2023年初級銀行從業資格之初級風險管理通關提分題庫(考點梳理)單選題（共100題）1、“5C”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B2、下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區的限額管理類別是（??）。A.單一客戶風險限額B.組合風險限額C.集團客戶風險限額D.以上均不對【答案】B3、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()A.風險補償B.風險轉移C.風險分散D.風險對沖【答案】A4、商業銀行通過貸款出售或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業銀行這樣做的理論基礎是（）。A.投資組合理論B.期權定價理論C.利率平價理論D.無風險套利理論【答案】A5、（2018年真題）下列關于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國對商業銀行資本充足率的計算依據2012年中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施B.我國商業銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風險加權資產D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風險加權資產+8×市場風險資本要求）【答案】A6、流動性比例的計算公式為（）。A.各項貸款余額／各項存款余額×100％B.合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％C.流動性負債余額／流動性資產余額×100％D.流動性資產余額／流動性負債余額×100％【答案】D7、世紀70年代，資產負債風險管理理論產生于（）階段。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C8、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。A.行業等級B.產品等級C.擔保D.授信額度【答案】D9、下列選項不屬于商業銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是（）。A.監管機構對商業銀行的盈利預期B.商業銀行改革/重組的成本/收益C.監管機構責令整改的不利信息/事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A10、（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。A.信用風險B.商品風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B11、下列不屬于常用的市場限額風險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D12、下列選項不屬于銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序D.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務【答案】B13、商業銀行通常設定貸款投放的行業比飼，這種做法屬于（）策略。A.風險轉移B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】C14、商業銀行的資本可以定義為三類，其中，強調的是對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是（）。A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.風險資本【答案】B15、下列屬于商業銀行面臨的項目風險的是（）。A.收益下降B.技術故障造成經濟損失C.開拓企業信用卡業務D.產品研發失敗【答案】D16、商業銀行風險管理模式經歷的階段不包括()。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C17、假如某房地產項目總投資10億元，開發商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人相當于()。A.賣出一份看跌期權B.賣出一份看漲期權C.買入一份看跌期權D.買入一份看漲期權【答案】A18、（2018年真題）當商業銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業銀行資產、負債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D19、由商業銀行總行對海外分行提供信用支持而引發的風險屬于()。A.國家風險暴露B.跨境轉移風險C.高壓力風險事件D.內部操作風險【答案】B20、投資組合理論產生于（）。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】B21、（）負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監事會【答案】B22、下列關于戰略規劃的說法，不正確的是（）。A.商業銀行戰略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃B.戰略規劃應當從戰術層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面C.戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色D.戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內【答案】B23、商業銀行應制定跨行業類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業銀行信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低和監管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數據庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B24、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。A.內部欺詐B.外部欺詐C.系統缺陷D.人員因素【答案】B25、（2018年真題）杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會（）資產規模，杠桿率指標會相應（）。A.縮小，下降B.縮小，上升C.擴大，下降D.擴大，上升【答案】C26、（2018年真題）《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務會計制度D.年度重大事項【答案】A27、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A28、CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。A.資產規模B.信用等級C.盈利水平D.行為評分【答案】B29、缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經濟價值【答案】A30、商業銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元B.預期在未來的1年中有95天至少損失500萬元C.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元D.預期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】C31、下列關于組合資產模型監測商業銀行組合風險的說法，正確的是（）。A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結果進行分析監測B.必須直接估計每個敞口之間的相關性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關性【答案】C32、對商業銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A33、下列各項說法正確的是（）。A.風險轉移只能降低非系統性風險B.風險規避不發生實施成本C.風險補償主要是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D34、當工程質量缺陷按修補方式處理不能達到規定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。A.不作處理B.停工處理C.限制使用D.拆除處理【答案】C35、（2021年真題）在商業銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。