第9章保險合同第一節(jié)

保險合同概述第二節(jié)保險合同的主體第三節(jié)保險合同的形式和內(nèi)容第四節(jié)保險合同的失效和復效

第一節(jié)

保險合同概述

一、保險合同的含義二、保險合同的種類三、保險合同特有的法律特征一、保險合同的含義保險合同又稱保險契約，它是保險關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議：即根據(jù)當事人的雙方約定，一方支付保險費于對方，另一方在保險標的發(fā)生約定事故時，承擔經(jīng)濟補償責任；或者當約定事故出現(xiàn)時，履行給付義務(wù)。二、保險合同的種類（一）

根據(jù)保險標的的不同：財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。1、

財產(chǎn)保險合同：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。2、

人身保險合同：以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。（二）

根據(jù)保險價值在合同中是否預(yù)先確定為標準：定值保險合同與不定值保險合同。這種分類主要針對財產(chǎn)保險而言人身保險屬于定額保險合同1、定值保險：多適用于藝術(shù)品、古董等不易確定價值的財產(chǎn)保險，以及海上保險。2、不定值保險：大多數(shù)財產(chǎn)保險均采用此類形式。（三）

根據(jù)保險金額與保險價值的關(guān)系：足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同。1、

足額保險合同2、

不足額保險合同3、

超額保險合同（四）

根據(jù)保險當事人的不同：原保險合同與再保險合同。1、

原保險合同：投保人直接與保險人訂立的保險合同2、

再保險合同：原保險人與再保險人訂立的保險合同第一節(jié)保險合同的主體（一）投保人定義：與保險人申請訂立保險合同，并負有交付保險費義務(wù)的人。投保人的條件

1、具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力2、對保險標的具有保險利益3、按約定繳納保險費投保人的權(quán)利P1171、了解保險合同條款；2、享有合同撤回請求權(quán)。3、寬限期條款，保單貸款等。投保人的義務(wù)P1171、投保時如實告知；2、支付保險費；3、風險因素變化或事故發(fā)生時及時通知保險公司。（二）保險人

2、在規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)經(jīng)營1、依法定程序申請獲準，取得經(jīng)營資格定義：與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。條件：二、保險合同的關(guān)系人保險合同的關(guān)系人：

與保險合同所設(shè)定的權(quán)利與義務(wù)相關(guān)聯(lián)的人。

被保險人(insured)

受益人(beneficiary)（一）

被保險人1、

定義：被保險人是指其財產(chǎn)或人身受保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人。2、

條件（1）財產(chǎn)保險合同：對被保險人一般沒有特殊的資格限制，基本上與對投保人的要求是一致的。（2）在人身保險合同中：被保險人只能是有生命的自然人。33投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保.父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額.

34、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者抵押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款的規(guī)定限制.（二）

受益人1、

定義：

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。2、

資格條件受益人可以是任何人，沒有資格限制。

3、受益權(quán)的取得方式:指定誰有權(quán)指定受益人

39.人身保險的受益人是由被保險人或者投保人指定.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意.投保人為其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由監(jiān)護人指定受益人.

如何保障投保人的利益

受益人的人數(shù)

40.被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人.

受益份額

受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額，未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。如何更改受益人？41.被保險人或者投保人可以變更受益人,并書面通知保險人.保險人收到變更受益人的書面通知后,應(yīng)當在保險單上批注投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意.思考：受益人有無權(quán)利變更受益人？4、

受益權(quán)的性質(zhì)：原始取得（1）受益人領(lǐng)取的保險金是否需要償還被保險人的生前債務(wù)？（2）受益權(quán)是否可以繼承？原始取得，勿須償還債務(wù)期待權(quán)利，不能繼承5、法定受益人的規(guī)定沒有指定受益人的情況下，保險金如何分配？42.被保險人死亡后,遇有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產(chǎn),由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)1.沒有指定受益人的，或者受益人指定不明無法確定的；2.受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的；3.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有指定其他受益人的受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。三、保險合同的輔助人P224保險代理人：代理保險人從事具體保險業(yè)務(wù)而向保險人收取傭金、手續(xù)費的單位或個人。保險經(jīng)紀人：站在投保人的立場為其代辦投保、續(xù)保、交付保險費、索賠以及保險檔案管理等手續(xù)的人。保險公估人：接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。第三節(jié)保險合同的形式和內(nèi)容一、保險合同的形式二、保險合同的內(nèi)容一、保險合同的形式保險合同的形式包括：投保單、保險單、保險憑證、暫保單、批單。（一）投保單又稱要保單，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面文件。（二）保險單是保險人和投保人之間訂立的正式保險合同的正式書面文件。一、保險合同的形式（三）保險憑證又稱小保單，是保險人簽發(fā)給投保人的證明保險合同已經(jīng)訂立的書面文件，是一種簡化的保險單。如果保險憑證尚未列明其內(nèi)容，則應(yīng)以同類保險單載明的詳細內(nèi)容為準；如果保險單與保險憑證的內(nèi)容有抵觸或保險憑證另有特約條款時，則應(yīng)以保險憑證為準。一、保險合同的形式（四）暫保單是在保險單或保險憑證未出具之前，保險人或保險代理人向投保人簽發(fā)的臨時保險憑證，亦稱臨時保險單。暫保單一般具有與保險單或保險憑證同等的法律效力，但通常有效期限不超過30天。（五）批單是保險人應(yīng)投保人或被保險人的要求出具的修訂或更改保險單內(nèi)容的證明文件。凡經(jīng)批改過的內(nèi)容，以批單為準；多次批改，應(yīng)以最后批改為準。一、保險合同的形式（六）預(yù)約保險合同保險人和投保人事先約定保險范圍，是一種不定期的合同。二、保險合同的內(nèi)容

1.保險合同內(nèi)容的構(gòu)成（1）從保險法律關(guān)系的要素上看，包括聲明事項、保險協(xié)議、除外責任、條件事項、其他條款。（2）從條款的性質(zhì)上看，包括基本條款、附加條款。

2.保險合同的基本條款

保險人名稱和住所；投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責任開始時間；2.保險合同的基本條款

保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；訂立合同的年月日；第四節(jié)保險合同的訂立和生效主要內(nèi)容：一、保險合同的訂立二、保險合同的成立和生效三、保險合同的有效和無效四、保險合同的失效和復效四、保險合同的失效與復效1、保險合同的失效（中止）定義：指保險合同有效期內(nèi)，因某種事由出現(xiàn)而使合同的效力處于暫時停止狀態(tài)，在符合法定條件或約定的條件時，可以恢復合同效力的一種制度。

四、保險合同的失效與復效適用條件：

36.合同約定分期交付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過30日未支付當期保險費，或者超過約定期限60日未交付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。法律后果中止期間發(fā)生保險事故，保險公司不承擔賠償責任。

四、保險合同的失效與復效定義：

保險合同的復效是指效力已經(jīng)中止的保險合同，在符合一定