第四章國際貨物運輸保險國際貿易實務江贏物流公≡運價合理≡≡≡放心托付

某輪從上海港駛往新加坡,在航行中觸礁,造成船底撞穿,海水涌入,部分貨物遭水浸,船長為避免船舶沉沒,令船強行擱淺,又使船貨發生損失,由于船舶受損嚴重,無法繼續航行。這次事件造成的損失有:(1)1000箱貨物由于擱淺遭水浸;(2)600箱由于觸礁被水浸;(3)船只由于擱淺受損;(4)額外發生的員工薪金伙食,燃油費用.案例引入：上保險!你了解海運保險規定嗎?上哪種保險?如何辦理保險,應注意什么問題?第四章國際貨物運輸保險保險基本原則貨物運輸保險保障的范圍我國海洋運輸貨物保險的險別與條款倫敦保險業協會海運貨物保險條款買賣合同中的保險條款

第一節保險的基本原則

一、保險種類

按保險標的（subjectmatterinsured）不同，保險種類可分為:

財產保險：如國際貨物運輸保險責任保險：如產品責任保險信用保險：如出口信用保險人身保險：如壽險第一節保險的基本原則

二、基本原則

1.保險利益（insurableinterest）原則：投保人對保險標的具有保險利益。國際貨運保險僅要求在保險標的發生損失時必須具有保險利益。2.最大誠信（utmostgoodfaith）原則：雙方恪守信用，保險人說明保險條款內容，投保人應就重要事實的申報、保證。

3.補償（indemnity）原則：又稱損害賠償原則4.近因（proximatecause）原則（案例）保險人只對承保風險與保險標的損失之間有直接因果關系的損失負賠償責任，對保險責任范圍外的風險造成的保險標的的損失，不承擔賠償責任。

全部賠償原則：以所造成的實際損害為限，損失多少，賠償多少；

財產賠償原則：無論是財產、人身還是精神損害，均以財產賠償作為唯一辦法；

損益相抵原則：賠償權利人基于發生損害的同一原因受損利益，則應由損害額中扣除利益；

過失相抵原則：在損害賠償之債中，基于與有過錯的成立，而減輕加害人賠償責任。第二節貨物運輸保險保障的范圍國際貨物運輸保險因運輸方式不同分為：海洋運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險郵包運輸貨物保險一、風險風險RISK海上風險PERILSOFTHESEA外來風險EXTRANEOUSRISKS自然災害意外事故一般外來特殊外來第二節貨物運輸保險保障的范圍

第二節貨物運輸保險保障的范圍一、風險海上風險（perilsofthesea）又稱海難。一般是指船舶或貨物在海上航行中發生的或隨附海上運輸所發生的風險，包括自然災害和意外事故；外來風險（extraneousrisks）是指由于海上風險以外的其他外來原因引起的風險，可分為一般外來風險和特殊外來風險。

第二節貨物運輸保險保障的范圍（一）海上風險1.自然災害（naturalcalamity）：不以人的意志為轉移的自然界破壞力量所引起的災害。如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發、浪擊落海等，這些災害在保險業務中都有其特定的含義。2.意外事故（fortuitousaccidents）：由于偶然的，難以預料的原因造成的事故，如船舶擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、互撞或遇流冰或其他固體物體，如與碼頭碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。

第二節貨物運輸保險保障的范圍

（二）外來風險

1.一般外來風險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、雨淋、短量、玷污、滲漏、破碎、受潮受熱、串味、生銹等一般外來原因所造成的風險損失。

2.特殊外來風險是指由于戰爭、罷工、交貨不到、拒收、政府禁令等特殊外來原因所造成的風險損失。二、損失和費用單獨海損共同海損外來風險損失海上損失和費用實際全損推定全損海損費用全部損失部分損失救助費用施救費用一般外來風險損失特殊外來風險損失損失部分損失實際全損（actualtotalloss

）推定全損（constructivetotalloss）單獨海損（particularaverage）共同海損（generalaverage）施救費用（sueandlaborexpenses）救助費用（salvagecharges）費用損失全部損失第二節貨物運輸保險保障的范圍二、損失與費用海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用第二節貨物運輸保險保障的范圍（一）損失1.全部損失（1）實際全損（actualtotalloss）

①含義：該批被保險貨物在運輸途中完全滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有的形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。第二節貨物運輸保險保障的范圍（2）推定全損（constructivetotalloss）