A.聲譽風險B.信息系統失效風險C.貸款違約風險D.商品價格風險【答案】D36、（2018年真題）下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。A.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年B.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責C.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】C37、影響金融工具久期的因素不包括（）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定價日的時間長短C.到期日之前支付金額的大小D.金融工具的發行日期【答案】D38、（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質押【答案】C39、如果商業銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A40、新產品／業務的()風險是指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。A.聲譽B.法律C.操作D.市場【答案】A41、商業銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣出期限較短的債券B.買入期限較長的債券C.買入期限較短的債券D.賣出期限較長的債券【答案】B42、市場風險在（）中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。A.基本賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.交易賬戶D.銀行賬戶【答案】B43、以下關于風險管理部門的具體職責，說法不正確的是（）。A.監控各類限額B.核準金融產品的風險定價C.協助財務控制人員進行價格評估D.受理風險損失索賠【答案】D44、（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D45、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是()。A.風險對沖B.風險分散C.風險補償D.風險轉移【答案】B46、以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。A.商品價格風險B.重新定價風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A47、商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。A.小企業公司治理受股東影響較大B.小企業生產經營活動相對平穩C.小企業生產經營受市場的影響較大D.小企業的財務真實性比較難以把握【答案】B48、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權，規定該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票。現知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權的內在價值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C49、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。A.土地使用權的設定登記B.集體土地所有權總登記C.土地用途的變更登記D.注銷土地登記E.土地他項權利的設定登記【答案】A50、（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規避D.風險補償【答案】A51、（2018年真題）多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，（）是導致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產規模盲目擴張C.監管不到位D.銀行業務創新不足【答案】B52、在業務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。A.違反內部流程B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】D53、過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發。商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據上述信息，下列分析恰當的是（）。A.該企業集團的短期償債能力較弱B.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力C.該企業集團投資房地產已經造成損失D.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強【答案】A54、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權敞口頭寸【答案】C55、信貸資產準備充足率等于()。A.授信資產實際計提準備÷應提準備×100％B.應提準備÷授信資產實際計提準備×100％C.授信資產實際計提準備×應提準備×l00％D.非信貸資產實際計提準備÷非信貸預計損失×100％【答案】A56、（2021年真題）下列關于風險價值計量的表述正確的是（）A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風險價值是即將發生的真實損失【答案】C57、目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.經濟資本B.會計資本C.監管資本D.賬面資本【答案】C58、（2020年真題）下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】A59、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】C60、不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。A.整體風險報告B.最佳避險報告C.風險監測報告D.具體的頭寸報告【答案】B61、從風險實質性上說，業務操作或服務可以外包，（）。A.其最終責任并未被“包”出去B.其最終責任部分被“包”了出去C.其最終責任完全被“包”了出去D.其最終責任承擔比例視外包業務類型而定【答案】A62、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負債的損失D.以抵押品價值來補償經濟資本【答案】B63、下列不屬于內部控制的主要目標的是（）。A.企業的基本業務目標B.編制可靠的公開發布的財務報表C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循D.企業的經營目標【答案】D64、（2018年真題）如果資產組合中各資產存在相關性，假設其他條件不變，當相關系數為（）時，風險分散效果較好。A.正B.負C.零D.不確定【答案】B65、合格循環零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A66、()已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一。A.經營管理B.風險管理C.風險定價D.資產盈利【答案】B67、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件C.只能計量交易業務中的市場風險D.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示【答案】D68、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環境D.風險監測體系【答案】A69、銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險計量B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制【答案】C70、資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是()。A.賬面資本B.經濟資本C.一級資本D.監管資本【答案】D71、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的（）負責制定本行的風險偏好。A.監事會B.風險管理委員會C.董事會D.風險管理部門【答案】C72、下列不屬于流動性風險評估的是（）。A.流動性比率B.