2021-2022初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共80題）1、以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。A.場內交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A2、關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D3、根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A4、商業銀行的代理業務不包括（）。A.代發工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金【答案】C5、我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C6、小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】C7、我國銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據之日起不得超過6個月【答案】C8、根據《中華人民共和國民法典》的規定，下列不屬于無效民事行為的是()。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為【答案】B9、2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會（）。A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業務；減少貨幣供應量C.公開市場業務；增加貨幣供應量?D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】B10、下列關于股權投資基金募集方式，說法錯誤的是（）。A.自行募集是指基金管理人自行為其設立的股權投資基金募集資金B.委托募集是指基金管理人委托有資格的第三方基金銷售機構為其設立的股權投資基金募集資金C.自行募集股權投資基金的，不需要對投資者的風險識別能力和風險承擔能力進行評估D.委托募集股權投資基金的，基金管理人應當委托具有合格基金銷售資質和專業基金銷售服務團隊的機構代為募集【答案】C11、第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C12、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經過被代理人的追認，()才承擔民事責任。A.代理人B.被代理人C.相對人D.人民法院【答案】B13、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A14、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C15、在商業銀行的公司治理中，（）對高管層實施監督。A.股東大會B.董事會C.監事會D.銀監會【答案】B16、下列業務需計入商業銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D17、商業銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C18、以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B19、（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A.預期損失B.平均損失C.非預期損失D.極端損失【答案】D20、中國第一家外資銀行是（）。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?【答案】B21、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業務C.貴賓業務D.離岸銀行業務【答案】D22、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D23、因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險【答案】D24、中間業務發展的基礎是（）。A.資產業務B.負債業務C.表外業務D.中間業務創新【答案】D25、商業銀行在辦理個人存款業務時，下列表述正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期內計算復利D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名【答案】D26、銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。A.接受銀行業監管部門的監管B.接受現場檢查C.接受非現場監管D.為監管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用【答案】D27、下列關于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證【答案】A28、下列不屬于貸款公司的經營業務范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業務C.辦理資產轉讓D.辦理貸款項下的結算【答案】B29、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。A.職業操守B.職業行為C.職業道德水準D.職業紀律【答案】B30、《民法通則》規定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B31、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內的企業和其他組織C.商業銀行D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織【答案】D32、關于權利質押，下列說法錯誤的是()A.以票據質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立B.以票據質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立C.基金份額、股權以及專利權、著作權等知識產權中的財產權均可以出質D.權利質押不必訂立書面合同【答案】D33、無權代理的構成要件不包括()A.第三人是善意的且無過失B.行為人的行為不違法C.行為人與第三人具有相應的民事行為能力D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為【答案】D34、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作單位營銷B.網點機構營銷C.網上銀行營銷D.銀行柜臺營銷【答案】D35、2004年版巴塞爾資本協議中，（）.最低資本要求和資本充足率監督檢查被并列為資本監管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D36、政治風險不包括()A.政權風險B.法律風險C.政局風險D.對外關系風險【答案】B37、下列行為中。不符合銀行業從業人員職業操守關于“與同事關系”規定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務B.與同事合作完成客戶調查研究報告C.將同事違規情況直接報告媒體D.尊重同事愛好【答案】C38、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的資金融通市場稱為()。A.債券市場B.資本市場C.貨幣市場D.期貨市場【答案】C39、下列不能夠成為銀行業民事主體的是()。A.房產B.法人C.非法人組織D.自然人【答案】A40、某客戶2010年1月5日買入某理財產品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。A.11%B.10%C.9.1%D.20%【答案】B41、在商業銀行資產負債管理內容構成中，作為商業銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是（）。A.資產負債組合管理B.定價管理C.資產負債計劃管理D.銀行賬戶利率風險管理【答案】B42、某商業銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經理完成【答案】B43、現代商業銀行是隨著（）的產生而發展起來的。A.信用B.中央銀行C.資本主義生產方式D.社會主義生產方式【答案】C44、（）是商業銀行董事會，監事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度流程和A.公司治理B.風險管理C.合規管理D.內部控制【答案】D45、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數據電文進入該特定系統的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發件人發送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】A46、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協議B.公司財產C.家庭財產D.其出資額或認購的股份【答案】D47、信用卡透支利率是日利率的（）。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之十八【答案】C48、根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A49、支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B50、發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。A.商業銀行業務B.金融市場業務C.投行業務D.