2022理財規劃師之三級理財規劃師通關題庫(附答案)單選題（共50題）1、下列關于現金規劃中謹慎動機或預防動機說法錯誤的是()。A.由于收入和支出在時間上常常無法同步B.個人或家庭對現金及現金等價物的預防需求量主要取決于個人或家庭對意外事件的看法C.由于未來收入和支出的不確定性D.為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機【答案】A2、關于財產保險的特征，下列說法不正確的是()。A.財產保險在資金融通方面的作用通常要低于人身保險B.財產保險的保險標的不包括由物質財產引起的可能影響被保險人經濟利益的損害賠償責任C.與人身保險比較，財產保險的期限相對較短，通常在1年或1年以內，在經營中往往以年度來計算損益D.經營內容具有復雜性，主要體現在承保過程與承保技術復雜性和風險管理技術的復雜性上【答案】B3、下列關于兄弟姐妹的說法中不正確的是()。A.兄弟姐妹是旁系血親B.在一定條件下，兄弟姐妹相互負有法定的扶養義務C.兄弟姐妹互為第二順序法定繼承人D.盡了主要扶養義務的兄弟姐妹作為第一順序繼承人【答案】D4、社會保險的主要險種不包括()。A.社會養老保險B.失業保險C.健康保險D.醫療保險【答案】C5、企業年金具有()的特點，能減少市場的過渡投機，促進資本市場健康穩步發展。①注重專家理財；②組合投資；③分散風險；④長期回報；⑤收益率高。A.①③④⑤B.①②③④C.②③④⑤D.①②③④⑤【答案】B6、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A7、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經過證券經紀商，在二級市場上進行竟價交易，且基金發起人在設立基金時，限定了基金發行的總額和存續期的基金是()。A.封閉式基金B.開放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】A8、理財規劃師可以通過()為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間做出正確的選擇。A.差額法B.年成本法C.現金流量法D.市場價值法【答案】B9、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C10、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于()。A.一年以內的大額存單B.1年以內的債券回購C.可轉換債券D.剩余期限在397天以內的債券【答案】C11、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為()之間。A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】A12、投資的期限(Horizon)對于投資規劃是一項重要的約束。有關投資期限的說法不正確的是()。A.一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創造收益的市場B.資本市場應該只有長期風險，而不應有短期風險C.如果投資期限較長，應以固定收益投資為主D.如果投資期限較長，應降低股票投資比例，獲取良好的預期收益【答案】A13、下列哪項該計入該國的國民生產總值而不是國內生產總值()A.外國公司在該國子公司的利潤收入B.一國企業在國外子公司的利潤收入C.外國公司在外國子公司的利潤收入D.一國企業在國內子公司的利潤收入【答案】B14、小王為了得到小額的周轉資金到典當行辦理典當。下列四項關于典當的描述中不正確的是()。A.典當期限最長不得超過6個月B.典當物典當行可以自行處理C.未流通股一般不作典當物D.典當資金兩個工作日到賬【答案】B15、大額存單由()發行。A.政府B.企業C.銀行D.個人【答案】C16、教育貸款中，()是一種無息貸款。A.商業性銀行助學貸款B.財政貼息的國家助學貸款C.學生貸款D.商業性助學貸款【答案】C17、A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和()。A.保證年金保險B.聯合及生存者年金保險。C.變額年金保險D.量低保證年金保險【答案】A18、在理財方案實施過程中，取得客戶代理權的標志是()。A.理財規劃方案的交付B.客戶收益的獲得C.獲得代理證書D.理財方案實施【答案】C19、()指所有人對某一物的所有權因物的喪失（如生活中消費）而永遠喪失。A.絕對喪失B.相對喪失C.強制喪失D.自愿喪失【答案】A20、接上題，王先生兒子的單位正準備為其投保社會養老保險，獲悉按照養老保險資金的征集渠道劃分，社會養老保險可以分為()。A.現收現付式和部分基金式B.現收現付式和完全基金式C.現收現付式和基金式D.國家統籌養老保險模式、強制儲蓄養老保險模式和投保資助養老保險模式【答案】D21、周老先生用多年積蓄蓋了5間平房，與老伴、兒子及兒媳共住，產權人是周老先生。因修機場拆遷，周老先生得到60多萬元補償款。他在市里買了一套房，讓大家繼續住，但產權人仍然是周老先生自己。因兒媳與兒子不和，所以不久前，兒媳忽然向法院起訴公公、婆婆，要求公婆給自己30萬元拆遷補償款。據此該房屋產權應當是()。A.周老先生自己的B.周老先生和兒子的C.兒子與兒媳的D.周老先生與兒子兒媳共有的【答案】A22、理財規劃師為客戶選擇適當的現金管理工具，并且制定現金規劃方案，需要考慮的因素不包括()。A.客戶的需求狀況B.融資方式C.現金及現金等價物的流動性D.持有現金及現金等價物的機會成本【答案】B23、關于遺囑的內容，下列說法不正確的是()。A.應指定遺產繼承人或者受贈人B.應說明遺產的分配方法或份額C.可以對遺囑繼承人或受贈人附加義務D.必須要指定遺囑執行人【答案】D24、關于財產保險的特征，下列說法不正確的是()。A.財產保險在資金融通方面的作用通常要低于人身保險B.財產保險的保險標的不包括由物質財產引起的可能影響被保險人經濟利益的損害賠償責任C.與人身保險比較，財產保險的期限相對較短，通常在1年或1年以內，在經營中往往以年度來計算損益D.經營內容具有復雜性，主要體現在承保過程與承保技術復雜性和風險管理技術的復雜性上【答案】B25、當期的繳費收入完全用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金的養老方式是()。A.現收現付式B.完全基金式C.部分基金式D.強制儲蓄養老保險模式【答案】A26、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險。A.信用風險B.基差風險C.標的物風險D.合約品種差異造成的風險【答案】A27、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產協議，林某應注意夫妻財產協議()。A.只能針對夫妻關系存續期間的財產進行約定B.不能針對夫妻雙方債務進行約定C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產D.不能針對夫妻雙方個人財產的歸屬進行約定【答案】C28、隨著人口老齡化、就業方式多樣化和城市化的發展，現行企業職工基本養老保險制度顯現出一些與社會經濟發展不相適應的問題。下列關于這些問題的表現說法不準確的是()。A.養老金計發辦法不盡合理B.覆蓋范圍不夠廣泛C.基本養老金調整機制還不健全，養老金總體水平偏高D.未能真正實現部分積累的制度模式【答案】C29、一國的國際收支平衡表中的()反映了該國在一定時期內的資本流動的綜合情況。A.資本賬戶B.經常賬戶C.投資D.