現金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】D73、（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C74、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】A75、（2018年真題）監管機構關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括（）。A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據B.能夠滿足內部需求以及監管問詢的要求C.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】A76、專項施工方案編制后要經過（）簽字確認后實施。A.施工單位質量負責人和總監理工程師B.施工單位技術負責人和監理工程師C.施工單位技術負責人和總監理工程師D.施工單位質量負責人和總監理工程師【答案】C77、借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現資產情況【答案】B78、國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結構B.推行全面風險管理理念C.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序D.利用精確的數量模型進行量化【答案】D79、假如某商業銀行的總資產為10億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C80、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A81、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風險D.止損【答案】B82、()是商業銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部風險監督機構B.內部審計部門C.法律/合規部門D.財務控制部門【答案】D83、《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C84、（2021年真題）主權債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構成違約B.國別違約C.政治違約D.主權違約【答案】D85、（2018年真題）2007年美國次貸危機引發了全球金融危機，此次危機的發生反映出各國金融監管存在的諸多問題，但不包括（）。A.監管標準不一致導致監管套利B.金融監管標準過于寬松C.金融監管標準過于嚴苛D.金融監管制度建設未及時跟進金融創新的步伐【答案】C86、下列關于銀行監管原則的說法，不正確的是（）。A.公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度B.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監會在進行監管活動中要以提高銀行業整體效率為目標【答案】D87、如果商業銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會()。A.增加B.負相關C.不變D.降低【答案】D88、下列選項中，不屬于中長期結構性分析指標的是（）。A.存貸比B.核心負債比率C.凈穩定資金比率D.超額備付金率【答案】D89、根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍，隨機變量分為（）。A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量B.跳躍型隨機變量和連續型隨機變量C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量D.離散型隨機變量和連續型隨機變量【答案】D90、()經常是商業銀行破產倒閉的原因。A.操作風險B.市場風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D91、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。A.風險轉移B.風險規避C.風險分散D.風險補償【答案】B92、根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括()。A.附加準備B.一般準備C.特種準備D.專項準備【答案】A93、項目施工組織設計批準后，（）牽頭向項目現場管理工程師交底。A.項目總工程師B.方案編制人C.項目現場管理工程師D.分包單位施工人員【答案】A94、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。A.土地所有權B.土地使用權C.土地抵押權D.土地他項權利【答案】B95、戰略風險屬于一種（）。A.短期的顯性風險B.短期的潛在風險C.長期的顯性風險D.長期的潛在風險【答案】D96、關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大B.價格變動的程度與久期的長短無關C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價格同向變動【答案】A97、資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，()本質上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度。A.監管資本B.經濟資本C.賬面資本D.結算資本【答案】B98、（2018年真題）關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法中正確的是（）。A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系【答案】D99、下列不屬于企業非財務因素分析的是()。A.管理層風險分析B.聲譽風險分析C.生產和經營風險分析D.行業風險分析【答案】B100、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價格D.商品價格【答案】A多選題（共50題）1、在我國銀行業實踐中，可以根據運作機制將風險預警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預警法B.黃色預警法C.藍色預警法D.黑色預警法E.紫色預警法【答案】ACD2、下列有關關聯交易的說法，正確的有（）。A.國家控制的企業間僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組C.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征E.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制【答案】BCD3、商業銀行應根據（）決定信息科技內部審計范圍和頻率。A.業務性質B.規模C.復雜程度D.信息科技應用情況E.信息科技風險評估結果【答案】ABCD4、下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有（）。A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策C.公司治理應維護股東的權利D.商業銀行應保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構【答案】ABD5、決定商業銀行風險承擔能力的有()。A.資本充足率水平B.風險管理水平C.資產管理水平D.負債管理水平E.資產負債管理水平【答案】AB6、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足的原則有()。A.整體性原則B.重要性原則C.敏感性原則D.可靠性原則E.及時性原則【答案】ABCD7、如何給員工提供個人成長、工作成就感、良好的職業預期和就業能力的管理，屬于薪酬管理內容中的（）。A.目標管理B.體系管理C.結構管理D.制度管理【答案】B8、商業銀行發現企業客戶有下列（）行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關聯方式和關聯交易。A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進行實質與形式不符的交易D.發生處理方式異常的交易E.進行明顯缺乏商業理由的交易【答案】ABCD9、作業場所油漆涂料存放量一般不超過（）天使用量，不得過多存放。A.4B.3C.2D.1【答案】C10、商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，應使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全B.確保所有信息系統的安全C.制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志D.