目錄新公司成立運營方案 1公司投融資部運營方案 5投資擔保運營方案 13投資公司運作方案 36投資管理公司運營框架方案 54新公司成立運營方案一、公司介紹Xx投資管理上海成立于2021年，是一家專業的投資以及參謀效勞公司。公司注冊資本100萬，總部2021年從上海遷往廣州，公司由一流的管理、經營、營銷、效勞人才加盟，公司所投資和管理的業務正以每年25%的速度擴張。XX以：“老實守信、簡約高效、優化效勞、長遠開展〞為核心經營理念，對內堅持以“公平公正公開〞為管理原那么；對外堅持以“了解諒解調解〞為交易原那么，全體人員以“實在做事、塌實做人、努力為客戶創造最大價值〞為己任。XX公司是專業的投資管理公司，公司的業務范圍涉及：物流、藥品、商業、地產、咨詢等行業，公司由雄厚的資本，以及一流的運營管理人才，在市場宣傳籌劃、業務開拓、工程、管理、統籌資源等多方面具備一流的實力，能做到讓全體的股東滿意，讓所經營的客戶滿意。公司2021年主要以醫藥連鎖配送工程為主體投資工程。二、藥品配送工程系統介紹1、藥品配送工程介紹公司依托于深圳市XXX藥業連鎖強大的實力平臺：全省有700家連鎖店、合理的價格以及強大的管理體系。整合藥品廠商的資源，提供廣東省范圍內全藥店的配送。綜合分析市場、資金、運營、管理等因素，了解該工程具有：風險小、開展快、利潤高的優勢。2、藥品配送品種抗病毒口服液；抗病毒沖劑；抗病毒液體；抗病毒藥丸。3、合作周期XXX合作合同一簽訂以3年為基準，續簽再計。廠商代理合同一年一簽。4、配送區域以及方式：全廣東省范圍所有XXX藥店深圳：設立總部，方便與XXX溝通，采取直接配送；廣州：開設分部，采取直接配送；東莞：開設分部，采取直接配送；佛山禪城、佛山南海：采用XXX的醫藥公司渠道配送；5、發貨方式廠家直接通過發物流到深圳、廣州、東莞、佛山。佛山統一由廣州管理。一般湖北到廣州、深圳物流時間為2天，東莞為3天，一周訂一次大貨。6、配送流程下單接貨：每周2次由各場記統計貨品數量——預算訂貨資金和下周費用——提前2天向廠家下定——廠家發貨——各地接貨——驗貨并且統一向總部確認數量。配送：場記根據各藥店需求制定配送以及收款方案——司機提前1天制定配送路線——按方案配送——回來統一交款——每日賬務統計——周總結應急處理：根據客戶實際需求，保證斷貨不超過1天。7、業務拓展業務開發：開始的時候，全軍出發，利用下班和跑路線的時間進行業務開發，不忙的時候每日必須安排業務方案，業務方案提前一天做好。三、費用及盈利預期1、首期總投入預算表第2/4頁備注：總辦公設備包括——3臺電腦、3臺針式打印機、3個上網卡、3條線、配送單、文具。2、每個月根本費用預算表3、每個月盈利根底預期表：需要根據實際店數統計備注：按照700家的60%，即420家店每日銷售一單位我們的藥品，每月盈利23萬起。第3/4頁四、股東合作規劃1、啟動時間規劃從2021年4月17日開始起，到指定方案書——到深圳總部簽訂合作意向書〔預計7天〕——湖北廠商考察并且簽代理協議〔預計7天〕——資金到賬〔預計一個月〕——場地以及物品籌備、人員招聘〔15天〕——廣州總部開業籌備〔10天〕。考慮資金，以及籌備過程，預計5月20日正式廣州試業。2、團隊規劃3、股東結構、職責、決策權4、股本累計投資約定每個股東不發工資，只領取分紅，分紅中的30%不能提取，作為原始積累參與下一年，或者下一個工程的投資。五、公司其他重點方案1、建立并且修正實現流暢的運行。2、完善整體的運營制度。3、擴大業務。4、實現更高利潤。公司投融資部運營方案****投資管理以金融效勞引領資本，為資本提供增值效勞為經營理念，其獨特的市場定位加公司人性化、標準化的優質管理模式使公司以高效快速經歷創業期，開展期走入成熟期，使公司的整體綜合實力有很大提升，為整合金融資源打造成熟金融產業建立良好的根底，根據目前公司狀態，市場化環境和今后的宏觀開展，建議成立投融資市場運營部；以完善公司金融品牌形象，創新公司金融業務效勞模式，整合公司內外資源，推進市場化運營為導向，使公司運營更優質化，標準化，專業化，產業化鋪設穩固基石！本方案圍繞三局部開展：部門設置及管理，營銷模式，市場推廣為主體框架。一、公司投融資部的定位：1、全面負責公司市場推廣、品牌宣傳與媒體推廣運營工作；2、組織研究、擬定市場營銷、市場開發等方面開展規劃及具體實施工作；3、組織編制年度營銷方案及營銷費用、內部利潤指標等方案；4、制訂營銷實施方案，通過各種市場推廣及商務拓展完成營銷目標；5、建立品牌領先優勢，選擇最優推廣渠道，并管理推廣預算；6、負責組織在編制范圍內對所屬部門的營銷業務人員考核、獎懲；7、組織編制并按時向總經理匯報營銷合同簽訂、履行情況及指標完成情況；8、組織編制并按時向總經理匯報市場動態、工程需求預測情況；9、負責協調工程部門與資金方、及其他部門工作的協作關系；10、組織對營銷業務員業績檔案的建立，定期組織對營銷人員業績考核和專業培訓；11、組織搜集和匯報市場銷售信息、新工程開發信息、用戶的反應信息、市場開展趨勢信息等；12、負責公司公關及公關危機的處理。二、投融資部組織架構：三、投融資部門具體工作模式投融資部門的工作思路是以工程拓展部營銷為主，市場推廣為輔的戰略開展，網上與網下的整合互動效應：企業的網絡營銷不是孤立的，單一的，它必須從企業整體營銷出發，需要強調網上與網下的整合互動。例如，企業網下的路演、促銷等活動，可以在網站上同步進行宣傳推廣。同時，在網下活動中吸引到的人氣，又可以將其轉化為網上的客戶。具體分工如下：A：工程拓展部B：市場推廣部C：風險控制部A．工程拓展部營銷方案：1〕營銷工作目標：每天篩選出至少2個有效客戶信息，20個陌生拜訪量。2〕考核管理：1．工作方式：每天截止17：00完成客戶拜訪聯系表，統一交至各組長，由組長統一交至副總，如有特殊的客戶情況可走直接請示領導流程。3〕懲罰機制：公司管理層隨機抽查拜訪情況和客戶聯系表1．如發現有虛假成分，第一次以說服教育為主2．如發現第二次，點名批評，警告處分3．如還發現第三次，自動申請離職B．市場推廣部推廣工作方案市場部的運營可協助公司在經營策略創新，品牌形象推廣，廣告宣傳設計，信息渠道創新及內外部資源整合等方面起到一定促進作用；使公司業務本錢下降提高整體經濟效益，提升公司的美譽度，知名度，客戶認可度，只有做到發揮網上、網下兩類營銷方式各自的優缺點，長短互補，整體規劃，才能實現企業營銷的整體推進，具體思路按以下八個渠道開展。一、宣傳渠道簡介：第4/8頁1、公司網站：展現公司綜合效勞和實力的網絡平臺，以網站吸引客戶。2、會議營銷：整合公司內外資源，與區域政府和行業建立合作聯合推廣關系，配合區域媒體報道。〔媒體報道：有方案的向社會報道公司效勞經營優勢，擴大加深公司的整體形象和實力〕3、合作網站：整合各金融投資類網站資源，建立聯盟推廣，同行合作。4、戶外投放：展示公司社會形象和知名度，以機場和滬寧高速為主。5、廣告投放：報紙雜志為主，廣泛直接觸及企業客戶。6、短信傳播：針對目標客戶點對點傳遞信息。7、播送電臺：針對投資類欄目和高檔私家車主。8、電視傳播：省臺和市臺。二、宣傳效果評估：1、制造廣闊社會影響力，為公司品牌建設鋪就堅實根底。2、增加信息流通，發現潛在客戶，提高公司市場知名度。3、提高公司整體銷售額度，公司整體利潤可增加。三、宣傳渠道實施規劃：〔一〕、網站宣傳規劃：1、開展相關行業網站友情連接。2、在可操作的媒體上突出網站，增加瀏覽量。〔二〕、會議宣傳規劃：1、籌劃有開展性的會議主題，組織正在接洽的客戶座談交流會。2、結合當地政府籌劃區域性的投融資會議，以當地中小企業為主，配合當地媒體追蹤報道擴大影響。〔三〕、戶外宣傳規劃：1、以滬寧高速路和機場高速路為主：兩線的車流量及車載高端人群在省內周邊高速較強勢，在這條線上展現公司形象有較強的效果。2、前期預計在滬寧高速設立一塊，在機場高速設立一塊。〔四〕、媒體報道：第5/8頁1、和各大新聞媒體記者建立關系，以方便發布公司良性事件報道；有方案不定期的在媒體展現公司形象，使行業人士及目標客戶更好的加深了解公司，提高公司的知名度，是公司品牌建設不可缺少的局部之一。2、成立班組設計，編輯，籌劃公司自己的直投報紙，使報紙表達專業性、實用性、有效性，樹立公司在行業內態勢，成為維護老客戶擴大知名度的較好方式。〔五〕、報紙雜志：1、直接面對直接客戶，以信息傳遞為主。前期以報紙為主雜志為輔，開拓工程和資本信息新渠道。以德澤投資名義在?現代快報?、?金陵晚報?金融信息欄目里發布公司工程融資效勞廣告，此信息面向全省覆蓋面廣，能到達投入少收益大的效果。2、單次投放本錢在1000元之1800元之間。〔全省版〕金融欄目已開版很久，影響較大，是廣闊資金需求者首選的信息窗口。3、DM宣傳：選擇中高端直投雜志，其特點：周期長傳閱率廣〔一般一月一期〕，適宜公司形象和信息傳遞兩者合一宣傳。如：滬寧線上動車組雜志，全面覆蓋上海以及江蘇核心城市群，影響滬蘇區域中高端商旅人群。〔六〕、短信傳遞：信息傳遞強制性：1、目標以潛在客戶為主：重點突出公司業務，網站。2、目標以維護老客戶為主：效勞信息為主。〔七〕、播送電臺：以交通臺或金融投資類特色欄目為主，針對中高端企業人群一族。〔八〕、電視傳播：以省臺為主。覆蓋全省，和我們的省內市場開展定位一致。1、以攔目合作形式最好。結合公司資源優勢籌劃好題材可到達非常好的宣傳效果。操作得當可在金融投融資行業起到里程碑式的傳播效第6/8頁果。在宣傳公司形象的同時也能為公司創造可觀收益。如：?贏在中國?的模式2、贊助形式合作，對一個活動或欄目提供贊助。四、市場部的效益性：1.市場部的運營對公司的開展方向，戰略上有一定協助作用。2.市場部的運營對行業市場信息能有效把握和分析。3.市場部的運營可為總經理更好的掌控全局起到一定協助作用。C．風險控制部管理：1.主要職責：1)評審：對市場拓展部所提交初審意見，進行財務因素或非財務因素的分析，對符合公司有關規定的工程，提交風控部審查報告，幫助客戶簽訂有關合同。2)跟蹤：負責對融資工程進行全過程跟蹤監督，掌握企業〔個人〕情況。發現問題，及時提出處理意見，報管理層，由協商提出解決方案。負責融資工程管理對融資工程貸款到期解除合同后，辦理相關手續。3)制定公司操作風險管理的流程、建立申請、評估、審查等業務的風險管理體系，推進公司內外部風險的防范與控制。2.主要工作：1)協助參與對融資工程的調查評估過程2)對融資工程的調查結果進行審查，出具意見；3)協助投資部制訂公司風險管理目標；4)制定公司融資操作風險管理制度、風險控制流程；5)參與公司融資申請、評估、審查的風險管理；6)對公司規定必須由風險管理部門實地審驗的工程進行實地審驗：7)對操作業務進行及時跟進，確定責任人，提出解決方案并協助全程管理直至解決；8)管理融資工程的各項檔案9)完成公司交辦的其他任務。10)業務培訓工作:制定培訓方案，以書面方式表達，簡單，易懂，實效為第7/8頁主,分析經典案例.以上為投融資部的框架思路，如有欠缺之處請予以指導！謝謝！投資擔保運營方案