儲備資產【答案】A30、債券的價格波動性會影響其內嵌期權的價值，從而影響債券的價格。這種由于價格的波動性引起的風險稱為()。A.價格波動風險B.通貨膨脹風險C.事件風險D.流動性風險【答案】A31、質押保單必須具有現金價值才可以質押貸款，以下不能質押貸款的是()。A.醫療保險B.養老保險C.分紅型保險D.年金保險【答案】A32、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入，小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記明年月日，不久其去世。關于本例，()說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規定【答案】D33、下列關于房產典當的說法，錯誤的是()。A.絕當的典當房產可以被拍賣B.個人來進行房產典當時，房產所有人都要到場，當戶還必須提供有第二住所的證明C.個人房產典當需先向典當行提出申請，出示合法擁有房產的證明，所需證件只需要房地產產權證或取得房地產的證明材料（購房合同、購房發票、契稅完稅憑證等）D.簽約時進行房地產抵押登記的共有人（滿16周歲自然人）均要到場簽字【答案】C34、因突發性事件而影響證券交易的正常進行時，證券交易所可以采取()。A.臨時停市B.技術性停牌C.休市半天D.政策性停牌【答案】B35、關于地方政府債券論述正確的是()。A.地方政府債券通常可以分為一般債券和普通債券B.收益債券是指地方政府為緩解資金緊張或解決臨時經費不足而發行的債券C.普通債券是指為籌集資金建設某項具體工程而發行的債券D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或“地方債”【答案】D36、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風險事故B.風險損失C.風險載體D.風險因素【答案】D37、按照深圳證券交易所的規定，每個交易日有()個時間段為集合競價時間。A.1B.2C.3D.4【答案】B38、銀行的客戶以現金形式存入銀行的直接存款稱為()。A.基礎貨幣B.原始存款C.派生存款D.準備金【答案】B39、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網上跨行轉賬還款——與借記卡關聯扣款D.ATM機轉賬還款——轉賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C40、所有人都可以基于對財產的所有權而行使的權利不包括()。A.占有權B.使用權C.營利權D.處分權【答案】C41、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A.封閉式基金規模固定，期限不固定，而開放式基金的規模不固定，期限固定B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、C.封閉式基金不需要基金經理，而開放式基金都有基金經理D.封閉式基金都是股票型基金【答案】B42、按照養老保險基金籌資模式的劃分標準，可以將養老保險分為()模式。A.現收現付式和基金式兩種B.國家統籌養老保險和強制儲蓄養老保險C.強制儲蓄養老保險和投保資助養老保險D.國家統籌養老保險、強制儲蓄養老保險和投保資助養老保險【答案】A43、父母對子女的贈與是一個很復雜的問題，在法律實務上，一般可以分一些具體情況來具體認定房屋的贈與，這些情況不包括()。A.子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認定B.子女已經獨立生活時贈與的認定C.贈與行為相對人的認定D.贈與行為當事人的認定【答案】D44、下列不屬于個人所有財產的是()。A.合法收入B.不動產C.耕地D.其他財產【答案】C45、通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。A.均上漲B.均下跌C.同方向變化，但不能確定漲跌D.無法判斷價格趨勢【答案】A46、我國《典當管理辦法》規定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C47、某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列()不是小張應注憊的事項。A.應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息B.撥款數盤有很大的不確定性C.充分加強對政府教育資助的依賴D.政府撥款有限【答案】C48、在為客戶進行子女教育規劃時，理財規劃師要根據()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學習能力B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢C.家庭目前收入情況和未來支出預算D.子女屆時打工收入和子女學習【答案】B49、接上題，二人的汽車屬于()。A.于女士的婚后個人財產B.于先生的婚前個人財產C.于女士的婚前個人財產D.婚后共同財產【答案】B50、劉先生第一年所還利息之和約為()元。A.26417.02B.36417C.46416D.56417【答案】C多選題（共20題）1、個人持有現金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預防突發事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC2、在跟客戶交談時，理財規劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規劃師應該選擇一個比較清靜的交流環境B.理財規劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD3、各行業變動時，往往呈現出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經濟總體的周期變動有關，據此，可以將行業分為()。A.增長型行業B.周期型行業C.防守型行業D.發展型行業E.擴張型行業【答案】ABC4、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現金流量D.公允價值E.可變現凈值【答案】ABD5、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB6、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD7、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD8、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD9、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC10、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數值變化范圍在1—2D.理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB11、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD12、將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.