2022年《貨幣銀行學》考試題庫及答案2022年《貨幣銀行學》考試題庫及答案一、填空1、從貨幣本質出發貨幣是固定充當（一般等價物）的特殊商品；從價值規律的角度看，貨幣是核算（一般等價物）的工具。3、銀行券是隨著（資本主義銀行）的發展而出現的一種用紙印制的貨幣。4、鑄幣的發展有一個從足值到（不足值）鑄幣的過程。5、用紙印制的貨幣產生于貨幣的（流通手段）職能。6、價格是（價值）的貨幣表現。7、存儲于銀行電子計算機系統內可利用銀行卡隨時提取現金或支付的存款貨幣稱為（電子貨幣）。8、貨幣在商品交換中起媒介作用時發揮的是（流通手段）職能。9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（自發調節貨幣數量）的作用。10、一國流通中標準的基本通貨是（本位幣）。11、沒有商品（勞務）在同時、同地與之作相向運動是貨幣發揮（支付手段）職能的特征。12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認為是（金鑄幣本位制）。13、我國的人民幣是從（1948年12月1日）開始發行的。14、人民幣采取的是（不兌現）銀行券的形式。15、歐元的出現對（國家貨幣主權）提出了挑戰。（）答案：正確四、簡答題1、如何理解貨幣的支付手段？2、簡述金屬貨幣制度的主要構成要素。3、簡述信用貨幣制度的主要特點。4、簡述貨幣形態的演化。5、如何理解貨幣的兩個最基本的職能？〖參考答案〗1、（1）支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補足交換的一個獨立的環節即作為價值的獨立存在而使流通過程結束；（2）隨著商品交換和信用形式的發展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財政、銀行信用等支付中發揮作用；（3）貨幣的支付手段作為交換價值的絕對存在，獨立的結束商品交換的整個過程，是價值的單方面轉移。2、（1）貨幣制度是各國在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式。（2）規范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準備制度的規定3、（1）貴金屬非貨幣化；（2）信用貨幣主要采取不兌現的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國家進行統一管理和調控；（4）信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的。4、（1）一般價值形式轉化為貨幣形式后，有一個漫長的實物貨幣形式占主導的時期；（2）實物貨幣向金屬貨幣形式的轉換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業票據等；（4）隨著科學技術的發展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的運用5、（1）價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能，價值尺度和流通手段的統一就是貨幣；（2）價值尺度為各種商品規定價格，表現商品的價值；流通手段是貨幣在商品流通中充當交換的媒介；當這兩個功能由一種商來滿足，這種商品就取得貨幣的資格。（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關聯的諸范疇都是從這點展開。五、論述題1、試述你對貨幣本質的理解。2、試述貨幣在經濟發展中的作用。〖參考答案〗1、（1）對貨幣本質的理解，許多學說各有論述，觀點不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財富，認為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認為貨幣是國家創造的價值符號或票券；凱恩斯把貨幣定義為國家通過法律強制流通的國家創造物等等。這些觀點多從經濟現象的表面論證貨幣的本質，雖有一定合理的成分卻缺乏科學的解釋。（2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認識貨幣的本質是具有科學性的。馬克思認為貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品。認為貨幣是一個歷史的經濟范疇，起根源在于商品的產生和交換的發展。隨著經濟社會的發展，從商品內在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發展所引發的價值形態的演變中可以看出貨幣是價值形態發展的必然結果。（3）馬克思的貨幣本質觀表明貨幣與商品世界的對應關系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質。2、（1）貨幣與經濟發展息息相關，它是社會生產力得以發揮作用的重要條件。（2）貨幣是商品實現價值的媒介物，現代經濟活動中的生產、流通、交換、消費過程都離不開貨幣的作用；（3）現代經濟是信用經濟，實際交易過程發生大量的債權、債務關系，貨幣成為重要的支付手段和結算工具，它對市場的正常運作，債權債務的清償具有重要作用；（4貨幣也是現代經濟發展中儲蓄和投資的重要工具。現代信用活動基礎上產生的銀行業及整個金融業都是貨幣信用關系發展的的產物，對儲蓄資源的分配和投資活動發揮了巨大作用。貨幣也能夠通過利率機制對投資活動的進行刺激和對國民經濟發揮作用。馬克思稱貨幣是“經濟發展的第一推動力”第3章信用一、填空題1、信用行為的兩個基本特征是（償還）和（付息）。2、從邏輯上推理，（私有財產或私有制）的出現是信用關系存在的前提條件。3、信用有（實物信用）和貨幣信用兩種基本形式。4、貨幣運動與信用活動不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（金融）。5、在前資本主義社會的經濟生活中，（高利貸）是占統治地位的信用形式。6、高利貸信用最明顯的特征是（極高的利率）。7、典型的商業信用中包括兩個同時發生的經濟行為：（買賣行為）和（借貸行為）8、商業票據主要有（本票）和匯票兩種。9、資金供求者之間直接發生債權債務關系屬（直接）信用，銀行業務經營屬于（間接）信用。10、商業票據流通轉讓時發生的票據行為是（背書）。11、銀行信用在商業信用的基礎上產生并發展，克服了商業信用在（期限上）、（數量上）和（方向）上的局限性。13、國家信用的主要工具是（國家債券）。14、商業匯票必須經過債務人（承兌）才有效。15、商業匯票是由（債權人）向（債務人）發出的支付命令書，命令他在約定的期限內支付一定的款項給第三人或持票人。16、銀行信用具備的兩個特點是：（以金融機構為媒介）與（借貸的對象是貨幣）。答案：；17、消費信用的方式主要有（商品賒銷）與（消費信貸）。18、傳統的商業票據有本票和匯票兩種，其中由債務人向債權人發出的，承諾在約定期限內支付一定款項給債權人的支付承諾書是（本票）。19、《中華人民共和國票據法》頒布的時間為（1995）年。20、資產階級反高利貸斗爭的焦點是使利息率降低到（利潤水平）之下。二、單項選擇題1、商業信用是企業之間由于（商品交易）而相互提供的信用。2、信用的基本特征是（以償還為條件的價值單方面轉移）。3、本票與匯票的區別之一是（是否需要承兌）。4、以金融機構為媒介的信用是（銀行信用）。5、下列經濟行為中屬于間接融資的是（銀行發放貸款）。6、下列經濟行為中屬于直接融資的是（開出商業本票）。7、工商企業之間以賒銷方式提供的信用是（商業信用）。8、貨幣運動與信用活動相互滲透相互連接所形成的新范疇是（金融）。9、《中華人民共和國票據法》頒布的時間是（1995年5月10日）10、現代經濟中，信用活動與貨幣運動緊密相聯，信用的擴張意味著貨幣供給的（增加）。11、高利貸信用產生的經濟條件是（自己自足的自然經濟）。12、典型的商業信用（是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統一）。13、商業票據必須經過（背書）才能轉讓流通。14、個人獲得住房貸款屬于（消費信用）。15、國家信用的主要工具是（政府債券）。三、多項選擇題1、國家信用的主要形式有（）。A、發行國家公債B、發行國庫券C、發行專項債券D、銀行透支或借款E、發行銀行券答案：ABCD2、現代信用形式中兩種最基本的形式是（）。A、商業信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用E、民間信用答案：AD3、下列屬于消費信用范疇的有（）。