一、擔保行業的興起

1、03-04年，在江浙經濟興旺地區開展起來

2、05-06年，在全國鋪展起來

3、06-07年間因?擔保法?與?物權法?相繼公布實施，擔保公司如雨后春筍般相繼成立

二、為什么擔保行業在我國這么快開展起來？

1、法律框架逐漸健全〔95年公布實施的?擔保法?，07年10月1日公布的?物權法?，?物權法?是建國后第一部保障公民合法財產的法律〕

三、國家政策扶持力度加大：

1、06年國務院關于擔保行業召開屢次會議，于11月份明文要求：國家要求地級以上城市都要成立擔保公司。

2、河南省內的國有擔保公司：河南省中小企業擔保集團，河南省中小企業擔保公司、鄭州市中小企業擔保公司，其他均為民營企業共1640多家。

擔保融資、理財之法律依據

一、最高人民法院關于利率的相關規定

最高人民法院〔民〕發〔1991〕21號通知?關于人民法院審理借貸案件的假設干意見?的規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍。〞只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效。例如：現行1年期銀行貸款利率為7.02%，民間借貸利率不得超過其四倍即28.08%

二、司法部關于民間借貸的相關規定

司法部?關于辦理民間借貸合同公證的意見?的規定：民間借貸合同經公證機關公正后，借款人到期不歸還借款〔包含利息〕時，公證處可以根據出借人的申請，出具強制執行公證書，由出借人向有管轄權的人民法院申請強制執行。

三、?擔保法?關于擔保的相關規定

?擔保法?第十八條：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承當連帶責任的，為連帶責任保證人。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承當責任。

擔保融資、理財與非法集資的區別：

一、非法集資是指單位或個人未經有關部門批準，向社會公眾吸收資金，并承諾在一定期限內向出資人還本付息的行為。非法集資的突出特點是向不特定多數人吸收資金。

二、達霖擔保嚴格按照國家法律法規辦理擔保理財業務，與非法集資的根本區別是達霖既不吸收也不占有借貸雙方的資金，達霖為民間借貸雙方提供信息中介效勞，同時為符合擔保條件的借方提供擔保，為理財客戶的投資提供專業化的信用管理效勞，收取相應的擔保效勞費，達霖對民間借貸雙方實行公開、透明、標準操作，自覺接受社會各界監督。

擔保理財

一、擔保理財概念

“達霖理財〞是一種風險趨零、收益較高的新型理財方式。湖北達霖投資擔保作為專業化的信用擔保機構，在為商業銀行提供擔保的同時，為廣闊社會投資客戶標準化擔保理財效勞。達霖擔保對提出融資需求的中小企業及個體工商戶借款客戶進行嚴格資信調查和工程評審，篩選出具有較強還款能力和良好還款意愿的客戶，以房產、汽車或其他資產做抵〔質〕押，引導投資客戶將閑置資金通過銀行轉帳，放貸給合格的借款客戶，達霖擔保對借款人資金使用及還款情況進行全方位監控，經公證處公證提供全程擔保，使投資客戶獲得平安、穩定收益。

二、擔保理財特點

1、

收益固定：根據投資金額不同，投資理財年固定收益在1%—%之間；

2、

方便靈活：理財金額和期限由客戶根據自身情況選擇，理財金額起點為5萬元；

3、平安放心：專業人士負責全程操作、嚴審借款人資信狀況，公司負責提供擔保、保證借款本息平安回收，風險幾近趨零〔不動產抵押+強制執行公證+專業擔保機構擔保〕

三重保障

一重保障：資產折價抵〔質〕押。借款人提供符合條件、可供抵押的固定房產或可供質押的汽車等動產作擔保，擔保公司請專門的評估機構對資產進行評估，借款金額就在評估價的根底上打個折扣進行確定。之后，通過到房管局或車管所等機構辦理抵〔質〕押登記手續，將可供抵〔質〕押的資產直接抵〔質〕押在投資人的名下，為確保資金不發生意外而構造了第一重保障。