財富管理業務【答案】A51、某互聯網金融機構未經批準私自在自己的機構名稱中使用“銀行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款【答案】D52、（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A53、代理業務屬于商業銀行的()。A.表內業務B.負債業務C.資產業務D.中間業務【答案】D54、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A55、監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。A.風險控制B.銀行管理C.銀行監督D.銀行監管【答案】C56、基金銷售機構為基金管理人提供的募集服務有（）。Ⅰ.推介基金Ⅱ.發售基金份額Ⅲ.辦理基金份額認繳Ⅳ.退出A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A57、()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A58、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C59、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B60、下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是（）A.將客戶信息提供給合作的保險公司B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構【答案】D61、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢【答案】A62、按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A63、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B64、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者【答案】C65、行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。A.15B.30C.40D.60【答案】B66、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發行的B.金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具【答案】B67、高利轉貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構的準入管理制度【答案】A68、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮，村鎮銀行可通過采取（）。A.設立分支機構B.流動服務C.設立代表處D.設置ATM【答案】B69、股票實質上代表了股東對股份公司的（）。A.產權B.債券C.物權D.所有權【答案】D70、假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D71、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B72、現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。A.交流渠道B.投訴管理C.風險管理D.財務管理【答案】A73、關于存款業務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業務是銀行的傳統業務【答案】B74、按基礎資產分類，衍生品業務不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現金類衍生品【答案】D75、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.擔保人B.債務人C.債權人D.人民法院【答案】B76、某銀行從業人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（）的規定。A.勤勉盡職B.專業勝任C.誠實信用D.保護商業與客戶隱私【答案】C77、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A78、下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回【答案】D79、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多【答案】C80、金融業屬于我國的（）。A.第一產業B.第二產業C.第三產業D.綜合產業【答案】C多選題（共35題）1、證券法的宗旨是（）。A.規范證券發行和交易行為B.維護社會經濟秩序和公共利益C.促進社會主義市場經濟的發展D.保護投資者合法權益E.促進誠實信用原則【答案】ABCD2、依據盡職調查中發現的目標公司的特點和風險，幫助投資方在投資條款談判、投資后管理重點內容、項目退出方式選擇等方面的決策提供依據。這屬于盡職調查的（）作用。A.價值發現B.風險發現C.目標發現D.投資決策輔助【答案】D3、下列屬于銀監會的監管理念的是（）。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控【答案】ABD4、利率違規行為的表現形式有（）。A.擅自提高存、貸款利率B.擅自降低存、貸款利率C.變相提高或降低存、貸款利率D.擅自以高利率發行債券E.變相以髙利率發行債券【答案】ABCD5、下列一定是銀行簽發的票據是（）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業匯票?【答案】AC6、銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。A.審慎盡責B.引導客戶高收益投資C.充分信息披露D.金融知識普及教育E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：【答案】ACD7、經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（）。A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大【答案】ABD8、國際上主要金融監管的體制包括（）。A.“雙峰”監管型B.傘型監管型C.多頭監管型D.“多峰”監管型E.統一監管型【答案】AC9、國際清算的類型包括()。A.系統內聯行清算B.跨系統聯行往來C.內部轉賬型D.交換型E.分配型【答案】CD10、金融市場的功能可以歸納為（）。A.貨幣資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節功能D.交易及定價功能E.反映經濟運行的功能【答案】ABCD11、下列關于我國公司資本制度的說法，正確的有A.不得減少注冊資本B.允許分批繳足C.必須一次性繳足D.非貨幣出資的估價不得高于實際價值E.不得增加注冊資本【答案】BD12、《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業知識和工作經驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】CD13、名義利率與實際利率相比較，實際利率出現的情形有（）。A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率【答案】BCD14、對于非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，國務院銀行業監督管理機構的處罰措施有（）。A.予以取締B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC15、我國銀行監管的四個層次包括（）。A.銀行自我監管B.外部監管C.行業自律D.市場約束E.法律約束【答案】ABCD16、下列屬于個人住房貸款的是（）。A.個人購買商鋪B.個人在農村建房C.個人在城鎮購買房屋D.個人大修理房屋E.個人租賃商鋪【答案】CD17、區域分析主要是對（）進行分析。A.區域發展自然條件B.社會經濟背景C.社會經濟特征D.社會政治背景E.社會經濟對區域經濟發展的影響【答案】ABC18、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現代金融的了解C.確保物價穩定D.增強市場信心E.保護存款人和廣大消費者的利益【答案】ABD19、違約責任承擔的形式有（）。A.補救措施B.定金責任C.繼續履行D.支付違約金E.賠償損失【答案】ABCD20、制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。A.規范銀行業從業人員職業行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業從業人員素質D.建立健康的銀行業企業文化E.保護商業秘密與客戶隱私【答案】ACD21、對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產處置方案C.風險管理政策D.資本補充方案，重大股權變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】ABD22、對貨幣市場的監管包括對()的監管。A.票據市場B.銀行間同業拆借市場C.小額可轉讓定期存款單市場D.銀行間債券回購市場E.長期債券市場【答案】ABD23、根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）A.甲商業銀行流動性覆蓋率為35％B.甲商業銀行凈穩定資金比例為130％C.甲商業銀行流動性比例為35％D.甲銀行非利息收入占總營業收入的50％E.甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平【答案】BC24、關于信托財產，以下說法正確的有（）。A.信托財產與受托人固有財產相區別B.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產E.信托財產由受托人管理【答案】ABCD25、下列關于商業銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