A、企業將商品賒賣給個人B、個人獲得住房貸款C、個人持信用卡到指定商店購物D、個人借款從事經營活動E、企業將商品賒賣給另一家企業答案：ABC4、下列屬于直接融資的信用工具包括（）。A、大額可轉讓定期存單B、股票C、國庫券D、商業票據E、金融債券答案：BCD5、下列屬于間接融資的信用工具包括（）。A、企業債券B、定期存單C、國庫券D、商業票據E、金融債券答案:BE6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現為（）。A、資金供給者的風險較大B、降低了投資者對籌資者的約束與壓力C、在資金數量、期限等方面受到較多限制D、資金供給者獲得的收益較低E、資金需求者的風險較大答案：AC7、銀行信用的特點包括（）。A、買賣行為與借貸行為的統一B、以金融機構為媒介C、借貸的對象是處于貨幣形態的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式答案:BCE8、信用行為的基本特點包括（）。A、以收回為條件的付出B、貸者有權獲得利息C、無償的贈與或援助D、平等的價值交換E、極高的利率水平答案：AB9、金融是由哪兩個范疇相互滲透所形成的新范疇（）。A、貨幣B、利率C、證券D、信用E、商品答案：AD10、資產階級反對高利貸斗爭的途徑包括（）。A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、發展資本主義信用關系D、保持和發展自然經濟E、將奴隸、農民變成一無所有的勞動者答案：BC四、判斷題1、現代社會中，銀行信用逐步取代商業信用，并使后者規模日益縮小。（）答案：錯誤2、商業票據的背書人對票據不負有連帶責任。（）答案：錯誤3、直接融資與間接融資的區別在于債權債務關系的形成方式不同。（）答案：正確4、銀行信用是當代各國采用的最主要的信用形式（）答案：正確5、商業信用已成為現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式。（）答案：錯誤6、銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用，它屬于間接信用。（）答案：正確7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權和債務關系，而是分別與金融機構形成債權債務關系。（）答案：正確8、信用是在私有制的基礎上產生的。（）答案正確9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權而沒有負債。（）答案：錯誤10、就我國目前現狀而言，作為一個整體，居民個人是我國金融市場上貨幣資金的主要供給者。（）答案：正確11、商品生產與流通的發展是信用存在與發展的基礎。（）答案：錯誤12、直接融資中的信用風險是由金融機構來承擔的。（）答案：錯誤五、簡答題1、簡述商業信用與銀行信用的區別。2、簡述商業信用的作用與局限性。3、簡述消費信用的積極作用與消極作用。4、如何理解金融范疇。5、簡述直接融資的優點與局限性。〖參考答案〗1、（1）商業信用是工商企業之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業信用中包含著兩個同時發生的行為：買賣行為與借貸行為。商業信用屬于直接信用。商業信用在方向、規模、期限上具有局限性。2）銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業信用在方向、規模、期限上的局限性。2、（1）商業信用的作用：在商品經濟中發揮著潤滑生產和流通的作用；加速資本周轉等；（2）局限性：商業信用在方向、規模、期限上具有局限性。3、（1）消費信用的積極作用：促進消費商品的生產與銷售，從而促進經濟增長；有利于促進新技術的應用、新產品的推銷以及產品的更新換代等；（2）消費信用的消極作用：過度的消費信用會造成消費需求膨脹，在生產擴張能力有限的情況下，會加劇市場供求緊張狀況，促使物價上漲的繁榮。（2）直接融資的其局限性：①資金供求雙方在數量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發達程度的制約；③對資金供給者來說，直接融資的風險比間接融資大得多，需要直接承擔投資風險。六、論述題：1、從各種信用形式的特點出發，論述我國應怎樣運用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的優點與局限性，你認為我國應怎樣運用這兩種方式。〖參考答案〗1、（1）信用的經濟含義。現代信用的形式主要包括：商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。（2）商業信用是工商企業之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。商業信用在方向、規模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用，它突破了商業信用的局限性國家信用是以國家作為債務人或債權人的信用，可以用來調節財政收支和宏觀經濟。消費信用是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。上述各種信用形式所涉及的經濟主體不同，具體的形式也不同，但都在經濟發展中起著重要作用。（3）我國要進一步發展社會主義市場經濟，應對各種信用形式有重點、有管理地加以引導和運用：規范商業信用，發展直接融資；加強對銀行信用的風險管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發展消費信用，配合住房改革等經濟體制改革的需要，滿足消費者的合理需求，注意防范盲目消費和信用膨脹；安排好國家信用的規模和結構，使其適應經濟發展和社會需要。總之，在發展各種信用形式的前提下，針對其各自的特點與作用，有所側重、協調并舉地對各種信用形式加以運用。2、（1）資金供應者和資金需求者之間的融資活動，有兩種基本形式——直接融資和間接融資。二者各具優點，也各具局限。③資金供求雙方直接形成債權債務關系，加強了投資者對資金使用的關注和籌資者的壓力；④有利于籌集具有穩定性的、可以長期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現在：①資金供求雙方在數量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發達程度的制約；③對資金供給者來說，直接融資的風險比間接融資大得多，需要直接承擔投資風險。（3）與直接融資比較，間接融資的優點在于：①靈活便利；②安全性高；③規模經濟。（5）市場化融資不等于直接融資，而是按市場原則進行的融資。從各國的經驗看，經過銀行為中介的間接融資始終是市場化融資的主體。我國在現階段尤其需要充分發揮銀行間接融資的優越性，除了歷史的延續性和各國的共性外，很大原因是我國直接融資市場的建立、完善尚需時日，短期內難以成為市場化融資的主渠道，故在一個不短的時期內，以金融機構為中介的間接融資將是我國市場化融資的主體。為此，必須加快金融體制特別是商業銀行體制改革，建立以中央銀行間接調控為主導的商業銀行融資體制。同時，多策并舉大力發展直接融資，使二者協調發展。第4章利息與利息率一、填空題1、以利率是否帶有優惠性質為標準可將利率劃分為（優惠利率）和一般利率。2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（基準利率）。3、實際利率是根據名義利率和（通貨膨脹率）換算得出的。4、物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率是（實際利率）。5、馬克思認為利息實質上是利潤的一部分，是（剩余價值）的特殊轉化形式。6、依據利率是否按市場規律自由變動的標準劃分，利率可分為官定利率、（公定利率）和市場利率。7、假設r表示名義利率，i表示實際利率，p表示借貸期內的物價變動率，則r、i、p三者之間的關系是（r二i+p）。8、基準利率在西方國家通常是（中央銀行的再貼現）利率。9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給（債權）人造成經濟損失。10、根據借貸期內是否調整，利率可分為（固定利率）與（浮動利率）。11、借貸期內所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為（利率）。12、根據馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（平均利潤率）13、自1949年建國以來，我國利率基本上屬于（管制利率）的類型14、利率對儲蓄的作用有正反兩方面：儲蓄隨利率提高而增加的現象稱為利率對儲蓄的（替代效應）；儲蓄隨利率提高而降低的現象稱為利率對儲蓄的（收入效應）。