2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理強化訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A2、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C3、資產負債管理中，優化資產負債期限結構的目的是（）。A.調整資產負債久期結構B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D4、()對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B5、假如某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20%，該公司為一般企業，適用風險權重為100%。則該企業的風險加權資產是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B6、根據《銀行業監督管理法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C7、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D8、商業銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B9、下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監管量化標準的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩定資金比率D.資產負債率【答案】A10、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B11、對賣方比較有利的促銷組合策略是()。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推動策略【答案】B12、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B13、下列關于衍生品交易業務說法錯誤的是（）。A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易【答案】D14、由于金融機構同業業務發展，使得各金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業體制下的防火墻作用出現凈漏損，易導致（）。A.市場風險B.流動性風險C.系統性風險D.操作風險【答案】C15、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。A.個人住房貸款B.一般流動資金貸款C.個人消費貸款D.個人經營貸款【答案】B16、存款規模小于（）億元人民幣，且未在境內外上市和未跨區域經營的商業銀行可以適當簡化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】C17、關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規另有規定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D18、我國商業銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D19、商業銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A.評價收益B.評價對象C.評價指標D.評價報告【答案】A20、我國《合同法》規定，采用數據電文形式訂立合同并且收件人指定接收系統的，承諾到達時間是()。A.數據電文進入收件人的任何系統的首次時間B.數據電文進入指定系統的指定時間C.數據電文進入指定系統的首次時間D.數據電文進入指定系統的時間【答案】D21、合規培訓與教育制度不包括（）。A.對經營管理部門管理層的教育與培訓B.對經營管理部門工作人員的教育與培訓C.對合規部門管理層的教育與培訓D.對合規部門職員的教育與培訓【答案】C22、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A23、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同【答案】B24、從生產技術準備開始到產成品入庫為止的全部生產活動都與生產進度有關。生產進度控制的目標是()。A.準時生產B.縮短生產周期C.降低成本D.最大化生產負荷【答案】A25、下列人員不需要經銀監會任職資格審核方可任職的是（）。A.總經理B.董事長C.監事長D.風險總監【答案】C26、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業銀行公司治理C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業規范【答案】D27、下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業銀行的法人D.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A28、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C29、（）是指信托公司運用資本金開展的業務。A.中間業務B.委托業務C.固有業務D.代理業務【答案】C30、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向銀監會或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A31、根據《商業銀行金融創新指引》，金融創新是商業銀行以______為中心，以______為導向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D32、商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會7【答案】B33、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調解【答案】C34、國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D35、根據《商業銀行內部審計指引》，商業銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C36、（）不屬于合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規培訓與教育制度【答案】B37、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C38、()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。A.數字時代B.網絡時代C.信息時代D.媒體時代【答案】C39、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.18個月【答案】D40、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D41、下列關于商業銀行負債業務的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種C.按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種【答案】D42、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D43、（）是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.公平原則C.制約原則D.獨立原則【答案】A44、物聯網的特征不包括()。A.是各種感知技術的廣泛應用B.具有智能處理的能力C.具有網絡融合的能力D.是一種建立在互聯網上的泛在網絡【答案】C45、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A46、（）是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.公平原則C.制約原則D.獨立原則【答案】A47、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監測和分析。A.并表監管B.定量監管C.定性監管D.跨業監管【答案】B48、金融企業不計提準備金的資產是（）。A.購買的國債B.長期股權投資C.抵債資產D.存放同業【答案】A49、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C50、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業B價值B.并購過程中的資金過境風險C.企業A和企業B能否形成協同D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】B51、流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A52、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C53、商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是()。A.市場準人管理B.產品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A54、下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監管資本B.