2021-2022年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共80題）1、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業履行債務B.乙企業履行債務C.甲或者乙企業履行債務D.甲企業和乙企業履行債務【答案】A2、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B3、第三版巴塞爾資本協議進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D4、銀監會的準入職責不包括（）。A.機構準入B.業務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】D5、1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》不包括以下哪項內容？()A.確定了資本的構成B.規定資本充足率C.規定資產的風險權重D.規定操作風險內容【答案】D6、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.事業單位C.上市公司D.金融機構【答案】D7、境內機構原則上只能開立（）個經常項目外匯賬戶。A.1B.2C.3D.5【答案】A8、以正在建造的建筑物抵押的，抵押權的設立時點是（）。A.抵押物登記時B.抵押物交易時C.所有權轉移時D.抵押合同簽訂時【答案】A9、針對公司客戶，（）承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。A.零售業務B.財富管理業務C.商業銀行業務D.金融市場業務【答案】D10、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A.區域股權交易市場B.長期債券市場C.股票市場D.銀行間債券回購市場【答案】D11、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）A.投資業務B.負債業務C.中間業務D.資產業務【答案】B12、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A13、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡【答案】C14、下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C15、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業銀行業務B.財富管理業務C.零售業務D.金融市場業務【答案】C16、下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。A.票據是流通證券B.票據是設權證券C.票據是債權證券D.票據是股權證券【答案】D17、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.正常類貸款【答案】D18、持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。A.準貸記卡B.借記卡C.貸記卡D.信用卡【答案】B19、下列不屬于貸款承諾業務的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B20、根據第三版巴塞爾資本協議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B21、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D22、商業銀行的代理業務不包括()。A.代銷開放式基金B.代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發工資【答案】C23、以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A.貨幣經紀公司B.期貨公司C.企業集團財務公司D.金融資產管理公司【答案】B24、房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C25、下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】D26、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A.與商業銀行沒有區別B.不以營利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行【答案】B27、下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業拆借是金融機構之間進行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行【答案】D28、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A.貨幣B.自然人C.金融機構準入管理制度D.金融機構【答案】C29、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長【答案】C30、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B.形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D.形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構【答案】C31、股權投資基金募集期間，在宣傳推介材料（如招募說明書）中應當向投資者披露的信息是（）。A.基金托管人最近3年的誠信情況說明B.基金管理人最近3年的誠信情況說明C.基金外包服務最近3年的誠信情況說明D.基金銷售機構最近3年的誠信情況說明【答案】B32、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.5【答案】B33、通貨膨脹的主要標志是（）。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續上漲C.貨幣發行量增加D.貨幣供應量增加【答案】B34、下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFⅡ投資托管C.自營買賣基金D.社保基金托管【答案】C35、下列銀行業人員行為中，合法合規的是（）A.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助D.出于私情向親朋好友提供規避管理規定的意見和建議【答案】B36、關于審慎性監督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D37、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】B38、下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回【答案】D39、商業銀行的不正當競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D40、（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A.擔保B.凈額結算C.抵押D.保證【答案】A41、下列行為中，不屬于商業銀行操作風險的是()。A.銀行貸款人員與貸款企業勾結騙取銀行貸款B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】C42、下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產經營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可達到購房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D43、內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A44、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資【答案】C45、存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。A.儲蓄存款B.外幣存款C.對公存款D.定期存款【答案】C46、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B47、（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D48、關于存款業務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業務是銀行的傳統業務【答案】B49、根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高至少應包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C50、下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D51、根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C52、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.代理業務B.承諾業務C.擔保業務D.支付結算業務【答案】B53、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.現鈔賣出價B.現匯賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】D54、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A.期貨交易B.期權交易C.信用交易D.現貨交易【答案】A55、商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業銀行的（）。A.變現能力B.資產能力C.盈利能力D.流動性【答案】D56、根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券內幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D57、下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效D.擔保合同無效，主合同也無效【答案】B58、下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.信用額度一般不能循環使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現透支有免息期【答案】B59、公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C60、下列可以作為抵押財產的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權C.