15、任何有收益的事物，都可以通過收益與（利率）的對比倒算出它相當于多大的資本金額。16、有價證券、土地、勞動力等價格的形成是（收益資本化）發揮作用的表現。17、任何一筆貨幣金額都可以根據利率計算出在未來某一時點上的本利和，通常稱其為（終值）。18、由非政府部門的民間金融組織所確定的利率是（公定利率）。19、凱恩斯認為，（貨幣供給）與（貨幣需求）是決定利率的唯一的兩個因素。20、實際利率理論認為，投資是利率的（遞減）函數。二、單項選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（基準利率）。2、認為利息實質上是利潤的一部分，是剩余價值特殊轉化形式的經濟學家是（馬克思）。3、認為利率純粹是一種貨幣現象，利率水平由貨幣供給與人們對貨幣需求的均衡點決定的理論是（凱恩斯的利率決定理論）。4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強調儲蓄與投資對利率的決定作用的。（實際利率理論）5、國家貨幣管理部門或中央銀行所規定的利率是：（官定利率）6、利率作為調節經濟的杠桿，其杠桿作用發揮的大小主要取決于（利率彈性）。7、當銀行存款的名義利率和物價變動率一致時，存戶到期提取的本利和能夠達到（保值）。8、名義利率與物價變動的關系呈（正相關關系）。9、當前我國銀行同業拆借利率屬于（市場利率）。10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是（公定利率）。11、西方國家所說的基準利率，一般是指中央銀行的（再貼現利率）12、我國同業拆借利率完全實現市場化的時間是（1996年）。13、我國習慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指（年利率為6%月利率為0.4%，日利率為0.02%）。14、利率對儲蓄的收入效應表示，人們在利率水平提高時，希望（減少儲蓄，增加消費）。15、提出“可貸資金論”的經濟學家是（俄林）。三、多項選擇題1、馬克思認為，在平均利潤率與零之間，利息率的高低取決于（）。A、總利潤在貸款人和借款人之間進行分配的比例B、資本有機構成的高低C、利潤率D、利潤量的大小E、資本的供求關系答案：AE2、中國工商銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于（）。A、市場利率B、官定利率C、名義利率D、實際利率E、優惠利率答案：BC3、按照利率的決定方式可將利率劃分為（）。A、官定利率B、基準利率C、公定利率D、市場利率E、固定利率答案：ACD4、可貸資金論認為，利率的決定因素包括（）。A、利潤率水平B、儲蓄C、投資D、貨幣供給E、貨幣需求答案：BCDE5、影響利率變動的因素有（）。A、資金的供求狀況B、國際經濟政治關系C、利潤的平均水平D、貨幣政策與財政政策E、物價變動的幅度答案：ABCDE6、關于名義利率和實際利率的說法正確的是（）A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率C、通常在經濟管理中能夠操作的是實際利率D、實際利率調節借貸雙方的經濟行為E.名義利率對經濟起實質性影響答案：ABD7、收益資本化發揮作用的領域有（）。A、土地買賣與長期租用B、衡量人力資本的價值C、有價證券價格的形成D、商品定價E、確定匯率水平答案：ABC8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（）。A、浮動利率B、一般利率C、名義利率D、實際利率E、優惠利率答案：CD9、西方傳統經濟學中的實際利率理論認為，決定利率的實際因素有（）。A、生產率B、可貸資金C、節約D、流動性偏好E、平均利潤率答案:AC10、銀彳丁提高貸款利率有利于（）。A、抑制企業對信貸資金的需求B、刺激物價上漲C、刺激經濟增長D、抑制物價上漲E、減少居民個人的消費信貸答案：ADE四、判斷題：1、凱恩斯認為，利率僅僅決定于兩個因素：貨幣供給與貨幣需求。（）答案：正確2、利率變動與貨幣需求量之間的關系是同方向的。（）答案：錯誤3、實際利率是以實物為標準計算的，即物價不變，貨幣購買力不變條件下的利率。（）答案：正確4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反之，則減少投資。（）答案：錯誤5、負利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（）答案：正確6、一般將儲蓄隨利率提高而增加的現象稱為利率對儲蓄的收入效應。（）答案：錯誤7、傳統經濟學中的利率理論強調借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用（）答案：錯誤8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬元貸款，用單利計算法計算的到期本利和是130000元。（）答案：正確9、在通貨膨脹條件下，實丁固定利率會給債務人造成較大的經濟損失。（）答案：錯誤10、在我國，月息5厘是指月利率為5%。（）答案：錯誤五、計算題：1、銀丁向企業發放一筆貸款，額度為2000萬元，期限為5年，年利率為7%試用單利和復利兩種方式計算銀丁應得的本利和。（保留兩位小數）答案：用單利方法計算：S=2000萬元某（1＋7%某5）=2700萬元用復利方法計算：S=2000萬元某=2805.10萬元2、一塊土地共10畝假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條件下，出售這塊土地價格應是多少元？答案：出售這塊土地價格=10某500/0.1=10某5000=50000元3、一個人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計算請計算其人力資本的價格是多少。3、簡述利率在經濟中的作用。4、試述名義利率和實際利率對經濟的影響。5、利息轉化為收益的一般形態，其主要原因是什么？〖參考答案〗1、（1）利息的概念；（2）利息屬于信用范疇，在不同的社會生產方式下，它所反映的經濟關系也不同。2、（1）平均利潤率；（2）借貸資金的供求狀況；（3）物價變動的幅度；（4）國際經濟的環境；（5）政策性因素等。3、利率作為經濟杠桿,在宏觀與微觀經濟活動中發揮著重要作用。表現在:在宏觀經濟方面：（1）利率能夠調節貨幣供求；（2）利率可以調節社會總供求；（3）利率可以調節儲蓄與投資；在微觀經濟方面：（1）利率可以促使企業加強經濟核算，提高經濟效益（2）利率可以影響個人的經濟行為4、（1）實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實際利率。（2）當名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；正利率會刺激居民儲蓄。（3）當名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率；負利率對經濟不利，它扭曲了借貸關系。（4）當名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零利率。它對經濟的影響介于正利率和負利率之間。5、（1）借貸關系中利息是資本所有權的果實這種觀念取得了普遍存在的意義；（2）利息率是一個事先確定的量，與企業家的生產經營情況無關；（3）利息的歷史久遠，貨幣可以提供利息早已成為傳統的看法被人們所接受七、論述題1、試述利率發揮作用的環境和條件。2、結合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革？參考答案〗1、利率在宏觀領域和微觀領域中都發揮著重要的作用。在現實經濟中，利率作用的發揮會受到一些限制，諸如：（1）利率管制；（2）利率彈性；（3）微觀經濟主體的自我約束機制；要使利率充分發揮其作用的條件：（1）市場化的利率決定機制；（2）靈活的利率聯動機制；（3）適當的利率水平；（4）合理的利率結構。我國長期存在著利率管制，距離利率市場化還有一定的差距，目前應大力推進利率市場化改革，以適應經濟體制改革的深入和對外開放的擴大2、（1）市場經濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經濟運行中都發揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經濟運行中的作用；（3）我國已初步建立起社會主義市場經濟體制，市場價格的調節作用日益重要，利率的作用也日益受到重視但利率充分、有效發揮其調節作用的基本條件就是市場化的利率決定機制因為只有如此，才能形成一個適當的利率水平，一個合理的利率結構。