①含義被保險貨物在運輸途中受損后，實際全損已經不可避免，或者為避免發生實際全損所需支付的費用與繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，即恢復、修復受損貨物并將其運送到原訂目的地的費用將超過該目的地的貨物價值。第二節貨物運輸保險保障的范圍2.部分損失（1）單獨海損（particularaverage）除共同海損以外的部分損失，即被保險貨物遭遇海上風險受損后，其損失未達到全損程度，而且該損失應由受損方單獨承擔的部分損失。第二節貨物運輸保險保障的范圍（2）共同海損（generalaverage）在同一海上航行中，船舶、貨物和其他財產遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。根據慣例,共同海損的犧牲和費用,應由船舶、貨物和運費三方按最后獲救的價值多寡，按比例進行分攤。這種分攤稱之為共同海損分攤（generalaveragecontribution）。第二節貨物運輸保險保障的范圍3.共同海損與單獨海損的區別（1）在造成海損的原因上，共同海損不是承保風險直接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風險而人為地造成的損失，單獨海損則是承保風險所直接造成的船、貨損失。（2）在損失的承擔上，共同海損應由受益各方按照受益方價格多少的比例分攤，單獨海損一般應由受損方自己承擔。（3）單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發生，但兩者經常是有聯系的。

案例分析海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，航行中遇大風浪襲擊，450臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的550臺拖拉機全部拋入海中。請問：這1000臺拖拉機的損失由誰承擔，屬于何種性質？

共同海損案例

有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側裂口，艙內部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛入淺灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產生的一連串損失共為八萬美元，那末，如何分攤損失？（該船舶價值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運費為2萬美元）各有關方標的物價值分攤比例分攤金額

萬美元%

萬美元船方10052.634.210貨方甲5026.312.104貨方乙33-315.791.263貨方丙84.210.337運費方21.080.086合計1901008

共同海損案例解答第二節貨物運輸保險保障的范圍

二、費用

（一）施救費用（sueandlabourexpenses）系指保險標的在遭遇保險責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和保險單受讓人對保險標的所采取的各種搶救、防止或減少貨損的措施而支出的合理費用。第二節貨物運輸保險保障的范圍（二）救助費用（salvagecharges）保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了救助措施并獲得成功而向其支付的報酬，保險人對這種費用也負責賠償。實戰分析1、連夜暴雨，致使船頭A倉貨物受潮2、船舶觸礁后下沉，為使船只不至于沉沒，船長下令拋棄部分貨物。3、兩只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉沒，貨物散落海上無法打撈。4、船只海上行船時遭遇戰爭襲擊，致使全船沉沒。自然災害造成的單獨海損意外事故造成的共同海損意外事故造成的推定全損特殊外來風險造成的實際全損

第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款我國國家保險機構我國國際貨物運輸保險主要采用中國人民保險公司（ThePeople’sInsuranceofChina,PICC）制訂的保險條款（ChinaInsuranceClauses,簡稱C.I.C.）基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險

一、基本險別與條款

中國人民保險公司1981年1月1日修訂的《海洋運輸貨物保險條款》（OceanMarineCargoInsuranceClauses）規定，海洋運輸貨物保險的基本險別分為一般貨物險（平安險、水漬險和一切險）和特別貨物險（散裝桐油險和冷藏貨物險）

。第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款（一）平安險責任范圍（freefromparticularaverage,F.P.A.）1.由于自然災害所造成的整批貨物的全部損失。2.由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與流冰或其它物體碰撞以及失火爆炸等意外事

故所造成的貨物全部或部分損失。3.上述（2.）情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災害所造成的部分損失。4.在裝卸或轉運時，一件或數件貨物落海所造成的全部損失和部分損失。第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款5.被保險人采取搶救、防止或減少承保責任內貨損的措施而支付合理費用。6.運輸工具遭受海難后，在中途港或避難港停靠，由于卸貨、裝貨、存倉以及運送貨物所造成的特別費用。7.發生共同海損所引起犧牲、分攤和救助費用；8.根據運輸契約中訂有“船舶互撞責任”條款，規定應由貨方償還船方的損失。1、平安險（F.P.A.）全損G.A.意外事故引起的單獨海損自然災害引起的單獨海損一次航程中既有自然災害也有意外事故海上風險

第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款（二）水漬險（withparticularaverage,W.P.A.）

英文原意為“負責單獨海損責任”。它的責任范圍除包括“平安險”保險責任范圍外，還包括被保險貨物惡劣天氣、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。水漬險=平安險+自然災害引起的P.A.全損G.A.意外事故引起的單獨海損自然災害引起的單獨海損海上風險2、水漬險W.P.A.

