“跨境通途”——中國建設銀行跨境人民幣結算產品介紹2011.10二、跨境貿易人民幣結算重點進口產品三、跨境貿易人民幣結算主要出口產品一、進出口企業面臨的主要問題四、建設銀行主要優勢進出口企業面臨的主要問題1匯率大幅波動的風險2境內外幣規模、人民幣規模日趨緊張，融資困難，且成本很高。3短債指標緊張4人民幣“走出去”為企業帶來的新選擇

以人民幣作為結算貨幣以外幣作為結算貨幣在外匯匯率大幅波動時能否規避匯率風險√×經營成果是否清晰√×是否需要核銷×√是否進入待核查賬戶×√出口是否享受退稅√，且更簡便√是否納入外債指標×（納入登記，但不納入管理）√是否進行國際收支申報√√人民幣結算項下產品創新思路

規避短債指標管理利用境內外外幣利率差異利用境內外人民幣利率差異利用境內外匯率差異境內外有關聯公司的有進出口需求的企業境內外有關聯公司的大宗商品貿易商有一定談判能力，希望在相關跨境交易中使用人民幣結算的客戶主要需求1.降低交易成本2.套利4.融資

擬在境外進行直接投資且與在未來與境內有貿易往來3.規避外債管理限制境內設有企業的跨國公司跨境貿易人民幣結算適用的企業類型跨境人民幣業務主要產品：進口類、出口類進口1.人民幣跨境結售匯及轉匯：享受境外較好的結售匯價格2.代付盈：境外較低的人民幣或外幣貸款利率，如在境內存入保證金，還可享受境內較高的人民幣存款利率；3.支付盈：人民幣信用證+境外融資+NDF：不占短債指標，境外較低的外幣融資成本及境外較低的購匯價格4.人民幣保函+境外融資：不占融資性對外擔保額度，境外較低的外幣融資成本5.人民幣換幣種背對背/轉開/轉通知信用證：不占短債指標。出口人民幣結算：避免人民幣升值帶來的損失。出口代付：利用境外人民幣資源二、跨境貿易人民幣結算重點進口產品三、跨境貿易人民幣結算主要出口產品一、進出口企業面臨的主要問題四、建設銀行主要優勢一、進口類產品：人民幣跨境購匯及轉匯(跨境盈)

產品概念境內客戶先將人民幣匯到香港的公司，然后由香港的公司提出人民幣購美元和匯款的需求，兌換為美元后再匯給最終的收款人。適用客戶國內進口商，在香港等地有關聯公司；主要以TT方式與國外出口商進行結算的客戶一、進口類產品：人民幣跨境購匯及轉匯(跨境盈)好處：通過該產品，將人民幣購匯行為轉移到香港，得以用比境內更低的價格兌換外幣，節省了財務成本，而支付行為亦不受影響；通過建行境內外分行的合作，客戶可以在人民幣資金尚未到賬的情況下就可以鎖定兌換價格，且不需要為客戶核定資金交易額度。二、進口類：跨境人民幣進口代付（代付盈1號）

產品概念指在跨境人民幣結算項下（TT、托收、信用證等進口結算方式下的人民幣付款），基于真實的貿易背景，境內分行向境外銀行發送人民幣海外代付指令，境外銀行以人民幣融資向國外受益人或指定銀行支付進口應付款項的業務。適用客戶

有進口付匯需求，能夠繳納全額人民幣保證金或在境內分行有授信額度的國內客戶；國內客戶與境外公司有跨境人民幣結算貿易往來關系。

二、進口類：跨境人民幣進口代付（代付盈1號）好處：境外的人民幣拆借成本低，可以降低客戶成本并獲取額外收益；操作便捷，無需企業在境外分行開戶；客戶收益：境內企業保證金存款利息（境內同期人民幣貸款利息）-境內企業人民幣代付融資利息二、進口類：跨境人民幣進口代付（代付盈2號）

產品概念指在跨境人民幣結算項下（TT、托收、信用證等進口結算方式下的人民幣付款），基于真實的貿易背景，境內分行向境外銀行發送人民幣海外代付指令，境外銀行以外幣融資向國外受益人或指定銀行支付進口應付款項的業務。適用客戶