因此，我國應該進行利率市場化改革。第5章金融市場一、填空題1、一般認為，金融市場是（貨幣借貸）和金融工具交易的總和。2、金融市場的交易對象是（貨幣資金）。3、金融市場的交易“價格”是（利率）。4、流動性是指金融工具的（變現）能力。答案：5、收益率是指持有金融工具所取得的（收益）與（本金）的比率。6、商業票據是起源于（商業信用）的一種傳統金融工具。7、（股價指數）是描述股票市場總的價格水平變化的指標。8、中長期的公司債券期限一般在（10）年以上。9、一級市場是組織證券（發行）業務的市場。10、證券交易市場的最早形態是（證券交易所）。11、（國庫券）由于其流動性強，常被當作僅次于現金和存款的“準貨幣”。12、馬克思曾說（貨幣資本運動）是資本主義生產發展的第一推動力和持續推動力。13、金融市場的核心是（資金市場）。14、金融衍生工具是指其價值依賴于（原生性金融工具）的一類金融產品。15、期權分（看漲期權）和（看跌期權）兩個基本類型。16、商業票據市場可分為（票據承兌市場）、（票據貼現市場）和（本票市場）。17、人們在進行資產組合時，追求的是與（風險）相匹配的收益18、從動態上看，金融市場運行機制主要包括（運行）系統和（內調節）機制。19、金融市場內調節機制主要是（利息）和（利率）。20、目前，遠期合約主要有（貨幣）遠期和（利率）遠期兩類。二、單選題1、目前一些經濟發達國家以證券交易方式實現的金融交易，已占有越來越大的份額。人們把這種趨勢稱為（證券化）2、金融市場上的交易主體指金融市場的（參加者）3、下列不屬于直接金融工具的是（可轉讓大額定期存單）4、短期資金市場又稱為（貨幣市場）5、長期資金市場又稱為（資本市場）6、一張差半年到期的面額為2000元的票據到銀行得到1900元的貼現金額，則年貼現率為（10%）7、下列不屬于貨幣市場的是（證券市場）8、現貨市場的交割期限一般為（1~3日）9、下列屬于所有權憑證的金融工具是（股票）10、下列屬于優先股股東權利范圍的是（收益權）11、下列屬于短期資金市場的是（票據市場）12、金融工具的價格與其盈利率和市場利率分別是那種變動關系（同方向，反方向）13、在代銷方式中，證券銷售的風險由（發行人）承擔。14、目前我國有（2）家證券交易所。15、最早的遠期、期貨合約中的相關資產是（糧食）16、遠期合約買方可能形成的收益或損失狀況是（收益無限大，損失無限大）17、金融工具的流動性與償還期限成（反比）18、下列不屬于初級市場活動內容的是（轉讓股票）19、下列關于初級市場與二級市場關系的論述正確的是（初級市場是二級市場的前提）20、期權賣方可能形成的收益或損失狀況是（收益有限大，損失無限大）三、多選題1、金融工具應具備的條件（）A、償還性B、可轉讓性C、盈利性D、流動性E、風險性答案：ABCDE2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場是（）A、發行市場B、一級市場C、次級市場D、二級市場E、交易市場答案：AB3、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（）A、現貨市場B、貨幣市場C、長期存貸市場D、證券市場E、期貨市場答案：AE4、股票及其衍生工具交易的種類主要有（）A、現貨交易B、期貨交易C、期權交易D、股票指數交易E、貼現交易答案：ABCD5、金融市場必須具備的要素有（）A、交易形式B、交易對象C、交易主體D、交易工具E、交易價格答案：BCDE6、下列屬于貨幣市場金融工具的是（）A、商業票據B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購協議答案：ACE7、由債權人開出的票據有（）A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD8、下列金融工具中，沒有償還期的有（）A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業票據答案：AC9、根據股東權利范圍不同，可以把股票分為（）A、記名股B、優先股C、不記名股D、新股E、普通股答案：BE10、按金融交易對象可以把金融市場劃分為（）A、股票市場B、票據市場C、證券市場D、黃金市場E、外匯市場答案：BCDE11、下列屬于短期資金市場的有（）A、同業拆借市場B、回購協議市場C、短期債券市場D、票據市場E、短期資金借貸市場答案：ABCDE12、目前西方較為流行的金融衍生工具有（）A、遠期合約B、期貨C、期權D、可轉換優先股E、互換答案：ABCE13、遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約的英文名是（）A、forwardB、futureC、optionD、tockE、wap答案：ABCE14、以下屬于利率衍生工具的有（）A、債券期貨B、債券期權C、外匯期貨D、外匯期權E、貨幣互換答案：AB15、場內交易和場外交易的最大區別在于（）A、風險性B、流動性C、組織性D、集中性E、公開性答案：CDE四、判斷題1、金融市場發達與否是一國金融發達程度及制度選擇取向的重要標志。答案：正確2、期權買方的損失可能無限大。答案：錯誤3、償還期限是指債務人必須全部歸還利息之前所經歷的時間。答案：錯誤4、傳統的商業票據有本票和支票兩種。答案：錯誤5、國家債券是由政府發行的，主要用于政府貸款。答案：錯誤6、二級市場的主要場所是證券交易所，但也擴及交易所之外。答案：正確7、新證券的發行，有公募與私募兩種形式。答案：正確8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯誤9、可轉換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯誤五、計算題1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？答案：名義收益率=9/100某100%=9%2、某債券面值120元，市場價格為115元，10年償還期，年息9元，則其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115某100%=7、83%3、某投資者以97元的價格，購入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元則其平均收益率是多少？答案：平均收益率=（100-97+8）/97某100%=11、34%4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%，到期一次性還本付息，市場利率為9%，則其價格為多少？答案：債券價格=［100（1+8%）（1+8%（1+8%）］/［（1+9%）（1+9%）（1+9%）］=97、27六、簡答題1、什么是場外交易市場？其特點是什么？2、簡述金融市場的基本功能。3、簡述金融工具的基本特征。4、優先股與普通股的主要區別是什么？5、簡述遠期合約、期權合約、互換合約。〖參考答案〗1、場外交易市場是指在證券交易所以外進行證券交易的市場。其特點是：（1）集中交易場所；（2）以買賣未在交易所登記上市的證券為主；（3）交易可以通過交易商或經紀人，也可以由客戶直接進行；（4）交易由雙方協商議定價格。2、（1）聚斂功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。（2）配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。（3）調節功能。指金融市場對宏觀經濟的調節作用。（4）反映功能。反映國民經濟情況的變化。3、（1）償還期限。債務人必須全部償還本金之前所經歷的時間。（2）流動性。金融工具迅速變現的能力。（3）風險性。購買金融工具的本金有否遭受損失的風險。（4）收益率。持有金融工具收益和本金的比例。4、（1）優先股風險低，收入穩定。（2）優先股權利范圍小，無選舉權和被選舉權。（3）公司利潤急增時，優先股不能分享這部分收益。5、遠期合約是指交易雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數量的相關資產的合約。期權合約是指期權的買方有權在約定的時間或時期內，按照約定的價格買進或賣出一定數量的相關資產，也可以根據需要放棄行使這一權利。互換合約是指交易雙方約定在合約有效期內以事先確定的名義本金額為依據，按約定的支付率相互交換支付的約定。七、論述題1、期貨交易與期權交易的區別是什么？2、析我國金融市場存在的問題和發展策略。