二重保障：強制執行公證。投資人與借款人所簽署的借據、借款合同、抵押合同都是經過公證處工作人員現場公證的，并出具具有強制執行效力的公證書〔即一旦違約，債權人無需經過法律訴訟程序可直接向當地法院申請對抵/質押資產進行處置〕。因此，投資人與借款人之間的借貸行為在任何時刻都受到法律的嚴密保護。

三重保障：擔保公司信用擔保。除了以上兩重保障以外，擔保公司還為此次借貸提供全程連帶責任保證，并為投資人出具具備法律效力的擔保承諾函：即借款方假設在還款到期日未能及時、足額還款，擔保公司將在事先約定的時間內〔通常為三天〕無條件墊付。以此來保證投資人在獲取較高收益的同時，本息也不會蒙受一分錢的損失。三、達霖擔保理財與其他金融工具比照一覽類別風險收益特點說明股票投資巨大極不確定股價暴漲暴跌，資產起伏不定基金〔偏股型〕大不確定與股市漲跌緊密相連，資產起伏同樣不確定基金〔債券型〕一般一般收益一般穩定，但長期債券價格受利息變動影響較大銀行理財產品一般較低不確定根據理財產品投資標的不同，風險收益都有所差異銀行一年定期幾近于零極低按年3.3%收益，低于約年5%通脹率，資產在貶值達霖擔保理財幾近于零固定、較高抵押、擔保、公證三重保障風險趨零，年固定收益10.8%—15.6%之間四、理財理念：

理財收益不在多，重在穩

理財不同于賺錢，賺錢是一時之事，而理財是一世之事。

理財講究資產配置，個人要根據自己的風險承受能力和風險偏好對資產進行有效配置，領域包括包括保險、股票、基金、債券、信托、人民幣理財等產品。隨著民間擔保理財的開展，它也正逐漸成為有一定閑錢投資者尤其是不愿承當風險投資者獲取穩定收益、進行資產配置的一個很好去處。自2005年底開始的牛市，點燃了國人的理財熱情，大家不問風險一古腦的買股票、買股票型基金，把理財等同于發財，人人渴望資產一夜暴漲，孰不知這里孕育著巨大的風險。因為經濟有高潮低落的循環周期，股市有牛市〔大賺特賺〕熊市〔損失慘烈〕的往復循環，而在期間個人又要經歷暴起暴跌的心理承受極限。

于是，有專家指出：理財收益不在多，重在穩！理財收益不在每年能大賺多少，而在于收益能否平安、穩定并持續。達霖擔保在給客戶做的整個理財過程中，不經手客戶資金，只為借貸雙方提供標準化中介、擔保效勞。此外，達霖擔保還設置了完善的信用管理和風險控制體系，全程監控資金使用情況，在具體操作上，采用抵押、擔保、公證三重保障和三天代償機制，讓客戶資金風險趨近于零，資金年收益穩定在1%—%之間。達霖理財真正做到了使客戶在理財過程中不慌不亂、閑庭信步般游刃有余！

五、業務操作流程

資金登記→審核借款人材料→與出資客戶溝通得到認可→到公證處簽訂合同→抵押→出具承諾函→見證放款

銀行理財與達霖理財比照〔08.10.09日〕投資品種投資額度一個月半年收益年收益銀行活期〔0.72%〕10萬60元360元720元銀行定期〔3.87%〕10萬元1755元3870元擔保理財〔10.8%—15.6%〕10萬1008元6048元12096元

六、溝通技巧

1、突出三重保障，風險趨零

2、公司實力

擔保融資

一、擔保融資概念

根據國家鼓勵社會資金參與民間投融資的政策和法規，搭建了合法、標準的社會資金交易平臺，對社會投融資提供中介、擔保及信用管理效勞。需求資金的中小企業、個體工商戶可以以自有土地、房產、車輛、商鋪經營權或其他資產做抵〔質〕押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續簡單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

二、擔保融資優勢

合法標準手續簡捷辦理快速

三、擔保融資業務介紹

1、中小企業貸款

受理條件：在河南省登記注冊的有限責任公司，公司成立兩年以上〔盈利〕

借款額度：10萬—500萬元

借款期限：一年以內

借款用途：企業周轉資金

提供材料：

營業執照副本〔本年度經年檢過的復印件一份〕

組織機構代碼證副本〔本年度經年檢過的復印件一份〕

稅務登記證副本〔有效期內的復印件一份〕

法定代表人身份證〔有效期內的復印件一份〕

公司章程、驗資報告〔變更連續〕、貸款卡復印件及密碼

授信申請和貸款申請〔公司的根本情況、生產經營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式〕

銀行開戶許可證〔復印件一份〕

公司股東及配偶身份證復印件、結婚證復印件〔復印戶主及本人〕。

前三年度及近一期財務報表。

近半年期的銀行對賬單〔單位賬戶及個人銀行卡明細〕

公司行業情況〔歷史，現狀，前景，同行業相比〕、經營狀況〔管理情況，收入、產出、銷售等〕及風險分析〔價格風險，經營風險，政策風險〕、公司組織結構及人員結構情況

法定代表人、實際控制人、總經理、財務主管簡歷及聯系方式

公司前三年上、下游客戶及相關合同

公司經營場所租賃合同或自有房產復印件

主要財務科目明細，應收款、應付款前三年及賬齡分析

特殊行業持有的有權部門頒發的生產、經營等許可證明、資質證書

擔保單位需提供相同資料，如土地、房產抵押需提供土地證、房產證復印件

反擔保措施

以上資料復印件全部加蓋公章、身份證復印件需經本人簽字及摁指印

費用：貸款利率：1%—%〔年息〕

擔保費率：貸款額的3%—5%〔一次性〕

評審費：貸款額的2％〔一次性〕

辦理期限：資料齊全3—15個工作日

2、房產抵押擔保貸款

申請條件：18—60周歲，有可抵押房產，有完全民事行為能力的自然人

申請額度：5萬元以上

貸款期限：1—12個月

費用：貸款利率：1%—15.6％〔年息〕

擔保費率：貸款額的3%—5%〔一次性〕

提供材料：

貸款人：〔〔本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料〕〕

抵押人：〔〔本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明〔如結婚需提供結婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協議；如單身需單身證明〕、房屋所有權證、第二套住房證明〕〕辦理流程：

提出申請→資信調查→預交費用→評估→簽訂合同〔辦理公證〕→抵押→發放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

‰—‰

提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產證復印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。

辦理期限：資料齊全后3—15個工作日

貸款流程：貸款咨詢→借款人提交資料→銀行受理、調查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續→發放貸款

4、車輛抵〔質〕押貸款

車輛要求：購車五年以內鄭州市非營運車輛

貸款期限：一年以內

貸款成數：車輛評估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證、收入證明、行車證、購車全套手續、車輛手續〔機動車登記證、行車證、保險、保單<三責、盜搶、車損、自燃>、購置附加稅、購車發票、排污費發票、合格證等〕

辦理期限：資料齊全，一個工作日

五、各項費用的計算費用名稱計算方式立項審查費借款額×2‰評估費評估總價×5‰強制執行公證費貸款額×3‰委托公證費200抵押登記手續費貸款額׉＋60〔400〕印花稅貸款額׉履約保證金貸款額×5‰擔保費貸款額×3%〔4%〕墊資費墊資金額×2.5%評審費〔企業〕貸款額×2‰六、客戶所提供資料及其主要用途

1〕身份證明

借款申請人身份證明的主要作用是確定借款申請人的身份，證明借款申請人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國公民、權屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。假設遇借款申請人因遺失或其他原因無法提供上述任何一種身份證時，只要當地公安機關或軍隊政治部門出具有效證件，那么可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2〕戶籍證明

戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個人貸款業務要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實借款人的有效身份和當地長期居住。戶籍證明包括戶口本或有權部門出具的戶籍證明文件。

3〕婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過對抵押人〔借款申請人〕婚姻狀況的了解，明晰婚姻財產和明確家庭還款能力。對于已婚并有結婚證的，提供結婚證原件和復印件，并出具配偶同意家庭財產抵質押聲明;對于已婚但結婚證遺失和其他原因無法提供時，要求抵押人〔借款申請人〕提供戶口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對于未婚或離異等單身的，提供有權部門開具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調查