有進口付匯需求，能夠繳納全額人民幣保證金或在境內分行有授信額度的國內客戶；國內客戶與境外公司有跨境結算貿易往來關系。

二、進口類：跨境人民幣進口代付（代付盈2號）好處：境外的外幣拆借成本低，可以降低客戶成本并獲取額外收益，且不需改變現有結算模式；操作便捷，無需企業在境外分行開戶；客戶收益：境內企業保證金存款利率+人民幣升值百分比-境內企業外幣代付融資利率三、進口類：人民幣信用證+境外外幣融資（支付盈）

產品概念在境內客戶人民幣質押條件下我行向客戶境外關聯公司開出遠期信用證，關聯公司境外交單并獲得我行承兌后，從境外銀行獲得外幣融資，同時敘做外幣利率掉期和境外NDF遠期售匯，到期日進行即期外幣售匯償還貸款。（類似于境外銀票貼現）適用客戶

國內進口商，在境外有關聯公司；有足額的付匯人民幣資金，通過境外關聯公司進口或其它有對外付匯需求的企業。好處：降低購匯成本，從人民幣升值預期中獲得套利好處，提高財務效益。保有人民幣存款，提高對銀行的綜合貢獻度，獲得銀行更優惠的服務條件。利用境外關聯企業，享受境外外幣較低的融資成本。三、進口類：人民幣信用證+境外外幣融資（支付盈）四、進口類產品：人民幣保函+境外融資產品概念在境內客戶人民幣質押條件下，我行開出以客戶關聯公司為被擔保人的人民幣保函，關聯公司憑我行保函在境外獲得外幣融資，可選擇套做人民幣匯率產品，到期日如需履約，可匯出人民幣，購匯后償還貸款。二、跨境貿易人民幣結算重點進口產品三、跨境貿易人民幣結算主要出口產品一、進出口企業面臨的主要問題四、建設銀行主要優勢出口類重點產品：境外人民幣出口代付

產品概念在出口貿易背景下，境外銀行根據我行的指示，通過我行向境內出口客戶支付人民幣款項，在客戶收到國外進口商支付的貨款后，再通過我行將相關款項償還境外機構。出口類產品：境外人民幣出口代付產品特點：適用范圍廣——適用于出口項下各類融資產品，包括出貨前和出貨后。進入門檻低——進入跨境貿易人民幣結算出口試點名單的客戶即可辦理，且不需要境外設有關聯公司。使用效果好——解決人民幣信貸規模受限問題。出口類重點產品：人民幣結算+境外人民幣貸款

產品概念在出口貿易背景下，我行通過境內機構或境外機構向境外進口商發放人民幣貿易融資或項目融資，用于向境內付款。出口類產品：人民幣結算+境外人民幣貸款產品特點：適用范圍廣——境內試點企業均可以。使用效果好——解決境內人民幣信貸規模受限問題。二、跨境貿易人民幣結算重點進口產品四、建設銀行主要優勢一、進出口企業面臨的主要問題三、跨境貿易人民幣結算主要出口產品24高度重視：戰略重點業務兩次試點啟動之初，各地分行成功作為當地的首批開辦銀行為客戶辦理了試點業務境內外積極聯動擁有穩固的客戶基礎，作為一批重要客戶的主報告銀行。開展情況——高度重視、迅速啟動建行開展情況——統一包裝、樹立品牌25建行優勢－海外機構日益增多TOKYOBR.SYDNEYBR.SINGAPOREBR.NEWYORKBR.FRANKFURTBR.JOHANNESBOUGBR.CCB(LONDON)SEOULBR●CCBASIAHKBR●HOCHIMINHBR●建行的優勢--代理行網絡遍布全球截止目前，建行已與125個國家的1300多家銀行建立了總行級代理行關系，覆蓋了我國在全世界范圍內貿易伙伴國主要商業銀行以及部分非銀行金融機構。建行優勢—系統先進我行是四大銀行中最早實現全行國際清算業務操作集