風險資本C.經濟資本D.賬面資本【答案】D55、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A56、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A57、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，非現場監管應當貫徹（）的監管理念。A.管理為本B.穩定為本C.風險為本D.發展為本【答案】C58、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B59、商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B60、商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“制度先行”的原則，制定內部管理規章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內部控制制度C.衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B61、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月【答案】C62、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B63、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B64、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C65、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C66、銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括()。A.經濟責任、社會責任、環境責任B.經濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環境責任D.經濟責任、文化建設責任、環境責任【答案】A67、目前同業業務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B68、在第三版巴塞爾協議中，新引用的用來反映商業銀行中長期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B69、負債業務的主要風險不包括（）。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰略風險【答案】D70、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。A.停業整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B71、從生產技術準備開始到產成品入庫為止的全部生產活動都與生產進度有關。生產進度控制的目標是()。A.準時生產B.縮短生產周期C.降低成本D.最大化生產負荷【答案】A72、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B73、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D74、商業銀行在境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C75、（）是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B76、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D77、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C78、下列屬于資本充足監管指標的是（）。A.全部關聯度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B79、個體工商戶、個人獨資企業投資人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B80、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C81、商業銀行應當建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A82、（）是風險監管的核心步驟。A.信息科技現場監管B.信息科技非現場監管C.信息科技風險評估D.信息科技監管評級【答案】C83、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險【答案】B84、（）是銀行業監管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經濟發展【答案】B85、信用卡業務分為發卡業務和（）。A.收單業務B.基礎業務C.普通業務D.優惠業務【答案】A86、下列最能體現銀監會“管法人”的監管理念的是（）。A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險B.建立與完善有效率的內控機制C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度D.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解【答案】D87、根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A88、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。A.董事任期屆滿，連選可以連任B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D89、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A90、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】A91、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統整體情況，維護金融穩定B.將金融服務局改為金融行為局，監管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監管局監管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D92、銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協議文本，不得出現誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。A.知情權B.自主選擇權C.財產安全權D.公平交易權【答案】D93、成員單位以外的戰略投資者作為財務公司出資人，且戰略投資者為非金融企業的，應具備的條件不包括（）。A.最近2個會計年度連續盈利B.最近2年無重大違法違規經營記錄C.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C94、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】B95、銀團貸款的主要風險點不包括（）。A.代理行風險B.政策風險C.牽頭行風險D.參加行風險【答案】B96、下列不屬于內部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優化資產負債業務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D97、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執行結息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協定存款D.協議存款【答案】B98、《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B99、()對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B100、銀行業金融機構在營銷產品和服務過程中．不得做的內容不包括（）。A.隱瞞風險B.夸大收益C.進行強制性交易D.夸大風險【答案】D多選題（共50題）1、銀行業監督管理機構在認真總結我國經驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業監管理念，包括（）。A.保護銀行業消費者B.法人監管C.重點監管風險D.建立內控機制E.提高透明度【答案】BCD2、下列屬于合格優質流動性資產應具備的基本特征的有（）。A.風險高，且與低風險資產的相關性低B.易于定價且價值穩定C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優質流動性資產屬于無變現障礙資產E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩定【答案】BCD3、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD4、信貸計劃管理的主要目標是（）。A.保持信貸穩健經營，防范系統性風險B.優化完善信貸區域擺布結構，鞏固和提高商業銀行整體和區域市場競爭力C.