1〕貸前調查包括對申請材料真實性、完整性、合法性的調查，對借款申請人資信的調查，對保證人、抵押物或質押權利憑證的調查，貸前調查一般應控制在3個工作日內。

2〕經辦人應通知審核借款申請人提供的資料，采取與借款申請人面談、查詢、實地考察等多種方式進行貸前調查。經辦人在貸前調查時必須與借款申請人見面，通過與借款申請人當面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3〕對申請材料真實性、完整性、合法性進行調查

1、對借款人身份的調查。經辦人須驗證借款申請人提交的身份證原件和復印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經有權部門簽發，是否在有效期內。對于借款申請人委托他人辦理個人消費額度貸款申請手續的，還須審核經公證的委托書以及代理人的身份證件。

2、對戶口及居所的調查。審查?貸款申請表?所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽的調查。核實借款人提供的收入材料的真實性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來源是否穩定，調查借款人原有銀行債務是否能按期歸還，有無銀行不良紀錄；對借款人已婚并以其家庭收入為還款來源的，應要求其提供配偶的收入證明等相關材料。

4、對擔保情況的調查。核實抵押物〔質押權利〕的真實性，是否符合我行的規定，是否已設定抵押〔或質押〕，抵押物評估報告書是否為原件，是否是我行認可的評估機構出具的評估報告，權屬人已婚的應核實其配偶同意抵押〔質〕押的書面證明是否真實，評估價值作為確定貸款額度的重要依據。

4〕對借款申請人資信進行調查

1、調查借款申請人的主體資格。經辦人須核實借款申請人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、調查借款申請人的資信情況。經辦人可通過行內系統或中國人民銀行信息系統等多種渠道調查了解借款申請人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5〕對抵押物進行調查

1、調查抵押物的合法性。包括調查抵押物是否屬于?擔保法?規定且我行認可的抵押財產范圍。

2、調查抵押人對抵押物占有的合法性。包括調查借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；了解抵押物已設定抵押權屬情況；判斷抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件。

3、調查抵押物狀況。包括調查抵押物是否真實存在，外觀及結構是否完好，交易價格是否合理。要檢查其是否經銀行認可的評估機構對其抵押物價值進行了評估。

八、業務操作中的考前須知

1〕客戶溝通

1、努力的表現和不停的辯白不要講“我以為〞，例，效勞過程出現錯誤。

2、接或與人交談時防止這樣的答復。“不在〞，“不知道〞，“這不歸我管〞等。

2〕有關合同文本的填寫

1、合同文本要統一使用有關合同文本；不得因單筆業務對合同文本條款進行修改。對單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。

2、合同填寫必須做到標準、標準、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。

3、需要填寫空白欄且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白〞字樣的印章；對有多個空白欄如“其他約定事項〞等，對不填的合未選的空白欄，應加蓋“以下空白〞字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

5、一套合同要防止多人填制。

6、要認真核實有關合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵〔質〕押人、抵押物共有人等，必須在信貸業務經辦人員面前核驗身份證明之后當面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經公證的合法有效的授權書；擔保方為法人的，擔保方簽字人應為法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件，信貸業務經辦人員應核實簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關人員進行審核。審核的主要內容包括：文本書寫是否標準；主要條款是否齊全、準確；問題表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。

貸款擔保業務簡要一覽

個

人

業

務貸款擔保類別根本要求貸款成數流程速度房產抵押貸款鄭州可抵押房產房產評估值50%—70%3—5個工作日以內房產同名轉按揭貸款鄭州可抵押房產房產評估值60%—80%10—15個工作日以內車輛抵〔質〕押鄭州非營運車輛車輛評估值50%1個工作日以內存單、國庫券質押存單、國庫券原件存單、國庫券面值80%—90%10—15個工作日以內

企

業

業

務創業、中小企業貸款固定、無形資產抵押綜合評估10—15個工作日以內個體工商戶信用貸款兩套以上按揭房產綜合評估10—15個工作日以內企業應急資金資信良好客戶綜合評估10—15個工作日以內銀行承兌擔保知名品牌批發商綜合評估10—15個工作日以內工程履約擔保大型工程合同綜合評估10—15個工作日以內委托貸款相關資料清單綜合評估10—15個工作日以內學習收益本

1)掌握信用擔保、股權回購、庫存質押三大創新產品運作方法

2)掌握抵押、質押、信用擔保綜合授信方案設計方法、模型

3)掌握政府公關會議營銷運作方法及技巧

4)掌握股權融資與VIP融資兩種快速融資技巧及方法

5)擔保公司合理避稅陽光化運作模式

二、學習形式

情景模擬互動研討案例教學專家解析

三、學習對象

各投資擔保機構業務人員和管理人員、有志于從事擔保經理崗位的相關人員。

四、學習內容

1.擔保方案設計原理

2.抵押、質押、信用擔保運作特點分析

3.信用擔保運作流程與運作技巧

4.股權質押、股權回購運作流程與運作技巧

5.庫存質押運作流程與運作技巧

6.綜合類擔保方案案例分析

7.貸前綜合擔保授信模型

8.政府公關會議營銷與貸前授信

9.擔保公司快速融資〔股權融資與VIP融資〕

10.合理避稅與陽光化運作貸方擔保方借方擔保業的本質貸方擔保方借方擔保行業的雙重定位目前大多數擔保公司，同時具備借貸與擔保雙重業務定位提示：3月8日出臺的?融資性擔保公司暫行管理方法?中明確規定，融資性擔保公司不準從事借貸業務！擔保行業的陷阱專業人才