〖參考答案〗1、（1）權利義務方面：期貨合約雙方都被賦予相應的權利和義務，只能在到期日行使，期權合約只賦予買方權利，賣方無任何權利，只有對應義務。（2）標準化方面：期貨合約都是標準化的，期權合約不一定。（3）盈虧風險方面：期貨交易雙方所承擔的盈虧風險都是無限的，期權交易雙方所承擔的盈虧風險則視情況（看漲、看跌）而定。（4）保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金，期權的買者則不需要。（5）買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標的資產，賣方必須賣出標的資產，而期權合約則視情況（看漲、看跌）而定。（6）套期保值方面：期貨把不利風險轉移出去的同時，也把有利風險轉移出去，而期權只把不利風險轉移出去而把有利風險留給自己。發展策略：（1）努力發展直接信用市場，改變直接信用和間接信用的比例（2）貨幣市場和資本市場要合理配置（3）進一步加快利率市場化的步伐（4）減少壟斷，搞活金融市場。第6章金融機構體系一、填空題1、凡專門從事各種金融活動的組織均稱（金融機構）。2、（政策性銀行）是由政府投資設立的、根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業務的銀行。3、我國四家國有獨資商業銀行是（中國工商銀行）、（中國農業銀行）、（中國銀行）、（中國建設銀行）。4、我國第一家民營性質的商業銀行是（中國民生銀行）。5、一國金融機構體系的中心環節是（中央銀行）。6、專業銀行的存在是（社會分工）在金融領域中的表現。7、（存款貨幣銀行）是西方各國金融機構體系中的骨干力量。8、（投資銀行）是專門對工商企業辦理投資和長期信貸業務的銀行。9、不動產抵押銀行的資金主要是靠發行（不動產抵押債券）來籌集的。10、（進出口銀行）是通過金融渠道支持本國對外貿易的專業銀行。11、1988年以前，我國的保險業由（中國人民保險公司）獨家經營。12、新中國金融體系誕生以（中國人民銀行）的建立為標志。13、70年代末以前，我國金融領域的“大一統”格局取決于高度集中的（財政信貸管理）體制。14、截止1996年底，我國經過重新登記的金融租賃公司有（16）家。15、我國規模最大的商業銀行是（中國工商銀行）。二、單選題1、下列不屬于中國人民銀行具體職責的是（給企業發放貸款）2、中國建設銀行的經營戰略是（為大行業、大企業服務3、1997年底，我國經重新登記的信托投資公司為（244）家。4、我國的財務公司是由（企業集團內部）集資組建的5、改革開放以來，我國保險業迅速發展，基本形成了以（中國人民保險公司）為主體的保險業體系。6、我國第一家股票上市的商業銀行是（深圳發展銀行）7、投資銀行是專門對（工商企業）辦理投資和長期信貸業務的銀行。8、第一家城市信用社是在（駐馬店）成立的。9、中國人民銀行專門行使中央銀行職能是在（1984）年。10、我國城市信用社改組之初，采用了（城市合作銀行）的過渡名稱。11、下列不屬于我國商業銀行業務范圍的是（監管其他金融機構）。12、我國財務公司在行政上隸屬于（各企業集團）。13、我國的金融租賃業起始于（80年代初期）。14、1986年2月，我國開辦了（郵政儲蓄）業務。15、我國在（1994）年建立了第一家政策性銀行。三、多選題。1、下列屬于我國金融機構體系格局構成的是（）A、財政部B、貨幣當局C、商業銀行D、在華外資金融機構答案：BCD2、下列是政策性銀行的是（）A、國家開發銀行B、中國進出口銀行C、中國農業發展銀行D、城市商業銀行答案：ABC3、我國政策性銀行開展業務的基本原則是（）。A、不與商業性金融機構競爭B、自主經營C、分業管理D、保本微利答案：ABD4、下列屬于我國非銀行金融機構的有（）。A、信托投資公司B、證券公司C、財務公司D、郵政儲蓄機構答案：ABCD5、當前我國調整金融機構體系建設的根本原則是（）。A、混業經營B、分業經營C、分業管理D、混業管理答案：BC6、投資基金的優勢是（）。A、投資組合B、分散風險C、專家理財D、規模經濟答案：ABCD7、下列屬于財產保險業務的是（）。A、責任保險B、財產損失保險C、信用保險D、意外傷害保險答案：ABC8、專業銀行的主要種類包括（）。A、開發銀行B、儲蓄銀行C、外匯銀行D、進出口銀行答案：ABCD9、下列屬于信托投資公司的主要業務的有（）。A、代理業務B、委托業務C、咨詢業務D、兼營業務答案：ABCD10、20世紀90年代以來，國際銀行業出現了（）趨勢。A、重組B、兼并C、分業D、收購答案：ABD四、判斷題1、政策性銀行也稱政策性專業銀行，他們不以盈利為目標。（）答案：正確。2、我國的國有獨資商業銀行不能從事代理發行政府債券業務。()答案：錯誤3、我國《保險法》規定，同一保險人不得同時兼營財產保險和人身保險業務。()答案：正確。1、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區別是什么？2列舉五項中央銀行的具體職能。3、簡述一國金融機構體系的構成。4、保險公司的具體業務范圍有那些？5、簡述投資基金的特點及功能〖參考答案〗1、間接融資的媒介主要通過各種負債業務活動集聚資金，然后在通過各種資產業務活動分配這些資金；直接融資的機構則主要是促成貸款人與借款人與借款人接上關系，而并非主要在接待雙方之間進行資產負債的業務經營活動。2、(1)依法制定和執行貨幣政策(2)發行人民幣，管理人民幣流通(3)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備(4)經理國庫(5)按照規定審批監督管理金融機構(6)按照規定監督管理金融市場(7)從事有關的國際金融活動。3、(1)銀行金融機構體系，包括：中央銀行、商業銀行、投資銀行、專業銀行(2)非銀行金融機構，包括：證券公司、保險公司、信用合作社、信托公司、租賃公司、財務公司等。4、(1)財產保險業務，具體包括財產損失保險、責任保險、信用保險等(2)人身保險業務，具體包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。5、(1)特點：投資組合、分散風險、專家理財、規模經濟。(2)功能：投資基金具有多種投資功能，可以用來積累個人財富，可以作為價值儲藏的工具，同時也是一種追求高收益的手段。六、論述題1、論述發展中國家金融機構體系的特點。2、試論述如何完善我國的金融機構體系。〖參考答案〗1、經濟發展水平決定金融發展狀況，由于發展中國家各自的經濟發展水平處于不同階段，所以他們的金融體系也存在區別，但是從絕大多數發展中國家看，還是呈現許多共同特點，主要表現在：(1)絕大多數發展中國家既有現代型的金融機構，也有傳統的非現代型金融機構，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市鎮、農村地區。(2)現代型金融機構體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機構結構一般較為單一，在許多發展中國家多數現代型金融機構為國營的或有國家資本參與的。(3)多數發展中國家為了支持經濟較快的發展，普遍對利率和匯率實行管制和干預；對于金融機構政府則經常地通過行政指揮手段來操作他們的業務活動，在取得一定成績的同時，往往又帶來金融機構體系效率低下的負效應。2、(1)中國人民銀行要真正地成為我國金融機構體系的核心和領導。首先，中央銀行必須有相對的獨立性和權威性，國家行政部門不能對其過多地進行干預。其次，中央銀行對商業銀行和非銀行金融機構的核心和領導作用，主要不是靠中央政府賦予的行政領導和管理權實現，而要靠經濟手段對商業銀行和非銀行金融機構施加影響。最后，現在我國市場經濟體制改革還不完善，各種機制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應以盈利為目的。（2）國有商業銀行要真正成為我國金融機構的主體：a完成國有企業的現代企業制度改造b進行銀行自身經營機制的改造c解決歷史遺留問題（3）廣泛開展金融領域的有序競爭，打破專業銀行分工壟斷的局面，準許專業銀行業務適當交叉。（4）建立為直接金融服務的規范化機構。第7章存款貨幣銀行一、填空題1、1845年，中國出現的第一家新式銀行是（麗如銀行）。2、中國自辦的第一家銀行是（中國通商銀行）。3、當西方資本主義國家先后建立起新的銀行體系時，中國信用領域占統治地位的金融機構是）。（錢莊和票號）。4、銀行相互之間的資金融通被稱作（銀行同業拆借）。5、商業銀行接受客戶的現金存款以及從中央銀行獲得的再貼現和再貸款叫做（原始存款）。6、存款貨幣的創造是在商業銀行組織的（轉帳結算）的基礎上進行的。7、商業銀行經營的三原則是（盈利性）、（流動性）和（安全性）。8、商業銀行為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業性的，這種經營管理理論叫做（商業貸款理論或者真實票據論）。