第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款（三）一切險(allrisks,A.R.)一切險的責任范圍除平安險、水漬險的所有保險責任外，還包括被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。一切險實際上是水漬險、平安險和一般附加險責任的總和。

保險責任范圍比較：一切險>水漬險>平安險3、一切險一切險=水漬險+一般外來原因造成的損失（一般附加險）水漬險一般外來

第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款（四）基本險除外責任保險公司對以下損失不負賠償責任：

1.被保險人的故意行為或過失所造成的損失；

2.發貨人的責任所造成的損失；

3.收貨人的故意行為或過失所造成的損失；

4.被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、貨物的特性、運輸延遲等原因造成的損失；

5.在保險責任開始以前已存在的數量短缺或品質不良所造成的損失。第三節我國海洋運輸貨物保險的險別與條款（五）承保責任起訖期限1.采用“倉對倉條款”；2.當貨物從目的港的海輪卸離時起滿60天為限，既不論被保險貨物是否進入收貨人倉庫，保險責任均告終止；3.在保險期內被保險貨物轉運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始運轉時終止；4.當貨物在運至載明的目的港之前的某一倉庫發生分配、分派情況，則保險責任在貨物運抵該倉庫終止。“倉對倉條款（WarehousetoWarehouseClause,W/W）

保險公司對保險貨物所承擔的保險責任，從運離保險單所載明的起運港（地）的發貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫為止。（在倉庫發生的損失概不負責）“遠離”：保險貨物一經離開發貨人倉庫，保險責任即為開始；“到達”：保險貨物一經進入收貨人倉庫，保險責任即告終止；基本險倉至倉條款（W/WClause）一般附加險特殊附加險罷工險戰爭險水面險附加險一般附加險特殊附加險如戰爭險、罷工險等，共9種如TPND等，共11種，包含在一切險中

中國人民保險公司1981年1月1日修訂《海洋運輸貨物保險條款》規定災害自然特殊附加險一般附加險附加險一切險水漬險基本險意外事故平安險特殊外來風險外來風險一般外來風險海上風險單獨海損共同海損特殊損失一般損失部分損失全

損其他損失海損風險險別風險、損失和險別三者之間的邏輯關系圖

案例分析

我某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據合同投保了“水漬險”附加“偷竊、提貨不著險”。但在海運途中，因兩伊戰起船被扣押，而后進口商因提貨不著便向我保險公司進行索賠，我保險公司認為不屬于保險范圍，不予賠償，是否合理？

案例分析

我某紡織品公司向澳大利亞出口坯布100包，我方按合同規定投保水漬險，貨在海運中因艙內食用水管破裂，致使該批坯布中30包浸有水漬。但保險公司拒絕賠償。

案例分析

我某出口公司按CIF條件成交貨物一批向中國人民保險公司投保了“水漬險”，貨物在轉船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發現有明顯的雨水侵漬，損失達70%，因而向我方提出索賠，我方能接受嗎？

案例分析

在80年代，有一進口商同國外買方達成一項交易，合同約定的價格條件為CIF，當時正值海灣地區爆發戰爭，裝有出口貨物的輪船在公海上航行時，被一發導彈誤中而沉。由于在投保時，沒有加保戰爭險，不能取得保險公司的賠償。買方為此向賣方提出索賠，理由是，賣方明知海灣有戰事公海上不平安，而沒有投保戰爭險，致使買方利益受損。

案例分析

某出口公司以CIF條件向南美某國出口花生酥糖1000箱，投保一切險。由于貨輪陳舊、航速太慢且沿線到處攬貨，結果航行3個月才到達目的港。花生酥糖因受熱時間過長而全部軟化，難以銷售。保險公司對此是否負責賠償？