嚴重缺失監管力度加大專業人才

嚴重缺失監管力度加大銀行網絡下沉行業競爭加劇擔保業把擔保公司做成大股東把擔保公司扮成救世主把擔保公司淪為墊背者擔保行業面臨的壓力擔保公司運作六要素持續融資，擴大公司資本實力擴大宣傳，樹立公司對外形象誠信經營，塑造行業知名品牌持續創新，開發適應需求產品標準管理，加強內控制度建設陽光運作，堅持合規合法經營：擔保方案設計原理擔保的概念擔保形式擔保方案的分類設計擔保方案的目的擔保方案的設計原那么擔保的概念擔保是指在經濟和金融活動中，債權人為防范債務人違約而產生的風險，降低資金損失，由債務人或第三人以財務或信用提供履約保證或承當相應責任，保障債權實現的一種經濟行為。擔保形式保證抵押質押留置定金擔保方案的分類按擔保人身份分〔債務人擔保，第三方擔保〕按擔保人數量分〔一人擔保，多人擔保〕按擔保要素分〔單一形式，綜合類擔保〕設計擔保方案的目的如約實現債權五、擔保方案的設計原那么合法性便捷性可操性平安性擔保方式人的擔保擔保方式人的擔保物的擔保錢的擔保保證抵押質押留置定金人的擔保〔保證〕保證與保證人保證：即信用擔保，指第三人為債務人的債務履行作擔保，由保證人和債權人約定當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承當責任。保證人：指具有代為清償債務能力的法人，其他組織或者公民。保證人具備的兩個條件：保證責任信用擔保中，債務人可以有一個保證人，也可以有多個保證人，同一債務有約定份額的，按約定承當保證責任，沒有約定份額的，保證人承當連帶保證責任，債權人可以要求任何一個保證人承當全部保證責任。保證人都負有擔保全部債權實現的義務。承當保證責的保證人，有權向債務人追償，或者要求承當連帶保證責任的其他保證人清償其應當承當的份額。一般保證與連帶責任保證：當債務人不能承當保證責任的，由保證人承當保證責任的為一般保證。當事人對保證方式沒有約定或約定不明確，按照連帶責任保證承當責任。不準擔保的單位國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益目的的事業單位、社會團體和企業法人的分支機構、職能部門也不能為保證人。提示：經國務院批準的國家機關、有法人授權書的法人分支機構可做保證人村委會擔保保證人應當是具有代償能力的公民、企業法人以及其他經濟組織村委會作為一種基層群眾性自治組織，不屬經濟組織，更不屬公民或企業法人，因此不能作為保證人。村委會作為保證人簽訂的保證合同無效。供銷社擔保1999年1月28日國發?1999?5號文件規定，全國供銷社和省市級聯社“所需經費列入同級財政預算，不再向企業提取管理費，縣級供銷社的主要任務是對基層社進行指導、監督和協調，在性質、組織、經費方面不同于一般的企業，還承當國家委托的政策性業務。因此，不符合擔保法第七條規定，不能作為擔保人〞自來水公司擔保自來水公司的經營活動雖有一定的公共效勞性質，但不屬于以公益為目的的事業單位，其領取的法人執照，屬于已營得為目的的企業法人，可以作為保證人公司為股東擔保2005年修訂的公司法規定，董事、經理不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提貸提保。但該規定沒有明確禁止公司為股東擔保，對而言，可以以公司名義進行相關聯擔保。這是為了限制大股東，控股股東操縱公司與自己進行關聯交易，損害中小股東的利益，以維護資本確定原那么和保護中小股東的利益。對經公司股東會、董事會同意以公司資產為小股東進行擔保應當不屬禁止和限制之列。資本確定原那么資本確定原那么指股份的資本必須具有確定性。這是股份確立的首要原那么。它有法定資本制、授權資本制和折衷資本制等實現方式。我國目前實行的是折衷授權資本制原那么。股份設立時，股東必須全部認足公司章程中明確規定的資本總額，其后非經修改章程不得增加資本發行新股票。這一原那么有利于維護交易平安，但限制了短期內設立大型公司和充分調度資本。企業法人分支機構擔保有法人授權的擔保有效，授權不明確的擔保也有效。當分支機構經營管理的財產缺乏以承當保證責任的，由企業法人承當民事責任。如果沒有書面授權，那么保證合同無效。保證人不用承當保證責任。物的擔保1.抵押：指債務人或第三人不轉移對其特定財產的占有，將該財產作為對債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法就該財產折價或以拍賣、變賣的價金優先受償的物權。2.質押：債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。動產質押的特點：動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。質押可分為動產質押和權利質押留置、定金3.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律〔擔保法〕規定留置該財產，以留置財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的權利。留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償定金：定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數額的金錢作為擔保的擔保方式。?中華人民共和國擔保法?第89條規定：當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。抵押與質押1.質押屬于擔保物權中的一種。抵押與質押最大的區別就是抵押不轉移抵押物，而質押必須轉移占有質押物，否那么就不是質押而是抵押。第二個大區別就是，質押無法質押不動產(如房產)，因為不動產的轉移不是占有，而是登記。2.抵押與質押是經濟活動中兩種常見的擔保方式。但實踐中常常有人將二者混淆，例如本是質押，卻在合同中寫成抵押。要知道，抵押與質押是兩種不同的擔保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么區別呢?(1)抵押是指債務人或第三人不轉移對其特定財產的占有，將該財產作為對債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法就該財產折價或以拍賣、變賣的價金優先受償的物權。該財產稱之為抵押物，債務人或第三人稱之為抵押人，債權人稱之為抵押權人。抵押權有法定和約定兩種。法定的無論是否約定必須依照規定;法律允許當事人約定的，可以協商解決。抵押物必須是可以轉讓的抵押人所有的財產，但凡法律規定禁止流通的或當事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔保應當簽訂書面合同，合同內容還包括被擔保的主債務種類、數額，債務人履行債務的期限，抵押物的名稱、數量、所在地、權屬、抵押范圍等內容。按照法律規定，抵押擔保應當辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效，抵押登記受理機關應當是該財產的管理機關，如土地使用權的抵押登記為土地管理機關、船舶、車輛的抵押登記機關為運輸工具的登記部門等。(2)質押是指債務人或第三人將其特定財產移交給債權人占有、作為債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或拍賣、變賣該財產的價金優先受償的物權。該財產稱之為質物，提供財產的人稱之為出質人，享有質權的人稱之為質權人。質押擔保應當簽訂書面合同，質押合同自質物或質權移交于質權人占有時生效，質押合同的內容與抵押合同的內容根本相同。：信用擔保運作流程與運作技巧信用擔保業務是投資擔保公司效勞對象所決定的投資擔保公司效勞對象是處于開展中的中小企業與廣闊個體工商戶，而中小企業與個體戶往往很難形成可抵押或質押的優質資產。所以，投資擔保公司開展信用擔保業務是其開展必然。投資擔保公司信用擔保業務分類代付承兌保證金2、代付銀行倒貸周轉金3、囤積原材料所需局部資金4、代付投標保證金5、代付按揭房貸款周轉金6、其他短期過橋資金信用擔保貸前審查1、主體資格審查2、還款能力審查3、商業信用審查4、借款用途審查主體資格審查1、公司手續齊全2、合法合規經營3、處于開展趨勢4、正常經營運作5、獨立自主權限還款能力審查一看資產負債，二看速動比率三看經營業績，四看資金周轉五看庫存結構，六看擔保資源速動比率速動比率，又稱“酸性測驗比率〞〔Acid-testRatio〕，是指速動資產對流動負債的比率速動資產：可以迅速轉換成為現金或已屬于現金形式的資產，計算方法為流動資產減去變現能力較差且不穩定的存貨、預付賬款、一年內到期的非流動資產和其他流動資產等之后的余額。也就是說，存貨、預付賬款、一年內到期的非流動資產和其他流動資產不屬于速動資產。公式：速動比率=〔流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用〕/流動負債總額×100%一般來說速動比率與流動比率得比值在1比1.5左右最為適宜。商業信用審查一看成立年限二看公司品牌三看銀行信用四看老板口碑五看公司成長借款用途審查看與擔保業務定位是否相符看其運作工程是否有可行性代付承兌保證金操作流程客戶提出申請工程受理看采購合同及增值稅原件查貸款卡看是否是開戶行及信用記錄看銀行承兌協議鑒定借款擔保協議收取利息及保證金打款指定人員到出票行看當面出票收票扣除借款本金把余款及保證金返還客戶銷毀合同貼現記錄備案代付銀行倒貸周轉金操作流程客戶提出申請工程受理查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額借款企業及擔保方資格審查還款能力審查借款方擔保方信用資格審查銀行行長或信貸經理簽字擔保鑒定借款擔保協議收取利息及保證金打款貸后跟蹤還款銷毀合同記錄備案代付銀行倒貸周轉金、承兌保證金反擔保方案其他短期拆借資金擔保操作流程客戶提出申請工程受理查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額借款企業及擔保方資格審查還款能力審查借款方擔保方信用資格審查借款用途審查鑒定借款擔保協議收取利息及保證金打款貸后跟蹤還款銷毀合同記錄備案信用擔保授信模型〔近三個月平均回款+近三個月平均產品庫存總價值〕×商業信用系數商業信用系數=〔成立年限值+企業增幅值〕÷2成立年限值公式：5年為100%加減一年為+0.5%最高為+0.2%企業增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個%點+1%：股權質押、股權回購運作流程及技巧可質押股權出質人合法持有并在當地工商部門登記有一定的品牌價值公司經營狀況良好公司信用狀況良好公司資產負債率不超過60%股權出質登記?