9、（預期收入理論）強調的不是貸款能否自償，也不是擔保品能否迅速變現，而是借款人的確有可用于還款的任何預期收入。10、為了應付提存所需保持的流動性，商業銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉讓條件的證券上，這種理論叫做（可轉換性理論）。11、借款人能夠履行，有充分把握按時足額償還本息的屬于（正常類貸款）12、盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸款是（關注類貸款）。13、借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，這類貸款是（次級類貸款）。14、借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，這類貸款是（可疑類貸款）。答案：15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是（損失類貸款）。16、在改革開放之前我國是（大一統）的銀行體制。17、銀行券是在（商業票據）流通的基礎上產生的。18、接受他人委托，代為管理、經營和處理經濟事務的行為，叫做（信托）。19、客戶把現款交付銀行，由銀行把款項支付給異地受款人的業務叫做（匯兌業務）。20、銀行根據客戶的要求，買進客戶未到付款期的票據的業務，叫做（貼現）。二、單選題1、1694年，由私人創辦的，最早的股份銀行是（英格蘭銀行）2、中國自辦的第一家銀行是1897年成立的（中國通商銀行）3、同早期的銀行相比現代商業銀行的本質特征（信用創造）4、銀行持股公司旨在（美國）最為流行5、巴塞爾協議中對規定銀行核心資本對風險加權資產的標準比率目標至少為（4%）6、銀行買進一張未到期票據，票面額為1萬元，年貼現率為10％，票據50天后到期，則銀行應向客戶支付（9863元）7、商業銀行的投資業務是指銀行（購買證券）的活動。答案：派生存款=總存款—原始存款總存款=原始存款某存款派生倍數=1000某1/（9%+6%+5%）－1000=4000（萬元）2、已知法定存款準備金率7%,提現率為10%,超額準備金率為8%,試計算存款擴張倍數。答案：存款擴張倍數=1/法定存款準備金率+提現率+超額準備金率=1三（7%+10%+8%）=4六、簡答題1、存款貨幣銀行的表外業務2、簡述商業銀行經營的流動性原則3、簡述商業銀行的負債管理理論4、簡述資金缺口分析。5、商業銀行何以有信用創造能力影響商業銀行信用創造的因素是什么〖參考答案〗1、銀行所從事的未列入銀行資產負債表以及不影響資產和負債總額的經營活動。狹義的表外業務通常專指金融創新中產生的一些新的業務：如互換、遠期利率協議、期權和票據發行便利等業務；廣義的表外業務還包括傳統的中間業務,如承兌、匯兌、代理和各類信用保證等業務。2、是指銀行應能隨時滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產具有較高的流動性,另一方面則必須力求債務結構合理,并擁有較多的融資渠道和較強的融資能力。銀行缺乏流動性會降低自己的競爭力,甚至面臨擠兌而陷入破產清理的境地,故保持必要的流動性對銀行經營是至關重要的。3、這是20世紀60年代開始的金融創新中發展起來的理論。由于直接融資的發展,商業銀行深感資金缺乏、競爭激烈、加之流動性的巨大壓力，商業銀行不得不從貨幣市場引進資金來保證資產流動性的要求。負債管理認為銀行的流動性不僅可以通過加強資產的管理來獲得，也可以通過負債管理，即向外借款來提供。其核心是：銀行主動借入資金來保持自身的流動性，從而擴大資產業務，增加銀行收益。但負債管理也有明顯缺陷①提高了銀行的融資成本。②因為金融市場的變幻莫測而增加了經營風險③忽視自有資本的補充，不利于銀行的穩健經營。4、資金缺口值浮動利率資產與浮動利率負債之間的差額,一般用資金缺口來衡量銀行凈利息收益對市場利率變動的敏感性。當資金缺口為正,則利率與銀行凈利息收益呈同方向變動；當資金缺口為負,則利率與銀行凈利息收益反方向變動；當資金缺口為零,則凈利息收益在整個利率周期內是不變的。5、在金融體系中,商業銀行與其他金融機構的基本區別在于：商業銀行是唯一可以經營活期存礦的機構。商業銀行通過經營活期存款,可以創造出派生存款,從而創造出了貨幣,這個過程稱為信用創造。部分準備經制度和非現金結算制度是商業銀行信用創造的兩個前提，影響商業銀行信用創造的因素有基礎貨幣和貨幣乘數,兩者與信用創造規模正相關。七、論述題1、論述商業銀行管理理論的演變過程2、論述商業銀行的金融創新。〖參考答案〗1、商業銀行是特殊的企業，有自己的經營管理理論。隨著經濟環境的變化，銀行自身業務的發展，其管理理論經歷了資產管理負債管理和資產負債管理演變過程。1）資產管理理論經歷了三個不同的發展階段。第一階段，商業貸款理論（真實票據論）。第二階段，可轉換性理論。第三階段，預期收入理論。（2）負債管理理論是在金融創新中發展起來的理論。負債管理理論的核心是，銀行的流動性不僅可以加強資產管理獲得，向外借款也可提供流動性，只要借款領域擴大，流動性就有保證。而且，負債管理有效，則無須經常保有大量流動性資產，并可將資金投入到更有利可圖的資產上，銀行收益將提高。負債管理存在的缺陷在與經營成本的提高可能給銀行增加壓力。（3）資產負債（綜合）管理理論產生于20世紀70年代末80年代初該理論的基本思想是將資產和負債兩個方面加以對照以及作對應分析，圍繞所謂缺口或差距，通過調整資產和負債雙方在一些特征上的差異，達到合理搭配。2、金融創新是金融業迅速發展的一種趨向。其內容是突破金融業多年傳統的經營局面，在金融工具、金融方式、金融技術、金融機構以及金融市場等方面均進行了明顯的創新、變革。（1）避免風險的創新。如針對利率風險，創造可變利率的債務債券工具，發展金融期貨交易、期權市場等；（2）技術的創新，主要反映在以電子計算機為核心的信息技術的廣泛應用和高度發展給銀行業帶來的巨大影響，如銀行卡的發展以及銀行服務的電子化；（3）規避行政管理的創新，如美國為規避不準對活期存款付息的自動轉帳制度（ATS）、為規避不準儲蓄帳戶使用支票的可轉讓支付命令（NOW）以及為規避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場互助基金（MMMF）第8章中央銀行一、填空題1、成立于1668年的（瑞典國家銀行）是最早的中央銀行。答案：2、一國在中央設立一個中央銀行機構，并在地方設立若干個二級中央銀行機構的制度稱為（單一二元式的中央銀行制度）3、1833年，英國國會通過（《比爾條例》），規定英格蘭銀行為唯一的發鈔行，英格蘭銀行才成為英國的中央銀行。4、所謂發行的銀行就是（壟斷）銀行券的發行權。5、設立單獨一家中央銀行行使職能,領導并監督全國金融機構及市場的制度是（單一的中央銀行制度）。6、參與貨幣聯盟的所有國家共同建立一個跨國的、區域性的中央銀行，各成員國內部不再設立完全意義上的中央銀行的制度是（跨國的中央銀行制度）。7、當商業銀行和其他金融機構發生資金短缺或周轉不靈時,中央銀行充當（最后貸款人）對商業銀行提供信貸。8、外匯黃金占款在中央銀行資產負債表上屬于（資產）一欄。10、對（國庫存款和行政單位的經費存款）,中央銀行一般不支付利息11、中央銀行主要通過（再貼現和貸款）對商業銀行提供資金支持。12、過去中央銀行發行紙幣必須以（貴金屬）作準備。13、中央銀行通過（集中票據交換）辦理全國銀行的清算業務。14、中央銀行產生后,貨幣擴張機制在數量上由受制于商業銀行的貴金屬儲備轉變為受制于（中央銀行資產業務）的規模。15、預防性管理是經常性的監督管理活動,也是最有效安全措施,（）則是一種輔助性的穩定器。16、存款保險制度的目的在于（保護存款者利益和維護金融業的穩定）17、各國金融監管的最后一道防線是（對金融機構提供緊急援助）。18、中央銀行的職能包括（發行的銀行）、（國家的銀行）和（銀行的銀行）。19、在當代中央銀行進行貨幣數量管理時,已經從紙幣發行管理轉為（貨幣供應量管理）。20、中央銀行組織全國銀行清算包括（同城或同地區）和（異地）兩大類。二、單選題］1、世界大多數國家的中央銀行采用（單一型）2、下列中央銀行的行為和服務中,體現其銀行的銀行的職能是（集中商業銀行現金準備）3、中央銀行是國家的銀行,它代理國庫,集中（國庫存款）4、中央銀行在經濟衰退時，（降低）法定準備率5、各國中央銀行貨幣發行準備基本上包括兩種：一是現金準備，二是（票券保證準備）6中央銀行若提高再貼現率,將（迫使商業銀行提高貸款利率）7．根據票據交換理論，再多家銀行參加的票據交換和清算的情況下，各行應收差額的綜合一定（等于）各行應付差額的總和。