第四節倫敦保險業協會海運貨物保險條款

英國倫敦保險業協會所制訂的《協會貨物險條款》（InstituteCargoClauses,簡稱I.C.C.）共有六種險別：1.協會貨物（A）險條款

InstituteCargoClausesA,簡稱ICC（A）2.協會貨物（B）險條款

InstituteCargoClausesB,簡稱ICC（B）

第四節倫敦保險業協會海運貨物保險條款3.協會貨物（C）險條款

InstituteCargoClausesC,簡稱ICC（C）

4.協會戰爭險條款（貨物）（InstituteWarClauses--Cargo）；5.協會罷工險條款（貨物）（InstituteStrikesClauses--Cargo）；6.惡意損害險條款（MaliciousDamageClauses）14.“除外責任”范圍以外的一切風險13.海盜行為12.由于被保險人以外的其他人的故意不法行為所造成的損失或費用11.貨物在裝卸時落海或跌落，造成任何整件的全損10.海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、其他海運箱或貯存處所9.浪擊落海8.地震、火山爆發或雷電7.共同海損犧牲6.拋貨5.在避難港卸貨4.船舶、駁船或運輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞3.陸上運輸工具的傾覆或出軌2.船舶、駁船的觸礁、擱淺、沉沒、傾覆1.火災、爆炸CBA承保范圍CasestudyA船途中遭暴風雨，劇烈顛簸，所載陶瓷制品由于相互碰撞而部分破碎。B船與C船互撞，所載玻璃制品也破碎。請思考:A、B兩船投保FPA？WPA？或者ICC（C）險？賠款情況分別如何？ABFPAWPAICC（C）NOYESNOYESYESYES第五節進出口貨物運輸保險實務一、確定保險金額（一）保險金額的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎。（二）保險金額一般是根據保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。（三）在國際貿易中，保險金額通常還需在發票金額的基礎上增加一定的百分率，即保險加成。（四）保險金額的計算公式：

保險金額=CIF價×（1+投保加成率）第五節進出口貨物運輸保險實務（五）貿易合同中僅有CFR或CPT價格時，應先將該價格轉換為CIF或CIP價格。

CFRCIF=————————————————1-[保險費率×（1+投保加成率）]（六）我國進口貿易中，如果合同中只有FOB（FCA）價格，可按與保險公司約定的平均運費率和平均保險費率來計算保險金額。

保險金額=FOB價格×（1+平均運費率+平均保險費率）第五節進出口貨物運輸保險實務二、辦理投保和交付保險費（一）辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。（二）保險費=保險金額×保險費率如按CIF投保，計算公式為：

保險費=CIF價×（1+投保加成率）×保險費率

保險費的計算例題一

一批貨物由上海出口至某國某港口CIF總金額為30000美元，投保一切險（保險費率為0.6%）及戰爭險（保險費率0.03%），保險金額按CIF總金額，客戶要求加保一成。

保險費的計算例題一應付的保險費=30000×（1+10%）×

（0.6%+0.03%）

=33000×（0.6%+0.03%）

=33000×0.0063=207.90（美元）

保險費的計算例題二

某商品出口報價CFR1200美元，保險費率0.63%，客戶要求加一成保險，求：CIF價、保險金額、保險費。

保險費的計算例題二CIF價=CFR價/（1-保險費率×保險加成）

=1200/（1-0.63%×110%）

=1208.37美元保險金額=1208.37×（1+10%）

=1329.21美元保險費=1329.21×0.63%=8.37美元三、取得保險單據保險單據的主要種類：（一）保險單insurancepolicy

也稱大保單，是承保一個指定航程內某一批貨物的運輸保險。是一種最規范、在國際貿易中使用最廣泛的一種保險單據。（背面載明保險人與被保險人之間的權利義務）（二）保險憑證insurancecertificate

也稱小保單，是一種簡化的保險單據。（背面不載明保險人與被保險人之間的權利義務）第五節進出口貨物運輸保險實務（三）聯合憑證combinedcertificate

是一種將發票和保險單相結合的，比保險憑證更為簡化的保險單據。（四）預約保單openpolicy

又稱預約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的總合同。在實際業務中，預約保單適用于我國自國外進口的貨物。凡屬預約保單規定范圍內的進口貨物，一經起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保。第五節進出口貨物運輸保險實務（五）批單保險單出立后，投保人如需要補充或變更其內容時，可根據保險公司的規定，向保險公司提出申請，經同意后即另出一種憑證，注明更改或補充的內容，這種憑證即為批單。說明：

1.保險單據的轉讓無需取得保險人的同意，也無需通知保