實現全行信貸資源的優化配置，提升信貸業務的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發展戰略要求，推進貸款總量平穩衡增長E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業務匹配發展；降低資本占用水平，保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD5、電子現金最簡單的形式包括()。A.三個主體和四個安全協議過程B.四個主體和三個安全協議過程C.三個主體和四個保密協議過程D.四個主體和三個保密協議過程【答案】A6、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監管要求的有（）。A.全球系統重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%E.國內系統重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC7、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規定了（）。A.凈穩定融資比率B.資本充足率的最低要求C.資本充足率的計算方法D.流動性覆蓋率E.杠桿率【答案】BC8、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯系電話B.消費者如果發現自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯系銀行營業網點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD9、下列關于理財業務的特點說法正確的有（）。A.理財業務是銀行的自營業務B.理財業務的盈利方式是收取投資管理費或業績報酬C.客戶是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務是“輕資本”業務E.理財業務是一項知識技術密集型業務【答案】BCD10、A企業從銀行辦理了以下業務：（1）A企業在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業提供擔保；（2）A企業在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現。下列關于上述信貸業務分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業務中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業務中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業務屬于乙銀行的表外業務D.第（1）筆業務中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業務屬于丙銀行的表外業務【答案】ABCD11、商業銀行內部審計目標不包括（）。A.推動國家有關經濟金融法律法規的有效落實B.促進商業銀行建立并持續完善有效的公司治理架構C.相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標D.完善商業銀行薪酬管理制度E.提升銀行自身綜合競爭力【答案】D12、銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃D.消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的【答案】ABCD13、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征包括（）。A.與履行監管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查D.作出審慎決定E.有符合規定的資本充足率【答案】ABCD14、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD15、《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確的存款業務違規行為包括（）。A.以貸轉存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業業務倒存E.通過理財產品倒存【答案】ABCD16、關于國際海洋運輸的班輪運輸經營方式，下列說法錯誤的是()。A.服務對象是特定的、集中的眾多貨主B.具有固定航線、固定港口、固定船期和相對固定的費率C.承托雙方不計滯期費和速遣費D.貨物由承運人負責配載裝卸【答案】A17、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發展戰略協調一致B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC18、商業銀行的資本計量，本質上是對銀行所承擔風險的計量，包括（）。A.流動性風險的計量B.信用風險的計量C.市場風險的計量D.操作風險的計量E.模型風險計量【答案】BCD19、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質押貸款E.固定資產貸款【答案】BCD20、下列不屬于商業銀行ICAAP應實現的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】C21、商業銀行的薪酬是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關支出。A.基本薪酬B.社會保險費C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金【答案】ABCD22、信托業務的禁止性規定包括（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.以信托財產提供擔保C.承諾信托財產不受損失D.將信托財產挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益【答案】ABCD23、商業銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監測E.控制【答案】ACD24、貸款承諾可分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據發行便利E.備用信用證【答案】ABCD25、任職資格終止的情形有（）。A.撤銷B.失效C.取消D.解散E.被撤銷【答案】ABC26、《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確的存款業務違規行為包括（）。A.以貸轉存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業業務倒存E.通過理財產品倒存【答案】ABCD27、貸款承諾可分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據發行便利E.備用信用證【答案】ABCD28、監管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統性【答案】ABD29、銀行業金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統和數據質量控制機制D.聘任風險總監或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執行，包括但不限于行業、區域、客戶、產品等維度【答案】ABC30、衡量企業經濟狀況和技術發展水平的指標是()A.品種指標B.產量指標C.質量指標D.產值指標【答案】C31、商業銀行的內部控制措施包括（）。A.信息系統控制B.崗位制約C.授權控制D.內部控制制度E.外包管理【答案】ABCD32、關于倉庫保管的基本要求，下列說法正確的有()。A.面向通道進行保管B.根據出口頻率選定位置C.同一品種放在同一地方D.根據物品體積安排保管位置E.盡可能在低處碼放【答案】ABC33、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況E.區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD34、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監督執行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監事會和內審部門應對流動性風險管理進行有效監督E.商業銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監測和控制【答案】BD35、商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.綜合評價法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.行業價格法【答案】BCD36、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC37、利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.可對沖風險E.重新定價風險【答案】ABC38、關系營銷包含不同的層次。賓館為?？吞峁┟赓M服務或降價服務，依靠價格刺激維持顧客關系，通過價格優惠等措施來形成顧客價值和滿意度，從而維系與顧客的關系。這種營銷屬于()。A.一級關系營銷B.二級關系營銷C.三級關系營銷D.四級關系營銷【答案】A39、集裝箱貨物的交接方式中，屬于整箱交(整箱收FCL/FCL)方式的有()。A.門到門B.場到場C.門到站D.門到場E.場到門【答案】ABD40、向中央銀行