8、中國人民銀行行行使中央銀行職能,于（1984年）首次規定各專業銀行繳存存款準備金的辦法9、商業銀行派生存款的能力（與原始存款成正比，與法定存款準備率成反比）10、假定原始存款為200萬元，準備率為20％，現金漏損率為30％，存款總額可擴大為（520萬元）11、中央銀行再貼現率的調整主要著眼于（短期）的考慮。最后貸款人問題，單個銀行由于資金有限，支付能力不足而產生即對于破產事件，為此有必要集中各家銀行的準備金，對某一銀行的支付困難實施救助。金融監管問題，隨著銀行業與金融市場的發展，金融活動需要政府進行必要的管理，而這種管理的專業性與技術性很強，必須有專業性的機構來實施。2、中央銀行的資產負債表的項目分為資產和負債兩大類，其中資產一方包括對金融機構貸款、預算借款、黃金外匯占款和在國際金融機構資產等；負債一方包括金融機構存款、預算存款、對國際金融機構負債、貨幣發行等中央銀行的負債業務主要有貨幣發行、代理國庫和吸收財政性存款、集中金融機構的存款準備金、清算資金等；資產業務包括再貼現和貸款、金銀外匯儲備、證券買賣等。3、①首先中央銀行券從可兌換金銀島不可兌換金銀，這時金屬貨幣制度向紙幣制度演變的結果、原因是貴金屬的供給受資源限制,而且紙幣相對便于商品和勞務交易；②紙幣的發行由金屬準備向保證準備發展、過去央行發行必須以貴金屬作準備，現在允許以有價證券甚至國家掌握的商品作保證；③紙幣發行由紙幣發行管理向貨幣供應量管理發展，央行認識到不但鈔票是購買手段和支付手段，支票存款也是、于是由單純控制鈔票發行發展到包括鈔票和銀行存款在內的貨幣供應量的管理，并通過中央銀行的貨幣政策來調節貨幣供應量，從而調節和控制整個國民經濟。4、中央銀行對商業銀行和政府的貸款業務可以對貨幣供應量實施調節、央行擴大貸款，直接增加了存款結構的超額準備金，從而擴大存款機構的放款和投資能力，導致貨幣供應量擴大;再貼現通過影響金融機構的借貸成本和存款準備金頭寸的增減，調節貨幣供應量;央行的證券和外匯購買實際上是向社會諸如基礎貨幣,增加商業銀行的準備金,增加其貨幣供應的能力。5、中央銀行金融監管的基本目標就是要維持一個穩定、健全而有效率的金融體系，政策上必須注重以下幾個方面：①金融體系的經營安全性目標②公平競爭目標③政策的協調一致目標。中央銀行金融監管的基本原則：①依法管理的原則；②合理、適度競爭原則；③自我約束與外部強制相結合原則；④安全穩健與經濟效益相結合原則。六、論述題1、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認為現階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具？2、試述中央銀行金融監管的原則、內容與方法。〖參考答案〗1、（1）中央銀行的概念；（2）計劃經濟體制下中央銀行實行直接調控，說明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具如信貸規模、利率管制、直接干預等；（3）市場經濟體制下中央銀行實行間接調控，說明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場政策，并分析間接調控下這些工具所具備的優缺點；（4）我國現階段已確立了社會主義市場經濟體制，在由計劃經濟向市場經濟轉化的過程中，中央銀行應大力推進貨幣政策工具由直接調控為主向間接調控為主轉化。指出我國應重點使用公開市場政策和再貼現政策，并通過改革逐步完善這兩大政策所需的經濟金融條件，從而保證其作用的有效發揮。2、（1）中央銀行金融監管的含義及意義。中央銀行金融監管的意義是防范金融風險，維持一個穩定、健全而有效率的金融體系。監管必須注重以下幾個方面：①金融體系的經營安全性目標；②公平競爭目標；③政策的協調一致目標。（2）中央銀行金融監管的原則：①依法管理原則；②合理、適度競爭原則；③自我約束與外部強制相結合原則；④安全穩健與經濟效益相結合原則。（3）中央銀行金融監管的內容主要包括：第一，預防性管理。據《巴塞爾協議》和《有效銀行監管的核心原則》，對金融業尤其是商業銀行實施全方位的監管如資本充足性、資產狀況、經營管理、盈利水平和流動性等方面。第二，存款保險制度；第三，緊急救援，發揮“最后貸款人”的職能。（4）中央銀行金融監管的方法。運用法律手段、經濟手段和行政手段進行現場檢查和非現場檢查。第9章貨幣需求一、填空題1、費雪方程式中，M是一個（外生）變量。2、劍橋方程式是從（微觀）角度分析貨幣需求的。3、凱恩斯認為，投機性貨幣需求與（利率水平）負相關。4、投機性貨幣需求的增減關鍵在于微觀主體對（現存）利率水平的估價。5、凱恩斯的后繼者認為，交易性貨幣需求的增幅小于收入的增幅，因而具有（規模節約）的特點。6、弗里德曼認為，人們的財富總額可以用（恒久收入）作為代表性指標。7、弗里德曼的貨幣需求函數中，貨幣需求與人力財富的比重（正）相關。8、從微觀角度考察貨幣需求時，財富和收入屬于（規模）變量。9、從宏觀角度分析，微觀主體對貨幣需求的影響已被納入（貨幣流通速度）變量之中。10、凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻是關于貨幣需求（動機）的分析。11、費雪方程式的缺陷在于沒有考慮（微觀主體動機）對貨幣需求的影響。12、凱恩斯的“流動偏好”概念是指人們的（貨幣需求行為）。13、名義貨幣需求與實際貨幣需求的區別在于是否剔除（物價）的影響。二、單項選擇題1、馬克思關于流通中貨幣量理論的假設條件是（完全的金幣流通）。2、費雪在其方程式（MV=PT）中認為，最重要的關系是（M與P的關系）。3、劍橋方程式重視的是貨幣的（資產功能）。4、凱恩斯把用于貯存財富的資產劃分為（貨幣與債券）。5、凱恩斯提出的最有特色的貨幣需求動機是（投機動機）。6、弗里德曼認為貨幣需求函數具有（相對穩定）的特點。7、下列哪個方程式是馬克思的貨幣必要量公式：（M二PQ/V）8、下列變量中，屬于典型的外生變量的是（稅率）。9、凱恩斯的貨幣需求函數非常重視（利率的作用）。10、弗里德曼的貨幣需求函數強調的是（恒久收入的影響）。11、凱恩斯認為，債券的市場價格與市場利率（負相關）。12、如果人們預期利率上升，則會（賣出債券、多存貨幣）。13、收入屬于貨幣需求決定因素中的（規模變量）三、多項選擇題1馬克思認為，貨幣需求量取決于（）。A、商品價格B、貨幣價值C、商品數量D、貨幣儲藏量E、貨幣流通速度答案：ACE2、凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機有（）。A、投資動機B、消費動機C、交易動機D、預防動機E、投機動機答案：CDE3、弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為以下幾組：（）A、各種金融資產B、恒久收入與財富結構C、各種資產預期收益和機會成本D、各種隨機變量E、各種有價證券答案：BCD4、人們通常將貨幣需求的決定因素劃分為以下幾類：（）A、規模變量B、速度變量C、結構變量D、機會成本變量E、其它變量答案：AB5、研究貨幣需求的宏觀模型有（）。A、馬克思的貨幣必要量公式B、費雪方程式C、劍橋方程式D、凱恩斯函數E、平方根法則答案：ADE6、研究貨幣需求的微觀模型有（）。A、馬克思的貨幣必要量公式B、費雪方程式C、劍橋方程式D、凱恩斯函數E、平方根法則答案：CDE7、影響我國貨幣需求的因素有（）。A、價格B、收入C、利率D、貨幣流通速度E、金融資產收益率答案:ABCDE8、根據“平方根法則”，交易性貨幣需求（）。A、是利率的函數B、與利率同方向變化C、與利率反方向變化D、變動幅度比利率變動幅度小E、變動幅度比收入變動幅度大答案：ACE9、弗里德曼貨幣需求函數中的機會成本變量有（）。A、恒久收入B、預期物價變動率C、固定收益的債券利率D、非固定收益的債券利率E、非人力財富占總財富的比重答案：BCD10、下列屬于影響貨幣需求的機會成本變量的是（）A、利率B、收入C、財富D、物價變動率E、制度因素答案：AD四、判斷題1、馬克思認為，金幣流通條件下的貨幣數量由商品的價格總額決定。（）答案：正確2、費雪方程式中的P值主要取決于V值的變化。（）答案：錯誤3、劍橋方程式是從宏觀角度分析貨幣需求的。（）答案：錯誤4、凱恩斯認為，預防性貨幣需求與利率水平正相關。（）答案：錯誤5、凱恩斯的后繼者認為，交易性貨幣需求的變動幅度小于利率的變動幅度。（）答案：正確6、在凱恩斯看來，投機性貨幣需求增減的關鍵在于微觀主體對現存利率水平的估價。（答案：正確7、弗里德曼認為，人力財富占個人總財富的比重與貨幣需求負相關。（）答案：錯誤8、弗里德曼認為，恒久收入無法用實證方法得到證明。（）答案：錯誤9、在弗里德曼看來，恒久收入相對穩定，貨幣流通速度則相對不穩定。（）答案：錯誤10、弗里德曼認為，人們的財富總額可以用即期收入作為代表性指標。（）答案：錯誤11、微觀角度考察貨幣需求時，財富、物價屬于規模變量。