物權法?第226條規定：以股證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；包括有限責任公司和局部非上市股份。根據?物權法?和?證券法?規定，上市公司證券登記結算機構辦理登記。其他股份可以在工商行政管理機關辦理股權出質登記。根據?方法?規定，負責辦理股權質押登記的是出質股權所在公司登記機關的工商行政管理局的企業登記機構。股權出質登記事項出質人和質權人的姓名和名稱出質股權所在公司的名稱出質股權的數額。其中出質股權的數額可以由出質人、質權人協商確定，在質權合同中明確出質登記薄出質登記薄是股權歸屬和內容的根據。登記薄上載明的質權人是登記質權的歸屬者，載明的出質人、出質股權及其數額、出質登記日期即為內容。登記薄的形式不限。可以是紙質的，也可以是電子的，應當公開，亦可以公開查詢。國家工商總局認為，申請人辦理股權出質登記提交的有關材料應當歸入登記檔案，不是登記薄的范圍的應該按照檔案管理規定執行。上市公司股權質押上市公司的股份出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立三個條件：出質股權依法有可轉讓性簽訂合同質權內容依法登記辦理股權質押時需注意的問題擇優選擇質押客戶，嚴格評估股權價值認真審查出質的股權加強貸后監管及時主張和實現質權股權質押擔保貸款運作流程出質人填寫申請提交股權憑證、主體資格證明提交各類經營報表質權人進行綜合審查股權評估鑒定股權質押擔保合同辦理登記鑒定擔保合同大股東和經營責任人簽訂無限連帶保證合同由股東鑒定股權轉讓承諾保/貸后跟蹤還款由股權轉讓撤銷股權質押登記申請股權登記向工商機關提交資料出質人和貸款人共同簽字或者蓋章?股權出質設立登記申請書?記載出質人根本信息和股東名冊復印件股權質押合同出質人、貸款人的主體資格證明或者自然人身份證復印件其他要求提供的資料工程融資股權回購操作流程工程審核回購方繳納比例保證金簽訂股權回購協議雙方按約定比例出資注冊新公司并購方控制印鑒章并購方對支出各項進行審核回購方按約定價格將股權買回退回保證金合作終止目標公司的選擇自有資金占有所需資金的大局部公司主要業務收益豐厚風險系數低目標公司合法成立并存續股東數量較少，有利于一致決策并購前法律風險控制股東會已經通過融資并購合同所有股東放棄認購并購方根據合同認購的目標公司增資額并書面承諾股東履行同步增資義務經營、資產、負債與融資并購合同生效時相比未發生不正常的或實質性變化合同中規定的出資用途只能用于目標業務，同時約定監督機制，實現融資收益在公司章程中約定并購方對目標公司的控制措施：存貨質押融資流程與運作技巧存貨質押是借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移占有，信貸人委托物流公司或資產管理公司作為獨立的第三方，代為監控和存儲作為質物的存貨。倉儲融資公開倉儲是將存貨存放于第三方的倉庫中就地倉儲是將存貨存放于借款人自己的倉庫中，貸款人雇傭第三方作為貸款人的代理人或者直接派出管理人員對存貨進行管理存貨質押融資存貨質押融資公開倉儲融資就地倉儲融資倉儲融資產品特點價值易變現易評估滾動質押在存貨質押監管期間，為保證企業的正常經營不受影響，企業可以將自身經營的存貨采取滾動質押的方式。到達貸款方、企業、監管三方共贏、共同開發目的。存貨質押流程客戶提出質押融資申請工程受理貸前調查質押品評估簽訂存貨質押擔保融資協議與第三方簽訂委托監管協議收取管理費、擔保費、利息放款貸后管理收款：綜合類擔保案例分析擔保方案設計將價值80萬門面房抵押將價值45萬庫存放當地物流公司做抵押由農貿公司尚某作借款人，法人代表劉某、其妻子孫某、商貿公司法人李某為擔保人另外將120萬借款直接打給中原大化帳戶，送貨地點為指定質押倉庫當120萬化肥入庫后，再追加120萬庫存作為質押：貸前綜合擔保授信模型在借貸前對客戶進行綜合調查，辦理相關擔保手續，給客戶一個最高授信借款限額。當客戶需要借款時，只需要辦理借款手續即可。操作靈活，零貸零還，零貸零還，整貸零還。特別適合中小企業借款需求投資擔保公司進行貸前授信原因民間借貸特點：短、急、小、風險大投資擔保公司業務核心優勢：貸前綜合授信操作流程與客戶溝通貸前綜合授信特點客戶填寫貸前授信調查表，提交相關資料進行授信調查辦理擔保手續與客戶簽訂?最高限額借款合同?對客戶進行及時跟蹤并隨時對授信進行調整客戶提出借款需求辦理借款手續打款授信期限調查兩個關鍵點:1.看借款用途，投資工程資金本錢承受能力2.看借款平安性受控期限，即借款方資金平安周期影響因素：股權變更、人員變動、財務危機、政策波動等授信額度計算公式〔近三個月平均回款+近三個月平均產品庫存總價值〕×商業信用系數商業信用系數=〔成立年限值+企業增幅值〕÷2成立年限值公式：5年為100%加減一年為+5%最高為20%企業增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個%點+1%：政府公關會議營銷政府公關會議營銷之通過政府公關由當地政府部門組織地方企業以論壇、培訓等會議形式對公司業務進行推廣的一種營銷推廣模式。政府公關會議營銷特點營銷本錢低，見效快權威性強更好的樹立公司形象、拓展公司品牌容易開展業務〞根據地“政府公關會議營銷技巧組成專項業務小組形成固化業務流程做好會前準備工作做好會場形象展示主題緊扣市場需求業務推介重點突出做好會后業務跟進有效對接地方政策公關營銷對象及會議主題選擇公關對象：企業局、金融辦、發改委主題選擇：銀企對接、融資實務、資本運營會議營銷運作流程詳細籌劃會議方案與地方政府有效對接政府組織到會人員做好會場布置、會場接待登記、資料發放、會場效勞政府領導致辭公司代表致辭專家進行主題講座公司形象及業務展示合影留念做好會后業務跟進：股權融資與VIP融資投資擔保行業運作的是資本，資本實力是衡量一個投資擔保公司實力的關鍵要素投資擔保公司融資渠道：1.股權：增資擴股2.銀行：授信3.民間：理財銀行融資模式通過銀行由擔保公司擔保貸款給關聯企業，關聯企業把資金放入擔保公司理財。理財融資模式投資人通過受托人〔擔保公司〕借款給借款人。民間融資模式中投資人第一關注的是資金的平安，擔保公司有沒有實力，第二才看回報率，擔保公司是關鍵股權融資股東選擇及操作步驟第一階段：選擇有形象，有實力的企業，便于融資第二階段：尋求政府支持，便于取得銀行授信第三階段：選擇高成長性、有上市根底的企業第四階段：內部高管股權融資，增加公司凝聚力第五階段：選擇風險投資支持，方便進入資本市場股權融資流程制作商業方案書投資方進行工程可行性審查工程談判簽訂協議工程跟蹤股權退出商業方案書商業方案書(BusinessPlan〕，是公司、企業或工程單位為了到達招商融資和其它開展目標之目的，在經過前期對工程科學地調研、分析、搜集與整理有關資料的根底上，根據一定的格式和內容的具體要求而編輯整理的一個向投資人全面展示公司和工程目前狀況、未來開展潛力的書面材料商業方案書主要包括：1．執行摘要：它出現在商業方案書的最前面不過應我建議這局部應在最后完成。2．公司簡介：包括公司的注冊情況，歷史情況，及啟動方案。3．產品效勞：描述你的產品或效勞的特殊性及目標客戶。4．策略推行：你需要知道你的市場，客戶的需求，客戶在那里，怎樣得到他們。5．管理團隊：描述主要的團隊成員。6．財務分析：確定這局部是真實的反映了你現在的財務狀況，包括你的現金情況和贏利狀況工程可行性審查發現感興趣的工程后，投資方會進行詳細調查，以確定投資可行性，包括：注冊登記資料，企業章程，股東和董事會資料，重要合同，財務資料，產權文件等。此外，還有派出專業人員進行實地考察。工程談判投資方與融資企業面對面談判，通過談判相互了解，確定合作條件。投資方主要考察融資方企業管理團隊的綜合能力，工程的可行性。融資方主要是獲得投資。談判的內容涉及企業估值，投資條件，股份安排，權利義務，公司治理結構，財務制度，風險承當，風險資本的退出機制簽訂協議通過談判鎖定合作條件后，雙方要簽訂正式的投融資協議，協議全面，準確的界定了合作中締約雙方各自所應享有的權利和所履行的義務，及違反約定時承當的法律責任。協議是投融資雙方的行為準那么和法律保障。除投融資協議外，簽署其他法律相關文件工程跟蹤為了盡快獲得回報，投資方不同程度的參與企業的決策和管理，對企業進行有效監控。派出專業人士進入董事會，跟蹤工程實施，監控財務業績，制定開展策略，挑選和更換管理層，制定營銷方案。目的不是獲得公司的控制權，而是保障自己的資金平安股權退出投資方退出方式四種：1.企業公開上市。〔最理想方式〕4.清算。及早的進行清算有助于投資方收回全部或局部投資本金VIP融資特點：額度大，較集中抓住幾個大客戶可以快速形成融資規模對業務人員專業素質要求較高對擔保公司工程管理水平較高VIP融資模式運作技巧成立VIP融資工程小組與VIP代表建立聯系有方案分步驟地對其進行業務展示成立VIP客戶俱樂部，定期組織活動進行工程對接時擔保公司出配額資金成立VIP代表參與的貸后跟蹤小組時機成熟導入股權融資模式VIP融資模式運作四要素手續嚴謹，躲避法律風險誠信經營，建立良好口碑效勞標準，打造公司品牌充分溝通，結成戰略合作：合理避稅與陽光化運作河南投資擔保業務運作模式投資人1投資人1借款人擔保人投資人1借款人擔保人投資人1投資人1投資人1存在弊端：效率低下、不易操作存在弊端：效率低下、不易操作河南省創新型投資擔保業務運作模式借款人投資人1借款人投資人1擔保人委托投資管理人借款人擔保人委托投資管理人借款人投資人1借款人投資人1借款人投資人1創新型投資擔保業務運作流程投資人與受托人簽訂?委托投資管理協議?投資人與受托人指定開戶銀行投資人與借款人，擔保人簽訂借款合同借款人與擔保人簽訂反擔保合同借款人向擔保人交付保證金，風險自備金，向受托人帳戶付當期利息，代收代付管理費投資人委托受托人放款委托人接受投資人委托代收利息，借款創新型投資擔保業務資金流程投資人投資人1借款人1帳戶1借款人1帳戶借款人1帳戶1借款人1帳戶2投資人2投資人2借款人2帳戶2借款人2帳戶2利息

