第六課投資理財的選擇1.儲蓄存款的含義、目的、利息及其計算公式、種類及其特點。2.商業銀行的含義、主要業務。3.商業銀行的作用情景展示：智者見智

王奶奶是個農民，今年68歲，居住在江寧城區東山鎮，孫子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸爸和媽媽寄來了5萬元，讓王奶奶自己安排。面對這5萬元，王奶奶不知道怎么辦。

假如你是小安，會給王奶奶提出怎樣的建議？第六課投資理財的選擇第一框儲蓄存款和商業銀行1、儲蓄存款的含義：

儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。存什么錢存到何處有何憑證有何益處一、便捷的投資——儲蓄存款是誰存錢儲蓄機構目的各不相同，但都會獲取利息上學買車購房資金安全養老2、對利息的認識（1）含義：存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）決定利息的三個要素：本金、存期和利息率水平（3）存款利息的計算公式：本金×利息率×存期名詞點擊

利率，是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分數表示，月利率通常用千分數表示，日利率用萬分數表示。它們的關系為：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。

注意：在我國，儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布，儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。種類活期存款定期存款存取方式存期優點缺點相同點金額、次數不限，隨時存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取

3、6月，1、2、3、5年不規定流動性強，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動性差3、儲蓄存款的類型：和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，儲蓄的方式、有利息存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險。農民老李去北京打工，一年掙了5萬元，但是這些錢暫時不用，老李就帶著這些錢來到一家中國農業銀行，銀行工作人員問他選擇哪種存款方式，老李也不知怎樣才好。問題導思:1、儲蓄存款有哪些類型？2、請你給老李出個主意，存什么類型的儲蓄更合適，并說明你的理由。3、假設老李存期一年，當時一年期的利率是3.25%，到期老李獲得的利息時多少？活期儲蓄和定期儲蓄定期儲蓄合適。因為定期儲蓄收益高于活期儲蓄，同時也比較安全，風險較低50000×3.25%×1＝1625元

某儲戶于2011年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率計算，3年到期后實際得到的存款的收益多少?算一算50000×3.24％×3＝4860（元）注意：我國于99年11月1日起2007年8月14開始對居民的儲蓄存款利息征收個人所得稅，稅率為20％。2007年8月15到2008年10月8，稅率為5％.2008年10月9至今，免稅的。銀行的分類我國的銀行中央銀行商業銀行以盈利為目的的金融企業政策性銀行(國家開發銀行中國進出口銀行中國農業發展銀行)宏觀調控機構(中國人民銀行)是制定和實施貨幣政策的國家機關，是銀行的銀行1、商業銀行的含義、性質及組成商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。二、我國的商業銀行我國商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。地位我國商業銀行(存款銀行)包括國有控股銀行民營股份制銀行外資銀行我國商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分中國人民銀行：是管理我國金融業的國家機關，不辦理存款、貸款業務。管理商業銀行的主要業務（1）存款業務（2）貸款業務（3）結算業務——基礎業務——主體業務，營利的主要來源——銀行利潤的重要來源銀行利潤=銀行收入（貸款利息+其他收入）—銀行支出（存款利息+其他支出）按照貸款對象分，工商業貸款、個人貸款商業銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果決定是否發放貸款貸款業務是我國商業銀行的主要利潤來源，因此發放貸款越多越好？不是的。1.商業銀行必須對借款人的信用狀況進行評估，根據評估的結果決定是否發放貸款。2.濫發貸款會導致銀行死賬、壞賬增多，給銀行帶來重大損失甚至破產倒閉2、商業銀行的主要業務存款業務貸款業務結算業務基礎業務主體業務其它業務：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱、代收電話費、水電費等業務.現金結算轉帳結算想一想：為什么把存款業務作為基礎業務沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業務，就沒有商業銀行工商業貸款消費貸款思考討論：銀行是否貸款給沒有誠信的人不是，貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款某銀行某年向企業發放貸款5000萬元，平均年利率8%；共吸收存款3000萬元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎金等60萬元，其他開支130萬元。這一年銀行的利潤是（）

A.310萬元B.120萬元

C.210萬元D.160萬元5000×8%－3000×3%－60－130＝120B思考:我國城鄉居民儲蓄為什么連年迅速增長?人們為什么要把錢存入銀行?我國城鄉居民儲蓄連年迅速增長。(怎樣看待)(2)其原因是：①我國經濟發展穩定。②城鄉居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。高儲蓄是一把雙刃劍。

利：A、為經濟建設積累資金，促進生產發展;B、調節貨幣流通。（利國）C、有利于培養科學合理的生活習慣。（利民）

弊：A、在內需不足的條件下，不利于擴大內需；B、社會保障體系不健全；C、還反映出我國居民的投資方式比較單一。解決辦法：國家應采取相應措施，疏通投資渠道，鼓勵居民多渠道投資。（原因）（怎么樣）（怎么做）怎樣看待利率變化1.提高存款利率，居民獲得利息增加，會刺激存款。2.利率上調后高于同期物價水平，儲戶實際收益增加。3.下調存款利率，居民獲得利息減少，會減少存款1.貸款利率上升，增加企業成本和還貸負擔，一定程度上抑制貸款。2.可以抑制低效企業和過熱行業的投資需求，優化經濟結構，提高效益。1利率是調節貨幣供應量的重要手段，也是國家宏觀調控的主要杠桿。2.當貨幣供過于求或通貨膨脹，提高利率，減少貨幣量，抑制物價上漲。3.當貨幣供不應求或物價過低，降低利率，增加貨幣量，刺激需求。對居民的影響？對企業的影響？怎么辦存款準備金和存款準備金率存款準備金：是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。存款準備金率：中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例若中央銀行采取緊縮政策，可提高法定存款準備金率，從而限制了商業銀行的放貸能力、有利于抑制通貨膨脹，最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果。中央銀行采取擴張政策，可降低法定存款準備金率，從而增強了商業銀行的放貸能力、有利于抑制通貨緊縮，最終起到擴張貨幣量和信貸量的效果，對經濟發展起到刺激作用。3、商業銀行的作用:第一、為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；蓄水池第二、銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據；第三、通過銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，可以優化產業結構，提高國民經濟效益。監督站晴雨表儲蓄存款和商業銀行儲蓄存款商業銀行含義儲蓄機構收益利息：含義、主要因素及計算儲蓄存款的種類及特點種類特點含義主要業務存款業務貸款業務結算業務活期定期作用實例探究【例1】我國商業銀行的基礎業務是（）A.發放貸款B.辦理結算C.吸收存款D.代理外匯買賣【例2】下列屬于我國的儲蓄機構的是（）①中國人民銀行②中國工商銀行③農村信用合作社④中國農業發展銀行⑤交通銀行⑥上海浦東發展銀行A.①②③④B.