醫院設備D.大學教學樓【答案】A61、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業銀行業務B.財富管理業務C.零售業務D.金融市場業務【答案】C62、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】A63、下列關于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證【答案】A64、銀行經營發展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A65、商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經濟資本C.最低注冊資本D.監管資本【答案】B66、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業操守”要求的正確做法是()。A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰略決策B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息C.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料【答案】C67、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為構成（）。A.高利轉貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運用受托財產罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C68、我國貨幣市場不包括()。A.銀行業同業拆借市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間債券市場D.票據市場【答案】C69、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B70、關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A71、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A.證券登記結算公司B.證監會C.國務院D.證券交易所【答案】D72、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級金融債券C.向中央銀行借款D.同業拆借【答案】B73、通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監測職責的部門是（）。A.風險管理部門B.資產負債管理部門C.貸款審查部門D.財務會計部門【答案】A74、中國人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執行貨幣政策B.通過審慎有效的監管，增強市場信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B75、通常用來反映商業銀行實際擁有的資本水平的是()。A.風險資本B.會計資本C.監管資本D.經濟資本【答案】B76、20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業進入了()階段。A.資產風險管理B.負債風險管理C.資產負債風險管理D.全面風險管理【答案】D77、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A78、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D79、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B.信托資金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D80、債券是()憑證。A.債權債務B.所有權C.選擇權D.經營權【答案】A多選題（共35題）1、下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.違法發放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規出具金融票證罪D.違法票據承兌、付款、保證罪E.偽造金融票證罪【答案】ABCD2、貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。A.法定存款準備金率B.超額準備金率C.定期存款準備金率D.現金漏損率E.原始存款【答案】ABCD3、下列信息屬于內幕信息的有（）。A.重大投資行為B.面臨的重大訴訟C.經營范圍的重大變化D.經營方針的重大變化E.重大的購置財產的決定【答案】ABCD4、在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.一般價值形式D.貨幣價值形式E.信用價值形式【答案】ABCD5、表見代理的構成要件有()A.代理人無代理權B.行為人的行為不違法C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E.相對人主觀上為善意【答案】ACD6、下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的有（）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預借現金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC7、制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。A.規范銀行業從業人員職業行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業從業人員素質D.建立健康的銀行業企業文化E.保護商業秘密與客戶隱私【答案】ACD8、商業銀行存款準備金分為（）。A.違約損失準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.保證金E.交易存款準備金【答案】BC9、西方國家的合格投資者標準經歷了一些變化，現行合格投資者標準通常具備一些特點。根據這些特點，下列不可以認定為當然合格投資者的是（）。A.商業銀行B.創業投資基金C.養老基金D.大型專業投資機構的高級管理人員【答案】B10、下列關于債權人行使代位權的描述正確的有（）。A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限E.債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔【答案】BC11、下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證B.是保函業務的替代品C.是銀行對放款人的一種擔保行為D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E.備用信用證下開證行通常是第二付款人【答案】BD12、下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險【答案】BD13、下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。A.國債分為憑證式和記賬式兩種B.我國的金融債券均是在證券交易所發行和交易C.國債的利息收入須繳納所得稅D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例E.中國人民銀行發行票據的目的是籌資【答案】ABCD14、《刑法》規定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD15、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀監會監督管理的有()。A.保險公司B.金融資產管理公司C.農村信用合作社D.信托公司E.貨幣經紀公司【答案】BCD16、銀行業從業人員在工作中應當樹立()的團隊精神。A.理解B.信任C.競爭D.合作E.支持【答案】ABD17、下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業務、經營管理等方面的信息的是（）。A.按存放境內、境外同業披露存放同業款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數、期末數C.應收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數、本期計提數、本期轉回數、本期核銷數、期末數E.增加或減少注冊資本、分立合并事項【答案】ABCD18、戰略風險主要來源于（）。A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B.商業銀行經營目標不能按時實現C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷D.為實現目標所需要的資源匱乏E.整個戰略實施過程中的質量難以保證【答案】ACD19、下列屬于由中國銀行業監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構有（）。A.結算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車金融公司E.企業集團財務公司【答案】BCD20、不可抗力主要包括的情形有（）。A.工作人員操作失誤B.臺風C.政府征用D.罷工E.社會騷亂【答案】BCD21、票據行為包括()。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】ABCD22、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.場內交易市場和場外交易市場E.現貨市場和期貨市場【答案】BC23、以下國家中，金融監管體制是統一監管型的有（）。A.日本B.韓國C.荷蘭D.澳大利亞E.中國【答案】AB24、債券回購的主要形式包括()。A.質押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD25、目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。A.隔夜B.2個月C.3個月D.5個月E.1年【答案】BD26、貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。A.借款人可能喪失商業信譽B.借款人有轉移財產的嫌疑C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力D.有確切證據表明借款人抽逃資金E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化【答案】CD27、商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括()。A.貸存比應低于70％B.主要監管指標符合監管要求C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和