（）A、上百人B、上千人C、1萬~2萬D、幾十萬我的答案：C34下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價(jià)值30~40萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動每一年可賺1萬億我的答案：D35理財(cái)方案制作時的注意事項(xiàng)不包括（）。A、理財(cái)方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn)B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性D、整個理財(cái)進(jìn)程很少用到數(shù)據(jù)我的答案：D36到期收益率是指（）。A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率我的答案：A以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、工資B、勞務(wù)C、薪酬D、福利我的答案：D以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存按期儲蓄B、及早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、按期從工資賬戶掏出部份錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額我的答案：C測試風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受能力，主如果在于什么？（）.86.94.86.94A、測試投資冒險(xiǎn)性如何B、測試投資者資產(chǎn)多少C、測試投資收益性如何D、測試投資價(jià)值如何我的答案：A國家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）A、.75B、.81C、D、我的答案：C老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，利用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D(zhuǎn)、10年我的答案：A人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域B、生活方式C、生活標(biāo)準(zhǔn)D、生活心境我的答案：D每一個月的還貸指標(biāo)不該超過總收入的多少？（）A、.18B、.25C、.3D、.5我的答案：B銀行愈來愈重視個人理財(cái)，以下說法不正確的是（）A、銀行開始重視個人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。B、個人金融理財(cái)人員受到重視，人材的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、成立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門我的答案：D關(guān)于銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、防范銀行和個人的投資風(fēng)險(xiǎn)我的答案：D以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性辦法？（）A、減稅B、稅收加成C、加速折舊D、成立保稅區(qū)我的答案：B下列關(guān)于全進(jìn)程理財(cái)計(jì)劃說法錯誤的是（）。A、理財(cái)計(jì)劃師分析和評估客戶生活的方方面面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶一路肯定理財(cái)目標(biāo)體系。C、最終幫忙客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)計(jì)劃方案D、對運(yùn)營中問題不予以解決。我的答案：D個人生涯計(jì)劃需要同時考慮自身和社會個人生涯計(jì)劃需要同時考慮自身和社會關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。A、一個單位、個人、組織乃至是地域/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是不是擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或組織不具有的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種他人很需要又沒有的資源，就可以在社會資源配置和互換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、盡力經(jīng)營好自己擁有的知識技術(shù)，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、盡力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是取得自己的資源。我的答案：D49下列說法錯誤的是（）。A、個人生涯計(jì)劃是要計(jì)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何計(jì)劃自己的一生。B、C、個人生涯計(jì)劃中需要把握此刻，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮D、找工作，選擇城市都是個人生涯計(jì)劃的內(nèi)容我的答案：C50傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪一種養(yǎng)老方式？A、養(yǎng)兒防老B、儲蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老C、以房養(yǎng)老D、售房養(yǎng)老我的答案：A二、判斷題（題數(shù)：50，共分）我的答案：我的答案：X我的答案：我的答案：X1理財(cái)師的工作內(nèi)容包括搜集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、欠債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）我的答案：X2低收入人群不列入理財(cái)計(jì)劃的客戶形態(tài)當(dāng)中。我的答案：X對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，取得該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險(xiǎn)。（）我的答案：X金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢是理財(cái)人員知識技術(shù)很全面。（）我的答案：X肯定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價(jià)。（）我的答案：X某種貨幣的實(shí)際價(jià)錢能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）我的答案：X公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變成“潛在貨幣”。（）我的答案：V我的答案：V23購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）我的答案：V我的答案：V23購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）1515每一個人都應(yīng)該尋覓各類方式去減少稅負(fù)。（）最近幾年來，由于我國將加速推動利率市場化，致使著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲蓄分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）我的答案：X金融理財(cái)師和理財(cái)計(jì)劃師并無任何區(qū)別。（）我的答案：X不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）我的答案：X11教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。我的答案：V12按照規(guī)定，只有利用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）我的答案：X13香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2021年9月開始舉行了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財(cái)計(jì)劃師。我的答案：X142021年美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)沖破了十萬份。（）我的答案：V我的答案：X16理財(cái)是有錢人的專利。（）我的答案：X自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源通過成心識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）我的答案：V理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）我的答案：X丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）我的答案：X對于家庭個人用財(cái)包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫育教育費(fèi)用；子女成婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）我的答案：V理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)表此刻懂財(cái)務(wù)、會分析，藝術(shù)表此刻能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）我的答案：V銀行存款可能越存越少。（）我的答案：X我的答案：X46杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）我的答案：V我的答案：V31老年人很有必要購買醫(yī)療保險(xiǎn)。（）我的答案：X24國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費(fèi)享受。（）我的答案：V25金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購買相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）我的答案：V262021年國務(wù)院提出的十二五計(jì)劃重點(diǎn)是拉動內(nèi)需。（）我的答案：V分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)彼此抵消。（）我的答案：V企業(yè)年末發(fā)貨，可是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）我的答案：X投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）我的答案：X經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大屋子。（）我的答案：V一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）我的答案：X反向抵押貸款的周期比較長。（）我的答案：V提前做好退休計(jì)劃可使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）我的答案：V一般來講，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間