（）答案：錯誤五、簡答題1、費雪方程式與劍橋方程式的區別。2、凱恩斯的貨幣需求理論。3、弗里德曼的貨幣需求理論。4、貨幣需求分析的宏觀角度與微觀角度。〖參考答案〗1、(1)重點不同。費雪方程式強調的是貨幣的交易手段職能；劍橋方程式則強調其資產功能。(2)費雪方程式重視貨幣支出的數量和速度；劍橋方程式則重視以貨幣形式保有的資產存量占收入的比重；(3)強調的貨幣需求的決定因素不同。費雪方程式用貨幣數量的變動來解釋價格；劍橋方程式則從微觀角度分析貨幣需求，認為貨幣需求主要由利率等多項因素決定。2、(1)第一次明確提出貨幣需求的三個動機，即交易動機、預防動機和投機動機；(2)推出貨幣需求函數，即：Md=Ml+M2=Ll(y)+L2(r),說明的是，由交易動機和預防動機決定的貨幣需求是收入水平Y的函數，且與收入正相關；而由投機動機決定的貨幣需求則是利率水平R的函數，且與利率負相關。3、(1)理論認為，影響貨幣需求的因素主要有三類：規模變量、機會成本變量和隨機變量；(2)列出貨幣需求函數式；(3)影響因素中，由于恒久收入、貨幣流通速度等相對穩定，因此貨幣需求也相對穩定。4、(1)微觀角度是從微觀主體的持幣動機、持幣行為來考察貨幣需求變動的規律性。劍橋方程式、凱恩斯貨幣需求函數、弗里德曼貨幣需求函數都是從微觀角度分析貨幣需求。從微觀角度分析貨幣需求的典型表現是引入機會成本變量；(2)宏觀角度是指貨幣當局為實現一定時期的經濟發展目標、確定合理的貨幣供給增長率而從總體上考察貨幣需求。馬克思的貨幣必要量公式、費雪交易方程式分析貨幣需求的宏觀模型。這些模型不考慮微觀主體的心理、預期等因素，也不考察機會成本變量對貨幣需求的影響，而是從收入、市場供給等指標的變動狀況來進行考察。六、論述題試述影響我國貨幣需求的因素。參考答案〗1、收入。收入與貨幣需求總量呈同方向變化。2、價格。價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動的關系。3、利率。利率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。4、貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率關系。5、金融資產的收益率。6、企業與個人對利潤與價格的預期。企業對利潤的預期同貨幣需求呈同方向變化，人們對通貨膨脹的預期同貨幣需求呈反方向變動。7、財政收支狀況。當財政收大于支且有結余時，貨幣需求減少；當財政支出大于收入出現赤字時，則表現為對貨幣需求的增加。8、其他因素：（1）信用的發展狀況。若信用關系不發達，信用形式單一，則對現實的貨幣需求就大。（2）金融機構技術手段的先進程度和服務質量的優劣。先進的技術手段和高質量的服務往往能提高貨幣流通速度，減少現實的貨幣需求；反之，則增加貨幣需求。（3）國家的政治形勢對貨幣需求的影響。此外，一國的民族特性、生活習慣、文化傳統等也對貨幣需求有一定的影響。第10章貨幣供給一、填空題1、各國中央銀行都以（流動性）作為劃分貨幣供給層次的標準。2、人們日常使用的貨幣供給概念一般都是（名義）貨幣供給。3、貨幣當局可以通過調控基礎貨幣和乘數來間接調控（貨幣供應量）。4、貨幣當局可以通過公開市場業務增減流通中現金或銀行的（準備金）。5、再貼現率提高意味著商業銀行的（借款成本）也隨之提高。6、存款準備率提高意味著商業銀行的（放款能力）降低。7、再貼現政策主要通過（利率）機制間接地發揮作用。8、通貨存款比例取決于（居民、企業）的持幣行為。9、在典型、發達的市場經濟的條件下，貨幣供給的控制機制由兩個環節構成：（基礎貨幣）和（貨幣乘數）。10、國際貨幣基金組織定義的準貨幣包括（定期存款）、（儲蓄存款和（外幣存款）11、實際貨幣供給是指剔除（物價）影響因素的貨幣存量。答案：12、在計劃體制下我國貨幣供給主要控制方式是（分配信貸指標）。二、單項選擇題1、國際貨幣基金組織使用的“貨幣”與“準貨幣”兩者之和相當于各國通常采用的（M2）。2、各國劃分貨幣層次的標準是（流動性）。3、作用力度最強的貨幣政策工具是（存款準備率）。4、可以直接增減流通中現金的貨幣政策工具是（再貼現率）。5、通過影響商業銀行借款成本而發揮作用的貨幣政策工具是（流動性比率）。6、通過影響商業銀行放款能力來發揮作用的貨幣政策工具是（存款準備率）。7、對于通貨，各國的解釋一致是指（銀行券）8、一般情況下通貨比率與收入的變動成（反向）9、我國取消貸款規模管理是在（1998年）10個人儲蓄存款屬于我國現階段所公布的貨幣層次的（M2）三、多項選擇題1、國際貨幣基金組織采用的貨幣供給口徑包括（）。A、貨幣B、紙幣C、企業存款D、國外存款E、準貨幣答案：AE2、貨幣供給的控制機制由（）環節構成。A、貨幣供應量B、基礎貨幣C、利率D、貨幣乘數E、再貼現率答案:BC3、通過公開市場業務可以增加或減少（）。A、商業銀行資本金B、商業銀行借款成本C、商業銀行準備金D、流通中現金E、流通中商業票據答案：CD4、若貨幣供給為外生變量，則意味著該變量的決定因素可以是（）。A、消費B、儲蓄C、公開市場業務D、再貼現率E、投資答案：CD5、若貨幣供給為內生變量，則意味著該變量的決定因素可以是（）。A、消費B、儲蓄C、公開市場業務D、再貼現率E、投資答案：ABE6、影響通貨存款比率的因素有（）A、個人行為B、企業行為C、中央銀行D、商業銀行E、政府答案：AB7、影響準備存款比例的因素有（）A、個人行為B、企業行為C、中央銀行D、商業銀行E、政府答案：BCD8、國際貨幣基金組織的準貨幣層次包括（）A、定期存款B、活期存款C、支票存款D、儲蓄存款E、外幣存款答案：ADE四、判斷題1、國際貨幣基金組織使用的“貨幣”，其口徑相當于使用的M2°（）答案：錯誤2、準貨幣相當于活期存款、定期存款、儲蓄存款和外匯存款之和。（）答案：錯誤3、貨幣當局可以直接調控貨幣供給數量。（）答案：錯誤4、中央銀行可以通過公開市場業務增加或減少基礎貨幣。（）答案：正確5、公開市場業務是通過增減商業銀行借款成本來調控基礎貨幣的。（）答案：錯誤6、再貼現政策是通過增減商業銀行資本金來調控貨幣供應量的。（）答案：錯誤7、存款準備率是通過影響商業銀行借款成本來調控基礎貨幣的。（）答案：錯誤五、計算題設某一時點我國流通中現金為10000億元，居民活期儲蓄存款20000億元，居民定期儲蓄存款40000億元，農村存款8000億元，企業活期存款9000億元，企業定期存款7000億元，機關團體部隊存款6000億元，其他存款4000億元。試計算Ml層次點貨幣供應量。答案：M1=10000+8000+9000++6000=33000（億元）六、簡答題1、貨幣層次劃分的依據和意義。2、我國貨幣層次的劃分。3、國際貨幣基金組織劃分貨幣層次的口徑。4、公開市場業務的作用過程及效果。5、再貼現政策的內容及作用機制。〖參考答案〗1、依據：流動性；意義：A、有利于宏觀經濟運行的監測；B、有利于貨幣政策的制定與執行；C、客觀上促進金融機構的金融創新。2、我國的貨幣供給主要劃分為以下三個層次：即M0=流通中現金；M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款M2=M1+企業單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款3、國際貨幣基金組織劃分貨幣層次的口徑。國際貨幣基金組織劃分貨幣層次的口徑有兩個，即貨幣和準貨幣。“貨幣”等于存款貨幣銀行以外的通貨加私人部門的活期存款之和；“準貨幣”相當于定期存款、儲蓄存款與外幣存款之和。4、公開市場業務是指貨幣當局在金融市場上買賣財政部門及其他政府機構有價證券（特別是短期國庫券），用以影響基礎貨幣的業務。中央銀行通過購買或出售有價證券，或是增減流通中現金，或是增減商業銀行的準備金，其結果都是基礎貨幣的增加或減少。不過，基礎貨幣中增減的是現金還是準備金以及二者增減比例的變化都會導致不同的乘數效應，最終導致貨幣供應量增減規模的不同。5、再貼現政策的內容及作用機制。再貼現政策主要是指貨幣當局通過變動再貼現率來影響貸款的數量以及貨幣供應量的政策。提高再貼現率，商業銀行從中央銀行借款的成本隨之提高，它們就會相應減少貸款的數量；反之則會擴大貸款規模。但在存在更為強勁的制約因素時，如過高的利潤預期或對經營前景毫無信心時，再貼現政策的作用則極為有限。七、論述題結合我國實際論述三大貨幣政策工具。〖參考答案〗（一）三大貨幣政策工具的定義（二）三大貨幣政策工具的作用機制（三）三大貨幣政策工具的可能效果（四）我國的三大貨幣政策工具1、存款準備率。我國的存款準備率一直存在偏高的問題。雖然1998年以來兩度下調，即從13％調至6％，但仍然偏高，還存在下調空間；2、再貼現政策。再貼現政策在我國一直未能發揮應有的貨幣政策工具作用，其根本原因在于我國的商業信用不發達。因此,我們應該大