配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全E.對部分員工進行培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程【答案】ABCD11、下面關于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景B.國家風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級D.國家風險限額可以根據需要決定多久重新檢查一次E.商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露【答案】BD12、操作風險關鍵指標包括（）。A.人員風險指標B.流程風險指標C.內部風險指標D.外部風險指標E.系統風險指標【答案】ABD13、商業銀行外包管理的組織架構包括()。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.外包管理團隊【答案】BD14、商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。A.按照模型計值B.按照市場價格計值C.按照公允價值計值D.按照歷史價值計值E.按照賬面價值計值【答案】AB15、商業銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有()。A.制定適當的債務組合B.制定風險集中限額C.以零售資金作為銀行負債的主要來源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發性質的資金作為銀行負債的主要來源【答案】ABCD16、以下各項中，屬于區域風險預警的情況的有（）。A.政策法規發生重大變化B.區域經營環境的惡化C.區域商業銀行分支機構內部出現風險因素D.國家有關產業政策發生變化E.產品出口的國家的貿易限制政策【答案】ABC17、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。A.經銷商風險B.借款人的經濟財務狀況惡化的風險C.由于房產價值下跌導致超額抵押值不足D.假按揭風險E.國家干預房價【答案】ABCD18、記錄齊全是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄表式內所有空格均需填寫D.測量或檢測的全部內容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C19、以下不屬于各級人民法院職權范圍內的信訪事項的是（）。A.對人民法院工作的建議、批評和意見B.對人民法院工作人員的違法失職行為的報案、申訴、控告或者檢舉C.對人民法院生效判決、裁定、調解和決定不服的申訴D.對人民法院審判活動中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D20、廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。A.機構準入B.業務準入C.區域準入D.高級管理人員準入E.級別準入【答案】ABD21、下列各項中，不屬于土地統計資料主要查詢方式的是（）。A.窗口辦文查詢B.觸控系統查詢C.遠程網絡查詢D.資料室閱讀查詢【答案】D22、從商業銀行流動性的來源看，流動性可分為（）。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性E.凈資產流動性【答案】ABC23、有關注銷登記的工作程序，下列排列正確的是（）。A.注銷登記申請、審核、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權利證書B.審核、注銷登記申請、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權利證書C.審核、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權利證書D.注銷登記申請、審核、注銷(收回)或更改土地權利證書【答案】A24、戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括()。A.潛在收益B.預期風險損失和財務分析C.所涉及的風險因素D.可以接受的風險水平E.銀行自身資本狀況【答案】ABCD25、下列關于商業銀行區域限額管理的說法中，正確的有（）。A.在我國，區域限額管理包括國家限額管理B.在一定時期內，我國商業銀行實施區域風險限額管理是很有必要的C.國外銀行一般不對一個國家內的某一區域設置區域風險限額D.在我國，區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額E.在我國，當某一地區受某些（政策、法規、自然災害、社會環境等）因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制【答案】BCD26、某企業于當年年初向商業銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。A.要求企業增加貸款使用情況及重大資產變動的報告B.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品C.要求企業先償還500萬元，剩余部分展期半年D.將該筆貸款調整為信用貸款E.給予企業25％的利息減免【答案】AC27、關于土地使用權轉移，下列說法錯誤的是（）。A.地上建筑物所有權人將其地上建筑物出售后，土地使用權隨之一同轉讓B.地上建筑物轉讓時，并不涉及土地權利的轉移C.贈與，是指地上建筑物、構筑物及其附屬設施所有權人將其地上建筑物、構筑物及其附屬設施無償轉讓給受贈者的行為D.交換，是指地上建筑物、構筑物及其附屬設施所有權人之間相互交換地上建筑物、構筑物及其附屬設施的行為【答案】B28、商業銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。A.審查批準信息科技戰略B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率C.確定可接受的風險級別D.監督各項職責的落實E.履行信息科技預算和支出【答案】ABC29、下列關于違約概率的說法，不正確的有()。A.違約概率是事后檢驗的結果，可以作為內部評級的直接依據B.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性C.違約概率又稱為不良率，是不良債項余額在所有債項余額中的占比D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的【答案】AC30、下列關于內部控制的主要原則的說法，錯誤的有()。A.商業銀行的內部控制覆蓋商業銀行所有的部門和崗位B.內部控制的監督部門不可以直接向董事會、監事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力D.內部控制的監督部門隸屬于內部控制的建設、執行部門E.商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求【答案】BD31、提出歐式期權定價模型的是()A.費雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD32、商業銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有（）。A.統一識別標準，實施集團總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組D.盡量少用抵押，爭取多用保證E.與集團客戶簽訂授信協議，客戶無須報告其有關關聯交易【答案】ABC33、商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。A.良好的價值理念和風險文化B.科學、有效的激勵約束機制C.信息交流與反饋D.監督與糾正E.內部控制措施【答案】ABCD34、商業銀行的限額管理體系通常包括（）。A.單一客戶限額B.區域風險限額C.國家風險限額D.組合限額E.集團客戶限額【答案】ABCD35、國別風險內部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。A.低國別風險B.較低國別風險C.中等國別風險D.較高國別風險E.高國別風險【答案】ABCD36、下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化E.未考慮到利率變動的兩面性【答案】BC37、市場約束機制的配套制度有（）。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機構管理約束C.良好的市場環境D.有效的市場退出政策E.監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估【答案】ABCD38、下列關于資本作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABD39、商業銀行在進行外包活動時還應當對服務