管理費賬號利息

管理費賬號投資人3借款人3帳戶3投資人3借款人3帳戶3擔保費

風險自助金帳戶擔保費

風險自助金帳戶收益分配擔保人：擔保費、風險自助金、逾期保證金〔到期退還〕受托人：代收代付費投資人：利息受托人收益：投資人與受托人簽定委托協議，由委托人代為收息，按實際利息收入每年向投資人結一次，打入委托人所開帳戶，借款期間利息運作產生的利潤歸受托人所有，另外，受托人可以收取借款人的代收代付費用投資公司運作方案目錄：一、設立背景二、目標與方向三、工程管理及風險控制四、組織架構五、案例六、行業分析一、設立背景隨著中國經濟持續穩定地高速增長和資本市場的逐步完善，中國的資本市場在最近幾年呈現出強勁的增長態勢，投資于中國市場的高回報率使中國成為全球資本關注的戰略要地。雖然中國資本投資市場的總體規模與國外興旺國家還存在一定的差距，但在中國投資的回報卻是世界級。此外，中國的城鎮化進程預計將使中國城鎮人口增長至2025年的9.2億人。而城鎮GDP占全國GDP的比重也將增長至95％。城鎮居民消費品市場、醫療設備、環境、能源等，將成為投資日后關注的重點。今后十年被認為是中國資本投資“由弱到強〞、飛速開展的“黃金十年〞，需要以長遠眼光和全球視野來正視中國資本投資事業所面臨的開展機遇。期望在未來十年內中國能成為僅次于美國和歐洲的資本投資大國。從宏觀經濟開展勢頭、自主創新國家戰略的需要、資本市場的開展前景來看，這一愿望是完全有可能實現的。〔1〕實業投資，自己擁有資金或有一定的資金來源，在各行業選擇可操作工程進行獨立投資，或為他人工程進行股權認購進行投資、融資。〔2〕保險公司，保險公司用廣闊的保險資金進行其它工程、領域進行投資，但需要經過中國保監會負責制定保險資金間接投資根底設施工程的有關規定。〔3〕證券操作，投資公司在國類金融機構注冊，主要進行股票、基金、外匯、黃金等交易的公司。〔4〕風險投資，即資方向高科技、IT、化工等行業，或有個人研發的工程進行風險投資、投資金額不限制直到工程成功或上市，投資方收回自己的投資資本和工程利潤的90％，然后把工程交還給工程方管理，資方全部退出。目前經國家金融機構批準成立的投資機構多以保險、證券最為廣泛，次之是實業投資機構，但在國類80％實業投資公司擁有自主資金進行投資，能為其它公司、工程融資的只占10％，其中大多分布在上海、北京、廣州、深圳等經濟興旺城市。二、目標與方向公司實行有重點的多元化投資戰略，在選取的投資工程獲得成功后，再視市場與公司自身情況，集中公司內外部資源，逐步穩健擴大投資額度與規模。在主業構架已根本完成后，再逐步實現有重點的多元化開展。〔1〕短期經營目標開發市場，做好效勞,努力創造一定收入，解決各部門人員局部費用來源問題。〔2〕中期經營目標開展一批優質投資工程，為公司開展確立新的利潤增長點，并能獲得穩定的收益來源，到達一定的經營規模，根本具備明確的主業投資方向。〔3〕長期經營目標具備假設干具相當規模的主要投資產業，并實現合理的產業結構平衡，實現以資本運營為主要運作模式的經營開展，轉型為綜合型的大型投資控股公司。包括實業投資、金融投資、管理咨詢和參謀業務。實業包括：高科技產業、教育、農業、房地產業、娛樂業、餐飲業、旅游業、商貿流通業、能源業、采掘業等。金融投資包括：〔1〕證券投資、上述產業的股權投資、風險投資〔含天使投資〕、內部工程融資、企業重組、資本運營籌劃等投資銀行業務。〔2〕商業銀行外包效勞業務，如個人貸款擔保業務、貸前調查及貸后檢查業務。咨詢和參謀業務包括：信息咨詢〔含市場信息、市場調研等〕、管理咨詢〔含戰略咨詢、財務咨詢、營銷咨詢、籌劃代理、人力資源培訓與中介代理等〕、投融資咨詢〔含海內外公司注冊代理、投資政策咨詢、招商代理、產權交易咨詢、工程融資參謀等〕。原那么上為市場增長率高、漂浮本錢低、資源利用率高、現金流穩定的朝陽產業，以資源性行業和輕資產運營的行業為優選，同時考慮政府政策鼓勵與支持的行業，關注高科技行業、教育產業、新能源產業，以及國有企業改制與政府職能轉變過程中帶來的新的投資領域。在公司開展初期，原那么上應當防止投資資本密集型和勞動密集型產業。從戰略角度，投資工程的選擇應以公司的戰略方針和長遠規劃為依據，綜合考慮產業定位和產業間結構平衡，以實現投資組合的最優化，降低投資風險，實現公司多元化開展。從技術角度，在公司開展的初期階段，投資工程的選擇應注重以下因素：投資回收期較短、見效快、利潤率較高，經營與盈利模式相對簡單，行業與市場成長性佳。在公司具備相當規模與實力后，可以考慮中長期工程的投資。從經營角度，投資工程的選擇應遵循以下原那么：經營難度較小，工程公司的管理幅度較小，人力本錢較低。涉及工程融資的，須考慮融資的可行性與難度；涉及合作、參股的，應以可控制為原那么，即公司可控股或實際左右公司重大經營決策、資本支出與現金收支活動，并可決定公司至少局部核心管理人員的任命，如董事長、總經理、財務總監、財務經理等。三、工程管理及風險控制〔1〕投資工程的分類管理投資管理按照投資工程性質實施分類管理、分類運作，即在實業投資、金融投資、管理咨詢與參謀業務三大領域，由工程經理明確分工，分別負責。公司投資業務部門經理在總經理和分管副總經理領導下負責部門日常事務的管理。〔2〕投資工程的部門與個人負責制已批準實施的對外投資工程，由授權的公司投資業務部門負責具體實施。投資業務部門負責將投資工程的組織實施工作的具體分工內容分解到各個投資工程經理。投資公司的投資工程實行總經理領導下的投資工程經理負責制，工程經理承當或牽頭組織工程尋找考察、開發談判和籌劃實施的三大環節，執行市場調研、前期籌備、中期監控和工程后評估。其中，市場調研包括自行調研與聘請有關咨詢公司或專家調研相結合，前期籌備包括工程前期籌劃〔工程建議書、可行性報告、商業方案書〕的組織編寫，工程公司及其組織機構的設立、投資合作或投資交易方案的設計、人員招聘等，中期監控包括品牌管理、運營管理、財務監督、經營方案考核、公司戰略決策與重大資本性支出的審查等。投資工程經理在投資業務部門經理的組織下開展工作。〔3〕投資工程預算管理制度投資工程必須獲得公司高管層的授權批準文件，并附有經審批的投資預算方案和其他相關資料。公司的對外投資實行預算管理，投資預算在執行過程中，可根據實際情況變化合理調整投資預算，投資預算方案必須經授權領導和部門批準。如與其他公司〔個人〕合作，投資公司應保持控股地位，并可控制公司重大戰略方針、日常運營和財務，原那么上應派遣工程公司董事長和財務總監〔財務經理〕參與經營管理。投資金額額度審批實行董事長授權下的總經理審批制。由董事會共同投票表決方式決定取舍。〔4〕投資決策管理投資決策管理遵循程序化、科學化、精細化的原那么。投資流程如下：①考察、調研階段，包括：工程經理尋找考察洽談工程→初步市場調研、工程預評估→投資業務部門會審→提出投資意向→分管領導同意→深度市場調研②評估、審批階段，編制工程報告〔工程建議書、可行性報告、商業方案書等〕、工程評估→公司投審會審議→〔投資協議或合資、合作協議的談判與簽訂〕→〔公司投審會審批〕→工程立項③籌備、執行階段，制訂籌劃執行案〔或開業方案〕→工程前期籌備→資金到位④運營、監控階段，工程運營→工程監控⑤工程后評估，即工程完成后，對工程投資過程與效益狀況進行總結評價。〔5〕工程投資后期管理，投資工程經理在投資完成后負責對被投資企業和工程的投后管理，包括工程和企業經營管理監控、企業戰略開展等。投資完成并在一定經營或運作期限結束后〔視工程周期和經營或運作情況而定〕，對被投資工程或企業進行全面評估，并總結投資過程中的成敗得失，分析投資效益，進行投資目標考核，總結有關經驗，并形成投資后評估報告。為保障投資公司順利運作和投資工程經理順利完成工程開發等工作，投資公司設立以下制度保障：〔1〕經費保障制度公司投資業務部門按月核定一定業務經費，用于市場調研、客戶招待費、差旅費等。經費額度與使用狀況每年實施定期審核，以保障其使用效率和平安性、經濟性，并納入到投資活動的業績評估中。〔2〕專業技術力量除投資業務部門專業從事投資分析工作的工程經理或工程工作人員外，視情況需要，可以引進公司內外部的其它部門或人員的專業咨詢效勞，以保證工程的成功實施和順利進行。〔3〕分工原那么投資工程經理的分工遵循明晰化、任務專職化、工程專項化原那么，以保證集中精力從事工程投融資與工程籌劃等核心業務。在實行上述原那么的同時，工程經理負責對被投資企業的投資、經營和監督。〔4〕績效考核與鼓勵制度按照自然年度、會計年度或被投資工程或企業適當運作周期中的某一階段，評估投資工程業績，對投資業務部門與投資工程經理進行綜合績效考核。綜合考慮投資規模、收益、財務結構與質量、投資實施與經營管理難度、被投資企業或工程監控狀況等因素，對投資工程經理給予現金和〔或〕股權獎勵。鼓勵工程經理自主創業。對自主創業的，只要工程情況符合公司投資原那么并具有較強的可行性、可操作性，并在保障資金平安、實施定期財務審計與經營監管的前提下，公司可以考慮給予業務指導并進行注資〔天使投資〕，并占有相應股權。〔5〕財務與責任審計公司對被投資企業和工程定期進行財務審計與責任審計，監督投資工程經理的工作職責落實情況，以及被投資工程和企業經營管理負責人的經濟與管理責任履行情況。對投資工程決策及其后的工程管理、監控，因管理不善導致投資損失、資產損失和企業虧損的，應當追究有關責任部門與人員的責任，視損失的嚴重程度，扣發當年工程投資〔或工程管理〕業績獎。為了提高投資的質量，防范和降低投資的管理風險，公司需建立一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。公司一般設有風險控制委員會，負責從整體上控制資金運作中的風險。制定內部風險控制制度。主要包括：嚴格按照法律法規進行投資，不從事禁止投資的業務；堅持獨立原那么，公司受托管理的資金與公司的自有資產相互獨立，分賬管理，實行集中交易制度，每筆交易都須有書面記錄并加蓋時間章；加強內部信息控制，實行空間隔離和門禁制度，嚴防重要內部信息泄露；前臺和后臺部門應獨立運作等等。具體風險控制方面，公司將根據自己所管理的資金規模、對投資標的的把握程度來決定投資的數量和配比。〔1〕內部控制原那么①有效性原那么。通過科學的內控手段和方法建立合理的內控程序，維護內控制度的有效執行。②獨立性原那么。公司各機構、部門和崗位職責應當保持相對獨立，受托管理資金、自有以及其他資產的運作別離。③相互制約原那么。公司內部部門和崗位的設置權責清楚、相互制衡。〔2〕內部風險控制架內部風險控制架構是公司為實現風險控制的目標，建立的涵蓋公司經營管理各個環節，順序遞進、權責明確、嚴密有效的三道監控防線。第一道監控防線：由各部門經理負責，部門全員參與，根據公司經營方案、業務規那么及自身具體情況制定本部門的作業流程及風險控制措施，同時分別在自己的授權范圍內對關聯部門及崗位進行監督并承當相應職責。各部門指定專人作為本部門的兼職風險控制管理員，配合部門經理和公司監察稽核部開展本部門的內控和監察工作。直接參與交易、資金、電腦系統、財務會計等業務的重要崗位，要盡可能設置雙崗，屬于單人單崗處理的業務，要強化后續的監督機制。在關鍵部門和重要業務之間要有書面憑據的傳遞制度，相關人員要在書面憑據上簽字。實行雙人負責的制度，出現問題，部門經理和具體經辦人均要承當責任。第二道監控防線：公司總經理負責，由公司投資審查委員會和公司總經理及副總經理、投資總監組成的經營管理層，對公司各部門、各項業務的風險狀況進行全面監督并及時制定相應對策和實施控制措施。第三道監控防線：在董事會領導下，公司投資審查委員會掌握公司整體風險狀況。投資審查委員會定期審閱公司內部風險控制制度及相關文件，并根據需要隨時修改、完善，確保風險控制與業務開展同步進行。〔3〕內部控制規那么內部風險控制規那么是公司為實現風險控制的目標，建立的一整套完善的制度體系，主要由兩局部組成，分別是管理制度和內控制度。兩局部制度是相互對應、相互鉤稽、相互制約，各自負責的關系。內控制度是聚集各項管理制度中的風險控制措施，并對管理制度的制定提出風險控制方面的要求，管理制度要符合內控制度的要求。他們各自由公司不同的管理階層和部門負責，防止了內部人控制和流于形式。管理制度由公司綜合管理制度和各部門業務規章制度組成，是各部門在具體業務工作中所要遵循的業務流程和規那么。它由各職能部門制定，公司總經理審閱和批準修改。內部控制制度是各個部門所要滿足的各項業務風險控制要求及其具體解決措施的聚集。它主要包括：風險控制、崗位別離、空間別離、作業流程、集中交易、信息披露、資料保全、內部會計控制、保密、授權制度等一系列具體制度，由公司投資審查委員會負責審閱和批準修改。以上所有制度根據公司章程規定需公司董事會批準的，需上報董事會。〔4〕內部控制的主要內容①風險評估投資審查委員會對公司的內外部風險進行評估；投資審查委員會對公司經營管理中的重大突發性事件和重大危機情況進行評估，制定危機處理方案并監督實施；負責對受托管理資金投資和運作中的重大問題和重大事項進行風險評估；各級部門負責對職責范圍內的業務所面臨的風險進行識別和評估。②控制活動控制活動包括自我控制、職責別離、監察稽核、實物控制、業績評價、嚴格授權、資產別離等政策、程序或措施。控制活動表達為：自我控制以各崗位的目標責任制為根底，是內部控制的第一道防線。第7/11頁在公司內部建立科學、嚴格的崗位別離制度、授權制度、資產別離制度，在相關部門和相關崗位間建立重要業務處理憑據傳遞和信息溝通制度，后續部門及崗位對前一部門及崗位負有監督責任，使相互監督制衡機制成為內部控制的第二道防線。充分發揮公司風險控制委員會對各